Самые выгодные вклады с капитализацией

9 вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2022 году

Рейтинг выгодных вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2022 году. В обзоре представлены лучшие на сегодня предложения из топ-10 банков по объему депозитов. Рассчитать доходность поможет онлайн калькулятор.

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: например, раз в день, неделю, ежемесячно или ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает доход. Это еще называют «сложным процентом».

Подобные депозиты сегодня выбирают многие клиенты в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Причем, традиционно, все стараются убить сразу двух зайцев: и высокий доход получить, и вклад оформить в надежном банке.

Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны и составили рейтинг выгодных депозитов в рублях с капитализацией процентов.

Какие вклады с капитализацей в крупных банках России самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Промсвязьбанк

Вклад «Честная ставка»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный онлайн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежемесячно.

ВТБ

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено – Накопительный»

Пополнение / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

ЮниКредит Банк

Вклад «Новый уровень»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Альфа-Банк

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Сбербанк

Вклад «Сохраняй ОнЛайн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Калькулятор вкладов

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

– Сумма: 100 000 рублей;
– Срок: 1 год (12 месяцев);
– Капитализация: не предусмотрена;
– Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

– Сумма: 100 000 рублей;
– Срок: 1 год (12 месяцев);
– Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
– Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

1. Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

2. По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться. Дело в том, что некоторые банки намеренно устанавливают процентную ставку по вкладу с капитализацией несколько ниже, чем по стандартным депозитам. Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Вклады с капитализацией процентов в Москве

Поиск депозитов с капитализацией процентов в Москве

Сравнительная таблица вкладов с капитализацией в Москве

Условия вкладов с капитализацией в Москве

Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве.

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве

Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве, и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.

Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:

в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.

Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.

Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.

Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве, который вы найдете на этой странице:

Введите исходные условия.
Нажмите на кнопку поиска.
Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?

Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2022 году работают очень многие банки (Сбербанк, ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

высокая процентная ставка;
приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
надежность банка.

Выгодные вклады с капитализацией в банках Москвы

Максимально высокий процент на сегодня составляет 8,43% годовых. Сравните условия по вкладам с капитализацией в различных банках Москвы, чтобы сделать правильный выбор.

Найдено: 330 предложений

Открыть вклад в руб.

cellpadding=0>

Ставка в год 8,43%
Срок вклада От 5 лет

Показать особые условия
Возможна капитализация
Частичное снятие
Льготное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 10 место

Ставка в год 8,10%
Срок вклада 181 день

Показать особые условия
Возможна капитализация
Досрочное расторжение
% ежемесячно

Рейтинг: 35 место

Ставка в год 8,00%
Срок вклада 370 дней

Возможна капитализация
Частичное снятие
Досрочное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 225 место

Ставка в год 7,90%
Срок вклада От 546 дней
До 730 дней

Возможна капитализация
Досрочное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 95 место

Ставка в год 7,25%
Срок вклада 366 дней

Показать особые условия
Возможна капитализация
Льготное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 20 место

Ставка в год 7,15%
Срок вклада 367 дней

Показать особые условия
Возможна капитализация
Досрочное расторжение
% ежемесячно

Рейтинг: 67 место

Ставка в год 7,10%
Срок вклада 181 день

Показать особые условия
Капитализация
Досрочное расторжение
% в конце срока

Рейтинг: 85 место

Ставка в год 7,00%
Срок вклада 1096 дней

Показать особые условия
Капитализация
Досрочное расторжение
% в конце срока

Рейтинг: 24 место

Ставка в год 7,00%
Срок вклада От 1 месяца

Показать особые условия
Возможна капитализация
Частичное снятие
Льготное расторжение
Пополняемый
% ежедневно
% ежемесячно

Рейтинг: 7 место

Ставка в год 6,95%
Срок вклада 372 дня

Возможна капитализация
Досрочное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 87 место

Ставка в год 6,90%
Срок вклада 1 год

Возможна капитализация
Льготное расторжение
% ежемесячно

Рейтинг: 90 место

Ставка в год 6,90%
Срок вклада 370 дней

Капитализация
Досрочное расторжение
% в конце срока

Рейтинг: 125 место

Ставка в год 6,85%
Срок вклада 180 дней

Показать особые условия
Возможна капитализация
Досрочное расторжение
% ежемесячно

Рейтинг: 37 место

Ставка в год 6,80%
Срок вклада 365 дней

Показать особые условия
Возможна капитализация
Досрочное расторжение
% ежемесячно

Рейтинг: 290 место

Ставка в год 6,80%
Срок вклада 730 дней

Возможна капитализация
Льготное расторжение
% ежемесячно

Рейтинг: 217 место

Ставка в год 6,75%
Срок вклада 11 дней

Возможна капитализация
Льготное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 300 место

Ставка в год 6,70%
Срок вклада 368 дней

Возможна капитализация
Частичное снятие
Льготное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 56 место

Ставка в год 6,70%
Срок вклада От 181 дня
До 365 дней

Показать особые условия
Возможна капитализация
Досрочное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 32 место

Ставка в год 6,70%
Срок вклада 92 дня

Возможна капитализация
Досрочное расторжение
% ежемесячно

Рейтинг: 31 место

Ставка в год 6,60%
Срок вклада 183 дня

Капитализация
Частичное снятие
Досрочное расторжение
Пополняемый
% в конце срока

Рейтинг: 168 место

Вклад с капитализацией процентов позволяет получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: раз в день, неделю, ежемесячно, ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает ваш доход. Ставки по срочным вкладам обычно немного ниже. Если предусмотрено пополнение или частичное снятие, то такой вариант более удобен для любого вкладчика.

Калькулятор вкладов с капитализацией

Рассчитать доходность поможет простой онлайн калькулятор:

Современные банки уже сегодня позволяют открывать вклады онлайн. Различные дополнительные бонусы обычно предлагают на сайте банка или в собственном мобильном приложении.

Вклады с капитализацией процентов в банках Москвы

С капитализацией
Проценты в конце периода

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты в конце периода

Пополняемый
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты в конце периода

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты в конце периода

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежегодно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты в конце периода

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты раз в полгода

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

С капитализацией
Проценты в конце периода

Пополняемый
Есть частичное снятие

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка вкладчику
Интересное о банковских вкладах

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты с определенной периодичностью и присоединять сумму к основным средствам. Это дает возможность начислять проценты на проценты, увеличивая каждое последующее начисление, отчего возрастает общая доходность по депозиту. Капитализация процентов (сложные проценты) по вкладам в банках Москвы может осуществляться раз в день, неделю, месяц, квартал, полгода или год. Сроки прописываются в договоре.

Не следует путать начисление процентов и их капитализацию. Начисление может идти с одной периодичностью, а присоединение к сумме вклада — с другой.

Ставки по вкладам с капитализацией процентов обычно ниже, чем ставки по обычному депозиту.

На этой странице можно подобрать подходящие условия по вкладам с капитализацией в различных банках Москвы и сравнить с доходностью других программ.

Выгодные вклады с капитализацией процентов

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов пользуются популярностью среди клиентов банков. На фоне классических депозитных программ они обладают высокой доходностью. Это объясняется тем, что проценты начисляются в течение всего срока действия договора и периодически прибавляются к основной сумме вклада.

Чаще всего встречается ежемесячная, ежедневная и ежеквартальная капитализация. Это значит, что проценты, например, начисляются в конце каждого месяца и прибавляются к сумме депозита, и впоследствии проценты начисляются на проценты, увеличивая, таким образом, итоговую прибыль.

Рейтинг самых выгодных вкладов с капитализацией создан для того, чтобы клиенты могли объективно оценить ситуацию на рынке депозитов и без особых усилий выбрать оптимальную для себя программу.

Структура рейтинга

Для анализа мы выбрали крупнейшие банки страны с хорошим кредитным рейтингом. Фактор надежности – один из самых важных при выборе банка для размещения депозита, потому что, доверяя свои деньги кредитной организации, клиент хочет быть уверен в том, что не подвергает риску свои сбережения.

Изучив имеющиеся предложения, мы включили в рейтинг Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НОМОС-БАНК, ЮниКредит Банк, Росбанк, Русский Стандарт, УРАЛСИБ, Банк Хоум Кредит и Ситибанк. Они обозначены как системно-значимые и активно продвигают свои депозитные продукты.

В рейтинг вошли выгодные вклады с капитализацией, с максимальной процентной ставкой в российских рублях. В таблице указана номинальная ставка без учета капитализации процентов. Для анализа мы брали стандартные программы, подходящие для всех категорий вкладчиков, которые можно оформить в офисе банка. Специальные предложения, например, для пенсионеров или студентов мы не рассматривали так же, как и онлайн-вклады. В таблицу вошли вклады с ежемесячной капитализацией процентов (как пополняемые вклады так и нет), по одному от каждого банка (с максимальной ставкой).

Обратите внимание!

Мы выбрали для вас лучшие из предложений крупнейших банков страны с хорошим кредитными рейтингом.

Результаты анализа

В ходе анализа мы выяснили, что практически все кредитные организации предлагают несколько программ с капитализацией процентов в рублях, долларах США и евро. Оказалось, что только в Ситибанке нет вкладов с капитализацией. В Сбербанке возможна капитализация по всем программам, а клиент самостоятельно выбирает: снимать проценты или прибавлять их к основной сумме депозита. Процентная ставка обычно зависит от срока и суммы вклада. При этом минимальная ставка составляет 5,6% годовых (в Райффайзенбанке), а максимальная – 10% годовых (в Банке Хоум Кредит).

Ниже подробно рассмотрим условия вкладов лидеров рейтинга.

Банк Хоум Кредит

Банк предлагает открыть вклад «Доходный год» в рублях с ежемесячной капитализацией (по желанию клиента) и максимальной среди остальных участников рейтинга ставкой. Первоначальный взнос на депозит – всего 1 000 рублей, срок – 12 месяцев. Возможно внесение дополнительных взносов в сумме от 1 000 рублей, но не позже 90 дней после оформления вклада. Снятие части средств со счета договором не предусмотрено. Процентная ставка не зависит от суммы вклада и составляет 10% годовых. При досрочном расторжении вклада действует ставка в 4,5% годовых.

Альфа-Банк

На втором месте в рейтинге находится депозит «Победа» с максимальной ставкой среди других вкладов Альфа-Банка. Минимальная сумма первоначального взноса – 10 000 рублей, срок размещения- 92, 184 или 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 или 3 года. Валюта вклада – рубли, доллары США и евро. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита (капитализируются). Номинальная ставка зависит от срока, суммы и составляет 6,6-9,5 процентов годовых в рублях. Возможности снятия части средств и пополнения счета договором не предусмотрены.

ВТБ24

На третьем месте в рейтинге расположился вклад «Оптимальный выбор» в рублях. Клиент самостоятельно решает, получать проценты на отдельный счет или прибавлять к сумме депозита. Периодичность начисления процентов также выбирает вкладчик. Можно получать проценты ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Принимаются дополнительные взносы в сумме от 1 000 рублей. Снимать со счета разрешается только капитализированные проценты.

Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада. В течение срока размещения средств размер ставки уменьшается. Срок действия договора – 18 месяцев, сумма первоначального взноса – 30 000 рублей. Процентная ставка на срок до 180 дней – 9% годовых, с 181 дня до 545 дней – 5% годовых.

УРАЛСИБ

Четвертое место в рейтинге занимает вклад «Стабильный» в российских рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма размещения средств – 10 000 рублей, срок — 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 дней. Возможно пополнение счета в течение срока действия договора. Однако при внесении дополнительных взносов действуют ограничения, с которыми можно ознакомиться на сайте банка.

Минимальная сумма дополнительного взноса – 5 000 рублей. При переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика капитализируются или выплачиваются на отдельный счет. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 6,7-9 процентов годовых.

Россельхозбанк

На пятом месте в таблице находится вклад «Классический» в рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма первоначального взноса – 3 000 рублей, срок – от 31 до 1460 дней. Проценты выплачиваются по выбору клиента: в конце срока или ежемесячно, на отдельный счет или прибавляются к основной сумме вклада. Пополнение депозита и снятие части средств со счета договором не предусмотрены. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита, способа размещения вклада и периодичности выплаты процентов. При условии выплаты процентов в конце срока ставка составляет от 6,5% до 9,9% годовых, а при ежемесячной выплате процентов и капитализации – от 6,5% до 8,80%.

Что надо знать о вкладах с капитализацией

Депозиты с капитализацией процентов актуальны за счет того, что обладают высокой доходностью относительно вкладов с простой схемой начисления процентов. Они с определенной периодичностью прибавляются к основной сумме счета, увеличивая ее, и в последующих периодах проценты начисляются уже на проценты.

В последнее время доходность депозитов уступает уровню инфляции, но вклады со сложным процентом позволяют перекрыть уровень инфляции, не только сохранив сбережения, но и обеспечивая небольшой доход (в пределах 1% от суммы).

Читайте по теме

Особенности вкладов с капитализацией процентов

Наряду с преимуществами, у данного вида вкладов, имеются и недостатки. Давайте более подробно рассмотрим особенности вкладов с капитализацией процентов и сравним их с другими депозитными продуктами.

Автор статьи: Надежда Гашинская
30 июня 2014

Топ-7 вкладов на сегодня с пополнением и капитализацией: сравнение условий от разных банков

В 2022 году отмечено повышение интереса граждан ко вкладам с пополнением и капитализацией. Мы проанализировали отзывы клиентов крупных финансовых организаций РФ и выяснили, что большинство из них испытывает трудности с выбором тарифного плана. Неудивительно – сейчас предложений очень много. Далее представлены 7 самых выгодных вкладов, позволяющих вносить дополнительные средства после заключения договора и капитализировать проценты.

Выгодные вклады с пополнением и капитализацией процентов

Подобные предложения идеально подходят для людей, вносящих регулярно небольшое количество средств на счёт для накопления определённой суммы. Зачисление дополнительных платежей позволяет увеличить тело вклада, а поскольку от него зависит размер дохода, впоследствии сумма начисляемых процентов будет выше.

Примерно так же работает и капитализация, или принцип сложных процентов: она предполагает прибавление к телу вклада начисляемых процентов, за счет чего доход увеличивается. Более подробно об этом можно узнать из видео:

СмартВклад (Тинькофф)

Тинькофф-банк предлагает открыть пополняемый вклад с возможностью подключить опцию ежемесячной капитализации. В рамках услуги оформляется карта Тинькофф Black. Взаимодействие с банком происходит на следующих условиях:

Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. или 1000 долларов/евро.
Клиент имеет право открыть не более 8 вкладов через систему дистанционного обслуживания.
Минимальная сумма пополнения рублевого вклада не ограничена. Если речь идёт о валютных счетах, вносить можно минимум один доллар или евро.
Частичные изъятия допускаются не ранее чем через 2 месяца после открытия счёта. До этого времени можно снять вклад исключительно полностью.
Минимальная сумма частичного снятия составляет 15 000 руб. или 500 долларов/евро. В этом случае проценты начисляются по ставке 0,1% годовых. Условия для суммы, оставшейся на счете, прежние.
Пополнение через внутренний или внешний переводы, а также через организации компаний-партнеров осуществляются бесплатно.
Вклад можно открыть на срок от 3 до 24 месяцев. Пролонгация выполняется автоматически.

Доходность предложения зависит от выбранной валюты, срока, на который сумма передаётся финансовой организации, а также особенностей последующего пополнения. Если клиент хочет повысить ставку по вкладу, он может заключить договор, предполагающий внесение дополнительных средств на счёт лишь в течение первых 30 дней.

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

Вид счета	Обычная ставка, %	Повышенная ставка, %
Рублевый	6-6,5	6,5-7,5
Долларовый	0,5-2	1-2,5
В евро	0,1	0,1

Накопительный счет (Ситибанк)

Этим предложением могут воспользоваться уже действующие клиенты Ситибанка. В рамках услуги можно производить снятие средств или пополнение в любое удобное время, и начисленные проценты при этом не теряются. Процентная ставка для рублевого счета варьируется в пределах от 3 до 7%, долларового – 0,03-0,5%, в зависимости от первоначальной суммы вклада. Сотрудничество с банком происходит на следующих условиях:

Минимальная сумма не установлена.
Минимальный срок открытия вклада – 1 день, максимальный не ограничен.
Допустимо пополнение на любую сумму.
Клиент имеет право в любое время забрать деньги, при этом пересчет процентов не осуществляется.
Возможность пролонгации.
Доход можно получать ежегодно.

Открыть вклад можно дистанционно через официальный сайт Ситибанка.

Накопительный на 390 дней (УБРиР)

Вклад «Накопительный» на 390 дней можно открыть в рублях, долларах или евро. Проценты напрямую зависят от валюты и способа управления вкладом. Доходность составляет:

для вклада в рублях – 6,85-7,85%;
для вклада в долларах – 2,7-3,2%;
для вклада в евро – 0,5-1%.

Чтобы получить максимальную ставку, необходимо воспользоваться пакетом услуг «Всё под контролем», который даёт возможность получить карту мгновенного выпуска со сроком действия 3 года. По заявлению клиента может быть подключена услуга автопополнения. Активировать пакет можно при личном визите в офисе финансовой организации или самостоятельно через интернет-банк.

За оформление карты единоразово взимается плата в размере 1599 руб.

Открытие вклада «Накопительный» на 390 дней в УБРиР выполняется на следующих условиях:

Минимальная сумма для рублевого вклада – 1 000 руб. (при открытии через интернет) или 50 000 руб. (при открытии в офисе). Валютный вклад требует наличия на счете минимум 300 долларов или евро.
Срок – 390 дней.
Условия пополнения: в интернете или банкоматах без ограничений, в офисах банка от 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
При досрочном расторжении договора происходи пересчет процентов по ставке «до востребования».
Можно частично снимать сумму в 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
Пролонгация отсутствует.
Клиент может подключить услугу капитализации, а может отказаться от неё. Во втором случае проценты будут ежемесячно начисляться на карту.

Чтобы открыть вклад, можно подать заявку через интернет, воспользоваться банкоматом или лично посетить офис финансовой организации.

VIP-Сберплан (Восточный Банк)

В рамках предложения «VIP-Сберплан» установлена следующая процентная ставка для вклада в рублях в зависимости от суммы:

1,5-3 млн – 6,6-7,2%;
3-30 млн – 6,7-7,3%;
от 30 млн – 6,85-7,45%.

Для вклада в долларах:

26-52 тысяч – 1,95-3,3%;
52-520 тысяч – 2,05-3,4%;
от 520 тысяч – 2,15-3,5%.

Для вклада в евро:

21-42 тысяч – 0,1-0,4%;
42-420 тысяч – 0,15-0,45%;
от 420 тысяч – 0,2-0,5%.

В банке действует акция «проценты в подарок», согласно которой дополнительно можно получить до 1,4% дохода.

Условия договора между клиентом и банком следующие:

Минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб., 26 000 долларов или 21 000 евро.
Срок – 91-1097 дней.
При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
Неснижаемый остаток составляет 90% находящихся на счете средств без учета капитализации.
Отсутствует возможность автоматической пролонгации.
Можно капитализировать проценты или получать их на карту Восточного Банка ежемесячно.

Вклад доступно открыть во время личного визита или через интернет. Во втором случае используется онлайн-сервис организации.

Узнайте о 5 самых выгодных срочных вкладах от ведущих банков РФ.

Ставка на рост (ББР-Банк)

От других предложений услуга отличается возможностью открытия вклада в китайских юанях. Доходность зависит от вложенной суммы и срока. По рублевым тарифным планам действует следующая процентная ставка в зависимости от суммы вклада:

50 000-500 000 – 6,6-7,25%;
500 000-1 500 000 – 6,75-7,4%;
от 1 500 000 – 6,9-7,55%.

В компании действует программа лояльности. Гражданин сможет воспользоваться дополнительной процентной ставкой в размере 0,05-0,7% по рублевым тарифным планам, если является пенсионером, лояльным вкладчиком или открыл счёт в режиме онлайн.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

Частичное снятие не предусмотрено.
Срок – 91-730 суток.
Пополнение – без ограничений, если используется безналичный способ. Когда деньги предоставляются через кассу, нужно внести минимум 1 000 руб. или 100 единиц в иностранной валюте. Платежи удастся осуществить не позднее чем за 30 суток до окончания срока действия вклада.
При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
Капитализация – клиент сам решает, использовать услугу или получать доход на карту.
Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Допустимо открытие вклада в режиме онлайн или во время личного визита в офис банка.

Премиальный (МТС-Банк)

Можно открыть вклад в рублях, долларах или евро. Начисление дохода выполняется по следующей ставке:

Рубль: 6,65-6,70% (при сумме вклада от 4 до 8 млн) и 6,75-6,80% (при сумме вклада от 8 млн);
Доллар: 1,8-3%;
Евро: 0,1%, вне зависимости от срока и суммы.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

Минимальная сумма – 4 млн руб. или 50 000 долларов/евро.
Срок – от 3 месяцев до 2 лет.
Пополнение допустимо до суммы 300 млн руб, 5 млн долларов или 3 млн евро.
Досрочное расторжение осуществляется на льготных условиях: если деньги находились на счете более полугода, и первоначальный договор был заключён на срок от 9 месяцев, сумма будет пересчитана по ставке, составляющей 1/3 от показателя, который действовал на момент заключения соглашения или его пролонгации.
Частичное снятие допустимо, если денежные средства находились на счете минимум 31 день.
Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
Клиент сам выбирает, подключать ли услугу капитализации. В случае отказа от нее, проценты будут начислены на банковскую карту.

Счёт можно открыть во время посещения офиса финансовой организации или в режиме онлайн.

Накопительный (Почта-Банк)

В Почта-Банке можно открыть вклад только в рублях. Процентная ставка доходит до 7,19% годовых, а стандартная доходность составляет 6,75%. Дополнительные 0,25% могут получить пенсионеры или лица, открывшие депозит через систему Почта-Банк.Онлайн. Сотрудничество ведется на следующих условиях:

Минимальная сумма – 5 000 руб.
Срок – 1 год.
Пополнение допустимо на любую сумму.
При досрочном расторжении договора капитализированные проценты сохраняются.
Частичное снятие не предусмотрено.
Пролонгация допустима в автоматическом режиме.
Доход выплачивается на карту или добавляется к телу вклада, в зависимости от выбора клиента.
Выплата процентов происходит в конце срока действия договора.

Можно открыть вклад во время личного визита в офис организации или через интернет (доступно только клиентам банка). Во втором случае доходность будет несколько выше.

Сравнение вкладов

Преимуществом пополняемых вкладов с капитализацией выступает возможностью регулярно повышать пассивный доход.

Вклад	Валюта	Процентная ставка	Минимальный неснижаемый остаток	Частичное снятие	Досрочное расторжение	Срок размещения
СмартВклад	Рубль, доллар, евро	Рубль 6,16-7,78%, доллар 0,5-2,53%, евро 0,1%	50 000 руб./1 000 USD /1 000 EUR	Возможно (с ограничениями)	Возможно (проценты начисляются по ставке «до востребования»)	3-24 мес.
Накопительный счет	Рубль, доллар	Рубль 3-7%, доллар 0,03-0,5%	Отсутствует	Возможно без ограничений	Проценты не пересчитываются	От 1 дня
Накопительный 390 дней	Рубль, доллар, евро	Рубль 6,85-7,85%, доллар 2,7-3,2%, евро 0,5-1%.	50 000 руб., 300 долларов или евро	Возможно с ограничениями	Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)	390 дней
VIP-Сберплан	Рубль, доллар, евро	Рубль 6,6-7,45%, доллар 1,95-3,5%, евро 0,1-0,5%	1,5 млн руб, 26 000 долларов или 21 000 евро	Возможно с ограничениями	Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)	91-1097 дней
Ставка на рост	Рубль, доллар, евро, юань	Рубль 6,6-7,55%	100% от суммы.	Невозможно	Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)	91-730 суток
Премиальный	Рубль, доллар, евро	Рубль 6,65-6,80%, доллар 1,8-3%, евро 0,1%	4 млн руб или 50 000 долларов или евро.	Возможно с ограничениями	Возможно на льготных условиях	От 3 месяцев до 2 лет
Накопительный	Рубль	До 7,19%	100% от суммы	Невозможно	На льготных условиях	1 год

При выборе тарифного плана необходимо принимать во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные условия. Вклады с пополнением и капитализацией позволяют клиенту банка получать пассивный доход на комфортных условиях. Например, не нужно вносить большую сумму денежных средств сразу, зато допустимо постепенное внесение дополнительных, которые будут увеличивать тело вклада и повысят итоговый доход.

Напишите в комментариях, какие вклады вы считаете самыми выгодными, и каким банкам вы доверяете.

Вклады с пополнением и капитализацией (ТОП 6 банков)

11.09.2018 9,175 Просмотры

Хранить деньги в банке гораздо безопаснее и удобнее, чем в копилке дома. Благодаря капитализации можно не только сохранить, но и приумножить накопления. Начисление процентов защитит денежные средства от инфляции. Чтобы избежать попадания в «кредитную ловушку» из-за непредвиденных расходов, желательно хотя бы понемногу откладывать денежные средства, помещая их на банковский счёт.

Общее представление

Банковский вклад — это вложение денег с наименьшим финансовым риском по сравнению с другими видами инвестиций. К тому же в любой момент депозит можно закрыть, забрав накопленные средства и причитающиеся проценты.

УБРиР — вклад «Копилка»

От 1 000 рублей

Для кого такие вклады могут оказаться полезными

Вклады с пополнением и ежемесячной капитализацией удобны для тех, кто делает регулярные небольшие отчисления с целью накопить определённую сумму. Проценты по такому депозиту немного ниже, чем по тем, у которых пополнение производится единовременно. Но на вкладах с высокой ставкой, как правило, деньги «замораживаются» на срок от 6 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия.

Накопительный счёт с пополнением удобен тем, что можно производить отчисления каждый месяц и сразу же увеличивать начисляемый процент. Существуют вклады, которые являются только пополняемыми, и с возможностью снятия. По вкладам со снятием, как правило, ставка невелика, поэтому выгоднее выбрать пополняемый счёт (как правило, они открываются на срок от 3 месяцев до 3 лет) и дождаться его окончания.

Поэтому лучше выбирать счёт с ежемесячной капитализацией процентов. При его пополнении ваш доход с каждым месяцем будет расти. Если вы хотите получать доход сразу же, откройте накопительный счёт с условием выплаты процентов раз в месяц. В таком случае сумма на депозите будет расти медленнее.

От 1 000 рублей

Какой вклад выбрать

Чаще всего клиенты банка, получающие через него пенсию или заработную плату, доверяют «своему» учреждению и в нём же предпочитают открывать депозит. Однако стоит изучить все предложения — возможно, другие банки могут предложить более гибкие и выгодные условия для вкладчиков.

Давайте рассмотрим предложения наиболее крупных российских банков.

В Сбербанке копилку «Пополняй» можно открыть онлайн, если у вас уже есть дебетовая или кредитная карта и личный кабинет. Минимальная начальная сумма, которую нужно положить на накопительный счёт, — всего 1000 р. Пополнять счёт безналичным путём можно на любую сумму, что очень удобно для владельцев зарплатных и пенсионных карт Сбербанка. Можно даже настроить копилку, которая сама будет перечислять на счёт определённый процент от зачислений на карту. Наличными можно внести от 1000 р. Ставка — до 4,1 % годовых (в зависимости от количества средств на депозите);
вклад с небольшой стартовой суммой — всего 3 000 р. — можно открыть и в Россельхозбанке. При этом минимальный размер пополнения также составляет 3000 р. Минимальная ставка по нему — 5,4 %, максимальная — 6,15 % (при депозите от 1,5 млн р.). Проценты начисляются ежемесячно;
в Альфа-Банке аналогичный вклад называется «Потенциал+». Его также можно открыть онлайн, проценты составляют до 5,9 % и начисляются раз в месяц, начальная сумма для пополнения — 10 000 р.;
Ещё один крупнейший банк — ВТБ — предлагает открыть депозит под названием «Пополняемый». Ставка достигает 5,61 % годовых, начальный депозит — не менее 30 000 р., возможны ежемесячная капитализация или выплата процентов. Для вкладов, открытых онлайн, возможно пополнение безналичным путём от 1 рубля. Депозиты, открытые в офисе, предусматривают внесение денег наличными — от 15 000 р.;
Банк Тинькофф, набирающий популярность как среди желающих оформить кредит или кредитную карту, так и среди вкладчиков, предлагает гибкие условия для открытия счёта. Процентная ставка — до 6 %, возможность открытия мультивалютного счёта, онлайн-пополнение на любую сумму. Внести на вклад первоначально требуется от 50 000 р.;
в Бинбанке есть возможность открыть вклад «Ежемесячный доход» со ставкой до 5,5 %. Для открытия депозита необходимо внести 10 000 р. Капитализация производится каждый месяц.

Расчет доходности

Представим, что мы решили ежемесячно откладывать 10 000 р. с зарплатной карты Сбербанка на депозит, открытый в том же Сбербанке. Накопительный счёт открыт на 1 год, по истечении которого можно получить на руки или перевести на карту деньги со счёта вместе с процентами.

За год общий размер вклада при пополнении каждый месяц на 10 000 р. составит 132 363,67 р. Из них: начисленные проценты (прибыль за заданный период) — 2 363,67 р., а 130 000 р. — внесённые средства (депозит 10 000 р. + ежемесячное пополнение в течение 12 месяцев).

Источники:
http://moskva.bankiros.ru/deposits/s-kapitalizaciey-procentov
http://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/kapitalizaciya/moskva.html
http://moskva.vbr.ru/banki/deposity/kapitalizaciya/
http://www.podborvklada.ru/reiting-s-kapitalizaciej.html
http://ostrovrusa.ru/vklad-s-popolneniem-i-kapitalizaciej
http://finprz.ru/deposit/s-popolneniem-i-kapitalizatsiej.php