Последствия экономических санкций для банковских вкладов российских граждан

Международный конфликт и введение очередных санкций, направленных против российского государства, заставляет граждан проявлять свою активность на форумах, поднимая важную проблему – сможет ли это ограничить проведение банковских операций лицам, вложившим свои деньги в банк, в том числе, привести к замораживанию средств.

Необходимо проанализировать ситуацию. США наложило некоторые запреты на несколько банков России. Возникает вопрос – могут ли клиенты этих учреждений пользоваться своими банковскими вкладами? Конечно. Они не почувствовали каких-либо изменений по отношению к себе и своим вложениям, и главное – не понесли никаких убытков. Некоторые проблемы возникли в первые дни введения санкций, но тогда физические лица могли забрать свои средства в рублях, позже это стало возможно сделать и в другой валюте.

Существует очень простое пояснение всего происходящего – если в ходе наложения запрета банки США не будут производить операции с корреспондентским счетом в своей валюте в банках России, то эти преобразования можно совершить в долларах в других банковских учреждениях. Конечно, проблема наберет большего масштаба, если подобные запреты проведут для всей банковской сферы России. Это почувствуют и банковские вклады физических лиц.

Теоретически можно решить многие проблемы экономического характера. Для подобного ряда задач существуют зарубежные банки (например, китайские), которые могут выполнить необходимые операции, ведь они не подвергаются санкциям. Но будет ли это выгодно и уместно проводить, особенно для незначительных банков России? Об угрозах Запада все наслышаны уже давно, поэтому есть время, чтобы подготовиться, и разорвать некоторые взаимосвязи с американскими банковскими учреждениями. Как предполагается, введенные запрещения не смогут приостановить выплаты банковских вкладов своим клиентам. В худшем положении это будет производиться в рублях.

Совершено понятно, что и американским банкам нет необходимости вводить санкции против всей российской банковской системы. Ведь это сразу же отразиться и на курсе доллара. Также у Российской Федерации есть возможность, в свою очередь, совершать продажу «черного золота», используя другую валюту, а не доллар – например, за китайские юани. Будет ли это выгодно и целесообразно? Ведь ущерб может понести не только американский доллар, как международная валюта в целом, но и экономика России в частности. Это может иметь определенные последствия и для вкладов физических лиц.

На данный момент денежные вложения в банк достигают примерно 20 % от всей суммарности вкладов физических лиц. Поэтому проводить реквизицию для финансовых средств клиентов никто не будет. Ведь это может привести к негативным последствиям. Процесс усложнится, если санкции будут совершены на всю банковскую сферу, но государство может изменить валютную систему, по которой работают банки. Скорее всего, возникшие трудности не коснутся банковских вкладов физических лиц. Некоторые специалисты утверждают, что беспокоиться о данной проблеме нет никакой необходимости.

Единственная сфера, которая ощутила действие санкций – это большие банковские учреждения России. Они теперь не имеют права оформлять долгосрочные кредиты в валюте в банках Запада. Также это на себе ощутили большие корпорации РФ в Европе, но не банковские вклады граждан. Сейчас Россия имеет достаточно золотовалютных запасов. Но в течение некоторого времени при сохранении данных запретов со стороны США, эти резервы могут значительно снизиться, это «ощутит» курс рубля и произойдет недостача твердого государственного денежного стандарта. При этом, конечно, не учитывалась международная стоимость нефти, которая может подняться и упасть в самый неожиданный момент. Это также окажет определенное влияние на экономику страны и реальный ход событий.

Если же результат будет крайне негативным, то государство может создать определенный лимит движения средств в твердой валюте. Скорее всего, это не повлияет на банковские вклады физических лиц страны. Но проблема может возникнуть, когда валюта, вложенная в банк клиентом, может переместиться на корсчет зарубежного банка. Если же события будут развиваться подобным образом и американское государство заморозит свою валюту, то возникает вопрос – как будет происходить дальнейшая работа зарубежных банков, и с помощью чего они будут расплачиваться со своими клиентами? Такой риск существует, и российские банковские структуры уже решают проблему, понижая количество средств на корсчетах Запада и США.

Таким образом, если продолжится процесс наложения запретов на банковские учреждения России, то, вероятно, государственные специалисты найдут выход из сложившейся ситуации, выполнят все повинности перед клиентами, и те смогут получить свои вклады в государственных денежных стандартах.

Как повлияли санкции на банковскую систему РФ

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 19.08.2016 2016-08-19

Статья просмотрена: 4183 раза

Библиографическое описание:

Вараев У. С. Как повлияли санкции на банковскую систему РФ // Молодой ученый. 2016. №16. С. 144-147. URL https://moluch.ru/archive/120/33155/ (дата обращения: 22.11.2019).

Эффективность экономики страны зависит в основном от состояния и тенденции развития банковского системы. Роль банковской системы в экономике страны сравнима с ролью кровеносной и нервной систем в организме человека. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии российской экономики. Особенно повлияло на это санкции, в связи́ с присоединением Крыма к России и конфликтом на востоке Украины. Ограничительные политические и экономические меры, введённые в отношенииРоссиии ряда российских и украинских лиц и организаций, которые, по мнению международных организаций и отдельных государств, причастны к дестабилизации ситуации на Украине, а также ответные действия России.

Инициатором введения санкций с целью международной изоляции России стало руководствоСША, под давлением которого, рискуя понести экономический ущерб, к санкциям присоединились страныЕвросоюза.

Современная банковская система — это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет черезвклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу.

Как сказались санкции на банковской системе.

Если на начальном этапе развития подобных событий правительство старалось отрицать негативное влияние санкций на сферу банковского кредитования, то сейчас Центробанк уже открыто заявляет о том, что политические разногласия оказывают не самое лучшее воздействие на банковскую деятельность. Последствиями введения санкций для банковских организаций стало отсутствие возможности у российских банков получать полноценный доступ к зарубежным финансовым рынкам, что стало причиной удорожания фондирования для финансовых учреждений, оказывающих услуги кредитования на территории России.

Разумеется, коснулось это и рядовых граждан, привыкших часто обращаться в банки за потребительскимизаймами. Дело в том, что сегодня многие кредитные структуры начали выдвигать по отношению к клиентам более жесткие требования, а также увеличивать размер процентной ставки, что особенно актуально в случае с потребительскими кредитами. Кроме того, Центробанк в своих заявлениях уже неоднократно отмечал, что нынешняя обстановка с большой вероятностью может привести к ухудшению материального положения различных отечественных предприятий, которые выплачиваюткредит. Также следует сказать, что санкции против России стали причиной для существенного увеличения риска роста волатильности курсовой динамики. Все это вместе взятое негативно влияет не только на конкретные кредитные компании, но и на банковский сектор в целом.

Также проявляются и следующие проблемы:

Во-первых, снижение ликвидных активов. Данный процесс отчетливо проявился еще в конце 2014 года, когда проявились признаки девальвации, и население стремилось изъять свои сбережения из банковских вкладов. Для стабилизации курса рубля Банк России в середине декабря 2014 года увеличил ключевую ставку с 10,5 % сразу на 6,5 процентных пунктов — до 17 % (рис. 1). К сожалению, падение рубля по отношению к мировым валютам сдержать не удалось, проблема ликвидности только усилилась [1].

В начале 2015 года Центральный банк России принял решение снизить ключевую ставку до 15 %, расширил число банков, допущенных к участию в кредитных аукционах. Эти действия позволили несколько стабилизировать ситуацию на рынке.

В условиях сохранения повышенной неопределенности в российской экономике дальнейшее незначительное снижение ключевой ставки не окажет ощутимого стимулирующего воздействия на кредитование реального сектора, поскольку ставки для реальной экономики имеют тенденцию на 5–15 % превышать ключевую ставку ЦБ РФ. При этом ситуация усложняется из-за высокой инфляции, она тормозит снижение ключевой ставки регулятором до необходимого для успешного преодоления экономической рецессии уровня (8–9 %). В любом случае дальнейшее ощутимое уменьшение ключевой ставки могло бы способствовать достижению «дна» и формированию позитивных тенденций в направлении выхода из кризиса.

Во-вторых, обесценение банковских активов. В конце 2014 — начале 2015 года рублевые вложения банков обесценились из-за повышения темпов инфляции. Банки в срочном порядке пересмотрели свои ставки по кредитам для бизнеса в сторону повышения. С одной стороны, это помогло снизить риск обесценения активов, но, с другой стороны, сократило спрос на кредиты [1].

При этом кредиты, вероятно, будут доступны в большей степени предприятиям, действующим в традиционно более доходных секторах (например, добыча полезных ископаемых, производство кокса и нефтепродуктов). Возможности по привлечению кредитов в остальных секторах окажутся более ограниченными.

Что касается ситуации на розничном рынке, то с учетом опыта 2009 года, нельзя игнорировать реальные риски. Даже учитывая государственные расходы по поддержке ипотеки, для физических лиц кредиты могут остаться в значительной степени недоступными. Это может быть связано с вероятным заметным падением реальных доходов и неопределенностью ожиданий. К тому же, наряду со снижением оплаты труда и сокращением занятости, надо учитывать скрытую безработицу (отпуска с частичной оплатой или без оплаты, неполная занятость).

Согласно исследованиям FrankResearchGroup (ведущая исследовательская компания в области анализа конкурентной среды российского рынка финансовых услуг, основана в 2008 году.), с кредитованием в России за прошедший год произошли следующие изменения:

− резко сократилась доля продаж розничных кредитов (выдачи нецелевых кредитов снизились на 54 %);

− ипотека в начале года потеряла лишь 5 %, зато к октябрю 2015 упала на 39 %, несмотря на меры по субсидированию ставок;

− автокредиты уже не первый год стремительно теряют свои позиции.

POS-кредиты в начале 2015 года показали резкое падение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, но к концу 2015 замедлили темп падения, и наметились даже признаки оптимизма — стабильный рост выдач с мая-июня 2015 года [2].

Объем выданных кредитов (продажи), млрд. руб.

Видкредита

10/10/2014

10/10/2015

Принуждение к рублю: возможны ли в России санкции против доллара

Возможны ли в России санкции против доллара?

Российские власти хотят сократить международные расчеты в долларах. В США готовят новую серию запретов для российских банков. Чего ждать тем, кто имеет накопления в валюте и держит их в банках?

«Никаких проблем с валютными депозитами у наших граждан не будет»

В случае введения нового пакета американских санкций валютные счета россиян в банках, отмеченных американцами, не пострадают. Такое заявление сделал первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

«Никаких проблем с депозитами — валютными или рублевыми — у наших граждан абсолютно не будет», — сказал Силуанов. Министр пообещал, что Банк России примет необходимые меры, чтобы поддержать пострадавшие от санкций кредитные учреждения. А в случае необходимости «подкрепит своей ликвидностью» банк, попавший в сложное положение.

Новая порция санкций ударила по фондовому рынку и привела к падению рубля. И это еще не конец. В США обещают принять новые меры. Что еще могут придумать за океаном и чем это обернется для России?

Силуанов также назвал доллар «рисковым инструментом для расчетов» и предположил, что можно будет продавать нефть за евро или национальную валюту. «Несмотря на то что нефть, как правило, торгуется исходя из долларовой оценки, мы можем даже фиксировать долларовый эквивалент, но получать за поставки нефти евро, другие свободно конвертируемые валюты и, в конце концов, национальную валюту», — сказал он.

Предлагаемая американскими сенаторами санкционная мера, о которой говорил Силуанов, представляет собой запрет на операции в США для семи российских банков: Сбербанка, ВТБ, ВЭБа, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы и Промсвязьбанка. Эти банки могут потерять возможность проводить долларовые расчеты через корсчета в банках США. Это случится, если будет принят законопроект, внесенный в конгресс шестью американскими сенаторами в начале августа.

Ждет ли нас принудительная конвертация?

Угроза новых санкций против российских банков вызвала волну обсуждений о том, что может произойти с валютными счетами клиентов данных банков и не станет ли итогом принудительная конвертация тех же долларовых депозитов в рубли.

Финансовый консультант Наталья Смирнова говорит о валютном риске для клиентов данных банков. «Я бы перевела валюту либо в другие банки не из санкционного списка, либо вложила бы ее в покупку облигаций, но опять же не компаний и банков, попадающих под санкции», — советует консультант.

По мнению аналитика компании «Алор Брокер» Алексея Антонова, разговоры о запрете расчетов в долларах в России — умело запущенные слухи, которые работают на падение курса рубля.

«На мой взгляд, слухи о том, что России запретят расчеты в долларах, — это действительно слухи, умело запущенные на рынок, чтобы заработать на падении курса рубля. Такие жесткие санкции никогда не будут приняты, потому что это означает прямое столкновение между двумя странами. Это ставит Россию в безвыходную ситуацию, а в таких ситуациях люди начинают действовать отчаянно. Прямого конфликта никто не желает, США и Россия десятилетиями его избегали и будут избегать и в этот раз. Плохо то, что такие слухи подогревают общественные настроения. И вот уже крупному госбанку приходится выпускать пресс-релиз о том, что спрос населения на валютно-обменные операции не увеличился. Панику пытаются погасить всеми способами, в том числе такими простыми словесными интервенциями. Но чем можно успокоить людей, которые видели девальвацию на своей жизни уже трижды: в 1998, 2008 и 2014 годах? Их ноги сами бегут в обменник, и хорошо, если это интернет-банк, а не реальный обменный пункт с его рисками обращения с наличной валютой. Медведев уже назвал действия США «экономической войной», и это близко к правде, а инвесторы начинают нервничать, когда слышат слово «война» в любом контексте», — рассуждает Антонов.

«Принудительная конвертация использовалась во время кризиса в Аргентине в 2001 году, когда счета в долларах были конвертированы обратно к песо по курсу 4 к 1, тогда как за десять лет до этого курс песо к доллару был установлен как один к одному, — напоминает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Вкладчики таким образом потеряли примерно 75% своих вкладов. Они были просто изъяты государством за счет несправедливого обменного курса». В марте этого года принудительную конвертацию провел крупнейший частный банк Латвии Rietumu. Клиентам рекомендовали изменить базовую валюту обслуживания с долларов на евро, оставшиеся в долларах средства были конвертированы автоматически. Свое решение латвийцы объяснили тем, что «поддержание функциональности платежей в долларах США может быть затруднено из-за репутационных проблем латвийской банковской системы».

«Вероятность прямого запрета нашим банкам долларовых операций крайне низка»

Эксперты считают, что в современной России такой вариант развития событий невозможен.

«Вводя санкции, США не ставят себе целью ударить по обычным гражданам РФ. Их задача — это политическое и экономическое давление на руководство нашей страны. Даже если рассмотреть такой вариант, что будут введены ограничения на долларовые операции госбанков, для частных лиц будет предусмотрен механизм, позволяющий избежать негативных последствий блокировки трансакций. Например, может быть предусмотрен льготный период на проведение необходимых переводов. Да и в целом вероятность прямого запрета нашим банкам долларовых операций крайне низка», — полагает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

«На практике в такой принудительной конвертации, скорее всего, не будет необходимости: даже если банки не смогут вернуть депозит в валюте, суды наверняка станут присуждать в пользу клиентов выплату в российских рублях. Поэтому стоит ожидать возврата депозита в эквивалентной сумме в рублях. Запрет на операции по корреспондентским счетам в США может привести к невозможности для затронутых этим запретом банков расчетов в долларах», — поясняет старший юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов.

Вряд ли клиенты банков столкнутся с ситуацией, когда не смогут получить свою валюту, считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Всегда можно перевести валюту в безналичном виде в другой банк, который под санкции не попал. Сделать это можно будет внутри страны и в условиях санкций. Кроме того, есть возможность снять средства по текущему курсу. В принципе, такие вклады уже и сейчас действуют в некоторых банках, например в рамках мультивалютного формата — особенно когда речь идет о более редких валютах (юань, фунт, франк). Клиент вносит сумму в рублях, по курсу они зачисляются как соответствующая валюта и затем снимаются также в виде рубля по курсу. Так что до тех пор, пока не произошел отзыв лицензии, поводов для принудительной конвертации средств в отдельном банке нет», — успокаивает Люшин.

По словам Алексея Антонова, банки могли предвидеть такой исход дела. Поэтому каждый из них мог вести соответствующую подготовку. «Например, еще в феврале Промсвязьбанк начал пробовать варианты работы в условиях запрета на операции с долларами. Один из путей — попытка продолжать обслуживание счетов, открытых в долларах, с помощью отдельных изменений в договоре. Там будет предусмотрена мера по переводу счета в рубли для осуществления платежей, но как этот механизм будет технически обходить санкции, пока описать сложно», — говорит Антонов.

«Новые санкции в случае их введения будут, скорее, иметь избирательный характер и касаться отдельных сегментов экономики. Поэтому нет причин для паники и массовых обращений для изъятия средств из госбанков», — резюмирует Александр Бахтин.

Прогнозы экспертов

Война санкций опасна сама по себе: в мире вновь может вырасти неопределенность, что чревато возобновлением паники на рынках.

Российские политики заявили, что от санкций Запада против России пострадают все, потому что “в мире все взаимосвязано”. Риски для стран ЕС и Восточной Европы крайне умеренные, а для США и Японии – и вовсе минимальные.

Но “взаимосвязанность” всего и вся все же даст о себе знать. Кризис в России и на Украине уже привел к росту неопределенности в мире: бизнесмены всего мира опасаются за будущее Европы и развивающихся стран.

• Теперь Россия стоит перед неприятным выбором: либо ЦБ будет и дальше ужесточать денежную политику, либо рубль будет дальше падать, а инфляция – расти. В любом случае покупательная способность населения будет снижаться.

Таблица №3 – Курс евро и доллара к рублю в 2014 году (начиная с декабря 2013 года)

Месяц (начиная с декабря 2013 года)	USD/RUB	EUR/RUB
Декабрь	32.65	45.05
Январь	35.18	47.64
Февраль	36.18	49.58
Март	35.5	48.97
Апрель	35.72	49.32
Май	34.74	47.27
Июнь	34.32	46.18
Июль	35.73	47.47
Август	36.93	48.63
Сентябрь	38.41	49.54
Октябрь	42.79	50.20
Ноябрь	44.20	55.10

• Тем не менее, чтобы русский кризис перекинулся на Германию и другие страны Европы, в самой России все должно быть совсем уж плохо. Фактически в России должен повториться кризис 2008-2009 годов или обвал 1998 года. Такое возможно в случае острого конфликта России и Запада.

Профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций НИУ ВШЭ Александр Абрамов. – Это просто желтая футбольная карточка. На самом деле, сейчас стороны прорабатывают все эти вопросы. Крым – невозвратная ситуация, поэтому, скорее всего, это проблема на года, если не на десятилетия. Поэтому механизм санкций будет разворачиваться постепенно”.

Однако, по мнению Абрамова, “никто на Западе не заинтересован в жестком разворачивании режима санкций, потому что их бизнес и банковская система и экономический рост не должны пострадать. Но пострадают все. Наиболее болезненные вещи, которые могут произойти в среднесрочной перспективе, связаны в основном с нашей финансовой системой. Отключение банков от международной системы расчетов затронет всех пользователей кредитных карточек, к которым мы все уже привыкли.

В МИД России заявили, что новые санкции ЕС против отдельных отраслей российской экономики противоречат правилам ВТО и будут иметь негативные последствия для стран Евросоюза. В сообщении МИД говорилось о том, что некоторые из банков ЕС получают наибольшую прибыль от деятельности дочерних банковских структур именно в России.

• Deutsche Bank прогнозирует, что даже в условиях санкций в этом году российская экономика вырастет на 0,6%.

Прогнозы Центробанка относительно темпов роста экономики Росси всё-таки нельзя назвать критичными. Ожидается, хоть и не большой, но всё-таки подъём. Эксперты говорят, что даже выход в ноль для России будет лучшим результатом, нежели падение. Сейчас всё зависит от дальнейших отношений с США и Евросоюзом.

Аналитик компании AForex Нарек Авакян считает, что никакого негативного влияния на банковскую систему внутри России санкции не возымели. На фоне текущей ультражесткой политики ЦБ российским банкам в ближайшее время придется несладко. Тем не менее все это процессы конъюнктурные и краткосрочные, хотя и вызваны структурными проблемами российской финансовой системы в целом. В долгосрочном плане это окажет позитивное влияние на рынок рублевого внутреннего долга, что позволит сделать финансовую систему России более устойчивой и независимой».

Генеральный директор финансовой компании GKFX Дмитрий Раннев отмечает, что на данный момент клиенты российских банков активизировались в плане покупки валюты и открытия долларовых депозитов, чтобы захеджировать риски от девальвации национальной валюты. При этом в выигрыше от данной ситуации находятся крупные банки, поскольку на фоне отзыва лицензий, падения курса рубля и санкций растет доверие к крупным финансовым институтам.

«Пока о панике речь не идет, однако все будет зависеть от состояния экономики. Если цены на нефть будут находиться на высоком уровне, есть все шансы пережить и более серьезные санкции, тем более что Европа настроена по отношению к России не так воинственно, как США, — уверен наш собеседник. — Однако отток капитала, закрытие кредитного окна для российских компаний могут повлечь снижение конкурентоспособности российских компаний на мировом рынке, привести к сокращению рабочих мест и снижению внутреннего спроса. Есть вариант, что при переориентации страны на восточное направление часть этих потерь можно восполнить за счет более тесного сотрудничества с Китаем и странами Юго-Восточной Азии. Наверное, россиян могли бы напугать санкции вроде ужесточения визового режима и существенного снижения объемов импорта, например техники и автомобилей. Но об этом речь вообще не идет, поскольку Россия — огромный рынок сбыта».

Очередной пакет санкций не так страшен, считает председатель Консультационного совета акционеров ВТБ Валерий Петров. По его словам, те инвесторы, которые гипотетически могли бы дать длинные деньги этим банкам без санкций из ЕС и США, и так не готовы были вкладывать из-за общей напряженной геополитической обстановки, да и премию за риск они сейчас просят слишком большую. А неамериканские и неевропейские инвесторы, которые хотели бы и могли бы кредитовать российские банки, и сейчас по-прежнему готовы это делать, невзирая на санкции. “Если не будут заблокированы продажи российских энергоресурсов и иной экспорт, то отказ от российского потребления финансовых услуг может даже помочь оздоровить нашу финансовую систему и укрепит рубль, – отметил Петров. – Конечно, не сразу и при условии, что у нее хватит собственного запаса ликвидности”.

Ограничения не являются катастрофой, потому что потенциально есть азиатский рынок. Сегодня очень мало российских компаний имеет опыт работы на нем, в том числе опыт размещений и взаимодействия с азиатскими контрагентами. Однако неразрешимой проблемы в том, чтобы этот опыт приобрести не существует. Конечно, основным рынком заимствований была и остается Европа и быстро восполнить пробел азиатскими рынками просто физически невозможно. Если этот процесс будет идти, то он будет идти плавно и потребует очень больших усилий. На то, чтобы Азия смогла приблизиться к Европе по объему размещаемого в России капитала, может уйти до 10 лет.

Нельзя сказать, что санкции “что-то разрушают в нашем финансовом секторе”. Однако в том числе для банков, которые под санкции не попали, деньги станут “короче” и дороже. “Сейчас, по сути, становится понятно, что, например, ипотеку в прежних объемах фондировать, видимо, будет не из чего. Если только ЦБ или институты развития не предложат альтернативных инструментов. Проблемы будут с корпоративным кредитованием после нынешнего повышения ставок ЦБ. Сложно сказать, что больше навредит корпоративному кредитованию – повышение ставок ЦБ или санкции. Потому что для корпоративных кредитов сейчас тоже нет длинных и недорогих денег. А поскольку у наших корпораций не хватает прибыли – по многим секторам по прошлому году прибыль падает – возможностей платить больше за кредит тоже нет”.

Сейчас Россия имеет достаточно золотовалютных запасов. Но в течение некоторого времени при сохранении данных запретов со стороны США, эти резервы могут значительно снизиться, это «ощутит» курс рубля и произойдет недостача твердого государственного денежного стандарта. При этом, конечно, не учитывалась международная стоимость нефти, которая может подняться и упасть в самый неожиданный момент. Это также окажет определенное влияние на экономику страны и реальный ход событий.

Если продолжится процесс наложения запретов на банковские учреждения России, то, вероятно, государственные специалисты найдут выход из сложившейся ситуации, выполнят все повинности перед клиентами, и те смогут получить свои вклады в государственных денежных стандартах.

Сегодня сырьевая экономика считается наиболее примитивной и, как можно увидеть на практике, наибольшего успеха в развитии достигли именно те страны, где собственные ресурсы в значительной степени или частично ограничены.

Говоря простым языком, имея мощнейшую сырьевую базу на планете, Россия обладает крупным потенциалом для развития сильнейшей экономики в мире, процесс построения которой может быть сильно затруднен и замедлен именно из-за санкций. Для развития крайне важны не только рынки сбыта, но и новые технологии доступ к которым так же может быть частично либо полностью перекрыт благодаря ограничениям.

В краткосрочной перспективе ощутить действия санкций обычным россиянам навряд ли удастся. Единственным ощутимым изменением на данный момент можно считать обесценивание рубля, ведь от него зависит стоимость всех импортных товаров, которые завозятся в Россию, начиная от иностранных шариковых ручек и заканчивая автомобилями и электроникой.

В целом санкции запада не грозят крахом российской экономике и не способны сильно повлиять на дальнейшее развитие страны в ближайшее время. Но все же, во многом их действие имеет негативное влияние на будущие перспективы и в нынешних условиях правительству следует либо договариваться со странами, которые ввели и присоединились к санкциям, либо пересматривать экономическую модель всей страны. В долгосрочной перспективе, при сохранении сегодняшних тенденций, санкции могут очень “больно” ударить как по экономике России, так и по обычным россиянам.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Экономические санкции против России (РФ). Причины, анализ, списки, последствия.

Санкции Запада не так безболезненны.

Банки и санкции сегодня. Авторская колонка банкира Якова Гинзбурга.

Санкции повлияют на банки РФ

Война санкций: Европа переживет даже полное отключение российского газа

Влияние санкций на Россию

Что может сделать нас беднее. Как санкции отразятся на простых гражданах России?

Нам не страшен серый волк (о санкциях)

Последствия экономических санкций для банковских вкладов российских граждан

Кредиторы против. Деньги для банков станут “короче” и дороже

11. «Парламентская газета» 02.04. 2014 Страшны ли России санкции? Катастрофическая зависимость от импорта делает нас уязвимыми.

12. Газета «Солидарность» 06. 08. 2014 .Жизнь под санкциями. Чем грозят россиянам международное давление.

13. «Наша газета» 30.04.2014 Санкции против России – почему Европе трудно договориться?

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Студент – человек, постоянно откладывающий неизбежность. 10596 – | 7336 – или читать все.

188.163.64.82 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно

Вкладчик не пострадает

В летнюю жару тема санкций против России по-прежнему занимает горячие головы. Минфин США накануне выпустил разъяснения об ограничениях, которые были введены в июле для кредитования некоторых наших компаний, в которые вошли и банки – Газпромбанк и ВЭБ. На этот раз, правда, новость даже больше со знаком “плюс”: эти кредитные организации, отмечают в американском ведомстве, смогут и дальше пользоваться открытыми ранее долгосрочными кредитными линиями в США, занимая деньги на местных рынках. Однако доступ к финансированию сроком свыше 90 дней для них по-прежнему остается закрытым.

Само собой, что вкладчики того же Газпромбанка (ВЭБ занимается развитием экономики и привлечением инвестиций) могут задаться вопросом: а не повлияет ли перекрытие кислорода Штатами на их сбережения?

“Для вкладчиков это ничего не означает. Они как имели вклады и получали проценты, так и будут их получать”, – объяснил “РГ” вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. И другие санкции против любого российского банка не смогут повлиять на счета наших граждан в этих организациях. Так что в этом плане информация о возможных новых санкциях против крупнейших банков России с госучастием, которая появилась накануне, вкладчиков волновать не должна. Тем более что она пока даже и не подтверждается.

А единственный вид зарубежных санкций, который мог бы затронуть вклады обычных граждан, возможен только в фантастическом сценарии. “Опасения для людей могли бы возникнуть, если бы наши банки полностью исключили из международной финансовой системы. То есть ввели бы запрет активов в иностранной валюте”, – отмечает Иванов. Тогда вклады в долларах или евро оказались бы замороженными, потому что объем наличной валюты у банка в десятки и сотни раз меньше, чем обязательства перед владельцами валютных вкладов. Но такие ограничения вводить никто не будет – международную торговлю еще никто не отменял, она нужна абсолютно всем: и России, и Европе, и США. Даже в советские времена, учитывая характер отношений между СССР и странами Запада, в периоды всех возможных осложнений и конфронтаций такие ограничения вводить никто и не думал.

Однако санкции перекрывают доступ банков к рынку капитала для финансирования долгосрочных проектов на территории России, предупреждает Олег Иванов. Так что получается, что каждый россиянин по отдельности деньги не теряет, а наша экономика очень даже теряет. “Все наши заемщики, не только банки, привлекли в первом полугодии 2013-го из-за рубежа 36 миллиардов долларов. А за первые полгода 2014-го – в 6 раз меньше”, – говорит Олег Иванов. И фактически это потерянные деньги для капитальных инвестиций в крупные проекты, создание новых производств и рабочих мест, освоение новых месторождений ресурсов. “И поэтому, полагаю, что задача для минфина и Центробанка сейчас – подумать об источниках финансирования таких проектов уже внутри нашей страны”, – считает Олег Иванов. По мнению собеседника “РГ”, для этого можно задействовать золотовалютные резервы, деньги из Фонда национального благосостояния и ресурсы того же ВЭБа.

Защита доллара. Как спасти валютные вклады россиян в случае санкций

Казалось бы, что может угрожать сбережениям россиян в Сбербанке или ВТБ, если к тому же держать их в долларах США? Оказалось, что как минимум новые американские санкции, которые могут ввести в ноябре этого года и лишить все российские госбанки возможности работать с валютой США. Беда! Что будет с деньгами? Внятного ответа на этот вопрос вкладчики банков пока не получили.

Сначала все просто молчали, что дало возможность для появления самых невероятных слухов и способствовало массовому закрытию долларовых счетов. За август вкладчики забрали из банков $1,5 млрд. Завесу молчания случайно прорвал глава банка ВТБ Андрей Костин, который в интервью телеканалу Bloomberg заявил, что банк работает над этой проблемой и есть ряд возможных решений, одно из которых предполагает возврат клиентам их денег в рублях.

Затем высказалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина, заявив, что волноваться не нужно — регулятор и банки имеют четкий план действий, все долларовые депозиты составляют всего $87 млрд и это вовсе не страшно. Особенно было отмечено, что никакого принудительного обмена долларов на рубли не будет.

И наконец, самая последняя новость: выдача долларовых вкладов в иной валюте в случае санкций не обсуждается, заявил председатель правления Сбербанка Герман Греф. При слове «выдача» я почему-то сразу представил себе очереди за наличными в многочисленных отделениях банка по всей стране. Это и есть заготовленное решение? Не хочется в такое верить.

Думаю, что миллионы клиентов государственных банков заслужили, чтобы кто-то написал им обстоятельное письмо и рассказал, как банк понимает сложившуюся ситуацию и что он конкретно собирается делать, чтобы защитить интересы своих вкладчиков.

Ведь до сих пор люди вынуждены «питаться» разным информационным мусором и спекуляциями, вместо того чтобы получить ясные ответы от своего финансового института, которому они доверили деньги и который на них еще и зарабатывает. Согласитесь, что вкладчики имеют право требовать от своего банка оперативную и правдивую информацию о судьбе своих счетов.

Наладить коммуникацию

«Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты», — говорится в кодексе корпоративной этики Сбербанка. Сейчас как раз самое время вспомнить об этом.

Чего мы ждем от этого письма? Наверное, в нем следует подробно описать ситуацию с санкциями и рассмотреть возможные варианты действий по защите интересов вкладчика. Это самое главное. Нужны также ответы на ключевые вопросы: «Нужно ли бежать и снимать доллары наличными?», «Переводить ли их в евро или рубли?», «Ждать сигнала от вас или надеяться только на себя?».

Я бы, например, написал своим клиентам, что ваш банк лучше всех знает проблему и защитит ваши деньги. Сделает это так, чтобы вам ни о чем не нужно было думать. Мы предложим каждому вкладчику несколько вариантов на выбор, и он сможет воспользоваться лучшим для себя и своей семьи. Наш главный принцип — сохранить и приумножить ваши сбережения. Помните, что у нас работают лучшие профессионалы в своей области, и мы сделаем все возможное для вашего процветания.

Таким образом, Сбербанк и другие банки должны взять на себя публичное обязательство бороться за интересы своих вкладчиков в условиях угрозы новых санкций и выполнить его. Это может стать настоящим тестом на зрелость российской банковской системы. Как она справится с ним, так и будут граждане России к ней относиться: как к современной финансовой индустрии или обычным жуликам, стремящимся заработать на беде своих соотечественников.

Мульвалютный компромисс

Нужно признать, что и сами банки попали в очень сложную ситуацию. Им приходится искать непростые решения в условиях приближающегося форс-мажора. За оставшееся до ноября время нужно не только найти правильное решение, но и достойно подготовиться к нему. Например, очистив свои счета от американской валюты и надежно «припарковав» эти средства где-то. Вероятнее всего, это был бы Центробанк.

Проблема в том, что большая часть этих денег с депозитов работает на экономику, поэтому их просто так не изымешь. А ведь есть еще инвестиционные продукты в долларах и еврооблигации, которые нужно обслуживать, валютные кредиты и многое другое. Российским госбанкам действительно сейчас не позавидуешь.

Однако в этой ситуации на первый план должны быть поставлены интересы людей, которые доверили банку свои сбережения. В этой связи я предлагаю использовать относительно простое «техническое» решение, которое может существенно облегчить бремя «перемен» для россиян и позволит провести все манипуляции с деньгами достойно, обойдясь без традиционной нервотрепки, очередей и конфликтов.

Для этого необходимо все открытые на данный момент долларовые вклады перевести в статус мультивалютных. Это означает, что их владелец сможет на законных основаниях оперировать своими средствами на счете в любой из означенных банком валют. Думаю, доллара США, евро, английского фунта и швейцарского франка будет достаточно. Для относительно небольших вкладов можно ограничиться только евро, а для крупных — дать возможность воспользоваться всей палитрой валют.

В случае введения санкций на работу с долларами вкладчик сможет спокойно продолжить работать со своими деньгами в банке, предварительно выбрав через онлайн-банк замещающую валюту. Конвертация должна проходить по текущему рыночному курсу напрямую, например, из доллара в евро или франк. В этом случае интересы вкладчиков в самом деле не пострадают, а банковская система обойдется без паники и больших потерь.

В заключение хочу отметить, что санкционная угроза для держателей долларов очень серьезная. Даже если запрет на работу с американской валютой не будет принят, то это означает только отсрочку проблемы, а не ее исчезновение. Можно с большой вероятностью ожидать, что через некоторое время этот вопрос опять возникнет на повестке дня. И в этот раз не исключено, что санкции вступят в силу. Вот почему я бы советовал всем, кто по тем или иным причинам предпочитает валютные вклады, ориентироваться на евро как основную валюту сбережения на ближайшее время. Как говорится, береженого Бог бережет.

Как санкции повлияют на банковские вклады россиян – Нальгин

Довольно распространена идея, что РФ готова противостоять любым новым санкциям США, даже в отношении госдолга, сообщает блогер Андрей Нальгин.

Экономика РФ обладает определённым запасом прочности. Регулярно пополняется Фонд национального благосостояния. ЦБ уменьшил вложения в гособлигации США, теперь можно не опасаться конфискаций, отмечает блогер.

У Америки развивается санкционная зависимость

Стоимость нефти выше 45 долларов за баррель комфортна для госбюджета и компаний, что позволит удержать на плаву в кризис. Очередные озвученные санкции США априори оказываются малоэффективными.

И планы американских конгрессменов вводить все новые санкции и прочие меры против РФ, пока она не прекратит свое существование, несомненно провалятся.

Что касается ограничения на покупку российских долговых бумаг, предполагаемый сценарий таков. США запрещают своим финансовым институтам и тем, кто с ними связан, включая иностранные финансовые учреждения, приобретать российские долговые бумаги в любой валюте.

Таким образом Минфин РФ не сможет рефинансировать еврооблигации с погашением в 2022-2023 гг. общей стоимостью 11 млрд долларов. Их должен будет погасить сам Минфин. Также это затруднит размещение новых ОФЗ.

В МИД России раскритиковали разморозку санкций США против Ирана

РФ придётся больше и дороже выплачивать тем, кто все же решится купить российские бумаги. В целом, это не смертельно для российской экономики, отмечает блогер.

По мнению Нальгина, опасения вызывает другое обстоятельство. США хотят ударить по банковской системе РФ. Должны быть введены очередные жёсткие меры в отношении крупных российских банков.

Американцы предлагают «запретить все операции со всем имуществом или долями в имуществе одной или нескольких российских финансовых организаций”.

При введении ограничений банки не смогли бы осуществлять операции в долларах. Банки не смогут вернуть валютные вклады и обслуживать внешнеторговые сделки российских предприятий.

На какое-то время это вызовет хаос в экономике, так как всеобщий переход на новую систему расчётов всегда несет проблемы, считает Нальгин.

Далее всё будет зависеть от таланта и умения властей и финансовых руководителей, отмечает блогер. По его словам, может повториться ситуация 98 года.

Источники:
http://moluch.ru/archive/120/33155/
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10613117
http://studopedia.ru/6_21043_otnoshenie-grazhdan-rossii-k-sanktsiyam.html
http://rg.ru/2014/07/30/vkladchiki.html
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/367007-zashchita-dollara-kak-spasti-valyutnye-vklady-rossiyan-v-sluchae-sankciy
http://www.infox.ru/news/283/207518-kak-sankcii-povliaut-na-bankovskie-vklady-rossian-nalgin
http://calcus.ru/kalkulyator-vkladov