Самые распространённые кредиты

Finansday.com

В широком смысле, кредит — это полученные средств физическим или юридическим лицом под определенную процентную ставку. Чаще всего это финансовые средства.

Видов кредитования в истории России было очень много:

  • ростовщический – один из самых старых видов кредитования в истории, выдавался под огромные проценты;
  • ломбардный – кредит под какое-либо обеспечение, которое забирается назад в случае неуплаты процентов;
  • коммерческий – кредит, заключающийся в выдаче товара с отсрочкой платежа;
  • международный – стороны являются представителями разных стран: государства, банки, коммерческие компании;
  • государственный – заемщик — государство, кредитор — юридические лица, население.
  • ипотечный — кредит под залог объекта недвижимости;
  • потребительский – кредит, предоставляющийся физическим лицам в виде финансовых средств как правило на некрупные покупки.

В настоящее время наиболее популярны потребительские и ипотечные кредиты.

Ипотечный кредит.

Что такое ипотечный кредит сейчас знает каждый. Это кредит на длительный срок под залог объекта недвижимости. Недвижимость — это вид имущества, которое признано недвижим в законодательстве. К недвижимости относятся участки земли и все, что к ней прикреплено, другими словами все то, что не может быть перемещено. Залог при ипотеке обязательно является публичным. То есть уполномоченные на то органы вносят соответствующие данные о каждом залоге, таким образом каждый залог задокументирован.

В России чаще всего в ипотеку берут квартиры готовые либо в строящихся зданиях. Хотя в ипотеку также могут быть приобретены земельные участки, загородная недвижимость, производственные помещения и даже гараж. Как правило, ипотечный кредит выдается на более длительный срок и выплата процентов по нему происходит ежемесячно равными суммами.

Потребительский кредит.

Потребительские кредиты могут выдаваться клиентам как на территории банка, так и в торговых точках. Банковские представители оформляют заявку прямо на территории магазина. По таким целевым кредитам решения от банка приходят быстрее, чем при оформлении заявки в самом банке.

Часто, магазины предоставляют товар в рассрочку. Это тоже разновидность потребительского кредита. В этом случае некоторая часть долга гасится за счет скидки, которую предоставил магазин покупателю.

Потребительские кредиты могут быть краткосрочными (от десяти дней до двух месяцев) и более долгосрочным (от трех месяцев до пяти лет). К краткосрочному виду потребительского кредита относится так же овердрафтный кредит. В этом случае банк начисляет кредитору некую сумму на его зарплатную карту. Владелец карты может в случае необходимости воспользоваться этими средствами. Но проценты по овердрафту часто значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Кроме того, потребительские кредиты часто сопровождаются какими-либо комиссиями, которые увеличивают доход банка и формируют так называемые скрытые проценты. В связи с этим, надо выбирать банк, в котором следует получить средства, исходя не из озвученной процентной ставки, а из полной стоимости кредита и ежемесячного платежа. Так, например, в одном банке клиенту озвучат наименьшую процентную ставку, а ежемесячный платеж на один и тот же срок будет больше, чем в другом банке, который озвучил больший процент. Это говорит о том, что в первом банке клиенту не озвучили какие-либо скрытые комиссии.

Кредитный договор.

В любом случае, неопытному заемщику при подписании документов необходимо досконально изучать кредитный договор.

В соответствии с действующим законодательством, банк обязан предоставить клиенту всю информацию обо всех процентах и комиссиях. Поэтому в документах, которые клиент подписывает перед непосредственным получением средств вся информация о ежемесячных платежах, комиссиях, процентной ставке и сроках уплаты кредита наверняка имеется, что, безусловно, защищает права заемщика.

Зачастую условия конкретного кредитного договора зависят от взаимоотношений банка с заемщиком. Если клиент уже кредитовался в этом банке и выплачивал платежи без просрочек, то к такому клиенту банк отнесется более лояльно, так как будет уверен в его надежности. Поэтому формирование положительного имиджа перед банкам в первую очередь должно интересовать клиента, если он планирует продолжать взаимоотношения с банком.

Практически во всех банках существует возможность досрочного прекращения кредитного договора. Если заемщик готов выплатить все сумму кредита вместе с процентами, «набежавшими» на текущий момент, банк, конечно, не будет против. При этом клиент меньше переплачивает и формирует свою положительную репутацию.

Некоторые клиенты, хорошо разбирающиеся в банковской политике в сфере кредитования, планируя какие-либо крупные затраты, например, приобретение квартиры в кредит (ипотеки), специально предварительно берут в кредит небольшую сумму и гасят долг досрочно, рассчитывая в дальнейшем получить крупный заем на более выгодных условиях.

Кредитование имеет ряд преимуществ и недостатков. К последним, конечно, в первую очередь относятся переплаты и ежемесячное обременение выплатой некоторой суммы денег. К достоинствам же, например, относится возможность избежать подорожания товара в будущем…В любом случае, каждый решает сам, стоит ли пользоваться заемными средствами или все же жить по имеющимся финансовым возможностям.

Самые распространённые кредиты

В наши дни существует огромное количество самых разнообразных кредитов, останавливаться на каждом нет смысла – рассмотрим несколько основных вариантов, так как они пользуются наибольшей популярностью:

  • потребительский кредит
  • автокредит
  • ипотечный кредит
  • кредитная карта

Кроме вышеперечисленнных, кредиты делятся на целевые и нецелевые, для юридических и физических лиц и т.д.

Когда мы прибегаем к услугам банковского кредитования, то в первую очередь мы обращаем внимание на то, какой кредит для нас будет самым выгодным, то есть наименее затратным.

Самыми дорогими кредитами т.е. с самыми высокими процентными ставками будут потребительские, потому что в данном случае приобретаемый товар не находится в залоге у банка и он вынужден страховать себя повышенной ставкой. Тоже самое можно сказать и про кредитные карты. По потребительским кредитам и кредитным картам максимальная процентная ставка может быть 50% в год.

Недешовым получается ипотечный кредит. Иногда переплата за квартиру может быть сотни тысяч рублей, а то и больше. Это обусловлено не столько ставкой, сколько большой стоимостью недвижимости и долгим сроком выплаты.

Безусловно, на каком кредите остановится – решать всегда вам, но всегда стоит помнить, что кредит – это неправильное решение и по возможности старайтесь обходиться без кредитов.

А теперь несколько слов о наиболее популярных кредитах.

Потребительский кредит предоставляется гражданам на покупку различных предметов потребления: бытовая техника (стиральная машина, компьютер и пр.), мебель, услуги (туристические и медицинские). По сроку кредит может быть от нескольких месяцев до нескольких лет.

Автокредит – займ для физического лица на покупку автомобиля. Как правило, размер кредита составляет от 50% до 100% стоимости авто. Автокредит может быть выдан как на новый, так и на подержанный автомобиль. Покупаемый автомобиль часто должен быть застрахован по КАСКО, т.к. является залогом для банка. Без КАСКО процентные ставки существенно выше и примерно равны ставкам на потребительские кредиты. По кредитному соглашение полученная сумма по автокредиту может быть потрачена только на покупку автомобиля. Именно поэтому деньги перечисляются непосредственно продавцу, у которого вы приобретаете авто.

Срок кредитования по автокредиту от нескольких месяцев до нескольких лет.

Ипотечное кредитование – займ на покупку недвижимости. Воспользоваться им могут как физические, так и юридические лица. Кредит выдаётся банком под залог непосредственно недвижимости: земельный участок, жилое/нежилое помещение. Наиболее часто встречаемый вид ипотечного кредитования – покупка квартиры в кредит. Следует знать, что при этом закладывается новое жилье или уже имеющееся.

Срок кредитования более десяти лет.

Кредитная карта – это банковская карта, которая позволяет расплачиваться за покупки в магазинах (обычные и онлайн). При этом все расчеты происходят за счет денег, которые банк предоставляет клиенту. Удобство использования банковской карты заключается в том, что вы можете совершать покупки даже если у вас на данный момент времени отсутствуют деньги. Подводные камни при использовании кредитной картой в том, что вам придётся отдавать банку деньги с достаточно большим процентом.

ТОП 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

В каком банке можно взять потребительский кредит, чтобы меньше переплачивать? Читайте обзор лучших предложений рынка с самыми выгодными условиями и низкими процентами. Во все можно отправить заявку онлайн, большинство оформляют или только по паспорту, или по двум документам без справок и поручителей, а при условии нормальной кредитной истории — еще и без отказа даже пенсионерам и безработным. Два предложения — для заемщиков даже с плохой кредитной историей, но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Для начала парочка советов:

  • Обращайтесь в знакомый банк. Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
  • Указывайте правдивые данные. Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.
  • Запрашивайте адекватную сумму. В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов пользуйтесь кредитным калькулятором.

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Банк Процент Сумма Срок
МКБ онлайн От 9,9% До 5 млн. 1-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 т.р. — 15 млн. 1-20 лет
Хоумкредит выгодно От 7,9% До 1 млн. 1-5 лет
Райффайзен От 8,99% До 2 млн. До 5 лет
Тинькофф по паспорту От 12% До 1 млн. 1-3 года
Газпромбанк От 9,8% До 3 млн. 1-7 лет
МТС срочно От 10,5% До 1 млн. 1-5 лет

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

МКБ — можно получить с 18 лет

  • Максимальная сумма: 5 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 9,9%
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ссуды без страховки ставки уже от 13,9%.

Восточный — большая сумма без справок

  • Максимальная сумма: 15 000 000;
  • Срок: До 20 лет;
  • Ставка: От 9,9%
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 лет;
  • Рассмотрение: в день обращения.

Один из немногих банков, в которых можно взять потребительский кредит даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но до 500 000 — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

Хоумкредит — самый маленький процент для всех

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 7,9%
  • Документы: паспорт + 2й дополнительный;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора). В качестве дополнительного документа можно использовать:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права;
  • Пенсионное удостоверение.

Райффайзен — для надежных заемщиков

  • Максимальная сумма: 2 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 8,99%
  • Документы: паспорт + справка о доходе;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Рассмотрение: 1-2 дня.

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом отказаться от страховки — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

Тинькофф — онлайн вообще без посещения банка

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Ставка: от 12%;
  • Документы: российский паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: 10-20 минут.

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 12% годовых. При этом низкий возрастной порог с 18 лет, не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется. Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Одобряют практически без отказа и без проверок кредитной истории, работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

Газпромбанк — без отказа с хорошей КИ

  • Максимальная сумма: 3 000 000;
  • Срок: До 7 лет;
  • Ставка: От 10,8%;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: 10 минут.

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа. Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

МТС — экспресс-кредиты рядом с домом

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт + дополнительный;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная сумма до 200 тысяч рублей. В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 15,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где первый займ выдают под 0%, и не переплачивайте лишнего.

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

  • Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
  • Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
  • Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Какие кредиты наиболее популярны

Объемы потребительского кредитования в ближайшее время вырастут в раза. При этом и банки, и заемщики нуждаются в защите своих прав.

В настоящее время потребительское кредитование — наиболее растущий сегмент отечественного банковского рынка. Не случайно в только что принятой «Стратегии повышения конкурентоспособности российской банковской системы» этому сегменту посвящен отдельный раздел. В документе отмечается, что за последние три года объемы банковского кредитования выросли на 50%, но при этом резервы роста остаются весьма значительными.

Ведь отношение объема кредитов населения к внутреннему валовому продукту (ВВП) России составляет всего лишь около 3%. Для сравнения: в развивающихся странах в среднем эта цифра составляет 20%, в Западной Европе — 52%, а в США — аж 74%. Жизнь взаймы еще не превратилась для наших соотечественников в удобную и привычную форму решения бытовых проблем, а все еще остается достаточно экзотичной и обременительной услугой. По мнению представителей банковского сообщества, изменить ситуацию может взаимосвязанное принятие двух мер: обеспечение гарантий прав заемщиков и снижение рисков невозврата кредитов в результате недобросовестных действий со стороны потребителей.

Все четыре колеса

Автокредит считается для банков наименее рисковым видом заимствования. В самом деле: машина в залоге, и в случае невыполнения клиентом условий договора достается банку, ну а если случится авария или угон, то начинает действовать страховка.

Возможно, поэтому сейчас так много предложений на этом рынке. И, по свидетельству специалистов, конкуренция при покупке автомобилей в кредит уже привела к значительному снижению ставок. Еще пару лет назад они составляли 18—20% годовых в валюте, сейчас — почти в два раза меньше. Снижаются и суммы первоначальных взносов с 30 до 10%, и уже появились банки, выдающие деньги на всю сумму покупки автомобиля целиком. Сроки кредитования увеличились с одного-двух до трех-пяти лет. Оформление же ссуд проводится всего за 2—3 дня, а некоторые банки умудряются проводить оформление буквально за несколько часов.

Снизились и требования к заемщику. Теперь в большинстве банков достаточно предъявить паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки и заполнить специальную анкету. Лишь при возникновении каких-то специальных вопросов могут понадобиться дополнительные документы и справки. А кредитоспособность заемщика достаточно быстро оценивают специальные скоринговые программы. Впрочем, для
самих банкиров все эти достижения — еще не предел. «В идеале человек должен получать кредит, пока он выбирает автомобиль или пьет кофе, — а за это время ему оформляют документы», — заявили нам в одном из банков, специализирующихся на автокредитах.

Надежды на дальнейшее ускорение процесса оформления автокредитов и уменьшение их ставок банкиры связывают со скорым открытием кредитных бюро. Если последние реально начнут действовать, то банки существенно сократят собственное время и издержки, потребные на проверку кредитоспособности каждого претендента на покупку автомобиля. Ну а пока беспристрастная статистика свидетельствует: автосалоны благодаря банковским кредитам резко увеличили продажу машин — сейчас почти половина автомобилей продается в кредит. Особенно популярно приобретение в кредит иномарок ценовой категории от 15 до 30 тысяч долларов.

Успеть на экспресс

Розничная торговля благодаря банковским кредитам за минувший год увеличила свои обороты, по некоторым оценкам, в полтора раза — с 3 до 4,5 трлн. рублей. В прошлом году за счет использования экспресс-кредитования было профинансировано 16% покупок. И если автокредиты рассчитаны в основном на состоятельных людей (с доходом не менее 700 долларов в месяц), то претендовать на экспресс-кредит можно, зарабатывая даже 200 долларов в месяц.

Понятно, что все зависит от цены конкретного товара, под который берется кредит — она может быть относительно небольшой, да и сам кредит для небогатого заемщика окажется мизерным. Но и такая ссуда может стать хорошим подспорьем для совершения конкретной и крайне необходимой в хозяйстве покупки.

Кредит этот потому и зовется «экспресс», что выдается прямо в магазинах, турфирмах, стоматологических клиниках — то есть непосредственно в месте приобретения товара или услуги. Принцип действия такой схемы чрезвычайно прост: пришел, увидел, оформил кредит, купил товар. Часто на все — про все уходит полчаса. За скорость и отсутствие залога клиенты расплачиваются высокой ставкой кредитования — под 25 процентов годовых в рублях. Понятно, что в эти проценты «вбит» возможный риск банка потерять выданные средства в результате недобросовестности заемщика.

Впрочем, случается, что и банки при экспресс-кредитовании проявляют себя не с лучшей стороны. В Федеральной антимонопольной службе (ФАС) было открыто несколько дел по защите прав потребителей, суть которых заключалась в следующем: клиентов соблазняли чуть ли не нулевым процентом кредита, однако на самом деле умудрялись вставлять в договор такие кабальные пункты, что в реальности рекламный «ноль» превращался в 40—45% годовых.

Будущее по карточкам

При всей легкости и оперативности экспресс-кредитов им вряд ли суждено полностью заменить давно существующий и наиболее популярный у населения кредит «на неотложные нужды». По нему самые высокие различные банки выдают от 10 до 50 тыс. долларов, при этом годовые проценты редко бывают выше 20. А Сбербанк, например, и вовсе берет лишь 12% годовых. Кроме того, кредит на неотложные нужды удобен тем, что не связан с сиюминутной необходимостью делать какую-то конкретную покупку в определенном месте, и может помочь заемщику решить сразу несколько проблем: скажем, сделать ремонт квартиры и оплатить летний отдых.

Однако при всей своей привлекательности кредит на неотложные нужды обладает рядом недостатков. Например, на его оформление требуется сравнительно много времени. Заявка рассматривается кредитным комитетом, и процедура порой затягивается даже не на дни, а на недели. Кроме того, большинство банков требует, чтобы заемщик предоставил двух поручителей, что не всегда удобно: до сих пор не везде торжествует принцип «белых зарплат», и не каждый работник готов обнародовать свои доходы.

При этом в банковском сообществе считают, что кредиты на неотложные нужды — не самые лучшие и будущее — за кредитными картами, которые позволяют тратить заемные средства в любой точке мира и на любые приобретения.

Такая карта заметно экономит время как клиента, так и банка. В банк за карточкой придется прийти всего один раз: принести документы и получить кредитный лимит. В дальнейшем погашать этот лимит можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, в специальных автоматизированных киосках и в мини-офисах. По мере
погашения владельцу карты восстанавливается кредитный лимит, и человек может опять залезать банку «в карман»…

Как бы то ни было, в нынешнем году банкиры ожидают удвоения или даже утроения объемов рынка. Жители провинциальных городов по мере роста собственных доходов и развития банковского сектора все больше входят во вкус жизни взаймы. Специалисты также предсказывают удешевление потребительских кредитов за счет усиления конкуренции на рынке. Но уповать на снижение процентных ставок не стоит — инфляция в стране, увы, остается высокой, что не позволяет банковскому проценту в России приблизиться к параметрам, принятым в цивилизованном мире.

На этом благоприятном фоне насущным для клиентов остается вопрос: в какой валюте брать кредиты. Специалисты все чаще советуют делать это в долларах, поскольку курс американской валюты в последнее время отличается нестабильностью, и для заемщика кредит в этой валюте может обойтись дешевле. Впрочем, эта выгода касается главным образом краткосрочных потребительских кредитов. Что касается долгосрочных — на неотложные нужды, то их удобнее брать в той валюте, в которой вы получаете зарплату. В этом случае при погашении кредитов ничего не придется терять на частом конвертировании одной валюты в другую.

Комментарий специалиста

Ольга ЕВСЮНИНА, начальник управления кредитования и инвестиций Газэнергопромбанка:

Потребительское кредитование — услуга новая для российского потребителя и таит в себе множество «подводных камней». Один из основных — множество «скрытых» комиссий и сборов, применяемых кредитной организацией к своим клиентам. В рекламе ведущих банков часто можно слышать обещания низких процентных ставок, а то и «бесплатных» кредитов. Но эти же банки включают в текст кредитного договора процентную ставку за пользование кредитом. Что же касается низких процентных ставок, то это тревожный симптом, который должен насторожить потенциального заемщика. Обычно в таких случаях банк применяет к заемщику различные комиссии. На первый взгляд они не так уж велики, 1—2%, но взимаются ежемесячно и рассчитываются от полной суммы кредита. А это дополнительно 12—24% годовых, то есть при заявленных, например, 28% общая сумма расходов заемщика может достигать 52% годовых.

Как же заемщику избежать непредвиденных расходов, о которых он не был предупрежден банком? Главное правило — внимательно читать кредитный договор. Все пункты, все сноски. Несмотря на хитрую и зачастую недобросовестную рекламную кампанию, редкие банки осмелятся заниматься поборами, не оговоренными в кредитном договоре.

Конечно, формулировки в банковских документах не всегда понятны даже экспертам. Но не нужно стесняться, требуйте разъяснений от кредитных работников. По закону они обязаны дать ответ. Часто работники банков идут на хитрость — на вопрос о реальной процентной ставке они называют сумму ежемесячного платежа, чтобы «не вдаваться в излишние подробности». Если сумма устраивает потенциального клиента, он, как правило, соглашается, не задумываясь о переплате, которая порой составляет значительную часть стоимости товара.

Важен также порядок погашения кредита. Заемщику необходимо узнать, существует ли возможность досрочного погашения и за что предусмотрены штрафы.

Таким образом, главное в борьбе заемщика с переплатой — его собственная бдительность и внимательность.

Для справки

-Низкая процентная ставка по кредиту — 21% годовых,
ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8% от
суммы.
-Процентная ставка фиксируется и остается неизменной до
погашения.
-Срок пользования кредитом не зависит от суммы кредита.
-Вы можете получить БЫСТРОкредит в сумме от 5 000 до 100 000
рублей.
-БЫСТРОкредит предоставляется на 6, 12, 18 или 24 месяца.

Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года до 58 лет, имеющим постоянную регистрацию по месту нахождения отделения/филиала банка, при предоставлении минимального набора документов, в зависимости от размера запрашиваемого кредита.

Если вам перечисляют заработную плату на пластиковую карту ОАО «Банк Москвы», вы можете получить кредит до 100 тысяч рублей. В этом случае вам потребуется зарплатная пластиковая карта, паспорт гражданина РФ, а также на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования РФ.

Кредитование на приобретение транспортного средства


Клиенты Газпромбанка могут получить кредит на покупку автомобилей на следующих условиях:

— Кредит выдается на покупку новых или подержанных автомобилей
по вашему выбору у официальных дилеров.
— Кредит выдается под залог приобретаемого транспортного
средства.
— Минимальная сумма кредита — 3 000 долларов США.
— Вы оплачиваете от 20 до 50% от полной стоимости автомобиля.
— Кредитные средства предоставляются в долларах США/евро/валюте
РФ.
Срок предоставления кредита:
— в долларах/евро — от 6 месяцев до 3,5 лет;
— в валюте РФ — от 6 месяцев до 1 года.
— Процентная ставка 9,5—14% годовых.
— Выплаты по кредиту и уплата процентов производятся ежемесячно
равными долями.
Документы, предоставляемые заемщиком в банк:
— копия всех заполненных страниц общегражданского паспорта
или иного документа, удостоверяющего личность;
— справка о ваших среднемесячных доходах за последние 6
месяцев, заверенная по месту работы (форма № 2-НДФЛ), или письмо от
организации, в которой вы работаете, подтверждающее ваш ежемесячный
доход;
— копия водительского удостоверения;
— копия свидетельства о регистрации/расторжении брака.
На период кредитования вам необходимо заключить договора
страхования:
— авто-каско в размере полной стоимости автомобиля;
— гражданской ответственности.

Виды кредитов

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Ломбардный кредит

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Виды государственного кредита

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Виды иностранных и международных кредитов

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Виды договоров по кредиту

По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

  • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
  • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Виды кредитов, типы, формы

Кредит, или кредитные отношения — финансовые или товарные сделки между лицами, кредитными организациями и другими субъектами экономических отношений.

Сущность кредита состоит в движении капитала. Кредитор, не найдя лучшего применения средствам, сдает их в аренду заемщику, с последующим возвратом их с платой за использование в установленный срок.

Основные принципы кредитования: платность, возвратность, срочность, дифференцированность. Возвратность означает, что кредит должен быть возвращен кредитору, платность – что ссудодатель должен получить со сделки прибыль, срочность – ограниченность сделки по времени, дифференцированность – особый подход к каждому дебитору.

Ссуда обычно рассматривается как кредит в денежной форме. Займ – также получение денег, ценных бумаг или имущества в долг, письменная форма и процентная ставка не обязательны.

Кредитор (ссудодатель) — сторона кредитных отношений, отдающая средства на временное пользование. Заемщик (должник, дебитор, ссудополучатель) – принимающая сторона, обязывающаяся вернуть деньги в срок с процентами.

Кредитный договор — письменное соглашение между сторонами кредитования.

Кредитный рейтинг — система, дающая возможность сортировать (дифференцировать) ссудополучателей по главному критерию – платежеспособности.

Кредитная история — история финансовых операций, призванная дать кредитору понять, насколько ответственен потенциальный заемщик. КИ бывает чистая, положительная и запятнанная.

Кредитный риск — возможность кредитора вложить деньги и не вернуть их часть или всю сумму.

Функций у кредита несколько:

  • Перераспределительная. В случае, если имеется излишек на уровне предприятия, он может быть использован для поддержания дружественного предприятия, на уровне государства – помощь под невысокие проценты союзной стране.
  • Аккумуляция. Сбор активов, капитала для серьезного вклада или большой покупки.
  • Стимулирование обращения. Развитие некоторых банковских инструментов – виртуальных счетов, карт. Часто человек, не держа физически в руках денег, может получить средства в кредит, и даже вернуть их. Т.е. нет необходимости печатать все деньги, находящиеся в обращении, что значительно экономит ресурсы.
  • Воспроизводственная. Она позволяет использовать дополнительные средства для цикла производства (закупить сырье, обработать, продать товары или продукты, а с выручки рассчитаться), а также его изменения (по качеству, себестоимости…)
  • Стимулирующая. Позволяет организовать процесс производства с нуля, не имея собственных активов.

Формы кредита:

  • Товарная. Редко встречаемая в наше время форма кредитования, когда в долг выдается товар, а по истечении определенного периода возврата товара стоимостью выше. Для возврата могут требоваться как товары такого же типа (животные, зерно…) в большем объеме, так и условленные. Данная форма кредита ныне используется в основном в странах с низкой развитостью кредитных отношений.
  • Денежная. Самая распространенная сейчас форма кредита, когда одалживаются средства кредитором, а заемщик отдает их с процентами (принцип платности).
  • Смешанная. Если кредит выдается товаром, а его погашение происходит в денежном отношении, превышающем приблизительную стоимость товара; или наоборот. Работает в основном тогда, когда предприятие финансирует производство определенного товара, необходимого ему непосредственно.

Роль кредитов для кредиторов – увеличение свободного капитала, для ссудополучателя – увеличение оборота, создание небольшого денежного резерва….

Виды кредитов

Обеспечение кредита — условия, делающие кредитора более уверенным в том, что заемщик выполнит свои обязательства.

Виды кредитов по обеспеченности:

  • Необеспеченные. Ими являются займы без обеспечения – беззалоговые ссуды без поручителей и гарантов.
  • Частично обеспеченные. Например, если залог покрывает только часть средств, необходимых для погашения, либо поручитель (гарант) ручается за выплату только части долга.
  • Обеспеченные. Исключающий потерю средств кредитором залог, банковские гарантии или поручительство одного, или нескольких человек – делают условия кредитования более доступными.

По платности различают несколько видов кредитов:

  • Процентные. Получая финансы в долг, дебитор каждый период (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно…) выплачивает часть долга, а также проценты за пользование средствами. Этот вид кредитов является самым популярным и наиболее распространен.
  • Беспроцентные. Нередко встречается подобный целевой кредит на конкретную покупку, называемый рассрочкой. Принцип его немного изменен – заключается соответствующий договор между банком и продавцом, и проценты (порой очень низкие) платит продавец. Почти всегда данные проценты продавец компенсирует завышенной ценой. В некоторых случаях, крупный продавец сам становится кредитором, и, продавая товар в рассрочку, готов повременить с получением денег.
  • С фиксированной платой. Принцип прост – при получении, частичном или полном погашении кредита, должник обязан выплатить соответственную фиксированную плату за пользование. Такие сделки встречаются достаточно редко.

Процентные кредиты в зависимости от ставки различают:

  • Ролловерные. Таковыми называются кредиты без фиксированной процентной ставки. В зависимости от колебаний на рынке, ставка может «плавать», т.е. иметь вид волны. В большинстве случаев применяется к долгосрочным кредитам.
  • С фиксированной процентной ставкой. Ссуда выдается под определенный процент от выдачи до последнего платежа.
  • Смешанный тип. Он содержит фиксированную процентную ставку (основу), и изменяемую часть.

Кредиты также различаются по цели, на которую они выдаются:

  • Целевой. Средства, полученные в долг разрешается потратить только на определенную цель, оговоренную в кредитном договоре.
  • Нецелевой. Полученные деньги должник может тратить по собственному усмотрению.
Самые популярные целевые кредиты:
  • На жилье. Самой распространенной, несомненно, является ипотека, когда покупаемое жилье выступает обеспечением по ссуде. Иногда выдается молодежный кредит, с облегченными условиями для дебиторов. Еще достаточно распространен жилищный кредит, не предполагающий покупаемое жилье в виде залога.
  • Автокредит — ссуда на автомобиль или схожее транспортное средство. Залогом нередко выступает покупаемый товар, делая условия кредита лучше. Также улучшают условия кредитования: страховка автомобиля, страхование жизни и здоровья заемщика, получение зарплаты на счет банка-кредитора.
  • Земельный. На покупку участка для строительства или ведения сельскохозяйственной деятельности.
  • Потребительский. Для покупок в современных крупных супермаркетах, магазинах техники можно взять личный кредит прямо в точке продажи. Нередко находящиеся там специалисты могут связаться с банком и оформить обычный или экспресс потребительский кредит. Полученные в долг средства автоматически оплачивают товар, а консультант объясняет, когда и как погашать задолженность.
  • Образовательный. Выдается студентам, а также прошедшим конкурс абитуриентам для оплаты обучения в ВУЗах, колледжах и т.д.
  • Брокерский. Для оборота ценных бумаг, ссуда выдается биржевому брокеру, обеспечением являются покупаемые бумаги.
  • Другие. Цели, не относящиеся к перечисленным, но согласованные и одобренные кредитором.

Лизинг — длительная аренда имущества с правом выкупа.

В зависимости от финансового и социального статуса заемщика различают кредиты:

  • Безработным, а также работающим неофициально. Не нужно путать данную категорию с нищими, или чрезвычайно бедными – данная категория людей нередко состоит из тех, кто не в состоянии доказать доход, или не имеющих желания. Доходы данной категории могут состоять из дивидендов, процентов, прибыли от сдачи жилья, бизнеса…, поэтому и подход к кредитованию каждого особый.
  • ИП (индивидуальным предпринимателям). Денежный оборот, а также доход данной категории людей тяжело проконтролировать, поэтому для ИП порой более жесткие, уникальные условия кредитования.
  • Предприятиям (юридическим лицам). Зачастую доходность организаций имеет строго задекларированный характер, кредитор может составить график и наблюдать тенденцию развития предприятия. Так как доходы высокие, а само слово «предприятие» звучит как «надежность», такие кредиты выдаются с низкой процентной ставкой, большой максимальной суммой.
  • Пенсионерам. Пенсионный кредит выдается пожилым людям, а также лицам, получающим пенсию. Сумма данного кредита очень зависит от размера социальных выплат, а также возраста ссудополучателя. Подобные сделки не отличаются выгодными условиями, длительностью и суммами.
  • Студенческий. Студенты получают деньги взаймы на питание, оплату жилья и др.
  • Тендерный. Выдается людям для участия в тендере, конкурсе или аукционе. Составляя незначительную часть приза, они предполагают особенный подход к каждому заемщику.

В зависимости от кредитора, ссуды имеют несколько видов:

  • Ростовщический. Редко встречаемый вид кредита, предполагающий очень высокие проценты и материальный залог. Сейчас встречается достаточно редко, в странах с малоразвитой кредитной системой.
  • Семейный — займ между членами семьи, оформленный надлежащим образом.
  • Банковский. Самый популярный сейчас кредит, когда со стороны ссудодателя выступает банк или схожая кредитная организация, а со второй – физическое или юридическое лицо.
  • Межбанковский. Кредитором и дебитором являются два или более различных банков.
  • Коммерческий — сделка среди юридических лиц, или между предприятием и физическим лицом.
  • Государственный. Ссуда, выдаваемая государственным банком по отдельным условиям, более выгодным. Часто государственным еще называют кредиты, выдаваемые банками и субсидируемые государством, например, льготный автокредит, молодежный кредит и т.д.
  • Международный. Инвестиции от одного или нескольких государств – другому.

Банки — это не только кредиторы. За исключением небольших собственных активов, их финансы состоят из средств, взятых на депозит. Прибыль банка или иного кредитного учреждения состоит в разнице между оплатой заемщика и выплатой банком вкладчику. Банковские вклады (депозиты) – инвестиции, чаще всего используемые гражданами с деньгами, не требующимися в ближайшее время.

Типы банковских кредитов:

  • Наличными. После оформления сделки должник получает финансовые средства.
  • На кредитную карту. Оформляется пластиковая карта (нередко мгновенная, в течении 15 минут), и на нее перечисляется сумма.
  • Кредитная линия. Выданная пластиковая карта имеет нулевой баланс, однако владельцу карты предоставляется возможность «уходить в минус» на определенную сумму (ее максимум называется кредитный лимит), а процентная ставка начисляется в зависимости от пользования кредитными средствами.
  • Кредитная линия с овердрафтом. Подобен предыдущему, однако, имеет возможность овердрафта – краткосрочного выхода за пределы баланса и кредитного лимита. Возобновляемый овердрафт также называют револьверным кредитом.
По срочности кредиты делятся на несколько типов:
  • Онкольный кредит (кредитная линия, нередко используемая брокерами);
  • Овернайт (межбанковский займ на одну ночь);
  • Сверхсрочные (до трех месяцев);
  • Краткосрочные (до года);
  • Среднесрочные (от года до пяти);
  • Долгосрочные (свыше пяти лет).

Помощь во взятии кредита может оказать кредитный брокер. Собрав документы и переговорив с кредиторами, он сделает так, что дебитор получит самый выгодный кредит среди доступных за одно посещение банка или кредитной организации. И все это за небольшую плату, оплачиваемую по результату.

Есть несколько видов небольших ссуд, доступных населению:
  • Ломбардный. Обязательным условием кредитования является наличие легко реализуемого залога, сумма и процентная ставка напрямую зависят от обеспечения.
  • Микрокредит — выдаваемый почти моментально (нередко онлайн), характеризующийся высокой процентной ставкой, низкой максимальной суммой и отсутствием обеспечения. Основным условием получения есть отсутствие крупных задолженностей у получателя.
  • Потребительский экспресс-кредит. Выдается в местах продажи техники, а также супермаркетах.

Объединяет данные займы то, что их получение обычно происходит очень быстро (от нескольких минут до часа), отрицательной стороной же становится высокая процентная ставка по отношению к классическим потребительским кредитам.

Проблемные кредиты – распространенное ныне явление. Просроченные ссуды – это только начальная стадия трудностей, легко разрешимая.

Одним из первых финансовых инструментов является вексель – ценная бумага, по которой должны выплатить финансовые средства. Почти не изменившись, он существует и по сей день.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Самые выгодные потребительские кредиты — рейтинг Кредитс-ТОП.ру

В каком банке лучше взять кредит? Этот вопрос волнует каждого заемщика. Понятие «лучший кредит» не существует на практике, поскольку у многих банков есть выгодные предложения под различные нужды. Некоторые компании специализируются на потребительских кредитах наличными, у других выгодные процентные ставки на залоговые кредиты, третьи имеют лучшие предложения по рефинансированию.

На этом сайте мы собрали, изучили и разместили более 100 лучших предложений по кредитам от банков в 2020 году.

Лучший кредит в 2020 году: как выбрать?

К критериям оценки лучших кредитных предложений можно отнести следующие параметры:

  1. Процентная ставка — чем она ниже, тем лучше. Отдельные банки предлагают специальные условия для снижения процентов по кредиту. Их следует внимательно изучить, чтобы впоследствии желанные 10% годовых не превратились в 20% из-за несоблюдения условий договора.
  2. Сумма — больше, не значит лучше. Оформляйте кредит на необходимые денежные средства + 10%. При большом размере кредита есть риск, что оставшиеся деньги будут израсходованы на не самые необходимые товары или услуги, а переплата в итоге будет гораздо выше.
  3. Срок — правильно оценивайте свои силы. Чем больше период погашения, тем больше денег вы отдадите банку в качестве переплаты. Иногда лучше взять кредит на 3 года, вместо допустимых 5 лет, чтобы сэкономить себе 20-30% за лишние 2 года.
  4. Дополнительные документы. Конечно, удобно получить кредит по одному лишь паспорту, не предоставляя в банк справок о доходах и поручителей, но в таких программах отсутствие дополнительных бумаг сильно влияет на возможные сроки, сумму и, главное, проценты. Выбирайте те предложения, где вы сможете предоставить нужные документы в максимально полном объеме. Иногда лучше воспользоваться поддержкой поручителя и получить на 200-300 тысяч рублей больше, чем взять кредит, сумма которого не покроет потребности.

Ниже представлена актуальная таблица лучших кредитных предложений. Заявку на кредит можно оформить онлайн на официальном сайте банка. Для этого выберите нужное предложение и нажмите на кнопку «Заявка».

Источники:
http://findept.ru/kredity/articles/samye-rasprostranennye-kredity/
http://usloviyakredita.ru/luchshe-vzyat-kredit
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=41215
http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-kreditov/
http://v-kredit.net/
http://credits-top.ru/
http://tobanks.ru/articles/17526-cel-kredita-chto-napisat-v-zayavke.html

Ссылка на основную публикацию