Реально ли получить кредит без обмана?

Реально ли получить кредит без обмана? Основные хитрости менеджеров, увеличивающие переплату

К сожалению, обман банками своих заемщиков – дело совершенно не редкое. Каждый банк стремится получить максимальную прибыль от заключенного кредитного договора, поэтому при оформлении потенциального заемщика могут вводить в заблуждение или навязывать не нужные услуги. Гражданам, которые собираются оформлять кредит можно дать некоторые рекомендации, которые сделают ваш кредит дешевле.

Совет №1. Не поддавайтесь влиянию менеджера

Каждый банк ведет обучение своих сотрудников. Кредиты – это точно такие же продукты, как и в магазинах. И менеджеров учат грамотно продавать эти продукты с максимальной прибылью для банка.

С потенциальными заемщиками работают менеджеры, прошедшие курсы повышения продаж и различные психологические тренинги. Эти сотрудники знают, как вести себя с клиентом, могут влиять на его мнение и подводить к оформлению максимально выгодных для банка продуктов и дополнительных услуг.

Каждый менеджер получает процент с продаж или премию в твердом размере. Поэтому каждый сотрудник банка будет стараться выполнить план и навязать как можно больше дополнительных услуг или продать как можно больше выгодных банку продуктов. Именно поэтому часто сопровождает кредит обман, искажение реальных условий и подключение ненужных услуг.

Сохраняйте хладнокровие и трезвую голову при общении с менеджерами. Просите для ознакомления тарифы на бумажном носителе. Если вам предлагают дополнительные услуги, будьте внимательны. Как бы вам из не расписывали, подумайте, нужны ли они вам.

Совет №2. Не соглашайтесь на оформление кредита на более долгий срок

Чем больше срок возвращения кредита, тем больше переплата, тем больше прибыли получит банк. Именно поэтому часто менеджеры давят на клиента, предлагая ему оформить кредит на более долгий срок. Они мотивируют это тем, что при необходимости можно всегда сделать досрочное погашение, что на всякий случай лучше иметь более низкий платеж.

На деле это делается специально, клиента грамотно уговаривают взять кредит на более долгий срок. На практике редко кто в итоге действительно гасит кредит досрочно, а банк получает больше прибыли. Да и менеджерам очень часто платят больше премии за выданный кредит, если он оформлен на долгий срок.

Совет №3. Вы можете отказаться от страховки

Практически каждый кредитный договор сопровождается оформлением страхования. Бывает, что на одного заемщика оформляется сразу по несколько полисов разного вида. А стоимость страхования может составлять 10-20% от суммы кредита. Но каждый клиент может отказаться от покупки полиса. Он совершенно не обязательный и просто является дополнительной услугой, от которой можно отказаться. Исключения – залоговые кредиты, при оформлении которых страхуется предмет залога.

Если вы хотите получить кредит без обмана, не слушайте менеджера, который говорит вам, что страховка обязательна, что без нее кредит не оформляется и тому подобное. Это обман и нарушение закона, который гласит, что заемщик подключает дополнительные услуги по своему желанию.

Менеджер заинтересован в том, чтобы оформить как можно больше договоров со страховкой. Чаще всего у него установлен план, согласно которому он должен в течение месяца оформить 95% договоров с подключением страхования. Если план выполняется, менеджер получает премию. Соответственно, сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы клиент купил полис, и поэтому часто идут на обман.

Если вас обманывают и не оформляют кредит без страховки, позовите управляющего банка. Если диалог с начальством невозможен, не отходя от менеджера, позвоните на горячую линию банку. После этого ваш вопрос может быть решен. Но в любом случае проверяйте бумаги при подписании, чтобы вам незаметно не подсунули заявление на страхование.

Совет №4. Не верьте рекламе, верьте реальным тарифам

Если вы хотите получить займ без обмана, не стоит слепо доверять рекламе и громким призывам банков оформить кредит по супер выгодной ставке. Обычно вся эта реклама – маркетинговые ходы, которые заманивают потенциальных заемщиков в отделения банков. А там уже обученные менеджеры “обрабатывают” граждан и оформляют кредиты на совершенно не тех условиях, что прописаны в рекламе.

По закону реклама может не врать. В заявленном банке действительно можно оформить кредит, например, под 15% годовых. Но эта ставка будет актуальная, если вы являетесь зарплатным клиентом банка и берете кредит, допустим, на три месяца. Обычно полные условия применения заявленной ставки указываются очень мелким шрифтом.

Обращаясь в банк, всегда спрашивайте реальные тарифы и таблицу с указанием процентных ставок по каждому варианту оформления. Часто ставки варьируются в зависимости от срока выдачи, суммы оформления и категории заемщика.

Совет №5. Не обращайтесь в сомнительные организации

За кредитом лучше всего обращаться именно в банк. Несмотря но возможные случаи обмана, все-таки этот кредитор работает более честно. Не стоит обращаться за деньгами в кооперативы, непонятные и неизвестные финансовые организации. Также сложно получить частный займ без обмана. А самые опасные кредиты – это займы под залог недвижимости от небанковских организаций. Есть высокий риск лишиться крыши над головой.

Кредитные брокеры которые помогают взять кредит с плохой КИ

Когда преследуют долги, кредиторы ежедневно напоминают о просроченных взносах, а новую ссуду никто не даёт – хочется заручиться поддержкой человека, способного в один миг решить все финансовые сложности.

Профессия специалиста, которого вы ищите, называется «кредитный брокер» – именно он нужен вам сейчас, чтобы вздохнуть спокойно и освободиться от непосильной кредитной нагрузки.

Кто поможет взять кредит с плохой кредитной историей?

На нашей кредитной доске отведен специальный раздел для клиентов, обращающихся с проблемой «помогите взять кредит с плохой кредитной историей». Здесь мы собрали всех специалистов, чьи услуги могут оказаться полезными в решении вашей ситуации:

• Брокерские организации и объединения, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей;
• Частные кредитные брокеры;
• Сотрудники банков и финансовых организаций.

Чтобы найти кредитного брокера, который поможет взять кредит с плохой КИ, достаточно изучить текущие объявления и напрямую обратиться к специалисту по указанным контактам. Мы не требуем регистрации на сайте, каких-либо оплат за базы контактов – все компании, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей, находятся перед вами и всегда доступны для связи.

Как мне помогут оформить кредит с плохой кредитной историей?

Смотря на объявление «поможем получить кредит с плохой кредитной историей», у любого заёмщика возникает вопрос – как? Как, если все банки мне отказали?

На самом деле, работа брокера – это целый комплекс мер:

• Изучение текущего финансового состояния заёмщика;
• Анализ всей кредитной истории;
• Исправление кредитной истории при необходимости;
• Подбор выгодных предложений финансовых организаций;
• Подготовка пакета документов;
• Подбор параметров скорринга;
• Сопровождение клиента на всех этапах оформления;
• Обеспечение юридических нюансов сделки.

Обращаясь к брокеру: «помогите с кредитом срочно, плохая кредитная история мешает взять ссуду», большинство заёмщиков предполагает, что их приведут в банк, где брокер заранее договорился об одобрении. Так тоже случается, если у брокера есть связи с персоналом, но чаще всего работа происходит по описанной выше схеме.

Результатом сотрудничества с брокером является не просто новый кредит, а равномерное распределение кредитной нагрузки (например, путем рефинансирования), решение проблем с действующими долгами (в том числе – со службами взыскания), улучшение вашей кредитной истории. После работы с хорошим брокером, клиент может самостоятельно обращаться в банки, не переживая, что снова получит отказ.

Кредит от частных лиц: обман или выход из трудной ситуации?

Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег. Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк. Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:

1. Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
2. Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
3. Не нужно искать поручителей.
4. Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
5. Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
6. Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).

Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.

Что за люди – частные кредиторы?

Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки. Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать. Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости). Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.

Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.

Условия получения кредита от частных лиц

Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен. При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж). Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита. После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке. Распространенный размер ставки составляет 30-45% годовых. Залог является обязательным условием при оформлении долгосрочного кредита (2-5 лет), на который частные инвесторы идут с большой неохотой.

Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).

Документы при частном кредитовании

Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.

В договоре должны содержаться следующие сведения:

1. Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
2. Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
3. Процентная ставка за пользование денежными средствами.
4. Условия и порядок возврата кредита.
5. Срок полного погашения долга.
6. Сумма, которую заемщик должен вернуть.
7. Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.

Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.

Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.

Как в частном лице распознать мошенника?

Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:

1. Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
2. Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
3. Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
4. Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
5. Отказ от встреч в присутствии свидетелей.

Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора. Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег. Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.

Брать ли кредит у частных лиц?

Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность. Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор – порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.

Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант – положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.

Взять срочный займ на карту с плохой КИ

На каждого заёмщика в России заводится характеристика – кредитная история. Она отражает, насколько добросовестно клиент исполняет свои обязательства перед кредиторами – допускает просрочки или наоборот – закрывает обязательства досрочно. Каждое нарушение условий кредитного договора фиксируется, из полученных данных формируется общий рейтинг – он станет основой для принятия решения новым кредитором, к которому вы обратитесь за ссудой в будущем.

Рассчитывать на положительный ответ банка при наличии просрочек бесполезно – крупные кредитные организации щепетильно относятся к платежному поведению и не дают даже деньги до зарплаты с плохой кредитной историей. Но выход есть – небанковские финансовые компании готовы выдавать займы онлайн – моментально, с плохой кредитной историей, не смотря на текущие долги.

Кто даст займ на карту с плохой КИ?

Микрофинансовые организации готовы кредитовать заёмщиков с любой кредитной репутацией – они не производят проверку прошлых займов по простым причинам: клиенты с плохой КИ – и есть их основная аудитория, а риски оправдываются процентной ставкой.

Быстрый займ на карту, онлайн, с плохой кредитной историей предоставляется на небольшой срок – до 30 дней. МФО рассчитывают на возврат с ближайшего дохода, называя данный тариф «До зарплаты». В ассортименте МФО можно найти и более долгосрочные программы, по которым онлайн вы получите только предварительный ответ, а на оформление необходимо будет появиться в офисе организации.

Все организации, которые предоставляют быстрый займ на банковскую карту с плохой кредитной историей, мы перечислили в текущем разделе. Подборка регулярно обновляется по мере появления новых МФО.

Условия займа через интернет

С плохой кредитной историей параметры займа по тарифу «До зарплаты» будут следующие:

• Сумма – до 15 или 30 тысяч (повышенный лимит доступен при повторном займе, при личном оформлении договора и для курьерской доставки);
• Срок – 1-30 дней для стандартного мини займа с плохой кредитной историей на карту, до 4-6 месяцев для крупных кредитов;
• Процентная ставка- 1,25%-2% для обычных тарифов, от 0% для займов по акциям (первый займ на Киви, новогодний займ на карточку

Срочно, с плохой кредитной историей и другими негативными характеристиками, клиенты МФО получают одобрение в 95% случаев обращений. Чтобы взять займ с плохой кредитной историей онлайн на карту, достаточно 5-15 минут – высокая скорость оформления привлекает и тех пользователей, которым нужны деньги максимально срочно.

Как получить быстрые деньги на карту?

Онлайн заявка с плохой кредитной историей доступна по каждому из предложений МФО, которые вы видите на этой странице нашего сайта. Достаточно выбрать одно из предложений и нажать кнопку оформления.

Так как получить займ с плохой кредитной историей на карту вы сможете удалённо, регион проживания, прописки и текущего местоположения не имеет значения. Заполняйте анкету прямо сейчас и получайте срочный займ онлайн с зачислением на карту с плохой кредитной историей, или любым удобным для вас способом.

Одобренная заявка подтверждается смс-кодом, который является аналогом подписи клиента. Далее, вам предлагается несколько вариантов получения перевода:

• Займ на счет в банке мгновенно (с плохой кредитной историей на стадии взыскания этот способ выбирать не стоит, так как с арестованных счетов может происходить списание приставами);
• Перевод на банковскую карту (именную дебетовую, популярного банка – для быстрой обработки транзакции);
• Электронный платеж на Киви, Яндекс кошелек или Вебмани;
• Перевод платежной системой Золотая Корона, Контакт, Юнистрим и пр.

Реальная помощь в получении кредита при просрочках и плохой кредитной историей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги.

Кредитные брокеры: классификация

В России стало появляться все больше людей, которые занимаются посредничеством при кредитовании, их называют кредитными брокерами. Они подразделяются условно на “белых” и “черных”.

Актуальные предложения:

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

“Черные” брокеры” обычно обещают, что заемщик сможет быстро получить деньги без каких-либо документов, говорят об удалении кредитной истории и готовят «липовые» справки. За это они просят предоплату либо оформляют на доверчивого клиента бытовую технику, после чего отдают только около 40% от стоимости.

Детально о том, почему КИ нельзя удалить, читайте на этой странице

На рынке черных брокеров помощь в получении кредита за откат – услуга востребованная.

Клиенты с плохой кредитной историей и безработные идут на все, когда деньги нужны срочно, при этом не понимают, что приобретают себе еще больше проблем. О ней подробно рассказано здесь.

Однако помните, что если вы предоставляете банку заведомо ложные данные или же приносите поддельные документы, то вы становитесь мошенником. Такие действия подпадают под уголовный кодекс РФ и могут повлечь за собой серьезные последствия вплоть до назначения вам принудительных работ до 2 лет.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

“Белые” кредитные брокеры

Есть и “белые” брокеры, которые могут реально помочь в получении кредита. Они являются профессиональными аккредитованными специалистами, которые выступают в качестве посредника между кредитором и заемщиком. При этом у них есть лицензия на осуществление подобной деятельности.

Чем брокеры смогут помочь при наличии плохой кредитной истории

1. правильно подобрать банк и выгодную кредитную программу,
2. подготовить все необходимые документы,
3. верно заполнить заявку, указав данные, которые помогут повысить лояльность кредитора,
4. учат правильно себя вести во время диалога с банковским сотрудником,
5. если банковские организации отказывают, подскажут альтернативные варианты – МФО или частных лиц.

Чтобы выбрать сертифицированную компанию, нужно рассмотреть реестр Национальной ассоциации кредитных брокеров, где указаны города, в которых они ведут свою деятельность, а такде даты образования и стаж.

Среди надежных брокеров можем порекомендовать следующих:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• МБК Кредит (1-3% после одобрения).
• Кредит Консалтинг Брокеридж. Также помогает в оформлении налогового вычета, подробности здесь.
• Royal Finans. На официальном сайте есть тест-скоринг, который позволяет определить кредитный рейтинг будущего заемщика.

Как проходит процесс получения кредита

• Консультация специалиста по телефону.
• Личное посещение офиса с необходимым пакетом документов.
• Проверка предоставленных бумаг менеджером.
• К заемщику прикрепляется определенный специалист, который сопровождает его до окончания сделки.

Обратите внимание на последний пункт – оплата производится только после того, как вы получаете подтверждение из банка об одобрении вам кредита. Никаких предоплат не совершается, если вас кто-то просит перевести даже 100 рублей за документы, проверку вашего личного дела, запрос справок и т.д. – это мошенники.

Грамотный специалист может выявить, по каким причинам в основном отказывает определенный банк, как он относится к просрочкам и с каким БКИ работает. Ведь часто так бывает, что банки работают с разными Бюро, и если вы имеете просрочку только в одной компании, в другой её могут просто не увидеть.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

На что стоит обратить внимание, чтобы взять кредит и не ошибиться?

Нужно быть очень внимательным при выборе брокера, это должна быть организация, которая сотрудничает с банками и получает за это процент. Чтобы не попасться на «удочку» мошенников, следует поспрашивать знакомых, которые уже имели опыт общения с кредитными посредниками, почитать отзывы и обратить внимание на самых популярных, посмотреть ролики о мошенниках в кредитовании.

Не стоит верить объявлениям, в которых обещают стопроцентное одобрение от банка, предлагают оформить липовые справки или иные документы. Сюда же относится получение денег под материнский капитал.

Не бывает банков, которые 100% одобряют заявки всем и каждому. Каждый случай обращения заемщика рассматривается индивидуально, причем лучше подавать анкету через отделение банка, чтобы не портить свою и без того испорченную репутацию отказами в массовой рассылке.

Помощь банковского работника

Такое содействие в получении ссуды гарантирует положительный результат, в 85-95% случаев. Если же кредитный менеджер находится в сговоре с сотрудником СБ (Службы Безопасности), то вы на 100% получите одобрение.

Однако, стоит понимать, что данный способ является незаконным, а также предполагает большие расходы. Как правило, к таким мерам прибегают, если берут небольшие займы без справок, залога и поручителей.

В этом случае банковский работник может вписать в поля анкеты сведения, не соответствующие действительности, например, другое место работы, высокую зарплату, более продолжительный стаж. Все это позволяет получить желаемое одобрение по заявке, но при условии, что у заемщика хорошая КИ.

За свои услуги “нечестные” банковские работники берут меньше, чем брокеры. Но плата также зависит от желаемой суммы кредита – 5-10%.

Можно ли самостоятельно получить кредит без посредников?

Помощь в получении займа вы можете оказать себе сами. Вот несколько способов:

• Проверьте вашу кредитную историю. Возможно, в ней имеются ошибочно внесенные данные. Как ее узнать, вы можете почитать здесь
• Попробуйте оформить кредит в «молодых» банках. Иногда они в целях привлечения клиентов могут дать одобрение даже клиентам с просрочками. К тому же, вероятно, что такой банк не сотрудничает с БКИ, где хранится негативная информация о вас.

Самый лучший выход – это исправить вашу кредитную историю при помощи оформления новых микрокредитов или обращения за помощью в банки, где реализуется программа “Кредитный доктор“. Помните, что процесс это не быстрый, занимает он минимум полгода, но после этого вам уже не понадобится помощь сомнительных личностей в получении кредита. Советы по исправлению КИ даны здесь.

Другие советы при плохой КИ

Очень часто люди, попавшие в тяжелую ситуацию, начинают метаться в поисках реального кредитора, который может им помочь. К сожалению, в большинстве случаев, если у вас нет официального дохода и хорошей КИ, банки будут вам отказывать. Если получили отказ в 2-3 компаниях – дальше подавать заявки смысла нет, вы только еще больше ухудшите свою ситуацию, т.к. все отказы фиксируются в КИ.

Варианты решения проблемы:

• ищите частного кредитора в Сети без предоплат,
• обращайтесь в ломбарды для получения денег под залог имущества,
• оформляйте микрозаймы в МФО по паспорту,
• если долгов набралось более 400-500 тысяч – обращайтесь в суд для признания вас банкротом.

Какой можно сделать вывод? Реальную помощь в получении кредита можно получить только у грамотного специалиста после личной встречи и подписания соответствующего договора, все работы через Интернет и вытягивание предоплат – мошеннические действия.

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Как получить у частного лица займ без обмана?

Множество наших соотечественников сталкивается с финансовыми проблемами, причем, зачастую деньги требуются срочно. Как правило, для получения средств граждане России обращаются в банки, иногда в микрофинансовые организации.

Но бывают ситуации, когда кредитные организации отказываются предоставлять финансовую помощь. Такое может случится при наличии у заявителя испорченной кредитной истории, отсутствии необходимого пакета документов и пр. Тогда остается лишь один выход – оформить займ у частного лица.

Чем привлекают займы от частных лиц?

Главное отличие займов, за которое они полюбились пользователям – это минимальные требования и отсутствие необходимости собирать определенный пакет документов. Для подтверждения дохода будет достаточно лишь написанной от руки справки, выписки с карты или любого другого документа, не имеющего юридической силы.

Еще одна особенность частного займа – это индивидуальный подход буквально к каждому клиенту. При сотрудничестве с инвестором заемщик может рассчитывать на гибкие условия, например, возможно договориться об отсрочке платежа, снижении процентной ставки, увеличении срока кредитования. Но стоит учесть, что зачастую на уступки идут постоянным клиентам – людям, которые уже доказывали свою порядочность.

Немаловажно и то, что частные займы могут оформить всего за пару часов. А оформление кредита на крупную сумму в банке может затянуться на несколько недель.

Кроме преимуществ, кредитование от частных лиц имеет и отрицательные стороны. Во-первых, завышенные процентные ставки, которые начисляются не за год, а за месяц, иногда и сутки.

Во-вторых, не всегда получается найти частное лицо, предоставляющее займ без обмана. В-третьих, при несоблюдении условий договора можно лишиться залогового имущества (если таковое было). В-четвертых, небольшой срок кредитования.

Как найти надежное частное лицо для получения займа без обмана?

Объявления об услугах инвесторов в современное время легко найти в печатных средствах массовой информации и порталах в интернете. Зарегистрировавшись на одном из таких порталов, можно подать заявку на получение займа.

Можно за помощью обратиться к посредникам, которые подберут заимодателя и надежную, выгодную сделку. Их услуги оплачиваются. Поэтому, чтобы без переплат взять займ срочно без обмана, лучше самостоятельно воспользоваться специализированными сайтами.

На них присутствуют различные предложения инвесторов, есть возможность напрямую связаться с ними и обсудить условия кредитования. Также помощь в получении кредита могут оказать знакомые состоятельные люди, которые без обмана порекомендуют порядочных заимодателей.

Условия оформления частных займов

Чтобы получить финансовую помощь от частных заимодателей, зачастую достаточно лишь заполнить простую форму. Последняя включает в себя паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты.

Получение частного займа возможно:

1. При наличии паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской;
2. При наличии официального или неофициального дохода;
3. Предоставляя залоговое имущество (не всегда является обязательным условием).

Помощью в получении кредита без обмана может стать доверенность от постоянного клиента инвестора. Она увеличит шансы на получение крупной суммы.
Довольно-таки часто для получения займа в крупном размере требуется залог или поручительство. В качестве залога могут выступать недвижимое имущество, автомобиль, ценные бумаги.

Залоговое имущество должно сопровождаться документами, которые подтверждают право владения им. Если размер займа не превышает 50 тыс. рублей, то его можно получить без обеспечения.

Оформление расписки или договора

При оформлении займа заключается договор либо расписка, где указаны:

• Размер кредита (цифрами и прописью);
• Срок кредитования;
• Процентная ставка;
• Порядок погашения кредита;
• Штрафные санкции в случае невыполнения условий договора.

В расписке, кроме перечисленного, должна содержаться графа «деньги переданы и получены в полном размере» с подписями обеих сторон.

Хотите взять займ без обмана? Тогда Вы должны насторожиться при:

• Просьбе заимодателя перечислить часть займа на карту либо электронный кошелек в качестве предоплаты. Честный инвестор не выдвинет такого условия, а мошенник – сразу после получения необходимой суммы пропадет;

• Просьбе заимодателя сначала подписать договор либо расписку, а спустя некоторое время получить денежные средства;

• Отказе от обращения к юристу либо предложении оформить документы у частного юриста.

Таким образом, для оформления займа без обмана и предоплаты следует предварительно проверить личные данные инвестора, тщательно изучить договор или расписку и лишь после получения денежных средств подписать документ.

Не стоит забывать в случае частичного погашения долга требовать от заимодателя расписку о получении определенной суммы.

Чем отличается кредитование в МФО от частного кредитования?

В случае кредитования в микрофинансовой организации можно гарантированно взять кредит без обмана. Такие компании являются лицензированными кредитными заведениями, которые легко и быстро выдают кредиты.

Среди наиболее распространенных условий кредитования в микрофинансовых организациях – кредитный лимит до 30 тыс. рублей и высокие процентные ставки, начисляемые ежедневно.

Зато рассчитывать на кредит могут даже клиенты с плохой кредитной историей. Для получения займа в более крупном размере потребуется предъявить справку о доходах или обеспечение (залоговое имущество или поручитель).

Процесс получения займа в МФО достаточно прост и состоит из нескольких этапов:

• Подача онлайн-заявки с личными данными, номером и серией паспорта;
• Ожидание ответа (15 минут);
• Получение денежных средств на карту.

Если же оформляется крупный кредит, то после получения ответа клиенту предстоит посетить офис кредитной организации и принести справку о доходах и документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество.

Выводы

Таким образом, физическим лицам будет выгоднее и безопаснее оформить займ в микрофинансовой организации, нежели у частного лица. Ведь сотрудничество с последним чревато переплатой.

Если требуется займ в крупном размере, и нет возможности подтвердить доход, тогда можно обратиться к частным кредиторам. Например, деньги нужны индивидуальному предпринимателю на расширение бизнеса. Тогда доход сможет перекрыть завышенную процентную ставку.

Помните: чтобы получить частные займы без предоплаты и без обмана, необходимо быть крайне внимательным.

Источники:
http://addcred.info/kredit-s-plohoy-ki/t-23-pomogu-poluchit/
http://biznesluxe.ru/works/kredit-ot-chastnyx-lic-obman-ili-vyxod-iz-trudnoj-situacii/
http://onecred.biz/zaym-bez-otkaza/t-30-s-plohoy-ki/
http://kreditorpro.ru/kto-mozhet-pomoch-poluchit-kredit-s-ploxoj-istoriey/
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902264
http://infapronet.ru/informaciya/800-kak-poluchit-kredit-bez-obmana.html
http://finansday.com/naibolee-rasprostranennyie-vidyi-kreditovaniya-v-rossii.html