Процедура закрытия банковского кредита

Закрытие кредита: как написать заявление и закрыть договор правильно?

WordPress database error: [Disk full (/var/tmp/#sql_1e81_2); waiting for someone to free some space. ]
SELECT * FROM ( SELECT position2 as position_unified, wp.*, wpr.* FROM dbs_post_relationships wpr ,dbs_posts wp WHERE wpr.post1_ ) ) AS tab2 ORDER BY RAND()

Последние проблемы заемщиков с Совкомбанком и GE Money банком показали, что даже полностью оплатив кредит, можно в один прекрасный момент получить звонок от коллекторов с сообщением о долге(Заемщикам, которые оплатили полностью кредит в Джимани Банке, после присоединения этого банка к Совкомбанку стали приходить сообщения, что у них есть долг). А документов у человека не осталось… И как доказать свою правоту? Дело в том, что при закрытии кредита, нужно обязательно получить справку о отсутствии задолженности и закрыть расчетный счет, откуда вы платили кредит… Как это сделать, расскажем ниже.

Процедура закрытия кредита является не менее важной и сложной, чем его оформление. Однако, клиенты ошибочно полагают, что внесение последнего платежа является свидетельством выполнения всех обязанностей перед банком. Дело в том, что кредитный счет продолжает действовать, даже при полном погашении задолженности. Банки умышленно сделали процедуру его закрытия сложной, чтобы не терять хорошую статистику по ссудным счетам. Рассмотрим подробнее, в каких случаях закрывается кредит, каков процесс закрытия, как правильно и когда нужно писать заявление за закрытие кредита?

В каких случаях кредит может быть закрыт?

Кредит считается закрытым только в том случае, когда заемщик полностью выплатил весь свой долг и написал заявление на закрытие кредитного счета и отключение различных услуг. По правилам, банк должен автоматически закрывать ссудные счета при условии полного выполнении обязанностей клиента и выдать справку об отсутствии задолженности. Практика показывает обратное: выдача справок происходит по сложному механизму, а счета остаются действующими до тех пор, пока клиент самостоятельно не напишет заявление на их закрытие.

Процесс закрытия кредита.

Процедура погашения кредита и закрытия счета состоит в следующем:

  • Клиент вносит последний платеж (или гасит кредит досрочно).
    Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?
  • На следующий, за датой списания платежа, день клиент подходит в отделение банка и пишет заявление о закрытии кредитного счета и выдачи справки о полном погашении задолженности. В справке должно быть указано, что кредитор не имеет материальных претензий к клиенту, по состоянию на дату ХХ.ХХ.ХХХХ клиент полностью исполнил свои обязательства перед банком, а кредитный счет на основании этого будет закрыт.
  • Сотрудник банка проверяет состояние счета на наличие задолженности, отключает услуги, которые были подключены к счету (например, СМС-уведомление о зачислении денег, обслуживание счета и проч.) и выдает нужную справку. Если допуслуги не будут отключены, то через некоторое время банк может предъявить клиенту счет на круглую сумму. Результат плачевный – испорченная кредитная история, даже при исправно выплаченном кредите.

Стоит знать о таких нюансах:

  • Справка об отсутствии задолженности может быть выдана только через определенный срок, например, через три дня после закрытия счета (некоторые банки устанавливают этот срок в 30 и ли 45 дней).
  • Клиенту лучше потребовать, чтобы на ней стояла печать банковского учреждения с подписями уполномоченных лиц. Некоторые банки делают выдачу такой справки платной, например, в ВТБ 24 она будет стоить 300 рублей.
  • Кредитную карту, которую часто банки выдают к ссудному счету, лучше тоже сдать и написать заявление на ее закрытие.

Последствия неправильно закрытого кредита могут быть негативными:

  • Даже погашенный кредит будет числиться действующим, что отрицательно повлияет на решение о выдаче нового займа.
  • Другой банк, при запросе в БКИ, может увидеть, что у клиента несколько открытых договоров. Он не будет выяснять, в чем дело и просто откажет в предоставлении кредита.
  • Может возникнуть ситуация, когда платеж невовремя поступил из-за технического сбоя. Запрос справки о полном погашении задолженности может быстро решить данную проблему и избежать штрафов и пеней.

Процедура закрытия банковского кредита

После внесения последнего платежа по кредиту и полного погашения задолженности перед банком, не забудьте правильно закрыть кредит. Недостаточно рассчитать кредит онлайн и проверить, все ли платежи внесены. Только процедура закрытия кредита гарантирует в дальнейшем отсутствие претензий со стороны банка и хорошую кредитную историю. От технических ошибок и неточностей внесения банком сведений в БКИ никто не застрахован. Поэтому рассмотрим, как грамотно проводить процедуру закрытия кредита и на что следует обратить особое внимание.

Чем отличается погашение кредита от закрытия?

Запомните, внесение последнего платежа по кредиту не означает автоматическое его закрытие. Заемщик будет продолжать числиться клиентом банка, пока не будут закрыты расчетные и ссудные счета, отключены услуги банка и уничтожена кредитная карта. Подобным удержанием заемщиков в списке клиентов банки искусственно завышают статистику, улучшая свои показатели. Для клиента подобные «хитрости» могут обернуться негативно. Если в кредитной истории будет числиться незакрытый кредит, это не позволит оформить новый заем в другом банке либо снизит шансы на его получение. Поэтому, перед завершением срока кредитования проверяйте все платежи, рассчитывайте полную стоимость ссуды с учетом дополнительных платежей за услуги банка (используйте кредитный калькулятор онлайн), уточняйте в банке точную сумму последнего платежа, сопоставляйте со своими данными, производите оплату и только после этого грамотно закрывайте кредит. Учтите, даже при недоплате в несколько рублей банком будут начислены проценты, пени и штрафы. Следует обязательно рассчитать кредит онлайн и проверить, все ли ежемесячные платежи внесены.

Этапы закрытия кредита

Даже если сумма небольшая и кредит краткосрочный, недостаточно по окончании платежей получения в банке справки о завершении кредитования. Рассмотрим этапы процедуры закрытия кредита.

Этап 1. Получить выписку движения средств по ссудному счету и график платежей в отделении банка, где заемщиком был оформлен и получен кредит. Документы должны быть заверены подписью сотрудника банка и оттиском печати. При возникновении споров, указанная документация послужит доказательством полного погашения задолженности. Проверьте правильность внесения сведений в документы, сопоставьте с имеющимися документами о произведенных платежах (квитанции, чеки оплаты и т.д.). Используя кредитный калькулятор онлайн, рассчитайте полную сумму кредита и сделайте сверку полученных данных с данными, отраженными в выписке по ссудному счету.

Этап 2. Написать заявление на бланке специальной формы (выдается в отделении банка) о выдаче справки, подтверждающей закрытие кредита. Затребуйте у сотрудника банка заверенную подписью и оттиском печати копию заявления с указанием даты принятия.

Этап 3. Получить справку о закрытии кредита. В случае если сотрудник банка отказывает в предоставлении указанного документа по каким-либо техническим причинам либо сроки его выдачи затягиваются, рекомендуем обратиться к руководителю отделения банка либо напрямую в центральный офис кредитной организации. Внимание – срок выдачи справки о закрытии кредита составляет от недели до двух месяцев.

Этап 4. Отключить банковские услуги, привязанные к кредитной банковской карте и ссудному счету. К таким услугам относятся: годовая абонентская плата за пользование картой, СМС-оповещение, обслуживание ссудного счета и другие. Если не отключить все банковские услуги, то спустя время банк может предъявить иск о погашении задолженности и подаст сведения в БКИ. Начисленные суммы будут увеличены в разы за счет начислений штрафов, пени и неустоек. Результат – испорченная кредитная история.

Этап 5. Закрытие ссудного счета и отказ от пользования кредитной банковской картой. Хотя по действующему законодательству банки обязаны после погашения задолженности без напоминаний со стороны заемщика выдавать документы, подтверждающие закрытие ссудного счета, но на практике они об этом «забывают». Им следует об этом напоминать. Также необходимо обязательно написать заявление об отказе в перевыпуске кредитной карты. Действующую кредитную карту нужно передать вместе с заявлением сотруднику банка, который должен ее уничтожить в присутствии заемщика разрезанием ножницами.

Не следует доверять устным заявлениям сотрудников банка об отсутствии задолженности по займу. Действуйте в соответствии с нормами законодательства. Все перечисленные выше документы, связанные с процедурой закрытия кредита, следует хранить не менее трех лет – даты истечения срока исковой давности по кредиторской задолженности.

Как правильно закрывать кредит?

Погашение кредита – процесс выплат в соответствии с кредитным договором.
Кредитно-финансовые организации предоставляют своим клиентам разнообразные программы кредитного финансирования, различающиеся, в том числе, и по типам и срокам погашения.

Наиболее распространенный тип выплат по кредиту – по частям, с определенной договором периодичностью – обычно ежемесячно. Однако существует такая форма ссуды, при которой погашение займа осуществляется полностью и единовременно — в конце установленного срока.

Ежемесячные выплаты бывают двух типов: аннуитетные (фиксированный размер выплат) и дифференцированные (размер каждой выплаты исчисляется пропорционально остатку задолженности). Наглядно Вы можете это посмотреть у нас на сайте, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Банки, как правило, не ограничивают своих клиентов в выборе способов осуществления выплат. Можно оплачивать задолженность непосредственно в кассе банка-кредитора, можно оформить кредит таким образом, чтобы с вашего счета осуществлялось ежемесячное списание средств в размере установленной выплаты. Можно прибегнуть к услугам посредника, если отделение банка-кредитора территориально удалено. Однако в этом случае за услуги других банков или Почты России (денежный перевод) нужно будет учесть дополнительную комиссию, так, чтобы сумма вашего итогового перевода на счет кредитора не оказалась меньше необходимой.

Кроме того, существует, пожалуй, наиболее удобная возможность погашения кредита с помощью онлайн-сервисов или же платежных терминалов. Использование данных платежных систем позволяет значительно сэкономить время. Только нужно помнить, что платежные терминалы взимают комиссию за осуществление операций. Так что предпочтительно пользоваться платежными системами непосредственно кредитора.

Важный пункт в условиях погашения кредита – это возможность его досрочного погашения. Банки, как правило, не слишком приветствуют подобное поведение своих клиентов, поскольку боятся потерять проценты от ежемесячных выплат, поэтому в договорах раньше специально оговаривались условия досрочного погашения. Однако, в настоящее время подобного нет, т.к. ЦБРФ запретил взимание комиссий за досрочное, или частично-досрочное погашение займа.

Как правильно закрывать кредит?

Прежде всего, нужно отметить, что погашение кредита осуществляется в даты, установленные кредитным договором и указанные в графике платежей. Перед датой последнего очередного платежа, следует поинтересоваться в банке о необходимой для внесения суммы. Сумма достаточная для полного погашения кредита может отличаться от суммы, указанной в графике платежей – это может быть связано, с разного рода перерасчетами и возможными переплатами с Вашей стороны во время исполнения своих обязательств по ежемесячным выплатам.

После того, как все необходимые сведения уточнены и внесена достаточная сумма для закрытия кредита, следует обратиться в банк за справкой, с информацией о том, что Вы выполнили все кредитные обязательства по данному займу, банк претензий не имеет.

Если сотрудники банка, по какой-либо причине отказываются предоставить Вам подобную справку, например, из-за того, что для закрытия кредитного договора/счета требуется определенное время. Попросите их предоставить Вам справку, с немного другой формулировкой, например: «Клиент внес/внесла нужную для полного погашения кредита сумму на счет кредитного договора. Кредитный договор будет закрыт в установленные порядком сроки».

Наличие подобной справки обезопасит Вас от разного рода недоразумений, которые к сожалению случаются. Вот примеры досадных недоразумений:

  • Банк не учел своевременно какие – либо %, комиссии и т.д., и у Вас могла образоваться незначительная (порой «копеяшная» задолженность) – что приведет к плохой кредитной истории.
  • У Вас на счете остались какие-либо переплаченные средства (возможно копейки), из-за чего счет не был закрыт, а тарифами предусмотрена плата за годовое обслуживание счета, что может также привести к образованию отрицательной разнице по кредитному счету, со всеми «вытекающими» последствиями.

Как правильно закрывать кредит досрочно?

Правильное досрочное погашение кредита, мало чем отличается от описанной выше процедуры погашения и закрытия кредита. Нужно заблаговременно узнать об условиях, выполнение которых, необходимо для досрочного погашения кредита. Некоторые кредиторы, просят заблаговременно уведомить банк о Вашем намерении осуществить досрочное погашение кредита, о чем просят написать соответствующее заявление.

По потребительским кредитам, в отличии от кредитных карт, следует учесть такай нюанс. Внесение суммы достаточной, для досрочного погашения кредита, вовсе не означает того, что кредит будет досрочно закрыт, в дату очередного платежа. При досрочном, или частично досрочном погашении кредита, необходимо обязательно писать соответствующее заявление! А также, обязательно берите справку, о том, что Вы исполнили обязательства по кредитному договору!
Кредитные брокеры порой рекомендуют гражданам в целях улучшения, или формирования положительной кредитной истории, не осуществлять полное досрочное закрытие кредита. Ведь одним из важнейших критериев характеризующих качество кредитной истории, является её продолжительность и своевременность оплаты. Чем продолжительней кредитная история – тем выше Ваш кредитный рейтинг, и шансы на более выгодные % ставки по последующим кредитам, которые Вы пожелаете оформить.

Суть рекомендации сводится к тому, чтобы Вы осуществили частично досрочное погашения кредита, с перерасчетом размера ежемесячного платежа, а не срока кредита. «Останьтесь должны банку 100 руб., которые необходимо будет выплатить в течении 3-х лет. И внесите сумму, с запасом, на счет кредитного договора». Таким образом, в кредитной истории на протяжении 3-х лет, будет отмечаться факт своевременного внесения ежемесячного платежа (оплата без просрочки). И у Вас не займет это много времени, т.к. деньги на кредитном счете есть и ежемесячно вносить платежи не требуется.
А в случае, если Вы надумаете брать новый кредит, сходите в отделение банка и напишите заявление на досрочное погашение кредита.

Как правильно закрывать кредитную карту?

Следует позвонить в колл-центр банка, уточнить сведения об остатке задолженности по кредитной карте, внести сумму достаточную для полного погашения задолженности, а также обратиться в отделение банка, где написать заявление на расторжение договора банковского счета и закрытие кредитной карты.

Одновременно с принятием соответствующего заявления сотрудник банка, возьмет у Вас кредитную карту и надрежет магнитную ленту – проконтролируйте данный факт!

Для погашения задолженности по кредитной карты, достаточно внести нужную сумму на карточный счет. Основное отличие погашения кредитных карт, от потребительских кредитов, как раз и заключается в том, что по потреб.кредитам погашение идет в дату очередного платежа, а по картам в дату поступления средств на карточный счет.
Хотя по кредитным картам и устанавливается определенная расчетная дата, она в основном служит для расчета минимального ежемесячного платежа.

Для получения справки о том, что Вы закрыли карту и банк не имеет к Вам претензий, может понадобиться время, обычно не превышающее 45 дней.

Как и в случае с потребительскими кредитами наличными, кредитная карта, может служить инструментом формирования положительной кредитной истории и высокого кредитного рейтинга.

Что должен выдать банк при закрытии кредита?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

После полного погашения займа стоит выделить время на его правильное закрытие. Такая процедура позволит избежать конфликтных ситуаций в будущем, если сотрудник случайно допустит техническую ошибку и прочее.

К сожалению, уровень финансовой грамотности населения России находится на очень низком уровне, и при этом заемщики боятся задавать лишние вопросы специалистам банка, что является в корне неверным, и может привести к неприятным последствиям. Следовательно, рассмотрим, что отдает менеджер клиенту после закрытия ссуды.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Погашение и закрытие ссуды: есть отличия

Пока банковские счета не аннулируются, человек будет числиться клиентом учреждения. Это касается не только кредитных, но и расчетных счетов, финансового следа по кредитной карте. Такие манипуляции сотрудников позволяют улучшать статистику отделения, что сказывается на величине премий. Клиенты от таких уловок могут серьезно пострадать.

Допустим, в кредитной истории БКИ будет до сих пор висеть незакрытая ссуда. И в будущем, при подаче заявки на новый заем, платеж по старым и выплаченным обязательствам будет вычитываться из совокупного дохода семьи.

Поэтому после внесения денег в кассу нужно:

  • проверить выписку,
  • рассчитать все затраты на обслуживание долга,
  • уточнить у сотрудника окончательный платеж,
  • а после сличить данные со своей информацией. Даже пара рублей может привести к большой сумме пени, штрафов и, конечно, испорченной кредитной истории.

Этапы закрытия задолженности

При любой сумме технология аннулирования счетов единая. Главное, получить все необходимые бумаги на руки:

    Выписка по ссудному счету, а также график оплаты. Все это подтверждается печатью и подписью отделения. При любом споре этот пакет станет доказательной базой.

При желании может помочь и кредитный калькулятор, но он носит скорее информативный характер, а все точные вычисления подскажет операционист.

    Написать заявление на имя начальника отделения о том, что необходима справка о погашении долга. Желательно составить его в двух экземплярах, а на втором попросить указать входящий номер, дату и подпись получателя.

Устные общения и заверения в этой процедуре могут сыграть заемщику не на руку. Верить на слово не нужно, достаточно просто работать согласно действующему законодательству. Все документы от кредитора после погашения займа хранятся в течение трех лет с даты их выдачи.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Это срок исковой давности для банковской задолженности. После не помешает через 3-4 месяца проверить кредитную историю в БКИ. Раз в год эта процедура проводится бесплатно.

Как правильно закрыть кредит, чтобы не было проблем с банком?

Практика показывает, что если даже полностью закрыть кредит, в один прекрасный день можно получить звонок от коллекторов с требованием вернуть долг. При этом часто оказывается, что документов у человека уже не осталось. Во избежание подобных проблем необходимо обязательно получить справку о погашении задолженности и закрыть счет. Как это сделать, расскажем ниже.

Когда кредит считается закрытым?

Кредитные обязательства считаются погашенными, если клиент:

  • полностью вернул основной долг, погасил всю сумму начисленных процентов, штрафы и пени;
  • оплатил комиссию за дополнительные функции (например, за обслуживание карты, куда зачислялись заемные средства);
  • подал заявление на закрытие кредитного счета и отключение дополнительных услуг.

По общим правилам, банк обязан автоматически закрыть счет после выплаты долга и выдать справку об отсутствии обязательств. Но на практике иногда кредиторы не утруждают себя такими нюансами: счета остаются активными, а справку никто не выдает, если этого не требует заемщик.

Почему бывают проблемы с погашенными долгами?

Последний платеж по ссуде может составлять очень маленькую сумму, иногда это несколько рублей или даже копеек. Такое часто бывает при аннуитетной схеме погашения. Бывают ситуации, когда заемщик, исправно выплативший почти весь долг, упускает из внимания последнюю несущественную выплату в пару рублей.

На остаток долга начисляются неустойки, которая со временем растет и может достичь довольно крупной суммы.

Недобросовестные банки умышленно не информируют заемщика о проблеме. Клиент надеется, что все хорошо и даже не подозревает, что до сих пор числится в должниках. Кроме того, из-за возникшей просрочки портится кредитная история.

О проблемах с кредитом клиент зачастую узнает спустя длительное время, когда сумма переросла в серьезный долг с набежавшими процентами и штрафами.

Нельзя исключать и сбои в платежных системах. Например, плательщик внес деньги вовремя, но из-за работы сервиса они поступили на счет только на следующий день. Соответственно, долг немного вырос и внесенной суммы не хватило для его закрытия. Далее — по стандартной схеме. Задолженность растет, начисляются пени за просрочку. Почитайте, как правильно оплачивать кредит в банке.

Порядок закрытия кредита

Чтобы в будущем не иметь проблем с банком, закрывайте кредит в следующем порядке:

Сохраняйте квитианции

Чеки и выписки необходимо хранить в течение 3 лет, до окончания срока исковой давности. Документами об оплате вы сможете подтвердить свою правоту, в том числе в суде. После внесения последней оплаты сверьтесь с графиком и убедитесь, что этот платеж действительно последний.

Обратитесь лично в банк за подтверждением

Телефонные звонки и устные беседы с сотрудником банка не могут быть юридическим доказательством закрытия договора. Посетите отделение банка, в котором открывался кредит, запросите расчет и сверку по кредиту.

По результату визита вы должны получить справку (заверенную подписью и печатью) о том, что все обязательства погашены и кредитор не имеет никаких претензий. Некоторые организации выдают документ спустя какое-то время, например, через 3 дня после закрытия счета (иногда справку делают 30-45 дней).

Иногда кредиторы берут дополнительную плату за эту услугу (до 200-500 рублей).

Закройте ссудный (кредитный) счет

Не стоит полагаться на устные обещания сотрудника банка. Напишите заявление (образец попросите у менеджера) и оставьте себе копию с отметкой банка о принятии.

Счет аннулируется в течение 1-2 недель. Точное время зависит от регламента организации. В дальнейшем рекомендуется снова посетить банк и удостовериться, что операция выполнена.

Убедитесь в закрытии страховки

Если при заключении сделки оформлялась страховка, напишите заявление о прекращении договора страхования в связи с погашением долга. При досрочном возврате уточните, есть ли возможность вернуть часть страховой суммы.

Отключите дополнительные опции

Некоторые банки при оформлении кредита предлагают открыть карту для зачисления средств. Этот пластик также следует закрыть. Сотрудник должен уничтожить пластик при вас и принять заявление о закрытии карточного счета. Попросите отключить дополнительные услуги: СМС-уведомление, мобильный клиент и т.д.

Как закрыть кредитную карту

Если кредитка обходится слишком дорого, желательно закрыть ее как можно быстрее. Для этого следуйте стандартной схеме:

  • погасите задолженность в полном объеме, уточнив актуальную информацию в офисе, личном кабинете или по телефону горячей линии банка;
  • подайте заявление о расторжении договора и закрытии счета (в отделении банка или по почте);
  • проследите чтобы сотрудник уничтожил пластик при вас (если банк обслуживает дистанционно, это придется сделать самостоятельно);
  • получите справку об отсутствии долга (по почте или в офисе).

Заявление о закрытии счета кредиторы рассматривают 40-45 дней. Это время требуется для того, чтобы подтвердить отсутствие расходных операций, которые списываются спустя несколько дней.

7 шагов, как правильно закрыть кредит

По статистике, россияне стали чаще брать кредиты. По итогам первого квартала 2020 года задолженность граждан перед банками выросла на 4%. По сравнению с тем же периодом 2018 года объем долгов вырос почти на четверть.

Немалую долю кредитов составляют погашенные долговые обязательства, по которым не закрыты кредитные договоры. Это происходит из-за того, что заемщики не придают значения грамотному документальному оформлению расчетов с банком. Разберем, как правильно закрыть кредит.

Последний платеж по кредиту: какие документы нужно взять у банка

Рано или поздно в жизни каждого заемщика наступает счастливый момент, когда выполнен последний платеж по кредиту. Но расслабляться еще рано. Выплата итоговой суммы в соответствии с графиком платежей, выданным банком-кредитором, еще не означает завершения кредитных отношений.

Оформляя заем, люди обычно не вчитываются в пункты договора, напечатанные мелким шрифтом. А там часто кроются нюансы, которые могут оказать существенное влияние на дальнейшие взаимоотношения с банком. Например, в этих условиях может быть указано, что кредитору открыт специальный кредитный счет и/или выпущена карта для операций по кредиту. Если не отказаться от этих услуг при закрытии кредита, считается, что банк продолжает их оказывать и взимать за это плату. Через несколько лет может выясниться, что у бывшего заемщика накопилась внушительная задолженность.

Поэтому важно не только правильно взять кредит , но и закрыть его надлежащим образом — независимо от вида кредита . Нередки случаи, когда заемщик выплачивает кредит (вносит сумму, которую считает последней), и думает, то с банком он рассчитался полностью. В то время, как у него может остаться непогашенным незначительный платеж. Часто банк сообщает об этом лишь тогда, когда пропущенный платеж значительно увеличится за счет пеней и штрафов. Это выгодно банкам, которые не торопятся ставить должников в известность

При закрытии кредита клиентам следует обратиться в банк и потребовать официальный документ о погашении задолженности перед кредитным учреждением. Справка будет основным подтверждением.

Стандартного бланка справки нет, поэтому вид документа у каждого банка свой. В ней указывается:

  • данные кредитной организации (полные реквизиты);
  • номер документа;
  • сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные)
  • номер кредитного договора, в отношении которого выдана справка;
  • полная сумма займа и дата планового погашения;
  • дата выдачи справки.

Справка о закрытии кредита не является подтверждением факта платежей. Для этого есть чеки или квитанции об оплате.

Советы, как правильно закрыть кредит, чтобы избежать возможных неприятностей

Внесение последней суммы по займу вовсе не означает, что заемщик правильно закрыл кредит.

Для этого нужно последовательно выполнить следующие действия:

  1. В банке, где оформлялся кредит, получить график выполненных платежей, а также полную выписку по кредитному счету. Этот документ должен быть подписан уполномоченным банковским специалистом и заверен печатью отделения.
  2. Проверить правильность данных, сопоставив их со своими (чеками, квитанциями об оплате и т.п.). В случае разночтений, сразу указать на это работнику банка и выяснить причины разницы в сведениях.
  3. Получить на руки справку о закрытии кредита.
  4. Отказаться от сопутствующих услуг (мобильный банк-клиент, сервис уведомлений по смс об операциях и т.п.)
  5. Заблокировать кредитный счет.
  6. Письменно отказаться от перевыпуска кредитной карты, вернуть старую карту в банк и проследить, чтобы сотрудник банка ее уничтожил, разрезав таким образом, чтобы повредилась магнитная лента.
  7. Если при оформлении кредита заключался страховой договор , следует написать заявление о желании его расторгнуть в связи с прекращением кредитного договора.

Не стоит доверять устным заверениям работников банка о полном закрытии кредита и обещаниям, что все будет в порядке. Лучше требовать выдачи документального подтверждения, чтобы у банка через некоторое время не возникло дополнительных необоснованных требований к заемщику. В справке обязательно должно быть указано, что кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий.

Документы о закрытии кредита нужно хранить три года: это стандартный срок давности по искам, связанным с кредиторскими задолженностями.

Зачем нужна справка о закрытии кредита

Многие заемщики не понимают, зачем нужна справка о полном погашении кредита. Часто ее считают лишней формальностью. В этом же клиента могут попытаться убедить банковские служащие.

На самом деле есть несколько причин, чтобы потратить немного времени и получить ее:

  • никогда нельзя исключать элементарную ошибку из-за сбоя техники: недостаточная точность передачи информации, сбой оборудования – и платеж не учтен, образовалась задолженность;
  • если планируется получение нового займа, потенциальный кредитор сделает запрос в Бюро кредитных историй и узнает, что у этого просителя есть незакрытые обязательства перед другими финансовыми организациями;
  • не стоит исключать и человеческий фактор: специалист банка-кредитора может что-то перепутать при передаче данных в БКИ, а наличие справки поможет восстановить справедливость.

Как правильно закрыть ипотеку

При ипотечном кредитовании деньги выдаются под залог недвижимости: до полной выплаты долга она принадлежит банку, в Росреестре наложено обременение и никакие сделки с такой недвижимостью невозможны без согласия банка.

Пошаговая инструкция по закрытию ипотечного договора:

  1. Выплатить (погасить) ипотечный долг.
  2. Закрыть счет с которого шли расчеты по кредиту.
  3. Получить в банке справку о полном погашении ипотеки.
  4. Получить залоговые документы.
  5. Снять обременение в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности.

Как взять справку о полном погашении кредита

Чтобы не возникало сомнений в отсутствии кредитных обязательств перед банком, нужно взять справку о полном погашении кредита. Для этого заемщику следует обратиться в отделение кредитной организации и подать заявление. Сотрудник банка обязан принять заявление, присвоить ему входящий номер и выдать копию с указанием даты подачи запроса, заверив ее печатью и своей подписью.

Срок выдачи справки может колебаться от двух недель до двух месяцев. Если в этот период документ не готов или сотрудники отказываются его выдавать, стоит обратиться к руководству отделения банка или в его центральный офис.

Каждый банк вправе сам устанавливать правила выдачи подобных справок. Разнятся сроки выдачи и условия (платная услуга или нет). В некоторых банках можно заказать срочное оформление справки.

Что может быть, если не взять справку

Если справку о закрытии кредита не взять после внесения последнего платежа, то об оставшемся долге можно узнать, только когда из-за задолженности ему откажут в выдаче нового кредита или в дверь постучат коллекторы .

Клиент банка может получить необходимые документы в любой удобный момент. Поскольку срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года, в течение этого периода банк-кредитор может «вспомнить» о незакрытом кредите и потребовать его возвращения. Как уже говорилось выше, небольшой остаток по долгу может превратиться в серьезную сумму.

Но гораздо серьезнее то, что испортится кредитная история клиента. При завершении кредитных отношений банк-кредитор передает сведения о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ). Оценка кредитных отношений с банками влияет на решение о выдаче следующих займов. Не секрет, что клиентам с плохой кредитной историей сложнее взять займы. Для таких клиентов банки могут установить специальные ставки по займам, не включать их в выгодные программы кредитования и т.п. Чаще всего проблемным клиентам просто отказывают.

Также важно понимать, что иногда и справка не спасает от появления проблем с БКИ. Если долг висит в общей базе должников, его не удалят оттуда на основании справки: все равно придется идти в банк, выдавший предыдущий кредит, писать заявление и требовать убрать информацию об остатке задолженности из базы. Но справка поможет доказать сотрудникам этого банка, что вы внесли платежи и не имеете непогашенных обязательств.

Заключение

Главное, о чем должны помнить заемщики, оформляя заявку на кредит: он будет считаться активным, пока его не закроют, даже если все платежи выполнены. По нему будет начисляться плата за обслуживание, другие банки при обращении в БКИ будут видеть действующий незакрытый кредит, что затруднит получение следующих займов. В таких случаях в выдаче кредита отказывают , не вдаваясь в подробности. И даже если сейчас вы не собираетесь занимать деньги, лучше предупредить появление трудностей с банками, чем потом исправлять ситуацию.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Помощь в закрытии кредитов: порядок проведения процедуры

При оформлении кредита клиент банка больше внимания уделяет размеру процентной ставки, сумме ежемесячных платежей, которую он должен вносить, последствиям просрочки.

И мало кто интересуется, как правильно закрываются кредиты, какой документ нужно получить на руки после полного погашения займа. В результате, не редки случаи, когда кредит, не закрытый правильно в банке, приводит к возникновению долга или другим проблемам.

У операции по закрытию есть много нюансов, некоторые из них зависят от особенностей обслуживания в конкретном банковском учреждении. Но есть общие правила, и каждому банковскому клиенту важно знать, как закрыть кредит, получить подтверждение по этой операции.

Особенности закрытия

Рекомендуется заранее поинтересоваться процедурой закрытия кредитного займа после его погашения. Для получения информации можно воспользоваться сведениями, которые многие банки размещают на своем официальном сайте.

Также полезной будет и помощь банковского сотрудника, консультация в самом отделении. В договоре по кредитованию также указываются условия закрытия кредитного счета, поэтому следует внимательно перечитывать такой документ перед его подписанием.

ВНИМАНИЕ! Оплата последней суммы по графику погашения кредита не обозначает, что он уже автоматически закрыт.

Если срок действия кредитования подходит к концу, остается только перевести последний платеж, нужно подойти к работнику банка, его консультанту, и уточнить все вопросы по закрытию договора.

Клиент, отдавший банку весь заем, получает, по правилам, на руки специальный документ, который может доказать факт погашения долга и закрытие кредита. При этом закрывается кредитный счет. Документальное подтверждение операции нужно хранить несколько лет, так как иногда у банков возникают вопросы по старым кредитам.

Счет, который открывался для перечисления кредитных денег, может действовать еще и после возврата суммы займа. Хотя банки обязаны закрывать неактивные счета, иногда они не спешат это делать.

Если клиенты не интересуются совершением такой операции, счет может считаться активным, а за его обслуживание иногда нужно платить. Поэтому в интересах пользователей банков самим следить за состоянием своих счетов и оформлением соответствующих документов.

Счет остался открыт

Банковское учреждение обязано после погашения долга своего заемщика оформить закрытие кредитного счета. Также оно обязано проинформировать клиента о факте закрытия, выдать справку по этой банковской операции. Почему иногда происходит нарушение процедуры?

  • Если на счету остается задолженность даже в пару копеек, о чем клиент может и не знать, такой долг со временем начинает значительно расти. На него насчитываются проценты, комиссионные. Если заемщика не уведомляют об этом длительное время, потом он сталкивается со значительными проблемами.
  • Помимо этого, такой счет по кредиту считается активным, за его обслуживание может взиматься плата. Это также приводит к росту долга перед банком.
  • Еще одна причина, по которой банковские учреждения затягивают с закрытием кредитного счета – это статистика. Для банка важно иметь как можно больше клиентов, активных счетов, операций. Поэтому даже открытый кредитный счет с несколькими копейками на нем улучшает статистику.
  • Возможно, просто произошла ошибка в работе платежной системы, перечисленная по кредиту сумма не была зачислена на погашение займа. Клиент банка считает, что все его кредитные дела находятся в полном порядке, а на самом деле у него растет долг из-за просрочки оплаты. Рекомендуется следить за кредитным счетом, интересоваться время от времени о состоянии своих дел.

Зная такие подводные камни кредитования, пользователи банковских услуг должны следить сами за процедурой закрытия счета, добиваться правильного оформления операции и выдачи справки.

Как правильно

Помощь в закрытии кредитов могут оказать консультанты банка, стоит обратиться к одному из них для того, чтобы получить нужные сведения, документы. Хотя банк обязан сам закрыть кредитный счет после полного возвращения займа, лучше в данном вопросе проконтролировать его. Сама процедура закрытия простая и не занимает много времени.

  1. Даже после выплаты последней суммы по графику погашения стоит перезвонить на горячую линий банка и уточнить наличие или отсутствие задолженности. Также такую важную информацию можно получить и в самом банке, в том отделении, где был оформлен кредитный счет.
  2. Если есть долг даже в пару копеек, нужно его погасить, можно даже перевести на счет чуть большую сумму.
  3. Когда есть уверенность, что долг отдан полностью, нужно прийти в отделение банковского учреждения и заказать выписку по счету, по платежам, насколько они соответствовали графику.
  4. Следующий шаг – подача заявки на справку по отсутствию долга. Нужно написать еще одно заявление – на закрытие счета, который открывался специально под кредит.
  5. Если вместе с кредитным счетом были подключены еще какие-то банковские услуги (а они могут быть платными), следует их отключить, можно указать такое ходатайство в заявлении.
  6. После закрытия ссудного счета клиент получает на руки соответствующий документ. Кредитную карточку лучше вернуть, убедившись в том, что сотрудник банка порезал ее.

Что делать, если в населенном пункте нет отделения Сбербанка, выдавшего заем, или другого банка? Проблема легко решаема, достаточно обратиться на горячую линию банковского учреждения, получить через нее нужные сведения, заказать документы о закрытии счета, погашению кредитного долга.

Потом банк отсылает такие документы на адрес заявителя, обязательно с уведомлением о вручении.

ВНИМАНИЕ!Справку о закрытии кредита и все документы, касающиеся выплат займа, нужно хранить несколько лет, это может обезопасить от любых вопросов по поводу кредита.

Расторжение договора страхования

Во многом случае при оформлении кредита банки настаивают еще и на подписании договора страхования, который может иметь разные условия. Если на момент погашения всей суммы долга по займу страховка еще действует, лучше расторгнуть договор по ней.

Иногда возможно даже вернуть те средства, которые были выплачены по страховке из-за договора, но не использовались. Но такая возможность зависит от условий страхования, нужно внимательно перечитать документ и перед его подписанием, и при закрытии кредитного счета.

Как оформляется заявление

Нужно собственноручно написать заявление по образцу, не полагаясь на уверения сотрудников банка, что счет будет закрыт автоматически. В различных банках установлены разные образцы данного документа, но основные сведения в них одинаковы.

Указываются личные данные клиента, сведения по кредиту, причина закрытия счета. Сотрудник банка может распечатать такое заявление, внеся в него только нужные данные, а клиент ставит свою подпись.

Обязательно нужно проверить правильность заполнения заявления, наличие печати и подписи банка. Один экземпляр такого ходатайства остается у клиента, нужно хранить его, второй передается в банк.

Выдача справки о закрытии может занять некоторое время, обычно она осуществляется на следующий день после подачи заявки. Справку рекомендуется тоже тщательно проверить, особенно все реквизиты по кредитному счету.

Какие документы выдаются

После того, как совершается процедура закрытия кредитного счета, пользователь банковских услуг получает на руки несколько документов:

  • Нужно получить справку о полном погашении долга, о том, что у банка нет претензий к клиенту.
  • Справку о закрытии счета по ссуде.
  • Документ о расторжении страхового договора и об отсутствии любых претензий по обязательствам.
  • Документ об отключении банковских услуг, которые будут не востребованы после погашения кредита и закрытия счета.

Важно проследить, чтобы все эти документы были правильно оформлены, подписаны ответственными лицами, имели печати.

ВАЖНО! Нужно написать еще и заявление об отказе от перевыпуска кредитной карточки, оно составляется за несколько месяцев до окончания срока действия кредитного договора.

Ипотека

Есть важные нюансы в закрытии счета по ипотечному кредитованию. При таком виде займа банк получает от клиента закладную на недвижимость. Это может быть документ на квартиру, покупаемую по ипотеке, или на другое жилье.

ВНИМАНИЕ! После полного погашения долга закладную следует у банка забрать. Если банковское учреждение препятствует в этом, можно обратиться даже с исковым заявлением в суд.

Но такие ситуации встречаются, к счастью, редко. Как осуществляется процедура закрытия счета при ипотеке?

  1. Сначала нужно отдать весь долг банку, уточнить отсутствие даже копеек на кредитном счете.
  2. Потом пишется заявление о закрытии ссудного счета.
  3. В банке следует получить документы, которые дают право на возврат закладной. Чаще всего таким документом становится справка о погашении займа.
  4. В ипотечном отделе банка нужно предъявить полученные документы и сделать заявку на выдачу закладной.
  5. После того, как она будет уже на руках, необходимо обратиться в Регпалату, там снимается обременение с недвижимости. В палате выдается и свидетельство по праву собственности, и справка об отсутствии обременения.

Возможные последствия

Незначительный остаток на кредитном счете, который остается открытым после окончания срока действия кредитного договора, со временем перерастает в большой долг.

Он может испортить кредитную историю, к тому же должен быть выплачен клиентом банка обязательно. Еще один нюанс – открытый и активный счет может стать препятствием при оформлении нового кредита, даже в другом банке.

Его сотрудникам не сложно проверить наличие счетов у потенциального заемщика, но они не будут разбираться, выплачен уже кредит или нет. Поэтому нужно проследить за тем, что счет банковским учреждением был обязательно закрыт, вся сумма займа погашена до копейки.

Если нужна информация по закрытию, консультанты банка предоставят ее обязательно, ответят на все вопросы. Подтверждением закрытия счета, который будет весомым аргументом даже при судебных разбирательствах, станет справка от банка по поводу проведения такой операции.

Источники:
http://findept.ru/kredity/articles/protsedura-zakrytiya-bankovskogo-kredita/
http://tobanks.ru/articles/3338-kak-pravilno-zakryvat-kredit.html
http://kreditorpro.ru/chto-dolzhen-vydat-bank-pri-zakrytii-kredita/
http://usloviyakredita.ru/zakryt-kredit
http://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/kak-pravilno-zakryt-kredit
http://kreditorka.info/kredity-2/kak-zakryt-kredit.html
http://findept.ru/kredity/articles/realno-li-poluchit-kredit-bez-obmana-osnovnye-hitrosti-menedzherov-uvelichivayuschie-pereplatu/

Ссылка на основную публикацию