Профессии, которые могут рассчитывать на ипотеку

Ипотека – дадут или не дадут? Топ самых лучших и худших профессий для получения ипотеки

Статья от компании ГазИнвестПроект
Дата размещения: 05 января 2011
>>Допускается републикация статьи с индексируемой ссылкой – “Источник: ELport.ru”

“Труд” провел анализ и выделил те профессии, которые затруднят или напротив, облегчат получение ипотеки. Ниже приводятся материалы из этого исследования.

Кто не получит ипотеку?

Работники социальной сферы

Нежелание банкиров доверять социальным работникам, которые вроде бы занимаются общественно полезным делом, объясняется их низкими доходами. По данным Росстата, эти сотрудники в среднем в месяц зарабатывают 13 тысяч рублей после уплаты налогов.

Милиционеры имеют низкий официально подтвержденный доход, находятся в группе риска как сотрудники, в рядах которых часто проходит сокращение: реорганизацию и долгосрочные риски банку сложнее просчитать.

Среднестатистический сотрудник милиции — мужчина, имеющий высшее образование, холостой или разведенный. Банки чаще отдают предпочтение семейным заемщикам.

Военнослужащие — преимущественно мужчины, имеющие специальное образование. Им сложно адаптироваться в коммерческих структурах после раннего выхода на пенсию или увольнения по сокращению.

Военные имеют низкий официально подтвержденный доход. Структура выплат складывается из многочисленных надбавок, система начисления которых не вызывает доверия у банков.

Низкие официальные зарплаты и то, что система премирования может зависеть от многих факторов и быть довольно нестабильной, входят в число основных минусов водителей в глазах банков.

Часто судьба персонального водителя зависит от судьбы менеджера, которого он возит, и при смене места работы руководителя водитель также вынужден искать место.

У оплата труда зависит от результатов работы, они чаще оформлены по договорам. Средний возраст сотрудников превышает 45 лет, образование — среднее или среднее специальное. Все это мешает получить одобрение на кредит.

Работники сельскохозяйственных компаний

Будь то офисные работники или же «полевые», в ипотечном кредите им откажут.

Причина — высокие риски, поскольку люди этой сферы сильно завязаны на урожай, погодные условия, и их доход зависит напрямую от этих факторов.

Кроме того, большинство занятых в сельском хозяйстве проживают в деревне, и их финансовая грамотность оставляет желать лучшего.

«Очевидно, что банкам не интересны малодоходные категории населения, зарабатывающие до 40 000 рублей, — комментирует директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Роман Строилов. — Помимо малодоходных профессий не любят банки и тех, чья часть ежемесячного дохода в большей степени выражена в бонусах, процентах от сделок. А они ведь никем не гарантированы и часто не зависят от самого ».

Основная причина отказов до смешного очевидна. В случае нарушения заемщиком договора судиться с ним нереально, равно как и взыскать . Получается, что заемщик неблагонадежен даже несмотря на то, что у него высокий подтвержденный доход и социальный статус.

Представители столь доходной в докризисное время профессии появились в списке нежелательных заемщиков с обвалом продаж на рынке недвижимости.

«Я уже был готов взять ипотечный кредит, как бац — и весь рынок рушится. Денег нет, сделок нет. Я попробовал сунуться в пару банков, но там мне сразу же отказывали, слыша о моей работе. До сих пор снимаю квартиры. Хорошо хоть могу найти подешевле и в силу профессии», — с сожалением рассказывает Михаил, агент по недвижимости.

Основная причина отказов — слишком большая бонусная часть. В доходах она может достигать 80%. Банки не готовы кредитовать таких работников.

Сами строят, а себе квартиру купить не могут. И так было всегда: строители и прорабы не вылезают из черных списков банков.

Строители часто работают по срочным трудовым договорам до окончания проекта или имеют сдельную заработную плату. В отрасли задержки — явление частое. Персонал строительных площадок в связи с особенностями работы больше привык иметь дело с наличными , не имеет депозитных счетов в банках, не привык откладывать на черный день.

В эту группу входят и собственники бизнеса, и индивидуальные предприниматели. И если собственники зачастую обладают собственным штатом юристов и адвокатов, что затрудняет процесс взыскания в случае задолженности, то индивидуальным предпринимателям не доверяют при предоставлении информации о доходах. Среди банкиров существует мнение, что они склонны искажать данные о своей , что ведет к повышенному риску.

«Кроме того, собственники бизнеса всегда кредитуются на индивидуальных условиях, постоянно выбивают себе скидки и трудно сопровождаются при проведении сделки», — отмечают специалисты Penny Lane Realty.

«Зарплата большинства перечисленных специалистов сильно колеблется, часто расположена в серой зоне», — подводит итог Наталья Долженкова, генеральный директор кадрового агентства «Адэкко».

Банковских работников часто пугает даже не низкая зарплата, а ее большие колебания. Если вы хотите убедить банк выдать вам ипотеку, но не хотите расставаться со своей работой, придется уменьшить колебания зарплаты: работайте равномерно, старайтесь максимально повысить свой заработок в «худой» сезон, отдыхайте в «тучное» время.

В крайнем случае можно попробовать договориться с работодателем, чтобы зарплату вам начисляли не по факту, а разносили излишки по месяцам, в которых ее недостает. Правда, это большая нагрузка на бухгалтера, и на это можно рассчитывать, только если у вас очень хорошие отношения с руководителем.

Кто получит ипотеку?

Учителя и медики

В список привлекательных заемщиков также вошли учителя с медиками. Несмотря на принадлежность к бюджетным организациям, они могут рассчитывать на ипотеку благодаря государственным проектам по поддержке специалистов — нацпроектам «Здравоохранение» и «Образование».

VIP-бюджетники — так окрестили банкиры учителей и медиков. Если раньше они были не в почете, то теперь любовь банков к таким клиентам объясняется нацпроектами. Заработная плата выплачивается своевременно и постоянно индексируется с учетом инфляции. К тому же факторы хорошей и своевременной оплаты труда поднимают имидж профессий в глазах молодых специалистов.

Специалисты отмечают, что в случае с банкирами не имеет значения, в каком именно банке они трудятся: и банк-кредитор и банк-работодатель могут быть разными.

Все предельно просто: банкиры прекрасно знают свой рынок, обладают кучей инсайда и поэтому могут легко прогнозировать платежеспособность клиента. Не стоит забывать и о том, что рынок достаточно тесен и при желании можно без труда навести справки о заемщике.

Особы, приближенные к банку

В данном случае профессиональная принадлежность значения не имеет, тогда как социальный статус играет большую роль. Любые клиенты от председателя, зампредседателя банка и остальные приближенные к руководству банка, независимо от профессии и рода деятельности, имеют фору.

«Ко всему стоит добавить клиентов — держателей зарплатных карт банка-кредитора. Если клиент — держатель такой карты и не попадает в черный список профессий банка, то процедура принятия решения по кредиту вообще автоматизирована. До такой степени банкиры доверяют своим клиентам», — комментирует директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Роман Строилов.

Наемные рабочие и топ-менеджеры крупных сырьевых компаний

В список привлекательных компаний попадают «ЛУКОЙЛ», «Транснефть», «Газпром» и прочие российские гиганты. Привлекательность заемщиков, работающих в подобных компаниях, объясняется не только высокими доходами. Их сотрудники дорожат своей репутацией и не позволяют себе просрочек по платежам.

Наемные рабочие и топ-менеджеры госкорпораций

«Росатом», «Олимпстрой» и прочие подобные организации. Сотрудники таких корпораций хоть и получают зарплаты несколько ниже предыдущих заемщиков, но находятся «под крылом» государства и даже в случае потери работы будут предупреждены об этом заранее. Так что все возможные проблемы, связанные с неожиданным увольнением, автоматически аннулируются.

ФСБ, разведка, ФСО давят на банкиров одними своими статусами. Несмотря на то что банкиры предпочитают выдавать кредиты безапелляционно, возможно, и стиснув зубы, такие заемщики очень дисциплинированны.

Журналисты и работники СМИ

«Они дорожат своим именем, репутацией. Никогда не допустят просрочки, если и случится неладное, сами побегут в банк, мирно и тихо урегулировать вопрос, чтобы самое ценное в жизни данного клиента — его имя — осталось незапятнанным», — комментируют специалисты Penny Lane Realty.

Публичные личности — деятели эстрады, кино

Одна из любимых профессий банкиров — из-за возможности использовать таких деятелей в собственных интересах.

В обмен на скидки и бонусы банк при выдаче кредита не гнушается эксплуатировать своих заемщиков в рекламных роликах и PR-кампаниях на выгодных ему условиях и неограниченное количество раз.

Примечательно, что для данной категории заемщиков банкиры готовы рассматривать даже «серые» доходы от выступлений на корпоративах и других мероприятиях, где трудовые договоры зачастую не заключаются.

Рядовые сотрудники иностранных и транснациональных корпораций

На таких работников играет привязанность к работодателю. А поскольку иностранный бизнес намного прозрачнее, чем российский, положительное решение о выдаче кредита не заставит себя ждать.

Работники финансового сектора

Финансовая грамотность позволяет таким специалистам находить выход из трудной финансовой ситуации: даже если с основной работой возникнут проблемы, финансисты смогут найти источники дополнительного дохода.

Цифры
52 000 рублей — зарплата банковского аналитика (после вычета налогов)
31 500 рублей — зарплата кредитного специалиста
35 000 рублей — зарплата экономиста в финансовой организации
82 000 рублей — зарплата специалиста по МСФО в финансовой организации
1 100 000 рублей — ежемесячный доход топ-менеджера крупной сырьевой компании
1 200 000 рублей — доход топ-менеджмента госкорпорации
30 000 рублей — средняя зарплата рядового сотрудника крупно-й международной компании
25 000 рублей — зарплата радиожурналиста
36 000 рублей — средняя зарплата рядового журналиста печатного издания

Труд и ипотека, Елена Гончарова, Антон Зайниев

Топ профессий, кому не удастся получить ипотеку

Проанализировав информацию, послужившую основой для отказа в получении ипотечного кредита, можно получить своеобразный рейтинг профессий, представителям которых в доступе к кредиту отказывают наиболее часто.

Антирейтинг профессий при получении ипотеки

Банки, работающие по программам ипотечного кредитования, самостоятельно определяют политику доверия к потенциальному заемщику. Стабильность дохода, необходимая для своевременного погашения кредита, является одним из определяющих критериев, общим для всех банков. В зоне риска оказались достаточно распространенные профессии и виды деятельности, по каким-то причинам не дающие уверенности банку в возврате выданных средств.

1. Работники со сдельной оплатой. Сюда относятся, прежде всего, риэлтеры, страховые агенты, которые не имеют стабильного заработка, более того, работники этих отраслей имеют очень низкий официальный доход, отображаемый в справке 2-НДФЛ. Сюда же можно отнести всех сезонных рабочих или работающих по сдельной оплате труда.

2. Юристы. Адвокаты, как и агенты не имеют стабильного заработка, их гонорары имеют непостоянный характер. К судьям у банков иное отношение: из-за гарантированного судьям иммунитета к судебному преследованию, с них сложно взыскать задолженность. Милиционеров в этот список включают по причине частых реорганизаций и сокращений кадров.

3. Профессии, связанные с риском для жизни. Довольно длинный ряд спасателей, промышленных альпинистов, каскадеров, дрессировщиков цирка. В некоторых случаях ипотечная программа предусматривает обязательное страхование жизни заемщика, но далеко не во всех. Поэтому риск невозврата займа теоретически высок в случае временной или постоянной утраты заемщиком трудоспособности.

4. Военнослужащие. Для этой категории граждан существует собственная ипотечная программа, поддерживаемая государством. В зону риска обычной банковской ипотеки военнослужащие отнесены из-за их низкой официальной зарплаты (довольствия). Основные выплаты приходятся на различные доплаты в виде коэффициентов за выслугу, территориальных и специальных надбавок.

5. Частные предприниматели. Упорядочивание малого бизнеса и предпринимательской деятельности привело к тому, что банки включили индивидуальных предпринимателей в круг своих потенциальных клиентов. Но пока еще требования к ним слишком высоки, вероятность получения кредита остается крайне низкой.

Кроме собственно профессии, значение может иметь сфера деятельности. Так, работнику крупной корпорации, где зарплата платится своевременно, возможен карьерный рост, кредит получить значительно легче, чем работникам небольших предприятий. Рассматривается также отрасль: к проблемным относится строительная, где вероятная возможность «заморозки» стройки велика и зависит от общего финансового положения в стране, просчитать которое на длительный срок сложно.

Что посоветовать работникам профессий, находящихся в зоне риска

Обладателям профессий, признаваемыми банками рискованными для выдачи кредита, все же можно доказать свою кредитоспособность и благонадежность. Для этого требуется предоставить максимально полную и достоверную информацию о себе, подтвержденную документально. Это хорошая кредитная история, наличие второго образования или профессии, владение ликвидным имуществом (автомобиль, недвижимость). Банки также не отказываются рассматривать доходы поручителей и созаемщиков.

Таким образом, несмотря на то, что ваша профессия входит в перечень рисковых для получения ипотеки, вероятность благоприятного решения довольно велика.

Профессии, которые могут рассчитывать на ипотеку.

Большинство заемщиков считают, что главным фактором, влияющим на решение банка о выдаче ипотечного кредита, является уровень платежеспособности клиента. Однако банки отказывают в предоставлении заемных средств по комплексу причин, одна из которых – профессия заемщика. Банки по регионам России имеют негласные «черные» и «белые» списки профессий. В статье мы расскажем, какие профессии включены в список банков России, кому всегда предоставляется ипотека, а представителям каких профессий отказывают.

«Черный» список профессий банков России

Рабочие, не имеющие квалификации. К ним относятся грузчики, дворники, уборщицы, разнорабочие и т.д. Как правило, такие клиенты не приветствуются банками из-за низкого уровня дохода.

Сотрудники государственных учреждений и МВД. Тут все понятно – представители власти, коррупция и защищенность государством.

Военнослужащие. Негативное отношение банков связано с частыми переездами, сменами места жительства представителями данной профессии вне зависимости от их желания.

Профессии, связанные с сельским хозяйством. Связано с нестабильным и сезонным доходом.
Индивидуальные предприниматели и представители частного бизнеса. Проверить достоверность сумм дохода, указанных в документах, сотрудникам банка не представляется возможным.

Менеджеры, риелторы, туристические и страховые агенты. Доход представителей данных профессий складывается из процентного вознаграждения и бонусов, т.е. он не постоянный. Уровень платежеспособности зависит от ситуации на рынке недвижимости, товаров и услуг.

Инкассаторы и частные охранники. Работа связана с риском для здоровья и жизни человека.

Социальные работники. Банками не приветствуются, т.к. имеют низкий уровень дохода.

Строители. Сдельная оплата труда, работа по срочным трудовым контрактам и частая задержка заработной платы увеличивают риск несвоевременного внесения платежей по ипотеке.

Водители. Низкий уровень дохода и сдельное начисление заработной платы, существуют риски для жизни и здоровья.

Юристы. С представителями данной профессии сложно судиться.

Крупные суммы и на долгий срок представителям указанных выше профессий банки по регионам не выдают под любым предлогом либо без объяснения причин. Как быть? Рекомендуется оформить несколько раз на небольшие суммы экспресс-кредит или потребительский, строго в оговоренные сроки погасить каждый. Также можно открыть в выбранном банке депозитный счет, оформить зарплатную карту. Таким способом можно создать положительную кредитную историю и банки будут более лояльно относиться к такому заемщику. Наличие поручителей и имущества с правом собственности для передачи в залог увеличивают шансы получения ипотеки. Многие банки рассматривают при принятии решения о выдаче ипотеки наличие дополнительных доходов, созаемщиков и залог имущества третьих лиц.

«Белый» список профессий банков России

Сотрудники банка, преимущественно руководящих должностей. Они отлично знают рынок кредитования, преимущества и минусы различных программ ипотеки, отличия условий банковских услуг в разных кредитных организациях. Сотрудники часто кредитуются не в своем банке

Друзья и родственники банкиров. Особенно увлекаются «кумовством» банки по регионам. Таким клиентам не только предоставляют ипотеку под самые выгодные условия, но и лояльно к ним относятся в случае просрочки платежей.

Представители государственных корпораций и крупных компаний, особенно нефтегазодобывающей области. Финансовая стабильность и высокий уровень дохода выделяют представителей этих профессий среди других.

Сотрудники спецслужб и СМИ. Тут все просто – банки не желают огласки и проблем.

Деятели искусств, известные личности и представители шоу-бизнеса. Для банка такие клиенты своеобразная реклама.

Сотрудники транснациональных и иностранных корпораций, российских сырьевых компаний. Имеют стабильный и достаточно высокий доход.

Сотрудники финансовых, лизинговых и инвестиционных компаний. Обладают финансовой грамотностью, способностью быстро принимать решения и реагировать на малейшие изменения на рынке для извлечения дохода.

Сотрудники сферы образования и здравоохранения, иных профессий с государственным финансированием из федерального бюджета. Как правило, им выдают ипотеку с государственным субсидированием.

Представители всех профессий, зарплата которых перечисляется на банковскую карту.

Представителям перечисленных выше профессий практически любые виды кредитов, включая ипотеку, банки одобряют в большинстве случаев. Банк отказал в ипотеке? Подумайте над сменой профессии и повышением социального статуса!

Ипотека: каким профессиям доверяют банки

Ипотечные новости похожи на фронтовые сводки. Вот один банк заявил, что больше не будет выдавать кредиты на жилье, вот другой повысил проценты, вот третий обратился за помощью к коллекторским агентствам, чтобы «выбить» долги. Растут ставки, первоначальные взносы, сокращаются сроки кредитования. Да еще к заемщику предъявляют какие-то непомерные требования. А возможно ли вообще взять сегодня кредит, каким должен быть современный герой-заемщик – этим вопросом озаботился Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru и переадресовал его экспертам рынка недвижимости.

Летом еще никто и не мог подумать, что Новый год мы будем встречать уже в другой стране. И до нас теперь докатилась кризисная волна. Кстати, если кто уже забыл, то в нынешнем финансовом кризисе виновата ипотека. Правда, не наша, а американская. Зато первый кнут у нас достался ей. Под удар попали банки. В Москве, по оценкам наших экспертов уцелело примерно от десяти до двадцати банков, которые реально выдают ипотечные кредиты (остальные просто декларируют ипотеку, но на самом деле работают только с выданными кредитами).

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в среднем рублевые ставки достигли 16%. Что касается средних долларовых ставок, то согласно отчету компании «Фосборн Хоум» они составляют 14–15%. То есть ставки вернулись к показателям 2002-2003 гг.

Так что перепало и заемщикам, хотя они – наши заемщики – в отличие от американских, расшатавших и обрушивших кредитную пирамиду, – ни в чем не виноваты.

Но к прочим бедам, к нашему заемщику стали относиться как к преступнику и злоумышленнику. Например, законодатели предлагают сажать должников в тюрьму и продавать их квартиры на торгах без санкции суда. Правда, справедливости ради, стоит заметить, что параллельно обсуждаются и другие проекты, – о замораживании выплат по кредитам для уволенных заемщиков.

Что касается банков, то они стали более внимательно относиться к тем отраслям, где сегодня происходят сокращения. То есть, бывшие прежде «хлебные» профессии – строители, представители металлургической промышленности, – теперь у кредиторов не в чести. Более того – даже сами сотрудники банков не могут сегодня получить кредиты. С подозрением относятся и к частным предпринимателям. Так что банки стали ограничивать заемщиков в том числе и по профессиональному признаку.

Итак, кем надо быть, чтобы сегодня суметь получить ипотеку и на каких условиях? Чтобы это выяснить, Интернет-портал о недвижимости Metrinfo.Ru задал экспертам следующие вопросы:

1. Каким профессиям кандидатов в заемщики отдают предпочтение банки?
2. Какой должен быть стаж работы претендента и его доход?

Предлагаем вашему вниманию ответы экспертов:

Татьяна Невская, начальник Управления по продажам и дистрибуции блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка:
Мы смотрим на профессию заемщика, образование и стаж работы в данной отрасли/по данной профессии. Оцениваем состояние отрасли на сегодня и делаем прогноз на будущее в ситуации финансового кризиса, например, более рисковыми на сегодня считаются строительный и риэлторский бизнесы.

Если заемщик исправно платит по кредиту – не предъявляем требований по досрочному погашению кредита, вне зависимости от того где работает наш заемщик.

Стаж работы должен быть минимум 12 месяцев, и не менее 4-х по последнему месту работы – мы должны убедиться, что заемщик прошел испытательный срок в компании и продолжает работать в ней.

Доход заемщика может быть подтвержден: справкой 2-НДФЛ, справкой по форме Банка, бухгалтерской или налоговой отчетностью и данными управленческого отчета

Минимально допустимый уровень дохода после налогообложения — от 1 500 долларов США для Москвы, 1000 долларов США для Санкт-Петербурга, 700 долларов США для иных регионов. Эта сумма может включать доход созаемщика — супруга.

Марина Галактионова, директор по развитию партнерских отношений «КРЕДИТ МАКС»:
Да, сейчас внимательно смотрят на то, в какой области или отрасли работает потенциальный заемщик. «Перестали любить» работников банковского сектора, брокерские компании, компании, связанные с арендой и куплей продажей недвижимости, строительством, сферой PR-услуг. Появились неподтвержденные пока сведения, что не будут в полной мере учитывать доход работников металлургии. Какая отрасль попадет под прицел далее – неизвестно. Но во время кризиса рискует остаться без стабильного дохода каждый. Именно по этой причине сейчас в банках допустимое значение платеж/доход – 40% (в отличие от 50-60% до кризиса.)

Требования по общему стажу мало изменились. Требования по стажу на последнем месте работы стали строже. Например, требуют, чтобы на момент подачи заявки, претендент должен проработать в отрасли не менее 1,5 года. Если совместительство совпадает по сфере деятельности с основной работой, то стаж по совместительству – от 6 мес, если не совпадает – от 1,5 лет.

В большинстве банков, выдающих ипотечные кредиты, сейчас выдвигаются требования по подтверждению доходов только официальной отчетностью. С владельцами бизнеса многие банки не берутся работать, а те, кто работает, проводят глубокий анализ этого бизнеса, при этом мало кто смотрит на управленческую отчетность или смотрят, но доход существенно урезают.

Ольга Гусева, руководитель отдела маркетинга Группы компаний «Домостроитель»:
Одни отрасли ощутили влияние кризиса в большей степени, другие – в меньшей. Однако если сотрудник остался на рабочем месте после прокатившейся волны сокращений, значит это действительно сильный специалист, который будет востребован на любом рынке, не только растущем, и его привлекательность для банка будет достаточно высокой.

Ужесточив требования к заемщикам, банки также подняли планку минимального первоначального взноса. Кроме того, снизился уровень доверия к заемщикам с «серым» доходом. В то же время, расширился инструментарий за счет альтернативных кредитных продуктов, которые также можно использовать для покупки недвижимости. Например, некоторые ипотечные брокеры предлагают своим клиентам потребительские кредиты размером до 3 млн. рублей. В случае покупки квартиры в новостройке в ближнем Подмосковье, где уровень цен на 2-комнатные квартиры в объектах высокой стадии готовности начинается от 4,5 млн., этой суммы будет достаточно.

Гаянэ Арамян, начальник отдела рекламы и PR компании «БЭСТ Консалтинг»:
Предпочтительнее, если ипотечный заемщик работает госслужащим и в руководящей должности. Также очень хорошо, если он работает в сфере российского производства продуктов питания.

В целом требования к претенденту такие: общий стаж не менее 8 лет, а на одном месте не менее 1,5 года. Белая зарплата не менее 100 000 рублей в месяц.

Артис Вейпс, директор компании «Фонд кредитов»:
В период наступления рецессии профессия заемщика, отрасль, компания в которой он работает, играют гораздо меньшую роль, чем раньше. Сокращения будут повсеместно, в том числе, и в государственных компаниях. В настоящее время паникой охвачены банковский сектор, строительство и ритейл.

Желательно чем больше стаж, тем лучше. В первую очередь попадут под сокращение сотрудники недавно устроившиеся на работу, т.к. работодатели сегодня испытывают избыток кадров.

Несколько источников дохода сегодня лучше воспринимаются, но в целом оценка качества заемщика осталась прежней. Все, как и раньше хотят видеть: «Заемщика с белым доходом по основному месту работы, с гарантией работодателя, что сотрудник имеет пожизненный рабочий контракт, также имеющий дополнительный ежемесячный доход, со значительным сберегательным счетом и берущим небольшой кредит, под залог солидного объекта недвижимости».

Сейчас идет резкое сокращение сроков кредитования и в ближайшее время следует ожидать пересмотра размеров первоначального взноса. Рынок недвижимости находится на пороге ценовой коррекции, а в этом менее всего заинтересованы банки-кредиторы. Сроки кредитования также уменьшаются, нет «длинных» денег, а модель «занял, перезанял» уже не работает. Мы движемся в направлении плавающих ставок, фиксировать неизменный процент при текущем положении сберегательных ставок и валютного рынка желающих немного.

Анжелла Дубровская, руководитель отдела ипотеки инвестиционно-девелоперской компании «Сити-XXI век»:
Кредитор должен быть уверен, что заемщик сможет при необходимости найти не менее высокооплачиваемую работу в другой компании, что он конкурентоспособен на рынке труда.

Лучший вариант подтверждения финансовой состоятельности – официальная справка. Косвенными формами подтверждения могут быть выписки из банковского счета. Значительный «вес» потенциальному заемщику прибавляет наличие дорогого движимого или недвижимого имущества. Если вы в прошлом брали кредиты и погасили их, в этом случае следует отметить свою кредитную историю.

Артем Костюшин, генеральный директор ООО «СБС-Ипотека»:
Нельзя сказать, что сотрудникам каких-то профессий кредит однозначно не дадут. Многое зависит от суммы кредита, собственности клиента. Хотя и отрицать того, что заемщикам, задействованным в финансовой сфере, строительстве в связи с кризисом кредит стало получить намного сложнее, я не буду. Частных предпринимателей так же можно отнести к «проблемной категории». Правда для них получить ипотеку было более сложной задачей и до наступления кризиса. В данный момент количество предложений для них существенно снизилось.

Конечно, есть разница между декларируемыми условиями банков на сайтах и реальностью. Срок работы около года на последнем месте и порядка 3-5 лет общего стажа вполне приемлемо. К заемщикам с доходом полностью подтвержденными доходами по форме 2-НДФЛ банки, бесспорно, всегда относились лучше. Для клиентов со справками в свободной форме количество программ ограниченно, и, конечно же предусмотрены более высокие процентные ставки, однако и для них «дверь» не закрыта. Размер ежемесячного платежа по кредиту в среднем должен составлять порядка 40% от дохода.

После подачи документов в банк никто не даст вам гарантию, что этот банк не приостановит выдачу ипотеки. В целях исключения таких предновогодних «сюрпризов» советую по возможности подавать документы в несколько банков. И не забываем внимательно, заранее знакомиться с условиями договоров, в них так же возможны корректировки.

Резюме Интернет-портала о недвижимости Metrinfo.Ru:
Зря мы радовались, что стоимость метра идет на убыль. Если раньше ипотека была доступна немногим из-за стоимости жилья, то теперь она недоступна из-за ужесточающихся с каждым днем требований. Итак, с помощью экспертов мы набросали эскиз к портрету заемщика.

Лучше всего, если он работает высокооплачиваемым чиновником или в компании, связанной с производством продуктов питания.

Желательный стаж – не менее полутора лет работы на последнем месте службы. Общий стаж – 3-5 лет. Доход от 100 тыс. рублей, белый, то есть, – подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Сумма собственных накоплений для первоначального взноса – не менее 30%. А ежемесячно отдавать придется около 40% дохода (раньше разрешали больше).

Дать или не дать: представителям каких профессий откажут в ипотеке

Сложнее всего получить ипотеку – индивидуальным предпринимателям и риелторам

У банков своеобразный подход к выдаче ипотечных кредитов. Человек, желающий оформить ипотеку, может думать, что он идеальный заемщик — но банк способен решить иначе. Другой может даже не пытаться подать заявку, будучи уверен в отказе, а в итоге получить одобрение с выгодной ставкой. Редакция «РБК-Недвижимости» попыталась разобраться, какие профессии любят и не любят банки: в перечень попали наиболее резонансные виды работ, обладатели которых чаще всего сомневаются в своих шансах на ипотеку.

Мелкий бизнес — самая проблемная группа для многих банков. Значительная часть финансовых учреждений предпочитает не связываться с людьми, которые работают «на себя». «В некоторых банках к частным предпринимателям относятся с большой осторожностью. Есть учреждения, которые вообще не принимают заявки от ИП, — подтвердил ведущий специалист департамента ипотеки и кредитов риелторской компании «НДВ-Недвижимость» Владимир Келлер. — В основном это связано с невозможностью понять реальный доход из предоставляемой отчетности и оценить стабильность финансовых поступлений ИП. Для положительного одобрения заявки ИП должен предоставить отчетность с высоким декларируемым доходом, показать высокие обороты по счетам, а также добавить к этому перечню все возможные договоры (аренды, с поставщиками и подрядчиками, с клиентами и т. д.)».

«В пакет документов ИП входит бухгалтерская отчетность, наличие сертификатов, подтверждающих разрешение на осуществление деятельности, и другие», — заявила начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Ирина Простакова. Впрочем, у частных предпринимателей остается возможность обратиться в один из нераскрученных банков, где цепляются за каждого клиента. «ТрансКапиталБанк много работает с частными предпринимателями и представителями малого бизнеса, — рассказал «РБК-Недвижимости» директор дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко. — В этом случае мы подходим комплексно: оцениваются обороты бизнеса, состояние расчетного счета, возможность предоставить залог, поручительство».

Сложность получения ипотеки: высокая

Неважно, чем именно занимается фрилансер. Будь это художник, программист, фотограф или графический дизайнер, для банка такой человек — официальный безработный. А значит, на ипотеку можно не рассчитывать. «Как и большинство банков, мы отказываем в кредите безработным», — подтвердила Ирина Простакова.

Сложность получения ипотеки: очень высокая

Рантье называют людей, которые живут за счет банковских вкладов или недвижимости, сданной в аренду. Человек при этом может зарабатывать деньги и другим способом, но основным источником дохода для него все равно остаются проценты и арендные платежи. Как ни странно, для банков такие «тунеядцы» оказываются предпочтительнее фрилансеров, которые работают от заказа до заказа и находятся в постоянном поиске клиентов. «В качестве подтверждения источника дохода банк готов рассматривать любые официальные подтверждающие документы — например, выписку со счета, из которой можно увидеть стабильный приход средств. Подтверждением дохода может быть также договор об аренде квартиры, сдаваемой потенциальным заемщиком», — рассказали в Московском кредитном банке.

Сложность получения ипотеки: выше средней

На многочисленных форумах, посвященных ипотеке, пользователи пишут о том, что судьям, адвокатам и прочим заявителям с юридическим образованием сложно получить кредит на покупку жилья — якобы банки опасаются юридически грамотных заемщиков, которые могут предъявить обоснованные претензии и отсудить у банка деньги. Банки и риелторы эту гипотезу опровергают. «Судьи — это одни из наиболее привлекательных клиентов, поскольку традиционно они имеют стабильный высокий заработок и пенсию», — заверила Ирина Простакова.

«Среди заемщиков судей не так много, сложно выявить статистику — однако мы не видим особых поводов для отказа. Доход подтверждается официально, перспективы трудоустройства в случае потери работы высокие», — считают в «НДВ-Недвижимости».

Сложность получения ипотеки: очень легкая

«При оценке рисков мы ориентируемся не на профессию заемщика, а на макроэкономическую ситуацию и, соответственно, на положение отрасли, в которой он занят. На профессию мы смотрим, только сопоставляя ее с текущей рыночной ситуацией», — признался Вадим Пахаленко из ТрансКапиталБанка. По такой логике сложнее всего сейчас должно быть работникам туристической отрасли — ведь именно этот сегмент сильнее всего пострадал от последних запретов на полеты россиян в Турцию и Египет. «В связи с геополитической обстановкой сотрудникам турфирм сегодня сложнее прогнозировать свои доходы», — подтвердил банкир.

Сложность получения ипотеки: средняя

Сапожник без сапог — это про риелторов. Те самые люди, которые поднаторели в оформлении ипотечных сделок для клиентов, зачастую не могут получить займ для себя из-за нестабильного характера доходов. «Риелтор может претендовать на ипотечный кредит, только если сможет документально подтвердить свой доход. Если же заработок нестабильный и трудно прогнозируемый, то в таком случае рассмотрение заявки с большой долей вероятности завершится отказом», — оценил жилищные перспективы коллег Владимир Келлер из «НДВ-Недвижимости».

«Во многих банках действует негласное правило: не выдавать ипотеку риелторам, — рассказал Вадим Пахаленко. — Они лучше других разбираются в профессиональной кухне и потенциально могут подготовить документы таким образом, чтобы ввести банк в заблуждение относительно своих доходов. В ТрансКапиталБанке этого правила нет, так как наша система скоринга учитывает такие особенности».

Сложность получения ипотеки: очень высокая

Социальные работники, полицейские, младшие сотрудники городских администраций и все остальные чины, занимающие нижнюю ступеньку в иерархии госслужащих, больше не считаются ненадежными заемщиками. Да, все они по-прежнему получают маленькую зарплату — но в условиях кризиса банки смотрят не на размер довольствия, а на долгосрочные перспективы сохранить работу. «Сегодня сотрудники госструктур представляют одну из самых надежных категорий заемщиков, — пояснили в ТрансКапиталБанке. — По сравнению с занятостью в частном секторе или коммерческих структурах положение госслужащих можно назвать более стабильным. Многие банки предлагают им сегодня особые льготные условия и специальные акции как приоритетным заемщикам».

Сложность получения ипотеки: простая

Ипотека для молодых специалистов

Современный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке, что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.

Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.

Кто может считаться молодым специалистом?

Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

Учителя

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.

В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Научные сотрудники

Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

К ним предъявляются конкретные требования:

специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.

Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

% по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются. Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.

Врачи

Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.

Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.

Военные

Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.

Другие категории граждан

Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.

Какие льготы предоставляются?

Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.

Льготами можно распорядиться следующим образом:

потратить их на вторичное жилье;
построить себе на земле дом;
вступить в строительство новостройки.

Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

Что же до размеров субсидий, то они следующие:

федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

АИЖК;
Фонды, занимающиеся строительством жилья;
что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал».

Требования банков к претендентам на получение кредита

Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте, сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
Для врачей и учеынх у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет.

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

Что потребуется?

Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
трудовая книга в виде копии;
если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
паспортные данные – свои и супруга;
характеристика с последнего места работы.

Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

Пошаговые действия

Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
Написать заявление на вступление в программу.
Дождаться решения финансовой компании.

Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.

Изменения в программе от 2018 года

Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:

Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
% по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

На каких условиях специалисты могут взять займ?

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Как осуществить кредит: стандартная ипотека

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Государственные системы для представителей определенных профессий

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

Процентная ставка до 10 процентов;
Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Программы от компаний для молодых специалистов

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Требования к профессиям и специальностям

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Как взять ипотеку в Сбербанке без переплат

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

Низкая процентная ставка;
Комфортные требования и график;
Невысокий первый взнос;
Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

Здравоохранения;
Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
Социального развития;
Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Выводы

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Источники:
http://digm.ru/top-professiy-komu-ne-udastsya-poluchit-ipoteku.html
http://findept.ru/kredity/articles/professii-kotorye-mogut-rasschityvat-na-ipoteku/
http://www.metrinfo.ru/ipoteka/articles/ipoteka-kakim-professiyam-doveryayut-banki.46262.html
http://ipoteka.realty.rbc.ru/article/dat-ili-ne-dat-predstavitelyam-kakih-professij-otk/
http://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-molodyh-specialistov/
http://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-v-sberbanke.html
http://mobile-testing.ru/zakrytie_kredita_v_banke/