Потребительский кредит: правила получение, какие документы нужны

Какие документы нужны для оформления кредита

Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

Основные документы, необходимые для оформления кредита

Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.

Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.

Что включает в себя список документов на оформление кредита?

Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

• категории, к которой относится клиент;
• цели кредитования.

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

• заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
• паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
• справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
• СНИЛС или ИНН;
• для мужчин – военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

–>

Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).

При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.

Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

• действующий кредитный договор;
• справка о размере имеющейся задолженности.

Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

Какие документы нужны для кредита

Обращение в банк всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя. Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка. Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться какие документы нужны для получения кредита.

Базовый комплект документов для получения кредита

То, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от типа займа. Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при получении простого потребительского кредита физическому лицу. Не последнюю роль играет категория заемщика. Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.

Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:

• Паспорт гражданина РФ. Он должен быть подлинным и принадлежать заемщику. Пункт о постоянной/временной регистрации в районе выдачи кредита опционален — он зависит от типа ссуды и конкретного учреждения.
• Свидетельство социального страхования (СНИЛС). Поскольку карта соцстраха оформляется для каждого гражданина РФ, она служит вторым документом для подтверждения личности.
• ИНН. Это номер, который налоговые органы присваивают каждому плательщику. Представление карточки или просто цифр необходимо юридическим лицам, берущим кредит на бизнес.
• Трудовая книжка или трудовой договор. В финансовое учреждение подается заверенная копия одного из документов. Она подтверждает занятость лица, его приверженность постоянному месту работы.

С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении кредитной карты или некрупного займа.

Подтверждение платежеспособности

Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах. На их основе банк делает выводы о платежеспособности лица, определяет размер ссуды и процентную ставку. С учетом различного типа занятости клиентов, банки предлагают несколько альтернатив:

• Справка 2-НДФЛ. Это форма налоговой отчетности, которая наиболее полно отражает размер финансовых поступлений лица, а также уплачиваемый с них налог.
• Справка по форме банка. Ее предлагается оформить гражданам, получающим заработок по серой схеме. В такой можно указать весь объем дохода — даже ту его часть, которая скрыта от налогообложения.
• Налоговая декларация 3-НДФЛ. Ее копию представляет индивидуальные предприниматели и лица, занятые частной практикой (нотариусы и адвокаты).
• Выписка из отделения ПФ России и/или иного негосударственного пенсионного фонда. Наравне с зарплатой, пенсия — источник дохода и критерий финансовой надежности лица.
• Выписка с карт-счета. Этот документ актуален лишь для текущих клиентов банка, получающих на его пластик зарплату.

Документ о доходах — главный гарант банка, поэтому отказ его представить автоматически поставит крест на сотрудничестве. Также советуем внимательно отнестись к оформлению справок, в том числе внутреннего образца: мелкие неточности могут насторожить банк, не говоря уже о сомнительном содержании документов.

Дополнительные документы для оформления кредита

Как правило, самой важной бумагой для банка оказывается справка 2-НДФЛ. Ее представления достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность лица. Дополнительный документ запрашивают у клиентов, имеющих иные источники дохода, помимо зарплаты:

• Декларация 3-НДФЛ. Доход в ней фиксируют не только ИП, но и рядовые граждане. Речь идет о прибыли с аренды/найма недвижимости и транспорта, доходе с иных гражданско-правовых договоров.
• Загранпаспорт. Отметки о выезде заграницу за последний год указывают на высокий уровень дохода лица, финансовую стабильность.

Остальные бумаги привязаны к конкретному кредитному продукту:

• Документы по недвижимости. Включают свидетельство о праве собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и другие. Запрашиваются банком при оформлении ипотеки.
• Документы по автотранспорту. Включают ПТС, водительское удостоверение, полис КАСКО и другие. Необходимы при автокредите или займе под залог автомобиля.
• Текущий кредитный договор. Запрашивается при рефинансировании, чтобы на его основе заключить договор с новым банком.

Помимо упомянутых бумаг, у клиентов часто требуют свидетельство о браке или разводе (так как супруги по закону выступают созаемщиками), договор с учебным заведением (при образовательном кредите), дипломы о высшем образовании (чтобы подтвердить профессиональный статус). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнить — не бывает универсальных требований и одинаковых финучреждений.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

По объему выданных кредитов в 2017 году с большим отрывом лидировал Сбербанк. Среди 13,5 триллионов ссуд, выданных в учреждении за минувший год, большинство составили потребительские кредиты Сбербанка. Оформить их — сравнительно легко. В отличие от ипотеки, Сбербанк запрашивает по потребительским кредитам самый базовый набор бумаг. Он включает:

• Заявление на кредит;
• Паспорт гражданина РФ с постоянной/временной регистрацией в районе выдачи ссуды;
• Копия трудового контракта/трудовой книжки, выписка или справка по форме работодателя.

Доход предлагается подтвердить любым из доступных способов:

Заполнив заявку на интернет-портале Сбербанка, клиент должен дождаться звонка операциониста. Последний назовет точный перечень документов, которые следует принести в банк. Оформление кредита можно начать и с отделения Сбербанка, но тогда стоит захватить с собой базовый комплект бумаг — паспорт, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Они точно не окажутся лишними.

Документы для получения потребительского кредита

Для оформления потребительского кредита многие банки требуют от заемщика только паспорт и анкету-заявление. Однако финучреждения всегда оставляют за собой право запросить у заемщика дополнительные документы в индивидуальном порядке, если это потребуется для принятия кредитного решения.

Также следует помнить, что дополнительное подтверждение статуса заемщика благоприятно влияет на условия кредитования, а именно снижает процентную ставку и увеличивает сумму займа.

Как правило, банки могут предложить заемщику предоставить следующие документы.

1) Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подписанная руководителем организации и заверенная печатью. Как правило, в данной справке должен быть отражен доход за текущий/прошедший год, чаще всего не менее чем за шесть последних месяцев.

2) Выписка с зарплатной карты.

3) Заверенная копия трудовой книжки либо иные документы, подтверждающие трудоустройство. К примеру, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, или копия трудового договора с последнего места работы. Все документы должны быть постранично заверены. Стаж на текущем месте работы должен составлять в среднем не менее шести месяцев, а общий – не менее года.

4) Водительское удостоверение.

5) Документы на автомобиль – ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства.

6) Заграничный паспорт со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних полугода.

7) Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

8) Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).

9) Полис обязательного медицинского страхования.

10) Диплом о высшем или среднем профессиональном образовании.

В некоторых случаях могут понадобиться:

– военный билет (для лиц призывного возраста, до 27 лет), при отсутствии такового – приписное свидетельство или иные документы, которые могут подтвердить наличие у заемщика отсрочки от прохождения службы в армии;

– копия свидетельства о заключении/расторжении брака;

– копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество.

Если заемщик ведет деятельность как индивидуальный предприниматель, то ему потребуется предоставить в банк следующие дополнительные документы:

– копия налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения или налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;

– подлинник и нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;

– выписки из обслуживающих банков по расчетным счетам ИП.

Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Документы необходимые для получения кредита физическому лицу

Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.

Требуемый пакет документов

• Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
• Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
• Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
• Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
• Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
• Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
• Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.

Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.

Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

Как составить заявление?

Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

• В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
• Посередине находится заголовок «Заявление».
• Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».

Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.

Документы для ипотечного кредитования

Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.

Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.

Другие виды пакетов документов

Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:

• Паспорт и справку о доходах поручителя.
• Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
• Документы о других существующих кредитах.
• Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
• Страховой полис/свидетельство.
• Заграничный паспорт.
• Документы об образовании.
• Свидетельство о рождении, браке или разводе.

Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.

Список документов, необходимых для получения кредита

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

• программа кредитования;
• сумма кредита;
• является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

Стандартный пакет документов для получения кредита

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту. Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

1. Свидетельство о присвоении ИНН. С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
2. Водительское удостоверение. Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
3. Медицинский полис. Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
4. СНИЛС. Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
5. Паспорт моряка. Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
6. Загранпаспорт. Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
7. Удостоверение беженца. Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
8. Военный билет. Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

1. Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
2. Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
3. Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
4. Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
5. Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита . Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

• свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
• авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
• выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

• договор купли-продажи;
• копия ПТС;
• платежный документ о внесении первого взноса;
• счет на оплату оставшейся стоимости;
• полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
• согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

• свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
• независимая оценка стоимости;
• предварительный договор купли-продажи;
• выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
• кадастровый паспорт;
• страховой полис на квартиру;
• полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

• разрешение на строительство;
• данные об объекте;
• сведения о застройщике;
• договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

• свидетельство о праве собственности;
• документы, на основании которых возникло право собственности;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРП;
• справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

• 3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• выписки со счетов;
• договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

На сегодняшний день взять кредит в банке можно как с минимальным комплектом бумаг (паспорт и ИНН), так и с целым рядом справок, свидетельств, выписок, правоустанавливающей и технической документации. С практической стороны этот перечень определяет потенциальные возможности клиента в вопросе получения более выгодных условий. О том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы легко можете узнать в отделении выбранного банка, но, чтобы избежать отказа и лишних затрат времени, следует знать о минимальном наборе бумаг по каждому виду кредитных программ.

Получение займа с минимальным набором документов

Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах. В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):

• Паспорт с пропиской и гражданством.
• Идентификационный номер налогоплательщика.

В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:

• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение, независимо от категории;
• СНИЛС;
• Полис обязательного медстрахования.

С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.

Справки и выписки на классический кредит

Стандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты с небольшой процентной ставкой от 10% до 27% предоставляются при условии подтверждения доходов.

Документы, удостоверяющие размер дохода

У трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:

• Справку о ваших доходах 2-НДФЛ. Она выдается работодателем, который указывает полученную вами заработную плату минимум за последние 6 месяцев.
• Справка о зарплате по форме предприятия работодателя.
• Выписка из банка по активной зарплатной карте. Если вы берете кредит в банке, где открыта зарплатная карта, документ подтверждающий доход не требуется.
• Трудовая книжка или копия последней записи в ней.
• Выписки по депозитам, свидетельства о владении ценными бумагами, долями в предприятиях.

Как подтвердить доход ИП

Если заемщик является ИП, помимо основных документов, он предоставляет копию и оригинал (для удостоверения копии) свидетельства о государственной регистрации ИП. Для подтверждения своей платежеспособности физическое лицо предприниматель может предоставить банку для получения кредита один из таких документов:

• Справка 3-НДФЛ. Выдается налоговой службой минимум за предшествующие 6 месяцев.
• Выписка доходов по расчетному или текущему счетам.

Долгосрочные кредиты с большими суммами

При необходимости получить крупную сумму или валютный кредит на длительный срок, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить обеспечение. Последнее включает в себя участие в договоре поручителя (одного или нескольких) или залога.

Бумаги на кредит с залогом

В качестве залога может выступать имущество, приобретаемое при целевом кредите или уже являющееся собственностью заемщика (недвижимость, автомобиль). Также формой залога может выступать депозит. В этом случае помимо основных документов, заверяющих вашу личность и платежеспособность банку предоставляют:

• Право собственности и техпаспорт на закладываемую недвижимость.
• Водительское удостоверение, а также техпаспорт на автомобиль.
• Выписку по депозитному счету в любом банке. При получении кредита в структуре, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Кредит по депозиту может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает займ минимум на 10%.
• Если в роли залога предоставляется дорогостоящее оборудование на него должна предоставляться полная документация – техпаспорт, товарный чек, контракт поставок (если был).

Документы для поручителей и созаемщиков

Если по условиям договора необходимо предоставление поручителей или для повышения уровня платежеспособности вы привлекаете созаемщиков, по каждому из них также необходимо предоставить документы.

Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает как равный участник кредитного договора и может претендовать на долю имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Дополнительные запрашиваемые банком документы

При получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:

• Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы находитесь в законном браке вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение кредита, поскольку он также является лицом ответственным своим имуществом по вашим кредитным обязательствам.
• Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителем или опекуном которых вы являетесь.
• Документ о высшем образовании. Необходим как подтверждение гарантий высоких шансов трудоустройства.
• Документ о смене фамилии (если она проводилась).
• Для мужчин возрастом до 27 лет требуется показать военный билет или справку об отсрочке (освобождении) от службы.
• Справка от психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принимаемые решения.

Специальные условия кредитования

Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.

Документы на рефинансирование кредита

Помимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:

• Копия договора с банком, где вами был взят погашаемый долг. Это может быть несколько договоров от различных банков, если целью рефинансирования является сведение всех платежей в один.
• График платежей, установленный банком.
• Квитанции об оплате каждого платежа, прошедшего за время выплаты кредита.
• Справка о размере текущего долга.

Социальные программы кредитования

В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров, военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

Что требуется для оформления кредита иностранцем

В России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:

• Справку о прохождении регистрации в регионе получения кредита;
• Трудовой договор и разрешение на работу;
• Справку о стаже на актуальном месте работы не менее года;
• Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов – паспорта, брачного свидетельства (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.

Источники:
http://mainfin.ru/wiki/term/kakie-dokumenty-nuzny-dla-kredita
http://www.banki.ru/wikibank/dokumentyi_dlya_oformleniya_potrebitelskogo_kredita/
http://moskva.kredity-tut.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita
http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dokumenty-neobkhodimye-dlja-poluchenija-kredita-fizicheskomu-licu/
http://eurocredit.ru/spisok-dokumentov-dlya-polucheniya-kredita/
http://ardma.ru/finansy/banki/379-kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-potrebitelskogo-kredita
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=1552055