Особенности оформления ссуды на долгий период

Где взять потребительский кредит на длительный срок?

Особенности потребительского кредитования

В последнее время условия оформления нецелевого кредита заметно упростились, однако в целях собственной финансовой безопасности банк будет тщательно рассматривать личность кандидата на выделение займа, а также учтет дополнительные требования финансового обеспечения.

Потребительский кредит относится к числу наиболее распространенных программ, реализуемых практически каждым кредитным учреждением в стране. В зависимости от внутренней политики банка, подобные банковские продукты будут соответствовать следующим критериям:

  1. Стандартная длительность погашения кредитной линии в пределах 5 лет. Выгодные предложения с 5-летним сроком кредитования предлагают многие крупные банки – http://nuzhenkredit.ru/na5let/. Некоторые финансовые организации допускают и более продолжительный срок действия договора, вплоть до 15 лет.
  2. Сумма займа, как правило, невелика и составляет в среднем около 50 тысяч рублей. В последние годы банки охотнее кредитуют население и в больших размерах, доходя до 2-3 миллионов рублей.
  3. Конкретная сумма устанавливается с учетом индивидуальных возможностей заемщика – его регулярного трудового дохода, наличия стабильной работы и иных источников дохода.
  4. Процентная ставка по нецелевому кредиту, как правило, выше, чем по ипотечным или договорам на покупку автомобиля, однако при желании можно подобрать программы с процентной ставкой, аналогичной целевым займам.

Особенностью данного банковского продукта является отсутствие особых дополнительных требований, как это установлено в ипотечном кредитовании или при выдаче автокредита. В стандартных ситуациях банк не потребует дополнительного заключения договора личного страхования, оформления залогового обеспечения и страховки на объект залога, подключения иных дополнительных опций и прохождения процедур.

Главный ориентир для финансового учреждения – получить стабильный доход, выраженный в процентной ставке, и своевременный возврат одолженной суммы согласно утвержденному графику платежей. С целью обеспечения финансовых гарантий организация досконально изучает кредитную историю потенциального клиента, оценивает надежность материального положения, стабильность и достаточность получаемого дохода.

Обеспечительные меры

В обычной ситуации высокие шансы на выдачу большого кредита наличными у граждан, соответствующих параметрам банка, обладающих хорошим доходом и способных подтвердить его официально. Далеко не всегда заемщик, рассчитывая получить крупную сумму наличными, способен документально подтвердить свою платежеспособность.

В таком случае кредитор выдает заем с дополнительными мерами обеспечения, которые позволят с высокой долей уверенности предполагать успешный возврат долга вместе с процентной переплатой.

Когда запрашивается внушительная сумма заемных средств, следует оценить целесообразность оформления потребительского кредита на длительный срок. Возможно, существуют альтернативные целевые программы, которые позволят одолжить у банка до нескольких миллионов под маленький процент.

В любом случае при оформлении большой кредитной линии банк запросит дополнительное обеспечение в виде:

  • залогового имущества (автомобиль, недвижимость, участок);
  • привлечения поручителя;
  • оформления второго и третьего созаемщика, если трудовой доход основного клиента недостаточен для того, чтобы выдать кредит на крупную сумму.

Особенно важно найти надежных и ответственных поручителей, которые готовы нести полную финансовую ответственность в случае отказа или невозможности погашения долга перед кредитором. Высокая официальная заработная плата, отсутствие просрочек по предыдущим займам, отсутствие существенных кредитных обязательств в настоящем станут весомым доводом в пользу рассматриваемого кандидата на получение займа.

Оформление договора страхования жизни и здоровья, выплата по которому позволит закрыть задолженность перед банком при непредвиденной тяжелой болезни или смерти заемщика, является огромным плюсом, дающим банку уверенность, что кредитная линия будет своевременно и полностью погашена.

Порядок оформления

К числу достоинств потребительского кредитования относят скорость рассмотрения заявки и оформления выдачи средств.

Стандартные программы не предполагают никаких дополнительных согласований, поэтому могут быть оформлены в течение 1-2 дней.

Прежде чем обратиться в то или иной банк, рекомендуется тщательно рассмотреть условия по нескольким программам, направив предварительные запросы с оптимально подходящими условиями по срокам, ставке, сумме, дополнительным требованиям.

Подбор заявки рекомендуется начинать с изучения соответствия кандидата на получение займа требованиям организации.

Требования к клиентам

Только при полном соблюдении параметров, определяющих успешного кандидата, можно надеяться на одобрительный вердикт банка.

Большинство кредитных учреждений выдвигают следующие параметры успешного заемщика:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  3. Отсутствие в прошлом просрочек по кредитам, взятым в других организациях. Важно учитывать, что полное отсутствие какой-либо истории плательщика негативно отразится при принятии решения о выделении кредитной линии, в лучшем случае будет согласован небольшой заем.
  4. Определенные возрастные ограничения – в пределах трудоспособного возраста человека. Однако во многих банках действуют особые программы, рассчитанные на молодежь 18-22 лет или лиц пенсионного возраста.
  5. Стабильный трудовой доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей в размере до 30-50% от общего подтвержденного дохода. Если у банка остались сомнения в платежеспособности человека, увеличить лимит позволит привлечение созаемщиков.
  6. Стабильность финансового положения может быть подтверждена с помощью справок от текущего работодателя при условии длительности работы не меньше 3-6 месяцев. Общий стаж успешного кандидата должен составлять от 12 месяцев.

Документы для кредитного договора

Достоинством нецелевого займа является также небольшой пакет документов. По некоторым банковским продуктам достаточно двух документов, подтверждающих личность заемщика: паспорт и водительское удостоверение, или загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т. д.

Лучшие условия по кредиту получают, представив расширенный список личных документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заверенная копия трудовой.
  3. СНИЛС.
  4. Справка от работодателя.
  5. 2-НДФЛ.
  6. Заграничный паспорт или водительское удостоверение.

Если вариант предусматривает оформление залогового обеспечения, дополнительно банк запрашивает документы на имущество, а также заключение об оценочной стоимости собственности и страхование объекта залога.

Чем больше документов подтверждают надежность клиента, тем больше шансов получить выгодный кредит под 12-15% годовых. В стандартных ситуациях итоговая переплата по потребзайму составит 25% и выше.

Актуальные предложения

В целях привлечения новых клиентов финансовые структуры предлагают потребительский кредит на длительный срок на привлекательных условиях. Рекомендуется собрать информацию, какие банки готовы кредитовать на максимальный срок.

Название банка Срок, лет Максимальная сумма, руб. Ставка, %
Московский кредитный банк 15 2 000 000 11,99 Банк УБРР 7 1 000 000 15,0 Бинбанк 7 2 000 000 13,99 Зенит 7 3 000 000 15,0 Россельхозбанк 7 850 000 12,5 Альфа Банк 5 3 000 000 11,99 ОТП 5 200 000 13,9 ВТБ 24 5 5 000 000 15,0

Можно найти отличные варианты потребительского кредита под низкий процент и с 7-летним сроком погашения – http://nuzhenkredit.ru/na7let/.

Следующие советы позволят оптимизировать поиск подходящей программы:

  • если заработная плата приходит на карту банка, необходимо в первую очередь рассмотреть индивидуальные предложения, действующие в данном учреждении;
  • оформление залогового имущества позволит рассчитывать на снижение процента по кредиту и увеличит лимит средств;
  • привлечение поручителей увеличит шансы на одобрение кредита;
  • рекомендуется изучить акции, организуемые банками с целью увеличения клиентской базы.

Собираясь взять кредит, важно правильно подобрать банк и рассчитать размер платежа, ведь чем больше сумма кредита и дольше срок, тем выше материальная ответственность.

Долгосрочные кредиты. Их виды, особенности и условия оформления

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно российскому законодательству долгосрочное кредитование – это займы, выданные на срок более 12 месяцев. Под это правило попадают различные кредитные программы: потребительские кредиты, ипотека, залоговое кредитование и прочее. В чем преимущества долгосрочного кредитования и его особенности? Давайте разберемся подробнее.

Виды долгосрочных кредитов

Если говорить о таких программах, в зависимости от их условий заемщик выплачивает кредит по фиксированной или изменяющейся ставке (зависит от рыночных колебаний). Кредиты оформляют как физические так и юридические лица.

Разновидности долгосрочных целевых кредитов для юридических лиц:

  • инвестиционные проекты для приобретения активов (для предприятий);
  • коммунальные кредиты, предоставляемые на строительство важных государственных объектов;
  • международные и межбанковские кредиты.

Ссуды выдают на срок более 5 лет. Если заемщик готов погасить долг за более короткий промежуток времени, ему банк вправе выставить санкции за досрочное погашение. Но это при условии, что такое правило прописано в договоре.

Виды долгосрочных кредитов для физических лиц:

  • ипотека;
  • потребительский кредит на крупную сумму (нецелевой беззалоговый);
  • залоговый кредит;
  • автокредитование.

Эти кредиты выдают на срок более 3-х лет. При их оформлении нужно внимательно читать условия договора. Погашение кредита осуществляется аннуитетными (процент по кредиту начисляют на остаток основного долга) или фиксированными платежами (оплата равными частями на протяжении всего срока действия кредита).

Долгосрочное кредитование для юридических лиц

К этой категории кредитов относят инвестиционные проекты, направленные на повышение эффективности бизнеса или улучшение условий его ведения.

К долгосрочным кредитам для предприятий относят:

  • кредитные линии, которые открывают на основании подтверждений оборотов на расчетном счете;
  • овердрафты, превышающие лимит дебетового счета на крупные суммы;
  • залоговые кредиты для приобретения недвижимости и оборудования;
  • целевые кредиты, которые можно использовать для инвестиций в проекты государства или других предприятий.

Для оформления ссуды юридические лица предоставляют подтверждение доходов и уставные документы.

Кредиты под залог имущества для физических лиц

В качестве залога может выступать дом, квартира, гараж, земельный участок. По этой программе выдают крупные суммы денежных средств. Заемщик может получить до 80% от оценочной стоимости залога.

Некоторые банки готовые выдать клиентам займы в размере 10-15 млн. руб. Залог оформляют только после принятия решения. Оценку проводят специальные аккредитованные организации.

Для оформления кредита физическое лицо предоставляет:

  • паспорт с регистрацией на территории РФ;
  • справку о подтверждении доходов;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Также потребуется наличие поручителей. Но это только при выдаче сумм, превышающих 1-2 млн. руб.

Ипотека

Этот вид долгосрочного кредитования считается на сегодня самым популярным. Его оформляют с целью приобретения собственного жилья. Купить жилплощадь можно на первичном (квартиры в новостройках) или вторичном (квартиры, у которых уже были собственники) рынках. Также есть возможность стать участником программы долевого участия. Но стоит учесть, с 2020 года Законодательством были ужесточены правила участия в строительстве жилых объектов физических лиц.

Чтобы оформить ипотеку потребуется:

  • предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах;
  • выбрать программу ипотечного кредитования (кредит на полную стоимость недвижимости или ее определенную часть);
  • провести оценку выбранной жилплощади в аккредитованных организациях;
  • оформить страховку.

Страхование объекта является обязательным при оформлении ипотеки. Если выдают кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, нужно оформить страхование титула. Что это такое? Эта программа защищает заемщика от потери финансов в случае возврата прав собственности к предыдущему собственнику недвижимости. Как правило, титул страхуют в первые несколько лет. Именно этот срок отведен Законодательством для оспаривания прав собственности в случае продажи имущества.

Нецелевой потребительский кредит для физических лиц

Его выдают на срок от 1 года и до нескольких лет. Для его оформления не требуется предоставление залога и поручительства. Суммы такого кредита достигают 2 млн. руб. Чтобы получить займ клиент предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах.

Последний документ предоставляют не всегда. Банки проверяют доходы заемщиков с помощью сотрудников служб безопасности, запросов в Налоговую Инспекцию по месту регистрации клиента. То есть, заемщику достаточно предоставить паспорт и достоверную информацию о себе, своей собственности и уровне доходов (официальных и неофициальных).

Автокредитование для физических лиц

Это один из видов залогового кредита. Ссуду выдают клиенту на несколько лет. В качестве залога выступает новый автомобиль, который приобретает заемщик. Также в залог могут взять подержанное транспортное средство. Это возможно только при оформлении клиентом полиса КАСКО. Его стоимость довольна высока. Распоряжаться выплатами страховой компании в случае повреждения авто может только банк.

Кто может оформить долгосрочный кредит

Заемщиком по программе долгосрочного кредитования может быть только гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории государства. У него должен быть стабильный источник дохода, позволяющий ему своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Важно! Официальное трудоустройство – главное требование, которое выдвигают банки к заемщику. Он должен проработать у работодателя не менее 6 месяцев. В некоторых случаях для оформления крупного займа потребуется подтверждение трудоустройства на протяжении 12 месяцев.

При оформлении кредита потребуется предоставить справку о доходах с места работы. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, ему справку о доходах выдает Налоговая Инспекция.

Законодательством установлены возрастные ограничения для заемщиков. Итак, оформить кредит может физическое лицо, достигшее 18 лет. Но тут есть определенные нюансы. В таком возрасте редко кто может подтвердить официальное трудоустройство на протяжении 6 месяцев с оптимальным уровнем дохода. Поэтому банки в большинстве случаев устанавливают возрастные ограничения самостоятельно. Например, оформить кредит имеет право лицо, достигшее 23-25 лет. Это правильно регулируется внутренними положениями о работе банковского учреждения. Что касается предельной планки, заемщику на момент закрытия кредита не может быть более 65 лет. В некоторых случаях рассматривают условия кредитования на длительный срок, когда заемщику на момент погашения ссуды исполняется 75 лет.

Важно! Такие клиенты в обязательном порядке оформляют страхование жизни.

При выдаче крупной суммы доход заемщика должен позволять оплачивать ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. И при этом у него должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

Если долгосрочный кредит выдают на приобретение недвижимости, в расчет доходов берут совокупный доход семьи. Также в качестве подтверждения можно предоставить выписку с депозитного или расчетного счета.

Юридические лица также могут оформить долгосрочный кредит, но на других условиях. В качестве подтверждения доходов они предоставляют справку и выписку из Налоговой Инспекции за определенный период. Предприятие для получения займа должно работать стабильно на протяжении нескольких лет. За это время у него не должно быть:

  • просрочек по оформленным кредитам;
  • неоплаченных налоговых платежей;
  • процедур отчуждения имущества.

В качестве подтверждения платежеспособности организации предоставляют право собственности на недвижимость, оценочную стоимость активов.

Современные программы долгосрочного кредитования позволяют клиентам значительно улучшить свои жилищные условия, стабильно развивать бизнес, получать доходы от вложений в инвестиционные проекты, приобретать движимое и недвижимое имущество. Банки постоянно упрощают процесс получения крупных займов на длительный срок. Залоговые и беззалоговые кредиты могут оформить как физические, так и юридические лица, предоставив определенный пакет документов.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Долгосрочный кредит: что это, кто даст взаймы на длительное время

Нецелевая ссуда на непродолжительный период – наиболее востребованный банковский продукт, поскольку его проще получить, он позволяет быстрее решить различные финансовые проблемы. Однако в жизни и рядового гражданина, и предпринимателя иногда возникает потребность оформить долгосрочный кредит. Он принципиально отличается от краткосрочного займа. Большинство россиян обычно понимают под кредитом на длительный срок ипотеку. Но это не так. Давайте разбираться вместе.

Долгосрочные кредиты и займы – особенности

Долгосрочный кредит – это сумма денежных средств, предоставляемых кредитором на определенных условиях и под проценты заемщику, который обязуется ее возвращать в полной мере на протяжении продолжительного промежутка времени (от 3-х лет). Обычно долгосрочные ссуды выдаются на определенные цели (приобретение жилья и другие крупные покупки, строительство, модернизацию техники, расширение бизнеса). Отсюда следует, что брать такие кредиты, например, на новую модель смартфона – нецелесообразно.

Долгосрочное кредитование осуществляется при обеспечении и страховании, в отличие от краткосрочного, которое нередко производится даже без справок о доходах. Такие требования банков обусловлены высокими рисками, особенно, когда договор заключается с пенсионером. Получателем денежных средств на продолжительный срок может стать исключительно порядочный заемщик с хорошей репутацией (кредитной историей), доказавший свою платежеспособность.

В сфере микрокредитования долгосрочными займами называют те ссуды, которые выдаются больше чем на месяц. Они обходятся заемщику дороже, но предоставляются проще. Обычно средства перечисляются мгновенно. Состояние КИ не играет роли, есть выбор способа передачи денег. Подобные займы доступны пенсионерам, студентам, работающим неофициально, больше подходят людям, остро нуждающимся в финансах.

Причем процедура оформления производится онлайн и по паспорту (реже спрашивают второй документ), без поручителей и залога. Такие предложения поступают не от многих МФО. К компаниям, специализирующимся на займах длительного пользования, относят: МигКредит, Займиго, ГлавФинанс, Деньги взаймы, Кредитный заем, МаниМен, Конга и др.

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в:

  • сравнительно выгодных условиях. Поскольку человек заключает сделку с банком на длительный срок, величина платежей ему посильна, не нужно ломать голову над тем, как скорее найти деньги и отдать их банку. Также кредитными институтами, получившими гарантию в виде обеспечения, устанавливаются более низкие ставки и более крупные суммы;
  • «адаптации» параметров ссуды под потребности и цели клиента;
  • охотной выдаче денег, т.к. банковские структуры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и гарантированном получении прибыли в течение этого периода. Кроме того, они расчетливые, понимают, что на протяжении более длительного времени человек не только будет возвращать задолженность, платить проценты, но и пользоваться услугами, за которые предусмотрены комиссии (например, переводы, оплата ЖКХ);
  • возможности предпринимателю заняться развитием бизнеса, приобрести активы и др.

Негативные стороны данного продукта:

  • сложности в оформлении. По причине того, что долгосрочные кредиты – это целевые ссуды, необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе бумаги, которые подтверждают цель кредитования. Это могут быть: заключение экспертизы о том, что вашему дому нужен капремонт, контракт на строительство и т.п. Также человек обязан будет предъявить справку о доходах;
  • необходимость в поручительстве или залоге, оформлении страховки. Обратите внимание, что банк вправе запросить оба вида обеспечения;
  • строгие требования к заемщику;
  • нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне. Спрогнозировать жизненные ситуации, которые могут сложиться через 5 лет, гораздо сложнее, чем через год.

Разновидности финансирования

Условно долгосрочные кредиты можно разделить на: ипотечное кредитование, инвестиционные ссуды, автокредит, рефинансирование. Жилищный кредит и ипотека, как правило, даются на 15-30 лет. Объект недвижимости выступает залоговым, пока не произойдет полный расчет с кредитором.

Инвестиционная ссуда представляет собой долгосрочный заем, который предназначен для финансирования бизнес-проектов, крупных закупок товарно-материальных ценностей, оборудования и т.д. Стоит сказать, что банки в данном направлении работают редко. ИП сложно убедить банк на кредитование, а еще сложнее начинающим бизнесменам.

Если банковские организации и соглашаются на сотрудничество, то только с юридическими лицами, чьи предприятия рентабельны. Они не должны заниматься противозаконной деятельностью, вести черную бухгалтерию, иметь долги перед госбюджетом. Предметом залога послужит ликвидное имущество, транспорт и прочее. Расходы на обслуживание долгосрочного кредита, страховку будут у бизнесмена значительные.

Автокредит выделяется физическим лицам на покупку ТС. Если клиент изъявляет желание купить новую элитную машину, кредитный договор могут заключить на 10 лет. В данном случае с заемщика возьмут первоначальный взнос (от 15-20%). Деньги обычно не даются на руки, а перечисляют на счет автосалона. Средство передвижения будет залогом. Большинство банков обязывают к заключению КАСКО.

В числе долгосрочных кредитов находится и рефинансирование, поскольку предусматривает погашение долга перед новым банком в течение 2-7 лет. Перекредитование позволяет заемщику оформить ссуду для погашения старой. Выполнение долговых обязательств перед первичным банком помогает заемщику:

  • объединить несколько кредитов;
  • сэкономить на их обслуживании, т.к. рефинансирование происходит на условиях более выгодных, нежели прежние;
  • получить дополнительные средства на любые цели.

Как взять кредит на длительный срок

Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.

Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.

Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:

  • возрастной ценз 21-65 лет;
  • официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
  • наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
  • хорошая кредитная история;
  • обеспечение;
  • отсутствие текущих долговых обязательств.

Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.

Какие банки специализируются на выдаче долгосрочных кредитов

Потребительский кредит на длительный срок выдают такие банки:

  • Хоум Кредит Банк одалживает без обеспечения и по одному только паспорту до 1 млн руб. Их возвращают на протяжении 1-5 лет с процентами (от 9,90% годовых). Банк, в отличие от других, предлагает разные варианты предоставления денег: наличными, на карту.
  • УБРиР. Кредитор очень быстро принимает решение о выдаче от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Долгосрочный кредит возвращается в течение 2-7 лет. Годовые проценты взимаются от 11%;
  • ОТП Банк. У этого кредитно-финансового учреждения не менее привлекательные условия: величина кредита – до 4 млн руб., срок пользования средствами – до 7 лет, годовая плата – от 10,50%;
  • Альфа-Банк предоставляет на 1-7 лет под 11,99% годовых и выше не более 4 млн руб. У вас есть возможность сразу подать онлайн-заявку на кредит или рефинасирование.
  • Россельхозбанк станет вашим финансовым помощником, даже если вы не занимаетесь сельским хозяйством, но являетесь зарплатным клиентом. Он, не требуя обеспечения, по стоимости 10% годовых и выше даст взаймы до 1,5 млн руб., которые необходимо возвратить максимум за 84 мес.;
  • ВТБ. Кредитующее учреждение готово занять постоянным клиентам на срок до 7 лет наличными довольно крупную сумму – 5 млн руб. Минимальная ставка составляет около 7,90% в год. Новички могут оформить долгосрочный кредит на 5 лет, но его величина не будет превышать 3 млн руб.;
  • Росбанк. В Росбанке можно с обеспечением и без взять в долг до 3 млн руб. с возвратом через 7 лет. Стоимость кредита 10,99-18,99% годовых.

Если же вас интересуют ссуды, срок которых не превышает 5 лет, обратите внимание на предложения Совкомбанка, Интерпромбанка, РайффайзенБанка, СКБ-Банка и др.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Долгосрочный тип займа

Долгосрочные займы, выдаваемые в разных финансовых организациях, представляют собой специальные целевые ссуды. Обычно они предназначены для приобретения разного вида оборудования, обладающего высокой стоимостью. Также эти денежные средства могут применяться для строительства различных сооружений или проведения исследовательских работ.

Предусмотрены и нецелевые займы. Они предполагают возможность потратить средства на любые цели без уведомления о них банка. Микрозаймы на длительный срок оформляются физлицами и юридическими лицами.

Особенности выдачи долгосрочных займов

Займы на длительный срок могут выдаваться на период от трех до нескольких десятков лет. Период выбирается самим заемщиком, причем такой кредит обладает определенными преимуществами. Это обусловлено тем, что ежемесячные выплаты являются невысокими и доступными для каждого частного лица или компании.

Нередко долгосрочный микрозаем выдается только при условии предоставления заемщиком какого-либо ценного имущества в залог. Для этого могут использоваться не только объекты недвижимости, но и разные ценные бумаги или транспортные средства.

Наиболее часто оформляется кредит на срок, не превышающий 5 лет. Нередко берут займы на 1 год, расплатиться с которыми намного проще, чем с кредитами, выданными на 3 месяца. В этом случае переплаты являются невысокими.

Когда оформляются займы на 12 месяцев в МФО или иные долгосрочные займы, то учитываются следующие факторы:

  • предоставляются данные заемщика — как номер телефона, так и адрес, чтобы сотрудники кредитной организации всегда имели возможность связаться с клиентом;
  • долгосрочный заем, который оформляется в МФО, обычно возвращается одинаковыми ежемесячными платежами, причем важно не допускать просрочек, приводящих не только к начислению штрафов, но и к ухудшению кредитной истории;
  • допускается брать отсрочку платежа, если у заемщика по понятным и объективным причинам нет возможности внести ежемесячный взнос, но для этого важно посетить отделение организации и написать соответствующее заявление.

Таким образом, микрозайм на год оформить достаточно легко и выгодно. Для этого оптимальным выбором считается обращение в многочисленные микрофинансовые организации, поскольку сотрудничество с ними обладает определенными преимуществами по сравнению с обращением в стандартные банки.

Плюсы оформления небольших кредитов на долгий срок

Микрозайм на длительный срок обладает многими положительными сторонами, к которым относится следующее:

  • оформление такого займа не занимает много времени, и в большинстве случаев заемщики даже с небольшими доходами получают одобрение от кредитной организации;
  • платежи в месяц являются небольшими, поэтому можно оформить даже несколько таких займов, и при этом без проблем справляться с кредитной нагрузкой;
  • для оформления кредита не требуется подготавливать большое количество специальной документации;
  • некоторые микрофинансовые организации, которые предлагают перечисление средств на банковскую карту, имеют свой официальный сайт, где каждый потенциальный заемщик может в режиме онлайн оформить заем;

  • данные кредиты являются доступными для каждого человека, который может быть студентом или пенсионером, при этом его кредитная история может быть даже плохой;
  • погашение займов может реализоваться разными способами, и каждый плательщик выбирает удобный для себя метод;
  • выбирается такой срок погашения, который оптимален и доступен для заемщика.

Таким образом, микрозаймы на год или на большее количество лет являются отличным решением для любого заемщика, не обладающего значительным ежемесячным доходом.

Но имеются и некоторые минусы займа, оформляемого на долгий срок. В частности, на них устанавливается высокая процентная ставка. Это приводит к существенным переплатам. Наиболее популярными считаются займы на карту. Для надежных клиентов с хорошей кредитной историей такой кредит может равняться максимум 100 тыс. рублей. Займ на карту обычно является небольшим, крупные суммы взять не получится.

Как получить долгосрочный займ?

Большие займы, как и маленькие, выдаются разным клиентам при выполнении определенной последовательности действий. Для этого реализуется следующее:

  • Первый этап заключается в регистрации на сайте выбранной МФО. Например, одной из популярных организаций является «Лето-деньги», которая предлагает клиентам хорошие условия для сотрудничества.
  • Находится на сайте специальная онлайн-форма, которую и необходимо заполнить, указав только достоверные и актуальные сведения.
  • После заполнения она направляется сотрудникам МФО, которые занимаются ее рассмотрением и проверкой предоставленных данных.
  • При положительном решении клиенту позвонит работник организации, чтобы обсудить оставшиеся действия, нужные для получения займа.
  • Как правило, заявка на двенадцать или более месяцев рассматривается дольше, чем на краткосрочный займ, иногда для получения положительного решения необходимо лично посетить отделение МФО.
  • Если заявка принимается, то клиент должен только дождаться перечисления заемных денежных средств на указанную в анкете банковскую карту.
  • Дополнительно понадобится предъявить организации паспорт с отметкой о месте регистрации, а также ИНН или водительское удостоверение. В редких случаях требуется предоставить справку, полученную с места получения заработка, в которой указывается официальный доход гражданина.

Таким образом, оформить один или несколько микрозаймов на долгий срок несложно, если хорошо разобраться в данном процессе.

По каким правилам осуществляется кредитование

Выдача микрозаймов производится по определенным правилам:

  • Срок, на который выдается кредит, не может превышать 1090 дней.
  • Процент по займам устанавливается достаточно высокий. Причем обычно в договоре указываются проценты за сутки. Нередко они достигают даже 3-4% в день, что считается очень высоким показателем. Если претендует на заемные денежные средства клиент с хорошей кредитной историей и доказанной платежеспособностью, то ставка может быть снижена.
  • Погасить займ можно разными способами, для этого могут использоваться кассы микрофинансовых организаций, сторонние организации или терминалы оплаты. Допускается обращаться с этим вопросом в почтовые отделения, осуществляющие денежные переводы. Также перевод может оформляться из других банков. Для людей, которые являются опытными пользователями компьютера, предоставляется возможность использования электронных платежных систем.

Таким образом, правила, по которым выдаются долгосрочные или обычные микрозаймы, являются достаточно простыми и привлекательными для разных заемщиков. Обращаться в МФО могут даже люди, у которых имеется плохая кредитная история. В результате успешного сотрудничества есть возможность улучшить репутацию.

Оформление микрозаймов на довольно большие сроки обладает как плюсами, так и минусами. Данное решение считается оптимальным и привлекательным для людей, не обладающих существенным ежемесячным доходом. С помощью заемных средств дается возможность справляться с финансовыми трудностями, после чего каждый месяц небольшими платежами погашать кредиты.

Долгосрочный кредит: какие у него условия и где его можно получить

Долгосрочный кредит предоставляется на срок свыше одного года. Он выдается под залог недвижимости, транспортных средств, земельных участков. По данному продукту установлены минимальные проценты ставки . Но чтобы его получить, необходимо соответствовать всем установленным критериям.

Основную часть крупных покупок россияне делают за счет кредитных средств. Банки активно рекламируют свои услуги и предлагают клиентам выгодные условия обслуживания. Кредитные продукты можно разделить на две категории: краткосрочный кредит и долгосрочный. Если необходимо взять в долг большую сумму денег, то лучше заключать договор на длительный срок.

Долгосрочное кредитование является более выгодным для клиента, так как ставки по этим программам значительно ниже, чем по краткосрочным. Но взамен банку нужно дать конкретные гарантии своевременно возврата средств. Только в таком случае можно рассчитывать на положительное решение.

Понятие долгосрочного кредита

Согласно положениям бухгалтерского учета, долгосрочным кредитом считает та ссуда, которая получена более, чем на 12 месяцев. Задолженность по нему отображается на сч. 67 «расчеты». В отличие от бессрочного кредита, договор установлены четкие сроки его выплаты.

Российские банки предлагают клиентам следующие виды долгосрочных кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • покупка земельного участка;
  • потребительский кредит наличными;
  • кредиты на развитие бизнеса.

Практически все вышеуказанные займы предоставляются под залог. Банк готов рассмотреть следующие виды обеспечения: недвижимость, транспортные средства, оборудование, земельные участки. Имущество должно принадлежать заемщику на законных основаниях и быть ликвидным. Под залог домика в деревне не выдаст кредит ни один банк.

Если долг не погашается в течение длительного времени, на основании решения суда финансовое учреждение может конфисковать залог и продать его на аукционе . Поэтому в качестве обеспечения рассматривают только высоколиквидное имущество, которое можно будет без проблем реализовать.

Когда перед клиентом стоит выбор – оформлять краткосрочный или долгосрочный кредит, лучше остановиться на втором продукте. Во-первых, по нему установлены более низкие проценты ( от 6% годовых ). Во-вторых, за счет длительного термина погашения долга уменьшается размер ежемесячного платежа. Вносить взносы на выплату задолженности необходимо ежемесячно. Банки предлагают две схемы: аннуитетную и стандартную . Второй вариант более выгодный для клиента, так как переплата по нему будет на 20-30% меньше, по сравнению с аннуитетом.

Кто может оформить долгосрочный кредит?

Многие заемщики считают, что если они предоставят залог, то смогут без проблем оформить кредит. Не имея при этом стабильного источника доходов, и официального места работа. Но это мнение полностью ошибочное.

Долгосрочные кредиты предоставляются на срок 15-30 лет в зависимости от программы и на большие суммы ( 70-90% от стоимости обеспечения ). Финансовое учреждение одобрит эту сделку только в том случае, если будет уверено в платежеспособности клиента на 100%.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст от 23 до 65 лет (на дату окончания договора);
  • Официальное трудоустройство в течение полугода;
  • Высокий доход. Размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента;
  • Положительная кредитная история.

Заявка будет рассматриваться в течение 2-5 дней в зависимости от запрашиваемой суммы. Даже под залог дорогостоящего имущества кредит с плохой кредитной историей клиент не сможет получить.

Такой подход со стороны банков объяснить очень просто. Ведение судебных процессов, конфискация залогов и их продажа не является основной деятельностью банков. Взыскание проблемного кредита может растянуться на несколько лет. И никто не гарантирует положительный исход дела, даже при наличии обеспечения.

Поэтому банки и готовы работать только с надежными и добросовестными клиентами. Особые условия предлагают участникам зарплатных проектов. Для данной категории заемщиков банки снижают процентные ставки и запрашивают минимальный пакет документов.

Характеристика ипотеки

Ипотека – самый популярный долгосрочный кредит. Договор заключается на срок до 30 лет. Но у клиента есть возможность в любой момент досрочно вернуть долг. Этот вид кредита является целевым.

За счет полученных денежных средств заемщик может приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке. Это имущество находится под залогом до момента полного погашения кредита. Клиент не может его ни продать, ни подарить. Без согласия своего кредитора он даже не может в нем прописать своих родственников или провести перепланировку.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. В обязательном порядке он вносит первоначальный взнос не меньше 10-15%. За счет собственных средств оплачивает услуги нотариуса и оценщика. В течение всего срока кредитования обязан страховать залог .

И главный показатель, на который нужно обратить внимание при оформлении ипотеки – это процентная ставка. В большинстве случаев она плавающая. Каждый банк самостоятельно определяет критерий, от которого она будет зависеть. Например, ставка рефинансирования Центробанка или ставка по депозитам, уровень инфляции. Порядок и периодичность ее пересмотра обязательно указывается в кредитном договоре . А также должно быть установлено и ее максимальное значение. Начисленные проценты клиент погашает в первую очередь. Даже когда действуют кредитные каникулы, их нужно все-равно оплачивать.

Характеристика автокредита

Еще один вид долгосрочного займа – целевой кредит на приобретение нового или поддержанного транспортного средства. Это имущество также выступает обеспечением по выданному кредиту.

Срок погашения в среднем составляет 3-8 лет. Большинство банков требуют от клиента первоначальный взнос от 15%. Но есть учреждения, которые готовы прокредитовать покупку в полном объеме.

Автомобиль – это не самый надежный залог . Его могут угнать, повредить в ДТП или полностью уничтожить. Чтобы снизить риск невозврата долга, банки обязуют клиента оплачивать полис КАСКО, стоимость которого довольно высока. Выгодоприобретателем по нему выступает финансовое учреждение. Именно кредитор распоряжается компенсацией в случае наступления страхового события.

Долгосрочные кредиты для бизнеса

Юридическому лицу и предпринимателю взять кредит на длительный срок еще сложнее, чем гражданину. Но суммы выдачи больше в несколько раз.

Российские банки данному сегменту заемщиков предлагают следующие продукты: кредитная линия или овердрафт, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и транспорта, залоговые кредиты на развитие бизнеса, банковские гарантии. А также есть целевые займы для предприятий конкретных отраслей.

Например, согласно кредитной политике Россельхозбанка долгосрочный кредит могут получить коллективные фермерские хозяйства (КФХ), а также физические лица, занимающиеся личным приусадебным хозяйством (ЛПХ). Заем предоставляется на конкретные цели. Например, на приобретение племенных животных, посевного материала и прочего. В этом случае кредит – это не просто инструмент финансирования, а отличный способ организовать прибыльный бизнес и обрести материальную независимость.

Можно ли оформить долгосрочный займ в МФО?

Кредитованием населения занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Принципы их работы с заемщиками и схема выдачи денежных средств полностью отличается.

Большинство МФО предоставляют займы в режиме онлайн, через свой официальный сайт. После согласования заявки деньги зачисляются на карту, расчетный счет, электронный кошелек или выплачиваются наличными через системы денежных переводов.

Главная специализация основной массы микрофинансовых компаний – выдача краткосрочных займов . Заемщик должен вернуть долг в течение одного месяца.

Совсем немногие МФО готовы кредитовать на длительный срок . Долгосрочными для них считаются займы, которые оформляться на один год.

Выплата долга осуществляется равными платежам, которые необходимо вносить каждую неделю. Стоимость займов от МФО значительно выше, чем банковских кредитов. По ним установлена ставка от 0,5 до 2% в день. Но взять срочный займ в данных учреждениях очень просто и достаточно только одного паспорта.

Видео: долгосрочные кредиты.

Заключение

На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Долгосрочный кредит – это выгодное предложение . Во-первых, по нему установлены минимальные проценты. Во-вторых, это отличная возможность приобрести недвижимость или автомобиль уже сегодня. В-третьих, за счет длительного термина кредитования снижается долговая нагрузка на семейный бюджет.

Но его оформление может растянуться на одну-две недели. Поэтому заемщику лучше запастись терпением. Также нужно будет собрать определенную сумму денег, так как заключение сделки требует значительных финансовых затрат.

Потребительский кредит на длительный срок!

Потребительский кредит на длительный срок на сегодняшний день, предоставляется многими финансовыми учреждениями.

Какие есть виды потребительского кредитования, какие займы самые надежные, на каких правилах происходит предоставление долгосрочных средств, а также перечень документов нужных для получения, об этом далее.

Где получить кредит на длительный срок?!

Взять большой кредит на долгий срок, можно практически в любой финансовой организации, как правило, он предоставляется под невысокую ставку, в силу немалого периода использования, что дает возможность финансовым учреждениям в полной мере изымать собственную выгоду.

Удобство такого займа заключается в том, что большой период рассрочки не значительным образом обременяет бюджет человека. Помимо банков, есть другие варианты для получения необходимых денег.

К примеру займы выдают микрофинансовые организации и их основной проблемой для потенциального кредитуемого есть завышенные проценты за использование и очень короткий отрезок кредитования. Переплата в пересчете на годовые затраты составляет в пределах трех сотен % в год.

Для финансовых организаций, выдавать деньги на короткий период крайне не выгодно, потому что все затраты понесенные за процесс оформления не покрываются прибылью от процентов.

Минуя банки, можно получить займ на длительный срок с учетом невысокой переплаты, прибегнув к помощи посредника, именуемого частным инвестором.

Он может предоставить надежному плательщику деньги под 14% в год, с периодом дальнейшие выплаты от трех до тридцати шести месяцев.

А при досрочном погашении возможен возврат с пересчетом в пользу кредитуемого. Вопрос заключается в том, выгодно ли пользоваться такими займами?

Решать в любом случае человеку, которому нужны наличные. Но все равно, именно ввязываясь в длительные обязательства лучше обращаться в банк. В этом случае можно на 100% быть уверенным в кредиторе.

На сегодняшний день надежными финансовыми организациями являются: Сбербанк, БТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, ЮниКредитБанк и прочие.

Их количество в стране насчитывается более пяти ста, и каждый из них пытается удивить собственными правилами для привлечении клиента. Здесь важно не ошибиться и выбрать тот самый с наиболее выгодными условиями.

Для начала следует обратить внимание на величину % за год. В гонке за клиентурой ее стараются постоянно снижать. Большинство крупных финансовых учреждений, предлагают выгодные правила с заманчивыми предложениями.

Взять для примера условия «ЮниКредитБанка», он предлагает долгосрочные займы по 14-16% годовых. С равными требованиями к людям, берущих рассрочку.

В этом заведении не вынуждают наличие поручителя и количество стажа работы для получения денег — 4 месяца. Наличие положительной истории убережет от предоставления справки с места работы о доходах.

Очень важным критерием считается возможность досрочного возвращения. Данные обстоятельства являются заманчивыми и достаточно лояльными. Другие кредиторы предоставляют не менее приемлемые предложения, но об этом далее в следующих разделах.

Варианты долгосрочного потребительского кредитования!

Ранее считалось, что для приобретения дорогостоящих товаров необходимо копить годами. На мебельный гарнитур, на ремонтные работы в квартире и другие значительные нужды, ежемесячно откладывали из заработной платы.

В наше время теперь все намного проще, выручает кредитование, которое позволяет выйти из ситуации с незапланированными тратами путем разового предоставления денег на длительный срок.

Человек просто получает необходимую сумму и впоследствии ее постепенно возвращает с учетом затрат на за пользование, организации в которой брал.

На сегодня — это самый выгодный способ получения займа, потому что любая проблема или важная покупка не будет ждать, пока деньги накопятся и особенно рискованно в период сложной экономической ситуации и постоянном росте цен.

Всего насчитывается два типа рассрочки — целевая и нецелевая. Первая из них, согласно своего названия выдается на определенную цель. Ею может быть, необходимость в медицинском неотложном лечении, развитие собственного бизнеса, внесения оплаты за учебу, покупка машины и жилья.

Они очень выгодны наличием среднего процента и это связано с тем, что заведение, выдавшее заём, рискует по минимуму. К негативной стороне можно отнести, что финансы не выдаются наличными и орган перечисляет сразу на счет магазина или компании, которая предоставляет товар или определенную услугу.

При отсутствии определенной цели или при острой необходимости, приходит на выручку нецелевой займ, другими словами это получение наличных.

Для того, чтобы стать его обладателем, не нужно предоставлять кредитору информацию о том, куда собираетесь тратить, что очень удобно для любого плательщика.

Но за все удобства, следует платить, более высокими затратами за его пользование. При всем этом, процедура оформления занимает небольшой промежуток времени с наличием минимального пакета документации.

Потребительский кредит на 10 лет в Сбербанке!

Сбербанк предоставляет кредит наличными на длительный срок в рублях, под хорошую ставку в размере 12,5% годовых. На сумму в пределах десяти миллионов рублей с промежутком постепенного возврата на двадцать лет.

Данный займ предоставляется абсолютно на любые цели, без учета обеспечения. Рассмотрение заявки может занять не более недели с обязательным подтверждения дохода.

Необходимо наличие любой гарантии, в виде помещения находящегося в собственности, участка земли или гаража. Согласно поручительства, кредитор рассматривает любое физическое лицо, а в случае нахождении в браке подходит супруг или супруга.

В последнее время любая финансовая обуза предусматривает страхование, и оно тарифицируется по тарифам компании отдельно от самой рассрочки. Данные условия являются выгодными для клиентов и данный кредитный продукт пользуется популярностью за счет своей доступности.

Долгосрочный кредит в Россельхозбанке!

Данный банк предоставляет кредит на долгий срок, в разрезе разных пакетов:

Пакет «Потребительский без наличия обеспечения» подразумевает несколько обстоятельств:

  • нет комиссионных затрат;
  • вероятность погашения раньше установленного в договоре момента;
  • отсутствие залогового имущества и поручительства;
  • использование денег абсолютно на любые цели на усмотрение.

Ставка составляет десять годовых, а пора возврата семь лет.

Следующее пакетное предложение «Потребительский с обеспечением» предоставляется при следующих обстоятельствах:

  • комиссионные потери отсутствуют;
  • доход подтверждается по форме предусмотренной банком;
  • цели для использования – любые;
  • возможное присутствие созаемщиков, для взятия несколько большей суммы.

Для примера, клиент желает взять финансы в размере одного миллиона, на на 7 лет. В таком случае, его процентная ставка будет составлять 19,4 %, с ежемесячным взносом 21,8 тыс. рублей.

Займ нецелевой, под залог жилья, в Россельхозбанке обладает следующими преимуществами:

  • выдача немалой суммы в пределах десяти миллионов, на большой период( до 120 месяцев);
  • сниженные процентные ставки, в сравнении с другими видами рассрочек;
  • полное отсутствие комиссионных затрат.

Выдается на любые нужды в отечественной валюте, в пределах от 100 тыс. рублей и максимальной 10 млн.рублей. Длительностью 120 месяцев, т.е. десять лет. Этот продукт предусматривает залог в виде жилья или земельного участка.

Также отсутствуют любые комиссионные потери по обслуживанию займа. Но присутствует обязательное страхование присутствующее полный период пользования деньгами.

Заявка на выдачу рассматривается до пяти рабочих дней, а ее пора в режиме одобрения длится сорок пять дней. Рассрочка оформляется одновременно с договорными обязательствами на квартиру или другую не менее важную покупку.

Есть вероятность привлечения одного из супругов, как созаёмщика, но только при предварительно заключенного брачного контракта, в котором отсутствует передача залога на приобретаемый объект.

Единовременный долгосрочный займ на потребительские нужды!

Такую рассрочку в единовременном формате выдачи, делает универсальным продуктом для многих людей с прекрасной функцией – без учета определенной цели.

Правила его предоставления сродне с условиями стандартного потребительского финансирования, но с учетом одного нюанса — сумма выдается и возмещается одним платежом. С соблюдением установленных дат в договорных обязательствах с предоставляющей организацией.

Занимающая сторона за весь период использования, выплачивает только проценты за пользование деньгами. И, что немаловажно, финансовые заведения в рамках единовременной суммы выдают средства строго в национальной валюте и с учетом большого срока .

Все понимают, что чем больше период рассрочки, тем удваивается риск невозврата. Банку намного легче держать под контролем именно целевые потоки, нежели нецелевые. Период данного кредитования напрямую влияет на величину суммы по нему. В стандартном режиме она равна пятидесяти кратному размеру средней заработной получателя.

Процедура оформления такого потребительского займа не требует наличие поручителей по нему, достаточно предъявления удостоверения личности в виде паспорта и справки о доходах с места работы, для того чтобы подтвердить платежеспособность.

С учетом современной действительности многие организации имеют собственные сайты где возможна процедура подачи заявки в режиме онлайн времени.

Там же и заполняются анкетные данные с указанием величины запрашиваемой суммы. После чего происходит ожидание положительного исхода.

Процентная ставка по кредиту в единовременном формате не отличается низкими условиями, с учетом риска банка. Рубли в результате перечисляются на банковскую карточку клиента или выдаются в кассе в виде наличных.

После чего – заемщик, каждый месяц вносит % по кредиту, а тело погашает в конце срока в полном объеме.

Данный вид кредитования не настолько популярен среди основных, но все же пользуется спросом среди населения страны. Он очень выгоден для приобретения бытовых предметов обихода или решения прочих проблем и нужд.

Как видите на сегодняшний день, существует множество предложений относительно кредитования на длительный промежуток.

Потенциальному клиенту остается только выбрать самые приемлемые для него обстоятельства и банк. И наличные для решения дорогостоящего вопроса станут реальными деньгами.

Какие банки выдают кредит на 7 лет? Особенности оформления ссуды на долгий период

Далеко не все банки готовы предоставить кредит на 7 лет, чаще всего сроки ограничиваются 5-ю годами, но предложение найти можно. Это будет длительный потребительский кредит наличными, поэтому заемщику следует готовиться к серьезной переплате и к получению долговых обязательств на долгий период.

Для кого актуален кредит в банке на 7 лет

При оформлении кредита на столь длительный срок устанавливается небольшой ежемесячный платеж, поэтому выбор такого периода актуален в следующих ситуациях:

  1. Если заемщик обладает небольшим доходом, но при этом ему нужно получить приличную сумму.
  2. Если заемщик сильно закредитован и справится с погашением новой ссуды только при предельно низком ежемесячно платеже.

Банки не горят желанием выдавать кредит наличными на 7 лет, это слишком рисковано. Срок большой, в период выплаты с заемщиком может случиться что угодно, поэтому на практике банк придется еще поискать.

Что нужно для получения кредита на долгий срок

Требования к заемщику каждый банк устанавливает индивидуально. Всегда указывается нижняя и верхняя граница возраста. Смотря на верхний предел, учитывайте, что это срок на момент гашения наличного кредита по графику.

Деньги выдаются только гражданам РФ, имеющим постоянную прописку. Причем прописка и проживание заемщика – в регионе присутствия офиса выбранного банка.

Чаще всего при выборе срока в 7 лет речь идет о приличной сумме, поэтому для оформления кредита требуется справка 2НФДЛ и дополнительно копия трудовой книжки (можно заменить на иные, аналогичные документы). Без справок взять ссуду на такой срок сложно.

В каких банках можно взять кредит на 7 лет

1. УБРиР

Это универсальный банк, в котором на семь лет можно оформить кредит как со справками, так и при их отсутствия. Конечно, и условия выдачи средств по этим программам кардинально отличаются:

  • при выборе программы без справок можно рассчитывать на выдачу максимум 200000 рублей. Для получения денег понадобится только паспорт. УБРиР устанавливает нестандартную схему начисления процентов. Сначала это будет большая ставка от 26%, но в дальнейшем, если клиент предоставит справку о доходах, процент понизится до 11-17%;
  • по программе со справками можно получить на 7 лет большую сумму до 1,5 млн. рублей. По этой программе также предусматривается снижение начальной ставки с 26% до 15-16%.

Вне зависимости от выбранной программы получить наличный кредит в УБРиР могут граждане до 75 лет. Банк работает с пенсионерами и готов сотрудничать с заемщиками – индивидуальными предпринимателями.

2. Россельхозбанк

Серьезный банк, который предоставляет потребительские ссуды только при наличии у заявителя справки о доходах. Выдает банк кредит на 7 лет по разным программам, включая простую без обеспечения.

Параметры кредитования граждан:

  • можно получить до 750000 рублей;
  • при выборе максимального срока в 84 месяца устанавливается самая низкая ставка – 12% годовых;
  • рассматриваются клиенты возраста 23-65 лет (65 – на дату закрытия ссуды).

Важно! Оформить в Россельхозбанке ссуду на 7 лет может не каждый заемщик. Предложение актуально для зарплатных клиентов и для сотрудников бюджетных организаций.

3. Юникредит Банк

Также готов выдать долгосрочную ссуду на период до 84 месяцев. Справки для получения денег обязательны, чистый доход заемщика должен составлять не менее 20000 рублей.

Параметры выдачи кредита:

  • новые заемщики могут подавать заявки на лимиты до 700000 рублей;
  • процентная ставка составит 17,9% годовых;
  • никакого обеспечения банк не требует.

4. Газпромбанк

Если вы – идеальный заемщик с хорошей кредитной историей, обязательно обратите внимание на предложение Газпромбанка. Этот банк предлагает одни из самых лучших условий кредитования на рынке. Это серьезная организация, клиенту требуются справки о доходах, рассмотрение заявки длится 1-5 дней.

  • при предельном сроке в 7 лет можно получить минимум 300000 рублей;
  • максимальная сумма выдачи – 5 млн.;
  • сумму до 3 млн. можно оформить без привлечения поручителей;
  • ставка при сроке более 60 месяцев – от 13,75%;
  • клиентом может стать гражданин возраста 20-70 лет.

О переплате

Чем больше срок кредита, тем за больший период начисляются проценты, поэтому переплата окажется серьезной, нужно быть к этому готовым.

Вы можете предварительно рассчитать кредит на 7 лет, используя универсальный кредитный калькулятор. С помощью него же можно определить, каким доходом должен обладать заявитель для получения одобрения банка (расчет делаем по ставке 17%):

  • если запрашивать 300000, ежемесячный платеж – 6200, заемщик должен получать не меньше 16-20 тысяч. Переплата – 215000;
  • при оформлении 500000: платеж – чуть больше 10000, клиент должен получать минимум 20-25 тысяч, переплата – 360000;
  • если запрашивать 1 млн.: платеж – чуть больше 20000, заработок клиента – не меньше 40000, переплата – около 720000.

Все расчеты примерные, точный результат вы узнаете только в банке по итогу рассмотрения. При указании необходимого ежемесячного дохода учитывается, что у клиента на момент подачи заявки отсутствуют другие долговые обязательства.

Источники:
http://bankstoday.net/last-articles/dolgosrochnye-kredity-ih-vidy-osobennosti-i-usloviya-oformleniya
http://vzayt-credit.ru/dolgosrochnyiy-kredit/
http://wsekredity.ru/zajmy/dolgosrochnyie.html
http://fin-dolg.ru/bankovskie-kredity/dolgosrochnyj-kredit-kakie-u-nego-usloviya-i-gde-ego-mozhno-poluchit
http://pankredit.com/kredit/potreb/potrebitelskij-kredit-na-dlitelnyj-srok.html
http://findept.ru/kredity/articles/kakie-banki-vydayut-kredit-na-7-let-osobennosti-oformleniya-ssudy-na-dolgij-period/
http://alfabank.ru/get-money/credit/1-mln-rublej/

Ссылка на основную публикацию