Основные плюсы и минусы кредитов на образование

В статье перечисляются основные преимущества и недостатки такой востребованной банковской услуги, как кредит на образование.

Сегодня оформление кредита на образование для большинства абитуриентов является единственным шансом получить такой необходимый диплом. При этом, как и в любом другом виде подобных услуг, у данного вида займа есть свои преимущества и недостатки. Именно о них и пойдет речь в данной статье.

Итак, по своей сути кредит на образование имеет много общего с привычным для нас потребительским кредитом, но с некоторыми особенностями погашения. При оформлении такого займа человек инвестирует средства в свое будущее, поэтому в случае отсутствия денег для оплаты за обучение, такой выход будет наиболее оптимальным.

Преимущества

Начнем с преимуществ, чтобы зарядить оптимизмом будущих студентов. В первую очередь кредит на образование в отечественных банках может похвастаться низкими процентами и отсутствием каких-либо дополнительных платежей. Чаще всего ставка по такому займу ниже в полтора-два раза.

Кроме этого, банки выдают достаточно большие суммы в долг, которых зачастую достаточно для обучения даже на дорогостоящих специальностях. Очень важно, что большинство заемщиков в случае необходимости могут рассчитывать на отсрочку, которая иногда достигает пяти-десяти лет. Кроме этого, если выбить государственную субсидию, то можно рассчитывать на снижение процентной ставки и увеличение отсрочки.

Еще одной положительной особенностью подобных кредитов является возможность получения необходимой суммы несовершеннолетними. Кроме этого, если привлечь созаемщиков, то можно рассчитывать на увеличение суммы займа.

Недостатки

Теперь время поговорить и о недостатках подобных кредитов. Судя по преимуществам, можно сделать вывод о привлекательности подобных ссуд, но не обходится и без «подводных» камней.

В частности, для получения кредита необходимо собрать достаточно обширный перечень документов. В обязательном порядке заемщиком должен быть подтвержден доход. Если же его недостаточно для оформления кредита, то к сделке должны привлекаться созаемщики.

Еще один важный момент заключается в том, что абитуриент должен доказать финансовому учреждению, что его профессия будет востребованной и после окончания ВУЗа у него получится устроиться на работу и расплатиться с долгами. Немаловажную роль играет и солидность учебного учреждения.

Еще один минус – ограниченное количество ВУЗов, с которыми работают те или иные банки. Чаще всего сотрудничество ведется исключительно с престижными заведениями, выпускники которых востребованы на рынке труда. Если же заведение в список кредитора не входит, то получить кредит на обучение в нем будет крайне сложно.

Очень часто банки требуют от своих клиентов наличия поручителя, ведь речь идет о больших деньгах, да и срок выдачи кредита немаленький. В роли поручителей при этом могут выступать родственники. Может выдаваться кредит и в случае предоставления обеспечения по кредиту.

Если человек не прописан в регионе, где находится отделение банка, то на получение кредита можно не рассчитывать. Возникают определенные проблемы и с отсрочкой. Если студенту необходим по каким-либо причинам академический отпуск, то получить его не всегда получается.

Еще один минус заключается в том, что кредит чаще всего покрывает не всю стоимость обучения. При этом на оформление всех документов дается минимум времени.

Таким образом, кредит на обучение желательно брать только тем студентам, которые верят в свои силы и знают, что после окончания ВУЗа у них точно будет работа и средства для погашения долга.

Основные плюсы и минусы кредитов на образование

С каждым годом сокращается количество бюджетных мест в ВУЗах, получить образование за счет средств государственного бюджета становится все сложнее. Обучение в престижном ВУЗе – это залог успешной карьеры в будущем, устройства на престижную и достойно оплачиваемую работу, реализации в различных направлениях деятельности и возможность стать профессионалом в своей сфере, а также более высокий шанс получения руководящей должности. Молодые люди оказываются перед выбором – отказаться от мечты в получении высшего образования или учиться на платной основе. Оплата за обучение растет и, к сожалению, у большинства россиян доходы не позволяют единовременно вносить значительные суммы. Наилучшее решение проблемы – взять целевой кредит на образование в кредитной организации. Прежде чем брать в долг деньги в банке, необходимо выбрать, используя калькулятор кредитный, оптимальную программу образовательного кредита, внимательно взвесить плюсы и минусы данного банковского продукта.

Условия предоставления кредита на образование

Кредит на образование выдается на продолжительный срок и исключительно для оплаты затрат, связанных с обучением. Для оформления ссуды необходимо считаться студентом среднего профессионального или высшего учебного общеобразовательного учреждения. Кредит предоставляется гражданам с 14 лет, учащимся до 18 лет необходимо предъявить банку письменное согласие родителей или опекунов.

Условия выдачи кредитов на образование в разных банках одинаковые:

ссуда выдается только в рублях;
средний срок кредитования 10 лет;

годовая процентная ставка варьируется от 12 до 20%.

Для получения высшего образования за рубежом некоторые банки также выдают целевой кредит, однако, при условии возраста заемщика не менее 21 года и по повышенным процентным ставкам. Калькулятор кредитный онлайн поможет студентам выбрать наиболее выгодную кредитную программу.

Возможные проблемы получения кредита на образование

Заемщики часто сталкиваются с отказом банков в выдаче образовательного кредита на обучение в выбранном ими учебном заведении. Банки не выдают кредиты студентам ВУЗов не прошедших государственную аккредитацию и имеющих плохую репутацию.

При положительном решении по большинству образовательных кредитов банк может потребовать от заемщика предоставление поручителей и предмета залога. Цель данного требования – снижение рисков и гарантия возврата ссудных средств. Как правило, поручителями по данному виду кредитования выступают близкие родственники, имеющие стабильный доход. В залог банком принимаются объекты движимого и недвижимого имущества, а также высоколиквидные ценные бумаги.

Плюсы и минусы целевого кредита на образование

В образовательных кредитных программах банками предусмотрены наиболее удобные схемы получения ссудных средств и дальнейшего погашения задолженности, а его обслуживание заемщику обходится дешевле, в сравнении с другими видами кредитов. Классический кредит для оплаты образования предоставляется при дневной, вечерней и заочной форме обучения в ВУЗе либо среднем специальном учреждении.

Важное преимущество кредита на образование очевидно. В процессе обучения студенты имеют возможность выплачивать только проценты, а основной долг погашается в течение пяти лет по окончании учебы и получении диплома. Основной минус целевого кредита на образование – значительный срок кредитования и ощутимый размер переплаты.

Отметим, что в настоящее время некоторыми банками предоставляются льготные целевые кредиты на образование при обучении в определенных ВУЗах, в соответствии с утвержденным перечнем, по пониженным процентным ставкам и государственным субсидированием. Но на практике получить такую ссуду сложно.

Так как кредит целевой, необходимые суммы денежных средств учебному учреждению перечисляются банком точно в указанные сроки. Подать заявку на получение кредита и необходимый пакет документов студент может сразу после сдачи экзаменов и получения сведений о зачислении в ВУЗ. Специалисты банков внимательно относятся к выбору заемщиком будущей профессии и ВУЗа, оценивают их актуальность, перспективность и надежность. Банк принимает решение о выдаче ссуды в течение 15-20 дней.

Следует знать, что платежи в учебное учреждение банк перечисляет после успешной сдачи очередной сессии студентом, а в случае ее не сдачи договор по кредиту автоматически расторгается. Кроме того, расторжение договора происходит при принятии решения студентом покинуть ВУЗ и иные причинах расторжения договора обучения либо изменения его условий. В результате, заемщику придется досрочно погасить задолженность по кредиту.

Достоинства и недостатки кредитов на образование

В РФ кредиты на образование пока не так распространены, как за рубежом. Факторы ясны: еще несколько десятилетий назад учебные учреждения предоставляли свои услуги исключительно бесплатно, да и теперь число бюджетных мест даже в крупных университетах довольно значительно. Естественно, студенты при поступлении желают занять именно данные места, не надеясь на возможности кредитования.

Однако российские банки предоставляют теперь достаточно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными с экономической точки зрения для студента и его родителей.

Общие характеристики кредитов на образование

Итак, кредит на образование – это ссуда, оформляемая в банке-кредиторе, на сумму, достаточную для оплаты обучения в образовательном заведении. Стоит сказать, что может оплачиваться учеба, как в российском, так и зарубежном учебном учреждении. Развеем миф: кредит на образование оформляется как студентам вузов, так и учащимся колледжей, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, перечислим главные характеристики кредитов на образование.

Клиент – гражданин России, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении.
Возраст клиента – от 14 лет (для несовершеннолетних чаще всего необходимо привлечение созаемщика, поручительство либо согласие родителей).
Выдача денег (оплата обучения) чаще всего осуществляется безналичным способом: средства на руки студенту не выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, при этом при посеместровой оплате нужно будет все время доказывать банку факт обучения.
Сумма кредита – цена обучения в образовательном заведении, доказанная документально (соглашение об обучении). Может быть как небольшой – примерно 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, так и весьма значительной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования МВА).
Период кредита – от нескольких месяцев до 10-12 лет (чаще всего на обучение в вузе, когда кредит оформляется неработающему студенту). Обычно по долгосрочным ссудам банки предоставляют отсрочку закрытия на период обучения – соответственно, в течение 5-6 лет студент выплачивает лишь проценты за пользование кредитом, а позже начинает закрывать основной долг.
Проценты достаточно небольшие – 10-13% годовых, однако по некоторым предложениям банков они могут быть больше. Кроме того, с помощью государственной программы поддержки можно снизить процентную ставку почти вдвое.

Достоинства кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование – один из наиболее эффективных с экономической точки зрения потребительских кредитов. Банки стимулируют желание клиентов вкладывать средства в свое будущее и предлагают данные кредиты на довольно привлекательных условиях. Главные достоинства кредитов на образование:

очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза меньше обычных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
большие суммы кредитов дают возможность закрыть обучение даже в известных российских и заграничных вузах;
наличие отсрочек выплаты тела кредита, которые могут достигать 5-10 лет;
действующие государственные поддержки дают возможность увеличить отсрочку и уменьшить проценты;
кредиты открыты даже для несовершеннолетних (в данной ситуации для принятия решения требуется справки о заработке родителей);
возможность привлечения созаемщиков повышает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление достоинств кредитов на образование дает понять, что подобный тип ссуд достаточно интересен для тех, кто получает образование. Однако не нужно обходить вниманием и значительные минусы, которыми отличается данный вид кредитов:

большой перечень документов, требуемых для оформления кредита (кроме паспорта и соглашения на обучение, клиенту нужно будет доказать доход, а в ситуации недостатка – привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
цель будущего студента – не только доказать компании свою платежеспособность (как в ситуации с обычными кредитам), но также подтвердить востребованность своей будущей профессии, солидность вуза, возможность завершить его и получить работу по специальности;
многие компании, оформляющие кредиты на образование, имеют ограниченный круг вузов, с которыми взаимодействуют. Чаще всего это известные государственные учебные заведения. Оформить кредит на обучение в заведении, не относящемся к данному перечню, очень трудно;
из-за того, что кредиты оформляются на значительные суммы и длительный период, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родителей, супруги) и залог недвижимости либо автомобиля;
иногородним студентам, поступающим в вуз, почти невозможно оформить кредит на образование: банки почти всегда оформляют кредиты лишь при наличии прописки в регионе;
трудности с уходом в академический отпуск, службой в армии – не каждая фирма предоставляет отсрочку в данных ситуациях;
сумма кредита не покрывает всю цену обучения (максимум 80-90%);
несмотря на то, что долгая отсрочка закрытия кредита является значительным достоинством кредитов на образование, нужно заметить, что здесь кроется и существенный недостаток: в связи с тем, что весь период обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не снижается, переплата за весь период будет просто огромной. Например, если студент оформил кредит на сумму 300 тысяч рублей на период 10 лет по ставке 12%, и компания предоставила ему отсрочку 5 лет, то ежемесячно во время обучения ему нужно будет перечислять процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После завершения обучения студент начинает закрывать кредит аннуитетными взносами по 6674 рублей в течение 5 лет. Соответственно, в результате сумма будет равняться 580440 рублям;
итак, переплата по кредиту будет равняться 280440 рублям (почти 100%), то есть, цена обучения в итоге окажется вдвое больше;
стоит указать и узкие временные границы (всего несколько недель), в которые следует оформить образовательный кредит: с даты поступления студента до начала обучения, потому что кредит оформляется лишь на базе соглашения с учебным заведением. Беря во внимание, что возможность отказа по данному кредиту достаточно высока, появляется риск не оплатить в результате обучение;
кредиты на обучение стоит оформлять лишь тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной специальности. Дело в том, что при отчислении либо самостоятельном уходе из университета кредит, так или иначе, нужно будет закрывать, хотя денег на это может не быть.

«Образовательный кредит» от Сбербанка

Сбербанк, являющийся самым крупным банком РФ, – один из немногих, которые предоставляют кредиты на образование. Однако нужно отметить, что условия кредитования здесь максимально эффективны со стороны клиента. Приведем характеристики данного вида кредита:

клиент – гражданин России в возрасте от 14 лет (для клиентов от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно брать самостоятельно);
предварительное решение об оформлении средств можно получить в банке до сдачи экзаменов;
кредит оформляется лишь в рублях на суммы от 15 тыс. рублей, не более чем на 90% от цены обучения;
период кредита – до 11 лет;
отсрочка предоставляется на время обучения + время академического отпуска + время службы в армии;
проценты – 12% годовых;
взносы аннуитетные либо дифференцированные;
форма выдачи – кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) осуществляется лишь после документального доказательства того, что студент все еще обучается в учреждении;
обеспечение – залог собственности и поручительство.

Покажем данные условия на определенном примере

1. Определим, во сколько обойдется студенту обучение в вузе, если он оформляет кредит в Сбербанке на период 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в вузе + служба в армии).

Допустим, цена обучения равна 500 тысячам рублей, и она перечисляется один раз в начале обучения. Банк оформляет кредит на 90% от цены обучения – 450 тысяч рублей – одним траншем.

В течение 6 лет (72 месяца) студент каждый месяц оплачивает проценты за пользование кредитом, при этом они начисляются на первоначальную сумму долга (закрытие кредита не осуществляется), то есть по 4500 рублей ежемесячно.

Остальные 60 месяцев студент закрывает кредит и сразу перечисляет проценты. При аннуитетных взносах ежемесячный платеж будет равняться 10010 рублям, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Соответственно, переплата по кредиту (не берем расходы на анализ и оформление залога) составит 474600 рублей, или больше 100% от суммы кредита.

2. Предположим, что студент при остальных равных условиях после завершения отсрочки по кредиту осуществляет дифференцированные взносы (начисленные за месяц проценты + часть суммы долга), при этом данная часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц закрытия взносы будут достаточно велики: 12000 рублей. Однако с каждым месяцем они будут значительно снижаться: в 10-й месяц 11325 рублей, в 25-й – 10200. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Тогда переплата за весь период будет составлять 461250 рублей, что на 13 тысяч меньше, чем при аннуитетных взносах. Как можно понять, отличие небольшое, однако при более крупных платежах по схеме дифференцированных взносов она будет более ощутима.

Соответственно, кредиты на образование предоставляют российским студентам широкие возможности обучения. Условия по данным кредитам достаточно привлекательны и помогают без лишних трудностей получить качественное образование и хорошую профессию. Одновременно получение подобных кредитов достаточно сложный процесс.

Кредит на образование: за и против

Кредит на образование — достаточно новый для России финансовый продукт, но с каждым годом все больше граждан пользуются этой банковской услугой. Почему она получила такую популярность, и есть ли у нее минусы?

Что такое образовательный кредит?

Каждый выпускник школы может получить высшее образование. Однако число бюджетных мест в российских вузах значительно меньше количества желающих учиться и приобретать профессиональные знания. Именно поэтому университеты предлагают платное обучение.

К сожалению, далеко не всегда у родителей абитуриентов есть средства для его оплаты. В этом случае на помощь будущему студенту придет образовательный кредит.

В соответствии с законом «Об образовании в Российской Федерации» № 273-ФЗ, банки предлагают два варианта кредитов:

Основной
Этот вид кредита направлен только на оплату обучения.
Сопутствующий
Такой кредит можно выбрать как отдельно, так и вместе с основным. Сопутствующий кредит может быть направлен на оплату жилья, питания студента, разных бытовых нужд, а также на приобретение учебной и научной литературы.

Сумма займа определяется индивидуально для каждого конкретного случая и прописывается в условиях договора.

Образовательный кредит дает возможность получить высшее образование, если абитуриент не смог поступить на бюджетное отделение вуза. При этом у будущего студента и его родителей есть достаточно времени в запасе, чтобы погасить заем.

Условия получения кредита

Банки, которые выдают образовательные кредиты, выдвигают ряд требований для получения нужной суммы:

Абитуриенты младше 18 лет могут получить деньги на правах созаемщиков, при этом заемщиками будут являться их представители — родители или опекуны.
Учащиеся в возрасте от 18 лет имеют право оформить образовательный кредит на правах заемщика, однако требуется наличие поручителей или залогодателей.
Наличие у заемщика российского гражданства, регистрации на территории РФ, постоянного дохода.

Единовременная выдача кредита на оплату обучения за один семестр.
Составление кредитного договора на оплату всего периода обучения. В этом случае банк предоставляет заемные средства частями для поэтапной оплаты (как правило, каждая часть выдается на оплату одного семестра).

Плюсы и минусы образовательного кредита

1. Возможность получить высшее образование, не располагая при этом необходимой суммой для оплаты обучения.

1. Ограничение суммы кредита. Не все банки выдают кредиты на полную сумму, необходимую для оплаты обучения. Ранее некоторые кредитные организации предоставляли возможность оплаты до 100% стоимости обучения вне зависимости от суммы. Однако на сегодняшний день абитуриенты могут оформить заем не более 2 млн. рублей.

2. Основная сумма долга погашается после обучения, во время учебы заемщик платит только проценты.

2. Проценты по кредиту необходимо выплачивать регулярно, что может быть весьма затруднительно как для студентов, так и для их родителей.

3. Возможность отсрочки выплаты основного долга. Она может потребоваться при академическом отпуске, поиске работы после окончания вуза или на время воинской службы. Банк может предоставить отсрочку:

по погашению основного долга на весь период обучения в вузе;
по уплате только части платежей основного долга (за первые два года обучения или за период до завершения вуза, если он составляет менее двух лет).

3. Как правило, банковские учреждения выдают деньги для оплаты обучения в ограниченном числе вузов. Это сужает выбор студентов и иногда становится препятствием для получения займа.

4. Возможность увеличить сумму кредита при наличии нескольких созаемщиков — в этом случае будет учитываться платежеспособность каждого из них.

4. Кредит на образование носит целевой характер. Это значит, что все выплаты сразу переводятся на расчетный счет вуза — учащийся не получает никаких наличных денег. Соответственно, студент не может распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Получение высшего образования — важный шаг на пути к успешной карьере. Однако прежде, чем принимать решение о том, брать или не брать образовательный кредит, нужно взвесить все «за» и «против». Причем решение в большей степени должны принимать родители студента, ведь именно они будут выплачивать кредит до тех пор, пока их ребенок не найдет работу и не сможет самостоятельно погасить долг.

Образовательный кредит: что это, условия предоставления, плюсы и минусы

Уже из самого названия понятно, что представляет собой кредит на учебу – это выдача банком средств на учебу в вузе (или на обучение за рубежом) на определенных условиях. При этом выданная сумма будет равна полной стоимости обучения в вузе.

Но на каких основаниях и кому может быть выдан такой кредит на образование? И стоит ли студентам ввязываться в эту авантюру? Давайте разбираться детально.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Сегодня кредит под образование еще не так популярен

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

те, кому исполнилось 14 лет;
те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Где взять кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов в России занимались:

банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
УралСиб;
Сбербанк;
АК Барс;
Промсвязьбанк;
Союз;
Балтийский банк;
Возрождение;
Пробизнесбанк;
Россельхозбанк;
Первый Чешско-Российский банк;
Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Как получить кредит на образование: особенности оформления

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Спрашивайте о дополнительных бонусах. Нередко банки кроме кредита на получение высшего образования могут предлагать выгодные программы для получения бизнес-образования

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.

Подводные камни, о которых нужно знать

Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.

Важна страна обучения. Для России банк выдает кредит только в российских рублях. Для обучения за рубежом выдается кредит в иностранной валюте (долларах или евро).
Обычно процентные ставки по образовательным кредитам ниже, чем ставки в других видах потребительского кредитования. Но некоторые банки пытаются «схитрить» – они называют образовательными кредитами любые другие потребительские кредиты. При этом не предоставляют своим заемщикам в рамках этого кредита ни льготного периода, ни льготных ставок. Единственное отличие такого кредита от любого другого потребительского в том, что деньги поступают непосредственно на счет учебного заведения. Поэтому обязательно узнавайте подробности в банке.
Если вы не можете найти или воспользоваться кредитом на обучение, при выборе уделите особое внимание кредиту на неотложные нужды или кредиту под залог. Первый отличается упрощенной процедурой оформления, второй – более низкой процентной ставкой.
Если боитесь получить отказ в получении кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. В некоторых случаях он может поспособствовать одобрению заявки.

Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:

Основные моменты образовательного кредита

Плюсы оформления образовательного кредита

Отсутствие комиссий.
Максимально низкая процентная ставка.
Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.
Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Будьте внимательны: банк может не выдать кредит, если вы собираетесь поступать в вуз с плохой репутацией

Минусы кредита на обучение

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:

Пример выплат по образовательному кредиту

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные студенческие сервисы.

Плюсы и минусы кредитов на образование

В статье «Кредиты для молодежи» мы уже затрагивали такой вопрос, как получение кредитов на образование. Сегодня пришел день, чтобы рассказать об этом виде потребительского кредитования подробнее. Стоит заметить, что в России кредиты на образование пока не так популярны, как за границей. Причина этого очевидна: еще несколько десятилетий назад учебные заведения предлагали свои услуги исключительно бесплатно, да и сейчас количество бюджетных мест даже в крупных вузах достаточно велико. Разумеется, студенты при поступлении стремятся занять именно эти места, не надеясь на возможности кредитования.

Вместе с тем, российские банки предлагают сейчас довольно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными в финансовом плане для студента и его родителей.

Общие параметры кредитов на образование

Итак, кредит на образование — это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении. Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

заемщик — гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении;
возраст заемщика — от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей);
выдача кредита (оплата обучения) в большинстве случаев производится безналичным путем — деньги на руки студенту ну выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, причем при посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения;
сумма кредита — стоимость обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Может быть как небольшой — от тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов — так и весьма крупной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования MBA);
срок кредита — от нескольких месяцев до лет (в большинстве случаев на обучение в ВУЗе, когда кредит выдается не работающему студенту). Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения — таким образом, в течение лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита;
процентные ставки довольно низкие — годовых, хотя по некоторым программам банков они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.

Преимущества кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование — одни из самых выгодных в финансовом плане потребительских кредитов. Банки поощряют желание заемщиков вкладывать деньги в свое будущее, и предоставляют такие кредиты на весьма привлекательных условиях. Основные преимущества кредитов на образование:

очень низкие процентные ставки (в раза ниже стандартных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
большие суммы кредитов позволяют оплатить обучение даже в престижных российских и зарубежных ВУЗах;
наличие отсрочек выплаты основного долга, которые могут достигать
действующие государственные субсидии позволяют увеличить отсрочку и снизить процентную ставку;
кредиты доступны даже несовершеннолетним (в этом случае для принятия решения рассматривается доход родителей);
возможность привлечения созаемщиков увеличивает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление плюсов кредитов на образование дает понять, что такой вид ссуд весьма привлекателен для лиц, получающих образование. Вместе с тем, не стоит обходить вниманием и существенные недостатки, которые присущи этому виду кредитования:

большой список документов, необходимых для получения кредита (помимо паспорта и договора на обучение, заемщику необходимо будет подтвердить доход, а в случае его недостатка — привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
задача будущего студента — не только уверить банк в своей платежеспособности (как в случае со стандартными кредитами), но, в большей степени, доказать востребованность своей будущей профессии, солидность учебного заведения, возможность окончить его и трудоустроиться по специальности;
многие банки, выдающие кредиты на образование, имеют ограниченный круг ВУЗов, с которыми работают. Обычно это престижные государственные учебные заведения. Получить кредит на обучение в учреждении, не входящем в эти списки, очень сложно;
так как кредиты выдаются на большие суммы и долгий срок, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родители, супруги) и залог недвижимости или транспорта;
иногородним студентам, поступающим в ВУЗ, практически невозможно получить кредит на образование — банки обычно выдают кредиты только при наличии прописки в регионе;
проблемы с уходом в академический отпуск, службой в армии — не все банки предоставляют отсрочку в таких случаях;
сумма кредита не покрывает всю стоимость обучения (максимум
хотя большая отсрочка выплаты долга и является весомым преимуществом кредитов на образование, стоит заметить, что здесь кроется и существенный минус: так как весь срок обучения студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не уменьшается, переплата за весь срок будет просто грандиозной. К примеру, если студент взял кредит в сумме 300 тысяч рублей на срок 10 лет по ставке 12% и банк предоставил ему отсрочку 5 лет, то каждый месяц во время обучения ему придется выплачивать процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После окончания института студент начинает погашать кредит аннуитетными платежами по 6674 рубля в течение 5 лет (60 месяцев). Таким образом, итоговая сумма выплат равна:
3000*60+6673*60=580 440 рублей
Итак, переплата по кредиту составит 280440 рублей (почти 100%), то есть стоимость обучения в результате окажется вдвое выше;
стоит указать и узкие временные рамки (всего несколько недель), в которые необходимо оформить образовательный кредит: с момента поступления студента до начала обучения, так как кредит оформляется исключительно на основании договора с учебным заведением. Учитывая, что вероятность отказа по такому кредиту довольно высока, возникает риск не оплатить в итоге обучение;
кредиты на обучение стоит брать только тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной профессии. Дело в том, что при отчислении или самостоятельном уходе из ВУЗа кредит все равно придется выплачивать, хотя средств на это может и не быть.

“Образовательный кредит” от Сбербанка

Сбербанк, являющийся лидером банковской сферы России — один из немногих банков, предлагающих кредиты на образование. Вместе с тем стоит сказать, что условия кредитования здесь наиболее привлекательные с точки зрения заемщика. Приведем параметры такого вида кредита:

заемщик — гражданин РФ в возрасте от 14 лет (для заемщиков от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно получить самостоятельно);
предварительное решение о выдаче кредита можно получить в банке до сдачи экзаменов;
кредит предоставляется только в рублях на суммы от 15 тысяч руб., не более че на 90% от стоимости обучения;
срок кредита — до 11 лет;
отсрочка предоставляется на время обучения+время академического отпуска+время службы в армии;
процентная ставка — 12% годовых;
платежи аннуитетные или дифференцированные;
форма выдачи — кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) производится только после документального подтверждения того, что студент все еще обучается в ВУЗе;
обеспечение — залог имущества и поручительство.

Проиллюстрируем эти условия конкретными примерами.

1. Подсчитаем, во сколько обойдется студенту обучение в ВУЗе, если он берет кредит в Сбербанке на срок 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в ВУЗе+служба в армии).

Пусть стоимость обучения равна 500 тысяч рублей, и она вносится однократно в начале обучения. Банк выдает кредит на 90% от стоимости обучения – 450 тысяч рублей – одним траншем.

В течение 6 лет (72 месяца) студент ежемесячно оплачивает проценты за пользование кредитом, причем они начисляются на первоначальную сумму кредита (погашение долга не производится), то есть по 4500 рублей в месяц:

Остальные 60 месяцев студент погашает долг и одновременно платит проценты. При аннуитетных платежах ежемесячный взнос составит 10010 рублей, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Таким образом, переплата по кредиту (не учитываем расходы на оценку и оформление залога) составит 324000+600600-450000=474600 рублей, или больше 100% от суммы кредита.

2. Допустим, что студент при прочих равных условиях после окончания отсрочки по кредиту делает дифференцированные платежи (начисленные за месяц проценты+часть суммы кредита), причем эта часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц погашения платеж будет довольно велик: 7500+4500=12000 рублей. Но с каждым месяцем он будет сильно уменьшаться: в 10-й месяц 11325 руб., в 25-й – 10200, в 40-й – 9075 и т.д. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Тогда переплата за весь срок будет равна

324000+587250-450000=461250 руб., что на 13 тысяч рублей меньше, чем при аннуитетных платежах. Как можно заключить, разница невелика, но при более крупных взносах по схеме дифференцированных платежей она будет более ощутима.

Таким образом, кредиты на образование открывают перед российскими студентами двери во многие ВУЗы. Условия по таким кредитам довольно привлекательны, и помогают без лишних хлопот получить качественное образование и хорошую профессию. Вместе с тем, получение таких кредитов довольно хлопотная и трудоемкая процедура.

Кредит на образование для студентов: условия и особенности

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Наличие высшего образования – это основной момент при выборе кандидата на вакантную должность. Сейчас показатель грамотности дает возможность найти высокооплачиваемую и интересную работу.

Но для получения высшего образования требуется немалые вложения. Людям, которые не могут откладывать на учебу, можно получить кредит на образование в банке.

Содержание

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

выдача происходит только в российских рублях;
получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

Кто может взять кредит на обучение?

Получить кредит на образовательные цели могут не только выпускники средней общеобразовательной школы, но и другие граждане. Банки выдают ссуды тем, кто уже имеет среднее образование, например, после обучения в техникуме, колледже, профессиональном училище, лицее. А также, кто уже получил высшее образование.

Выпускники гимназий также могут претендовать на возможность получения образовательного займа. Вообще, все лица, не достигшие 45-тилетия вполне могут подать заявку и получить одобрение на такой кредит. Кроме того, желающие получить второе высшее образование не исключены из списка заемщиков.

Совершеннолетний заемщик может оформить кредит на образовательные цели самостоятельно, без привлечения родителей и поручителей. А вот лица, не достигшие 18 лет, смогут получить ссуду только при сопровождении родителей или иных законных представителей. Обязательное условие – возраст от 14 лет и гражданство РФ.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Кредит на обучение – это всегда целевой вид ссуды, который оформляется исключительно на получение образования в вузах и институтах России и за рубежом. Другими словами, его нельзя потратить на прочие потребительские цели, например, на покупку автомобиля, гашения долгов других банков, ремонт и прочие потребности. Деньги не выдаются заемщику на руки, они поступают на счет организации.

Оформить льготный кредит на образование можно:

на получение высшего образования, в том числе второго;
на профессиональную подготовку в училище или колледже;
на прохождение степени магистра и аспиранта;
на повышение квалификационных качеств – языковых курсов, МВА.

Заемщику обязательно нужно подтверждение использования целевых средств. Обычно банкам достаточно принести справку, доказывающую факт пребывания в данном учебном заведении и успеваемости студента. Справка запрашивается студентом самостоятельно в его учебном заведении. После окончания обучения банку необходимо предоставить копию диплома и справку об обустройстве на работу по специальности.

Как получить кредит на образование?

Чтобы получить целевой займ на образование, необходимо выбрать банк, который работает по этому направлению. На сайтах банков имеется список учебных заведений, в которых есть возможность обучаться в кредит. Другими словами, если студент учится в определенном вузе, но этого вуза нет в перечне одобренных банком, студент не сможет получить необходимые средства.

Чтобы подать заявку заемщику необходимо обратиться в отделение банка или зайти на его сайт. Там же можно ознакомиться с условиями подачи заявки и рассчитать ставку. Для получения денежных средств студент должен быть уже зачислен в учебную организацию. Т.е. если вы только думаете в какой вуз поступать, банк откажет в оформлении. Студент должен предоставить справку о том, что он обучается в данном месте.

Минимальные требования к заемщикам

У каждого банка имеются свои определенные условия для положительного решения по заявке. Но в большинстве эти условия схожи.

Студенту для получения образовательного кредита необходимо:

быть гражданином РФ;
иметь постоянную регистрацию в том регионе, где располагается банк;
быть не моложе 14 лет;
подтвердить доход своих поручителей;
предоставить первоначальный взнос или залог – в отдельных случаях, некоторые банки эти требования не заявляют.

Документы для получения кредита на образование

Для подачи заявки банк потребует следующие документы:

паспорта участников – студента, его родителей в случае отсутствия совершеннолетия или законных представителей;
договор с учебным заведением, заключенный с обучающимся;
согласие родителей, опекунов на оформление образовательного кредита, если заемщику еще не исполнилось 18 лет;
копия трудовой книжки и справка о наличие дохода для созаемщиков, заемщика, поручителей;
военный билет;
анкета.

Это минимальный пакет документов, который необходим для рассмотрения заявки. В некоторых случаях банки могут запросить и другие документы, например, свидетельство на право собственности объекта недвижимости, если обязательным условием банка будет оформление залога. Иногда могут понадобиться первоначальные вложения.

Порядок оформления кредита на образование

Образовательное кредитование начинается с поиска банка. При выборе кредитной организации следует руководствоваться здравым смыслом – учесть степень надежности банка, его рейтинг, отзывы, условия сделки. Эту информацию можно посмотреть на сайте ЦБ РФ. После следует сопоставить условия выбранных банков и изучить тарифы.

Вообще, следует внимательно подойти к изучению условий. Некоторые банки берут комиссию за перевод денежных средств на счета организаций. Большинство предлагает льготные условия – возможность не платить ежемесячные платежи сразу, а только после того, как студент найдет работу по специальности. Или платить только проценты, а основной долг – после. Необходимо изучить возможность отсрочки.

Также следует внимательно ознакомиться с условиями для мужского населения. Если студента заберут в армию, отсрочка по кредиту не всегда возможна. Кроме того, если студент по каким-то причинам расторгнул договор с учебной организацией, он все равно остается должником и обязан выплатить банку ссуду. После выбора банка следует собрать необходимый пакет документов и отправить заявку, дождаться предварительного решения и подписать кредитный договор.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Государство поддерживает людей, которые стремятся к получению высшего образования. Это будущие квалифицированные кадры, которые будут в дальнейшем служить на благо обществу. И поэтому существует еще и образовательный кредит с государственной поддержкой.

Условия следующие:

ставка варьируется от 7,06% и выше в зависимости от выбранного банка;
период кредита равен сроку обучения плюс 10 дополнительных лет на выплату;
сумма кредита равна сумме обучения за весь период.

Также эта программа позволяет оформить заём без первоначального взноса, поручителей, комиссий и страховок. В первый год выплачиваются 60% от процентов, во второй – 40% и только с третьего года все 100%.

Можно ли получить кредит на образование для обучения за рубежом?

Заграничное образование считается самым престижным, ведь это не только получение знаний, но и владение другим языком. Студентам-выпускникам открываются большие возможности с иностранным дипломом. Плата на обучение за рубежом всегда выше, чем в России, поэтому кредит на образование в Европе также выдается.

При подаче заявки банку потребуется договор с данным учебным заведением, для этого заемщику необходимо будет перевести и нотариально заверить его. Возраст студента должен быть не менее 23 лет и его платежеспособность должна быть достаточной для оплаты кредита. В большинстве случаев требуется первоначальный взнос, а, чтобы снизить ставку банк может потребовать залог или поручителя.

Сравнение банков, выдающих кредит на образование

Возможность получить кредит на образование можно в следующих банках:

Сбербанк

Сбербанк пока приостановил кредит на образовательные цели и предлагает оформить обычный потребительский заём на сумму до 3 млн. рублей и сроком до 5 лет. Ставка варьируется от 11,9 до 19,9%. Оставить заявку могут лица с 21 года и наличием официального трудоустройства;

Почта-Банк

Почта-Банк выдает ссуду только гражданам РФ с 18 лет до 1,5 млн. рублей сроком до 150 месяцев с процентной ставкой от12,9 до 27,9%. На сайте представлен список вузов, в которых можно обучаться по этой программе. Наличие стажа не менее 3 месяцев и официального дохода обязательны, срок рассмотрения заявки – 3 дня;

Источники:
http://findept.ru/kredity/articles/osnovnye-plyusy-i-minusy-kreditov-na-obrazovanie/
http://www.incred.ru/pub/dostoinstva-i-nedostatki-kreditov-na-obrazovanie/46160/
http://4slovo.ru/blog/kredit_na_obrazovanie_za_i_protiv/
http://zaochnik-com.ru/blog/obrazovatelnyj-kredit-chto-eto-usloviya-predostavleniya-plyusy-i-minusy/
http://acredo.ru/sovety/potreb-kredity/pljusy-i-minusy-kreditov-na-obrazovanie/
http://finance03.ru/kredity/kredit-na-obrazovanie-dlya-studentov-usloviya-i-osobennosti.html
http://bankirsha.com/chem-otlichaetsja-sozaemshik-ot-poruchitelja.html

Оценка статьи:

(пока оценок нет)

Загрузка...