На сколько лет можно взять автокредит?

На сколько лет дают автокредит на машину по госпрограмме

Если заемщик оформляет автокредит по государственной программе на новый автомобиль российского производства, он может рассчитывать на минимальный период от полугода до года.

Максимальный срок погашения автокредита фиксирован — 3 года с момента оформления. Этот период является стандартом, который определил Минпромторг. Максимальный срок погашения автокредита не зависит от изначальных обстоятельств заключения сделки, проходящей на основании государственной поддержки.

Определенные законодательством сроки не случайны. Небольшой стандартный период погашения позволяет автомобилистам-льготникам не переплачивать большие суммы по ежегодным процентам.

Кредитные организации вправе сокращать срок выплаты кредита для граждан в преклонном возрасте. Максимальный период уменьшается, если возраст лица приближается к границе, после которой получение кредита невозможно.

Со скольки лет дают автокредит?

В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».

Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».

Возможные причины отказа

Процедура автокредитования имеет множество нюансов. Поэтому в том, что банк не предоставляет заем на покупку машины лицам, которые только недавно достигли совершеннолетия, нет ничего удивительного. Предприятие не стремится идти на риск и не хочет понести урон.

К числу оснований для отказа относятся:

Плохая кредитная история;
Невозможность внести первоначальный взнос;
Отсутствие постоянного дохода;
Клиент планирует купить машину на вторичном рынке, а не в автосалоне;
Превышен доступный лимит;
Отсутствуют необходимые документы.

Причин для отказа очень много, и в подавляющем числе случаев они связаны с тем, что заемщик не соответствует общепринятым требованиям. Поэтому если потенциальный клиент не получил заем в 18 лет, ему советуется подождать 2-3 года и отправить заявку повторно.

К ним относятся:

Политика банков

Абсолютное большинство банков выдают кредиты под залог автомобиля лицам, достигшим 21 года. Так действуют и лидеры автокредитования.

При этом процентная ставка составляет 16-17%, срок кредитования — 5 лет и первый взнос — 15%.

Молодые люди такого возраста должны имеет общий трудовой стаж больше 1 года и работать на текущем месте работы не менее полугода. Не многие банки решаются на такой шаг, как дать взаймы деньги лицам, не достигшим 21 года.

Поэтому существует особая политика банков к 18-20-летним заемщикам:

Стоит учитывать и быть готовыми к тому, что к молодому поколению кредитные учреждения выдвигают более жесткие требования.
Родители или близкие родственники должны стать поручителями.
Банки требуют предоставление военного билета или справки, которая освобождает от службы в армии. В противном случае, если нет отсрочки, получить автокредит почти не реально. Это логично, ведь когда заемщика заберут в армию, он не сможет работать и погашать автокредит.
Со скольки лет дают кредит на машину, в большинстве случаев зависит от гражданского состояния заемщика. Положительно сказывается, если желающий получить кредит состоит в официальном браке. Исследования показали, что они более ответственно относятся к выплате.
В основном, залог не требуется. Так как его предметом выступает приобретенный автомобиль.

Ограничения налагаются на условия предоставления кредита. Сумма может быть ограничена и составлять не более 500000 рублей. Максимальный срок погашения не превышает 5 лет. А иногда всего 2-3 года.

Обязательным условием, для того, чтоб получить желаемый кредит является оформление страховки. Стаж работы тоже играет большую роль, он должен быть не менее нескольких месяцев.

Очень важно понимать, что не стоит каким-либо образом пытаться обмануть банк относительно своего возраста или заработка.

Такая попытка мошенничества будет обнаружена и передана в бюро кредитных историй. А в ближайшие 15 лет вряд ли какой-нибудь банк решиться выдать новый кредит.

Имеет место вопрос, со скольки лет дают кредит девушкам. Некоторые банки учитывают пол заемщика. Автокредит 18-летним девушкам выдается охотнее, чем молодым людям.

Это объясняется тем, что представительницы женского пола не военнообязанные и к погашению долга относятся намного ответственнее. Таким образом, кредит будет выплачен своевременно.

Сегодня можно найти банки, которые работают с молодыми заемщиками. Но возникает проблема с тем, что процентная ставка у них несколько выше. Нужно внимательно все обдумать и решить, стоит ли идти на такой шаг.

Для этого необходимо сделать следующее:

Реально оценить собственные финансовые возможности в будущем, будет ли возможность оплачивать кредит.
Не предоставлять в банке поддельные документы, никому не понравится такое. Чтобы добиться своей цели нельзя использовать фиктивные документы.
Если кредитное учреждение дало согласие на выдачу автокредита, то важно погашать его в соответствии графику и не допускать даже технических просрочек. Следует внимательно изучить все возможные варианты погашения, а также ознакомиться с определенной терминологией, например, что такое просрочка. Особенно, если это первый кредит в жизни.
При возможности лучше платить кредит на 2 дня раньше графика. Это создаст хорошую кредитную историю и обеспечит получение ипотечного или автокредита в будущем, без проблем.

Очень важно понимать, что не стоит каким-либо образом пытаться обмануть банк относительно своего возраста или заработка.

Особенности кредитования студентов

Студента банк расценивает, как рискованного заемщика, который пока не имеет стабильного дохода и места работы. Жизнь учащегося может кардинально измениться после завершения обучения, но финансовая организация не может знать наверняка, как быстро студент найдет работу, и позволит ли она погашать текущие обязательства по кредиту.

Поэтому автокредит выдается с дополнительными страховками и особенными условиями займа:

Родственники или родители оформляются в качестве поручителей.
Дополнительно предоставляется военный билет или справка, которая освобождает от службы в армии юношей (без нее кредит не дадут, ведь, находясь на службе, гражданин, скорее всего, не сможет погашать кредит).
Срок кредита ограничивается 3-5 годами.
Банк, как правило, выдает сумму меньше, чем запрашивал клиент, ориентируясь на его платежеспособность. Некоторые финансовые организации ограничивают сумму кредита 300-400 тысячами рублей, другие готовы дать только миллион. В любом случае студент не сможет рассчитывать на те же условия кредитования, что и гражданин после 21 года.
Формируется более высокая процентная ставка, чем на рынке кредитования. Если средняя ставка, например, равняется 16%, то студенту могут предложить взять кредит под 20-21% годовых (так банк покрывает свои риски).

В банке ВТБ достаточно будет подтвердить трехмесячный стаж на текущем рабочем месте и предоставить справки о доходах, но минимальный возраст для кредитования остается прежним – от 21 года.

Со скольки лет предоставляют автокредит

Автокредит парням с 18-летнего возраста и старше дают менее охотно, чем девушкам. Если говорить строго о возрастных рамках, то кредиты с 14 лет возможны лишь на образование. Обязательным условием будет наличие согласия родителей и предоставление их справок о доходах. Ряд банков оказывает услуги кредитования лицам с 16 лет, но тоже сугубо в образовательных целях.

Автокредит доступен официально с 18 лет, но, кроме возраста, должен быть соблюден список условий, одинаковый для обоих полов. Необходимо предоставить доказательства опыта работы, наличия стабильного дохода и страхование. Наиболее полный пакет документов способствует увеличению шансов получить автокредит.

Чтобы соответствовать необходимым параметрам, оптимальный возраст заемщика должен стартовать от 20 лет. Именно с этого возраста можно претендовать на получение раннего автокредита без первоначального взноса.

Перед оформлением кредита следует трезво оценивать возможности такой операции. Автокредит примечателен тем, что является потребительским, и залогом выступает обычно приобретаемый транспорт. Это большой риск, не говоря уже о других общих рискованных ситуациях.

Хоть кредитная ставка на автокредит чаще не отличается от другого, составляя 15% в среднем, но в случае взятия авто взаймы, обязательно проводить процедуру страхования. Это влечет дополнительные расходы, не считая первичного взноса и трат на оформление, так что если человек располагает минимальными средствами на автомобиль, лучше не рисковать.

Вне зависимости от типа кредита, краткосрочного или долгосрочного, отзыв банка по любому вопросу похожего плана влияет на принятие решения новым партнером. Наличием скрытой информации человек также не располагает банк к себе как потенциального кредитора. Клиенту не следует забывать, что проверить могут любую информацию, поэтому отвечать на поставленные вопросы необходимо прозрачно.

Автокредит на 7 лет

Наиболее оптимальный способ покупки нового автомобиля – это получение кредита на 7 лет. В настоящее время большинство кредитных организации увеличивают сроки кредита, тогда как недавно максимальным сроком автокредитования был период не более трех лет.

Данный вид кредита удобен большинству заемщиков. Кредит характеризуется меньшим ежемесячным взносом, чем при получении кредита на более короткий срок. Но в данном случае суммарная переплата будет явно большей.

Сегодня можно взять такой автокредит во многих российских банках по процентной ставке в 11-13 процентов годовых. Для оформления автокредита на семь лет от заемщика потребуется стандартный пакет документов, в который входят: паспорт, справка с места работы, справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же в форме, которую предложит банк. Чтобы оформить данный кредит не обязательно оформлять договор КАСКО, однако же, в некоторых банках могут предложить клиенту достаточно выгодные условия добровольного страхования автомобилей.

В данном виде автокредита существуют некие ограничения, к примеру, в момент погашения кредита заемщику не должно быть больше 65 лет. А если заемщик поменял место работы или жительства, он в обязательном порядке должен передать данную информацию в банк. Также банками предлагаются дополнительные условия при заключении соглашения, к примеру, можно ввести мораторий платежей на несколько месяцев.

Заключая договор на получение автокредита сроком на семь лет, обязательно изучите условия досрочного погашения кредита и штрафные санкции, которые при задержке платежей будут наложены на заемщика.

Проблемы кредитования молодых людей

Согласно законодательной базе, действующей в РФ, каждый гражданин, достигший 18-летнего возраста, имеет право получить водительское удостоверение. Однако далеко не всем удается в юном возрасте обзавестись личным автотранспортом.

То, со скольких лет можно взять автокредит, зависит от политики банка и конкретной программы займа. Большинство организаций, которые предоставляют автокредит, утверждают возраст клиента не менее 21 года.

Перед тем как взять автокредит, поинтересуйтесь, какие условия действуют для кредитования молодежи. Одно из них – официальное место работы со стажем. Кроме того, уровень доходов молодого кредитополучателя должен соответствовать требованиям финансового учреждения.

В некоторых банках – «АйМаниБанк», «Уралсиб», «Русфинанс» – существуют специальные программы для молодежи 22–23-летнего возраста.

В 2017 году начала действовать и государственная программа поддержки молодых автомобилистов, покупающих свой первый автомобиль.

Подобные предложения позволяют приобрести в кредит авто без первого взноса. Крайне редко можно отыскать банк, готовый предоставить кредит на покупку транспортного средства людям 18-летнего возраста. Такие услуги, например, предоставляет жителям Московской области «Московский кредитный банк». Можно также взять такой кредит и в АК «Барс» или «Кредит Европа Банке».

Другие полезные статьи

Автокредит без КАСКО

Многие автолюбители хотели бы получить кредит на покупку машины без страховки. Ведь с каско увеличивается стоимость кредита, а кроме того, страховые компании далеко не всегда надлежащим образом выполняют свои обязанности. Так можно ли получить автокредит без каско?

Первоначальный взнос автокредита

Первоначальный взнос автокредита является одним из важнейших параметров, влияющих на процентную ставку и переплаты. Рассмотрим, какой первый взнос лучше всего предлагать, выбирая ту или иную кредитную программу.

Автокредит без справки о доходах

В связи с тем, что многие люди в нашей стране получают серую заработную плату, оформление автокредита без предоставления справки о доходах является актуальной темой. Что нужно для получения такого кредита, какие есть особенности и какова будет в этом случае процентная ставка — читайте в нашей статье.

Со скольки лет можно получить кредит на автомобиль?

Вопрос «Со скольки лет дают автокредит?» волнует большую часть подростков. Ведь хочется поскорее купить машину. Большинство кредитных программ доступны людям с 18 лет, но автокредит – это большая ответственность и неподготовленный человек с ней не справится. В 2018 году несколько десятков банков предлагают россиянам кредитные программы на покупку автомобиля. Их условия самые разнообразные, но перед выбором кредитора нужно узнать, с какого возраста выдают автокредит и каковы требования к заемщикам.

Банковская политика выдачи автокредитов
Влияет ли возраст на решение банка?
Какие документы потребуются для оформления автокредита?
До какого возраста можно получить кредит на авто?
Автокредит девушкам и парням: особенности
Банки в которых можно получить автокредит
Калькулятор автокредита
Полезные советы

70% банков выдают ссуды на приобретение автотранспорта лицам старше 21 года.

Голос из банка: очень много кредитов

Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита. Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях. После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.

Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

Кредиты в 18-20 лет

Молодым людям, желающим взять автомобильный кредит с 18 лет, придется соответствовать требованиям банковских учреждений. В этом возрасте у молодежи часто нет постоянной работы, что ставит под вопрос платежеспособность заемщика. Большинство представителей возрастной категории 18–20 лет являются студентами, а многие юноши могут попасть на военную службу, поэтому о материальной стабильности говорить не приходится.

Но они вправе воспользоваться помощью старших, которые смогут за них поручиться и перенять на себя долговые обязательства.

Максимальная сумма, которую могут получить по автокредиту 18-летние клиенты, составляет 1,5 млн рублей (по льготному – 1,45 млн), по потребительскому – 2 млн рублей.

При этом самая низкая процентная ставка кредитования составляет 10-13 процентов (7,6-7,7% – для льготного автокредита), а максимальная может достигать 21 процентов.

На погашение задолженности дается от 1 года до 7 лет. Планирующих получить автокредит в 20 лет ожидают такие же условия.

Многие молодые люди пытаются отыскать компанию, готовую выдать кредит без первого взноса. Выдается автокредит без первоначального взноса с 18 лет, но в действительности немногие банки готовы работать на таких условиях. Для этого кредитополучатель должен соответствовать таким требованиям: иметь постоянное место прописки, официальную работу и высокий доход. В то же время придется найти поручителя с хорошей кредитной историей.

Совкомбанк

Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

Для девушек

Шансы одобрения для женского пола, при наличии постоянного места работы и стабильного дохода, гораздо выше, чем для юношей. Увеличить вероятность положительного решения в 18 лет могут следующие критерии:

наличие в собственности девушки или семьи (мужа) дорогостоящего имущества, которое может выступать в качестве залога;
замужнее положение, при подтвержденном факте стабильного дохода и постоянного места работы у супруга. Дополнительным бонусом будет согласие мужа стать созаемщиком или поручителем;
наличие у девушки дополнительного дохода в результате ведения предпринимательской или инвестиционной деятельности;
наличие дополнительных поручителей, лучше всего индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.

наличие в собственности девушки или семьи (мужа) дорогостоящего имущества, которое может выступать в качестве залога;
замужнее положение, при подтвержденном факте стабильного дохода и постоянного места работы у супруга. Дополнительным бонусом будет согласие мужа стать созаемщиком или поручителем;
наличие у девушки дополнительного дохода в результате ведения предпринимательской или инвестиционной деятельности;
наличие дополнительных поручителей, лучше всего индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.

Автокредит пенсионерам без водительских прав

Если у заёмщика нет водительских прав, он всё равно может получить автокредит. Для чего:

чтобы купить машину в подарок;
чтобы в будущем нанять водителя;
чтобы кредит платил тот, кто будет управлять машиной (но этот человек по какой-то причине не может взять заём на своё имя).

Как правило, водительские права просят в качестве одного из дополнительных документов. Но вместо них банки принимают загранпаспорт, СНИЛС или военный билет. При принятии решения о выдаче автокредита информация о заёмщике без водительских прав анализируется в обычном порядке. Никаких сложностей возникнуть не должно.

Кроме того, при отсутствии первого взноса банк скорее всего предъявит повышенные требования к заёмщику.