Микрозайм: особенности и условия выдачи

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Условия выдачи микрозаймов

Микрозайм – само по себе название говорит о небольшой сумме денег, которая выдается на короткий срок кредитными организациями или банками. Главной целью компаний, занимающихся данным видом услуги, является выдача кредита как можно быстрее и без особых затруднений.

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Срочные займы онлайн!

Сумма: до 80 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Способ:

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 0,63% в день

Способ:

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Способ:

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Сумма: до 70 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Способ:

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Способ:

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Сумма: до 20 000 рублей

Ставка: от 0,8% в день

Способ:

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Способ:

Микрозайм в один клик!

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 1,7% в день

Способ:

24 часа в сутки

Сумма: до 17 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Способ:

деньги через 7 минут

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: от 0,9% в день

Способ:

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: 1,9% в день

Способ:

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

Сумма: до 35 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Способ:

Особенности получения микрозайма в России

Такой вид кредитных денег выдается в России суммой не более 30000 рублей и максимальным сроком полгода.

В погоне за лидирующим местом среди банков, компании по выдаче микрозаймов, сделали процедуру выдачи намного проще и смогли увеличить тем самым процент заявок, который равен около 90%. На сегодняшний день подобные организации предоставляют свои услуги без поручительств, залогов, обязательного трудоустройства и особой финансовой состоятельности.

Перечень информации, которая необходима компаниям, выдающим займы для предоставления услуг новым клиентам:

  • прописан ли клиент в одном районе с отделением организации;
  • есть ли Российское гражданство.

Исследования, проведенные различными журналистскими изданиями, подтвердили, что заявку на кредит такие организации всегда одобряют, не проводя никаких дополнительных проверок.

Как часто происходят случаи невозврата кредита и что это за собой влечет?

Согласно условиям кредитования не возникает никаких сомнений, что просрочка по погашению кредита в компаниях, выдающих микрозаймы, очень распространенное событие. Ведь при просрочке в два или три месяца сумма долга с годовой процентной ставкой 740% вырастает практически вдвое. По этой причине такие организации в народе называют «кредитной иглой» или «кредитными тисками». Хотя юристы, которые занимаются кредитными вопросами, утверждают, что даже если кредитор обратится в суд, то он все равно выплаты процентов по кредитному долгу не дождется.

В статье 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации говорится, что такое завышение процентной ставки может быть расценено как превышение своими полномочиями, то есть правом установки процентов. В случае если это подтвердится, то клиент компании должен будет выплатить только саму задолженность и проценты, которые пересчитают и будут составлять примерно 8,3% в год.

И все же если нет уверенности в том, что сможете, кредит исправно гасить, то лучше микрозаймы не оформлять. Ведь ситуации бывают разные и слишком самоуверенным в таком деле быть нельзя.

А с другой стороны, и сильно бояться брать микрозаймы тоже не стоит. Даная услуга очень популярна и набирает все больше клиентов.

Основные условия выдачи микрозаймов

Согласно статистике исследования всех компаний, занимающихся выдачей микрозаймов, можно определить средние показатели и условия выдачи этого продукта:

  • срок, на который можно получить кредит исчисляется всего лишь неделями или даже днями, например, от 1 до 300 суток;
  • годовая процентная ставка за использование продукта составляет от 110 до 1033%;
  • сумма, которую можно получить не может превышать боле 1000000 рублей. Но чаще всего она варьируется от 9 до 16 тысяч рублей;
  • практически никаких требований к потребителю и его документам.

На самом деле условия микрозаймов самыми выгодными не назовешь. Но если срочно понадобятся деньги, то это один из лучших вариантов их быстро получить.

ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ Путеводитель по кредитам и законам

Микрокредит, популярный финансовый инструмент, трудно назвать новомодным явлением. Получить его не составит труда. Вы найдете более чем достаточно предложений от банков города, в котором проживаете. Как ни странно популярность такого вида займа растет ежедневно. Пожалуй, доступность микрокредитов для широкого круга заемщиков делает этот вид займа востребованным.

Микрокредитование

Микрокредит – это когда сравнительно небольшой объём денежных средств выдается в кредит на относительно небольшой период времени.

В основном под микрокредитом имеют в виду сумму до 300 тысяч рублей. Этой услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица, однако чаще всего она нужна людям, желающим начать своё собственное дело. Это помогает людям, желающим стать предпринимателями, получить стартовый капитал, который в противном случае был бы для них недостижим. Ещё одна особенность этой услуги – довольно быстрое получение наличных, которое помогает не терять лишнего времени, а сразу же заниматься делом. Ещё одно достоинство микрокредитов в том, что присутствует низкая процентная ставка.

Финансовая отрасль микрокредитование, появилась неспроста. Она позволяет гражданам или микропредпринимателям, не обладающим достаточными возможностями претендовать на стандартные потребительские кредиты, получить небольшую ссуду. Тем самым люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение, решить неприятности связанные с долгами. Людям нравится возможность получить деньги сразу, без бумажной волокиты. Они готовы переплачивать немалые проценты по займу лишь бы обойтись без этого. По этой причине микрофинансовые структуры процветают.

Что понадобится, для того чтобы оформить микрокредит?

Паспорт является самым важным документом. Это единственный документ, который кредитор попросит предоставить. Без него получить заем не удастся.

В чем суть микрокредита?

Микрозайм предоставляет возможность получить кредит наличными на определенных условиях. Будет необходимо платить начисленные проценты на сумму. Она обычно ровна 200000 рублей. Большую сумму не получиться взять. Иначе потребуется пройти процедуру по сбору и оформлению требуемой документации, иными словами взять потребительский кредит. Необходимо рассмотреть преимущества и недостатки микрокредитов, чтобы понять их особенности.

Преимущества микрокредита:

1) Быстрое оформление

Вся процедура у Вас займет не больше часа.

2) Легкость получения

Микрокредит доступен широкому кругу заемщиков. Все, что потребуется для получения займа гражданину государства — документ, удостоверяющий личность. Решив оформить кредит практически не приходиться сомневаться в том, что Вам его дадут. В каких случаях это удобно? Когда срочно нужны деньги, а других вариантов получения денежных знаков нет.

3) Микрокредит можно взять даже когда у Вас уже есть кредит

Возможность обусловлена тем, что кредитная история заемщика при оформлении микрозайма не проверяется. Напомним, что при оформлении потребительского кредита , банковские сотрудники тщательно изучают кредитную историю заемщика.

4) Небольшой срок выплат

Микрозаймы отличаются небольшими заемными суммами, но и срок выплат обычно небольшой. Особой популярностью пользуются микрозаймы на недельный срок. Не менее популярны займы на 1-2 месяца.

Недостатки микрокредитования:

1) Высокие проценты

В зависимости от срока займа придется выплачивать немалые проценты. Дело в том, что таким образом кредитор перестраховывается, ведь гарантии того, что микрокредит будет полностью выплачен — нет.

2) Не заплатил – суд

Банк имеет все права обратиться в суд, в случае если Вы несвоевременно выплачиваете кредит. Это чревато тем, что с приходом нового дня будут увеличиваться проценты к общей сумме Вашего долга. Учитывая, что обычно в день начисляется 2%, сумма получится немаленькая.

3) Мошенники предлагающие микрокредиты

Суть их работы в том, что, маскируясь под микрофинансовую организацию, обманщики дают заем, но строго под залог заемщика. Учитывая этот факт, нужно быть предельно осторожным, выбирая место для получения микрокредита.

Какие можно сделать основные выводы?

Рассмотрев особенности микрокредитов, нужно понимать:

  • Микрокредит — решение для получения незначительной суммы на короткий срок;
  • Нужно быть предельно осторожным выбирая место для кредитования;
  • Принимать решение нужно со всей ответственностью, имея полную уверенность в своей платежеспособности.

Микрозайм: особенности и условия выдачи

В стремительном потоке современной жизни часто возникают непредвиденные события и сложные ситуации, требующие срочных финансовых вложений. Не всегда возможно быстро взять в долг у родственников или друзей даже небольшую сумму. Что делать, если нужны деньги? Решение проблемы – взять срочный микрозайм.

Микрозайм (микрокредит) – это небольшая денежная сумма в размере 10-50 тысяч рублей, выдаваемая в долг на короткий срок (от нескольких дней до месяца) по повышенной процентной ставке. Заявка на получение данного вида займа рассматривается, как правило, в течение 10-30 минут. Услуги по выдаче срочных займов предоставляют специальные микрофинансовые организации (МФО). Но, в результате роста спроса на микрозаймы, сейчас данную услугу предоставляют многие банки. Условия выдачи микрокредита банками и МФО, в отличие от потребительского кредита, значительно упрощены.

Особенности предоставления микрозайма

Главная особенность – это быстрая выдача с коротким сроком возврата долга и минимальным предоставлением пакета документов. Получить срочный микрозайм можно при наличии паспорта, удостоверяющего личность заемщика, в редких случаях требуется второй документ – водительские права, военный билет, свидетельство ИНН и т.п. Для получения микрокредита не требуется предоставление залога, наличие поручителей и созаемщиков. Клиенту необходимо заполнить анкету, где он указывает:

  • имя, фамилию, отчество;
  • возраст;
  • место постоянной работы, должность;
  • адрес прописки и постоянного проживания;
  • состав семьи;
  • контактные домашние и мобильные телефоны;
  • размер ежемесячного дохода и другие анкетные данные.

Процентная ставка за пользование ссудой составляет 1-2% в день. Привлекательно? Но при переводе на год это составит 365% и более, что, в сравнении с другими видами кредитования, солидная сумма.
Высокий размер процентной ставки основан на повышенных рисках невозврата заемщиком полученной ссуды. Наиболее активно пользуются микрозаймами клиенты, имеющие плохую кредитную историю и получающие высокую, но неофициальную заработную плату. К данному виду кредитования часто прибегают индивидуальные предприниматели для ускорения сроков оборота капитала и товара. Например, торговые посредники, приобретающие товары оптом со скидкой от производителя при дальнейшей перепродаже с торговой наценкой.

Отличия услуг по микрокредитованию, предоставляемых МФО и банками

МФО по действующему законодательству не обязаны в договоре кредитования полностью раскрывать итоговую стоимость выдаваемой ссуды. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Это единственный вид деятельности МФО, поэтому процесс выдачи заемных средств полностью автоматизирован. При повторном обращении клиента срок оформления значительно сокращается. МФО не проверяют кредитную историю заемщика. Соответственно, количество потребителей услуги микрокредитования у МФО намного выше, чем у банков. В МФО можно получить микрозаймы с плохой кредитной историей, а также при отсутствии постоянного места работы. В отличие от банков, МФО более мобильны и предоставляют свои услуги в любых населенных пунктах. Не секрет, что филиалы банков располагаются, как правило, в крупных городах (исключение Сбербанк) и взять кредит в удаленных районах проблематично.

В банке получить микрокредит сложнее. Кроме паспорта, банк может дополнительно потребовать предоставление справки формы 2-НДФЛ о доходах и обязательно проверит кредитную историю клиента. Банками не предоставляются микрозаймы с плохой кредитной историей! Однако, в отличие от МФО, в заключаемом договоре банком полностью раскрывается сумма микрокредита и сопутствующие расходы – процентная ставка, комиссии, услуги ведения банковских счетов и т.д. Процентные ставки за пользование микрозаймом в банках ниже, чем в МФО, но и время рассмотрения заявки клиента и принятия решения чуть больше.

Условия погашения микрокредита в различных МФО и банках могут существенно отличаться. В основном практикуется погашение полной суммы долга с процентами за пользование и иными расходами на дату завершения срока кредитования, но возможно поэтапное внесение платежей. Способы внесения денежных средств, как правило, фиксируются в условиях договора – через терминалы, безналичным перечислением на банковский счет, в кассу МФО или РКЦ банка и другие. В сравнении с обычными кредитами, штрафные санкции за просрочку погашения микрокредитов более жесткие и могут составлять двойную процентную ставку за каждый день просрочки планового платежа.

Подведем итог. Получить микрозайм можно быстро, без особых усилий и с предоставлением минимума документов, однако, рекомендуется не нарушать сроки его погашения.

Краткосрочный займ от МФО – ключевые параметры и условия выдачи

Микрофинансовые организации предлагают различные кредитные программы, но наиболее востребованы среди заемщиков займы, выдаваемые на короткий срок. Такие микрокредиты можно взять практически моментально, не выходя из дома. Чтобы получить краткосрочный заем, не нужно собирать справки, достаточно наличия паспорта.

? Что такое краткосрочный займ от МФО?

Это небольшая ссуда наличными, которая выдается гражданам России на короткий период. Она подходит людям, которые экстренно нуждаются в услугах кредитования. Для получения займа такого вида не нужно тратить много времени, получить деньги можно за час, в любое время суток.

Параметры краткосрочного микрокредита:

  1. Сколько можно получить. Это небольшой кредит, максимальный лимит ограничен 30000 рублей. Но стоит понимать, что при первом обращении такой суммы не получить. В лучшем случае вы возьмете в долг 15000-20000. Чаще всего одобряются лимиты не более 10000 рублей. Если же кредитная история заемщика негативная, то в этом случае ему будет выдано не больше 5000.
  2. Сроки возврата денег. Краткосрочные кредиты предполагают непродолжительный срок заключения договора. Но если банковский срочный кредит можно получить на 2-3 года, то МФО выдают деньги гражданам максимально на месяц! Стандартно возможный срок выдачи ограничивается периодом в 21-31 день. Заемщик гасит долг полностью одним платежом.
  3. Процентные ставки. По краткосрочным микрозаймам устанавливаются наиболее высокие ставки в сфере кредитования, что объясняется рисками МФО, которые выдают деньги в долг, даже не видя заявителя лично. В сфере микрокредитования применяется ежедневный эквивалент ставок.

Важно! По закону МФО не могут превысить ставку 2,18% в день (актуальные проценты по краткосрочному займу всегда можно увидеть на официальном сайте Центрального Банка РФ).

Условия выдачи краткосрочного микрозайма

Это заем с максимально простыми условиями выдачи, для получения денег заемщику достаточно иметь вход в интернет, паспорт и реквизиты для перечисления одобренного займа. Ключевое преимущество оформления – выдача микрокредита без посещения офиса, весь процесс предоставления проходит удаленно через интернет.

Требования к заемщикам простые:

  • наличие регулярного дохода, не обязательно от официального трудоустройства;
  • достижение возраста минимум 18 лет (чаще всего МФО указывают возраст в 21 года);
  • по предельному возрасту ограничений может и не быть, пенсионеры кредитуются без проблем;
  • МФО работают с гражданами Российской Федерации, имеющими постоянную прописку.

Получение займа на короткий срок доступно и гражданам с плохой кредитной историей. Некоторые организации микрокредитования заявляют, что работают с людьми, которые ранее совершали нарушения по выплатам кредитов.

Важно! Банки таким клиентам отказывают, а в МФО они могут получить одобрение и даже улучшить свое кредитное досье, благодаря своевременной выплате долга.

Как заключить договор краткосрочного займа онлайн

Выйти в интернет и начать оформление микрокредита можно с любого устройства. Все МФО, выдающие краткосрочные займы, имеют свои сайты, на которых размещают информацию о продуктах и с которых принимают заявки от потенциальных заемщиков.

Основные варианты получения денег при одобрении:

  • на карту банка;
  • на банковский счет;
  • на электронный кошелек;
  • моментальным денежным переводом и др.

Для начала определитесь, какой вариант выдачи средств вам подходит, и уже на основании этого подбирайте МФО. Если деньги требуются прямо сейчас, выбирайте варианты с переводом на карты или электронные счета. В случае с карточкой нужен только ее номер.

! Онлайн заявка на краткосрочный заем

  1. Выбор кредитной программы. Смотрите на процентные ставки, варианты передачи средств и погашения займа.
  2. Заполнение анкеты-заявки, ожидание решения. Краткосрочное кредитование предполагает быструю выдачу, поэтому ответ МФО клиент получает за 10-30 минут, если не раньше.
  3. Выдача займа. В завершении деньги перечисляются на реквизиты, которые указал клиент.

Заемщик сам выбирает дату погашения при подаче заявки. В этот день вся необходимая сумма должна лежать на счету. С перечнем вариантов внесения средств можно ознакомиться на официальном сайте, выдавшей микрозаем МФО.

Проведя тщательный анализ, эксперты нашего сервиса отобрали несколько МФО, где можно гарантированно получить займ на короткий срок.

Если Вы хотите взять заем, то для быстрого и положительного решения, мы советуем корректно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько компаний, это увеличит Ваши шансы на одобрение и получение денег!

Компания Сумма Срок Возраст
Ezaem до 30 000 руб. до 30 дней с 20 лет
Вкармане до 20 000 руб. до 30 дней с 18 лет
Екапуста до 15 000 руб. до 30 дней с 18 лет
Займер до 30 000 руб. до 30 дней с 18 лет
Турбозайм до 15 000 руб. до 30 дней с 21 года
Lime до 100 000 руб. до 168 дней с 18 лет
CreditPlus до 15 000 руб. до 30 дней с 22 лет
Центр займов до 7 000 руб. до 7 дней с 18 лет
Yes Kredit ** до 25 000 руб. до 21 дней с 18 лет
Супермаркет кредитов *** до 100 000 руб. до 1 года с 18 лет

Преимущества краткосрочного кредитования в МФО

Краткосрочные и долгосрочные займы от МФО имеют принципиальные отличия. Так, если рассматривать именно микрокредиты с коротким сроком возврата, то можно выделить следующие важные для заемщиков преимущества:

  • получение денег происходит удаленно через интернет;
  • не нужно встречаться с кредитором;
  • кроме паспорта и интернета ничего не нужно;
  • на оформление уходит не больше часа;
  • выдача займа при любой истории кредитования;
  • деньги можно получить в долг хоть ночью;
  • доступность, низкие требования к клиентам.

Несмотря на простые условия выдачи микрозаймов, организации микрокредиования требовательны в части погашения задолженности. Если клиент не возвращает краткосрочный заем вовремя, то МФО сразу начинает начислять пени , а далее может обратиться в суд. Здесь все так же, как и в банковской сфере, несмотря на выдачу денег через интернет. Электронный договор кредитования имеет полную силу.

Понравился материал? Поделитесь с друзьями!

Микрозайм: особенности и условия выдачи

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

  1. Варианты получения займа
  2. Получение микрозайма на карту
  3. Условия получения
  4. Получение займа через электронные системы
  5. Общие условия

Мало иметь стабильное финансовое состояние – нужно еще быть твердо уверенным, что не случатся какие-либо неожиданные события, предполагающие материальные затраты. И поскольку последнее, увы, невозможно, то вероятность необходимости воспользоваться услугами микрокредитования достаточно высока для всех. Ведь в ситуации, когда требуется отсутствующая, но такая необходимая на данный момент сумма, далеко не каждый может обратиться к друзьям или родственникам, да и банковский кредит получать не всегда выгодно по многим причинам. Поэтому знать условия получения микрозайма не помешает каждому.

Сегодня сфера микрокредитования полностью ориентирована на то, чтобы облегчить клиентам процедуру получения денежных средств. Это сделано не только для того, чтобы помочь нуждающимся поскорее решить свои материальные проблемы, но и с целью привлечения клиентов для самой МФО. Ведь если клиента полностью устраивает обслуживание, он воспользуется услугами организации, выдающей заем, снова и снова. Именно поэтому подавляющее большинство МФО, работающих на территории РФ, предлагают несколько вариантов получения денег в долг:

У каждого из перечисленных способов есть свои особенности, на которых стоит остановиться подробнее.

Если вы получаете именно такие микрозаймы, условия, вероятно, вам хорошо знакомы: вы выбираете МФО, условия микрокредитования в которой вас полностью устраивают, оформляете заявку, указав все необходимые данные, в том числе и номер карты, ожидаете одобрения и уже в кратчайшие сроки получаете нужную сумму.

Внимание! Убедитесь, что ваша карта активная и действующая, поскольку при возникновении сложностей с переводом денежных средств МФО может отказаться выдать вам займ.

После того, как необходимая сумма будет зачислена на карту, вы сможете снять наличные в ближайшем банкомате, расплатиться картой по терминалу или же совершить перевод – все зависит от цели, с которой вы брали микрозайм. Ограничение в таких случаях – до 50 тысяч рублей: большую сумму на карту вам получить не удастся.

Если вам необходим быстрый займ, условия стоит почитать внимательнее, ведь в разных случаях период получения денег может существенно отличаться. Один из наиболее быстрых способов – это получение кредита наличными. Для этого вам следует подать заявку онлайн, выбрать наиболее удобно расположенный пункт выдачи наличных и сразу же после получения сообщения об одобрении заявки отправляться за наличными.

Преимущества для тех, кто получает такие микрозаймы: условия выдачи подразумевают крупные суммы денег, при этом вы не теряете никаких процентов за перевод денег на банковскую карту или снятие наличных с нее.

В этом случае нельзя дать однозначных рекомендаций, так как такие микрозаймы на выгодных условиях требуют внимательного изучения вопроса. Одни МФО предлагают быстрое получение денег, но с комиссией, другие долго одобряют заявку, но зато не взимают дополнительных сумм. Отличаются сроки, проценты и способы погашения, поэтому стоит обращать внимание на любые мелочи, прописанные в условиях выдачи микрозайма.

Обратите внимание: существуют платежные системы (к примеру, Киви), которые сами кредитуют своих пользователей. А есть МФО, сотрудничающие с такими организациями и использующие их исключительно в посреднических целях! В первом случае оформление займа намного проще, но размер выдаваемой на руки суммы существенно меньше.

Где бы вы ни решили взять при помощи микрозайма деньги, условия по некоторым пунктам будут совпадать в точности:

  1. Возраст заемщика согласно Российскому Законодательству, регулирующему работу МФО, должен быть пределах 21-65 лет, если иное не предусмотрено уставом самой организации.
  2. Заполнять анкету необходимо исключительно правдиво – помимо всего прочего, это еще и ускорит процесс одобрения заявки.
  3. Получение микрозайма невозможно без паспорта гражданина РФ;
  4. Максимальный срок микрокредитования – 65 недель, минимальный 1 день.
  5. Сумма, на которую можно рассчитывать, составляет до 50 тысяч рублей.

Таким образом, становится понятно, какие основные условия следует соблюсти, чтобы не получить отказ в выдаче микрокредита ни от самой МФО, ни от посредника, через которого переводятся деньги.

Какими условиями и правилами руководствуются МФО при выдаче зайчов

Микрофинансовые организации являются официально зарегистрированными юридическими лицами, состоящими в государственном реестре МФО, поэтому у них существуют определенные общие правила предоставления микрозаймов.

Регламент выдачи должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса РФ, Федеральных законов, Устава организации. Они утверждаются директором организации.

Правила содержат основные требования к микрозаймам и заемщику, условия получения займов, ответственность сторон, иные положения.

Основные определения

Рассмотрим основные понятия и определения, которые используются при заключении договоров на получение микрозаймов в микрофинансовых организациях.

Кредитор. Кредитором выступает микрофинансовая организация (МФО). МФО – финансовая организация, предоставляющая микрозаймы частным лицам.

Заемщик – частное лицо, обратившееся за займом.

Микрозайм – предоставленная заемщику сумма на условиях срочности, платности, возвратности.

Заявление, анкета – предоставляемая заемщиком информация о своем финансовом положении, контактных телефонах, работе и т. д. в целях рассмотрения возможности выдачи ссуды.

Договор микрозайма представляет собой договор, сторонами которого выступают Кредитор и Заемщик.

Он содержит в себе все условия займа и требования к заимодавцу и заемщику. В договоре прописываются обязанности и права обеих сторон.

График платежей– таблица с суммами ежемесячного платежа по кредиту и процентам, полную стоимость займа.

Основные условия выдачи займов

Для возможности оформления и выдачи займов необходимо соблюдение следующих условий:

  • Займы предоставляются гражданам России, имеющим постоянную регистрацию в районе обслуживания офиса МФО.
  • Минимальный возраст заемщика 18 лет, максимальный – 75 лет.
  • Обязательное представление оригинала паспорта гражданина РФ.
  • При необходимости МФО имеет право запросить справку о доходах с подтверждением занятости заемщика, иные дополнительные документы (загранпаспорт, страховое свидетельство и т. д. )
  • Валюта займа – рубли РФ.
  • Микрозаймы выдаются без обеспечения. При предоставлении крупной суммы, организация может потребовать наличие обеспечения в виде поручительства или залога (к примеру, автотранспорта или недвижимости).
  • Заем предоставляется после получения от клиента информации о доходах, целевого использования кредита, ознакомления с условиями ссуды и подписания договора.
  • Менеджер организации делает фотографию заемщика для формирования досье, копирует паспорт заемщика с оригинала.
  • При необходимости уполномоченный сотрудник посещает место работы заявителя или его местожительства. При наличии залога – проверяет его состояние и сохранность.
  • Менеджер организации несет личную ответственность за соблюдение коммерческой тайны. Исключением является передача данных заемщика для проверки службой безопасности, а также по запросам суда при возникновении конфликтных ситуаций.
  • Кредитный специалист имеет право отказать в выдаче кредита, изменить его существенные условия (сумму, срок, обеспечение).

Критерии выдачи микрозаймов

Основные критерии выдачи микрозаймов представлены в таблице:

Наименование Минимум Максимум
Сумма 2000 руб. 500 000 руб. – 1 000 000 руб.
Срок 2 дня 365 дней.
Процентная ставка 182% годовых 730% годовых

Максимальная сумма переплаты по краткосрочному микрозайму не должна превышать трехкратный размер первоначальной выдачи за год.

Например, если сумма микрозайма составляет 5000 рублей, выдан сроком на год, максимальная сумма возврата долга составит 20000 рублей.

В эту сумму включается первоначальная сумма 5000 рублей и проценты 5000 рублей* 3 =15000 рублей.

Причины отказа в выдаче займа

МФО имеет право отказать в выдаче займа по следующим причинам:

  • Непредставление паспорта гражданина РФ.
  • Отсутствие постоянной регистрации.
  • Некорректно заполненная анкета с ложной информацией и ошибками.
  • Слишком молодой возраст заявителя.
  • У клиента отрицательная кредитная история, неуплаченные налоги или иные платежи.
  • Если ранее было принято положительное решение о выдаче займа, но он не был взят.
  • Клиент не согласился на обработку персональных данных.
  • Наличие неблагоприятной информации о клиенте.
  • Сомнения в платежеспособности заявителя.

Порядок принятия заявки на микрозайм

В различных микрофинансовых организациях для оформления заявки на получение займа необходимо произвести ряд действий, которые сводятся к одинаковому алгоритму.

Собеседование

Заявитель предоставляет информацию о необходимой сумме кредита, сроке, целевом назначении займа, источниках его погашения, данные об организации-работодателе, номера контактных телефонов.

Информация отражается в анкете по образцу МФО.

Заполнять анкету заявитель может лично, чаще это делает менеджер банка. Далее клиент проверяет данные и подписывает собственноручно.

Уполномоченный специалист организации знакомит заявителя с правилами получения займов, требованиями и условиями предоставления.

Согласие на обработку данных

Менеджер организации предоставляет на подпись клиенту Согласие на обработку данных.

Снятие копий

Специалист организации делает копии с предоставленных документов.

Рассмотрение анкеты-заявления

Уполномоченные специалисты организации производят оценку добропорядочности, платежеспособности Заявителя. Проверяются предоставленные в анкете контактные данные, место работы, телефоны родственников.

Срок рассмотрения заявки занимает от 1 часа до 2-х дней.

При необходимости, менеджер организации запрашивает дополнительные документы.

В случае отказа в выдаче займа, Заявитель информируется лично. Организация вправе не объяснять причину отказа.

Выдача микрозайма

При положительном решении о выдаче микрозайма Кредитор информирует заявителя об основных индивидуальных условиях и необходимых требованиях договора.

На получение кредита Заявителю предоставляется до 5 рабочих дней. В день получения микрозайма готовится договор о его предоставлении. К нему прикладывается график погашения.

Способы получения денег:

  • Наличными средствами из кассы по расходному кассовому ордеру.
  • Безналичным перечислением по предоставленным Заемщиком реквизитам (на карточку, на электронный кошелек, на счет).

Погашение микрозайма

В зависимости от условий договора погашение микрозайма может производиться следующим образом:

  • при единовременном погашении заемщик вносит денежные средства вместе с процентами одной суммой согласно договору займа наличными денежными средствами в кассу организации либо безналичным перечислением на ее счет;
  • при погашении по графику платежи производятся ежемесячно согласно условиям договора;
  • датой погашения считается дата погашения задолженности по ссудному счету.

Изменение условий договора

Изменение условий договора возможно только при письменном согласии обоих сторон. Срок договора можно продлить, уведомив заранее МФО.

Пролонгация договора производится при предъявлении паспорта Заемщика.

Досрочный возврат займа

При досрочном возврате займа происходит следующее:

  • Наличие комиссии за досрочный возврат отражается в условиях договора займа.
  • Начисление процентов производится только фактическое время пользования займом.
  • При возврате займа в день его получения, проценты начисляются за 1 день.

Прочие условия

Начисление пени за несвоевременное погашение займа производится только на сумму остатка основного долга. При достижении двукратного увеличения суммы, проценты прекращают начисляться.

Например, при невозврате долга в сумме 10 тыс. рублей, максимальная неустойка составит 10 тыс. руб.

Прочие условия содержат иные правила выдачи микрозаймов микрофинансовой организацией.

Источники:
http://xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8/%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F-%D0%B2%D1%8B%D0%B4%D0%B0%D1%87%D0%B8-%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%BE%D0%B2
http://autoreflex.ru/osobennosti-mikrozajmov-i-mikrokreditov/
http://findept.ru/kredity/articles/mikrozajm-osobennosti-i-usloviya-vydachi/
http://zaimgrad.ru/articles/kratkosrochnyy-zaym-ot-mfo.html
http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/usloviya-vydachi-mikrozaymov-i-osobennosti-ih-oformleniya
http://kreditron.com/zaimy/pravila-vydachi-mikrozajmov-mikrofinansovoj-organizatsii.html
http://kreditdadut.ru/bez-ofitsialnoj-raboty/

Ссылка на основную публикацию