Кредит на отдых: особенности и выгоды

Кредит на отдых и путешествия: преимущества и особенности

09.07.2020 11:31

Как хочется с приходом лета поехать к ласковому морю, подняться высоко в горы и полюбоваться их красотой. К сожалению, это может быть только мечтой, если нет денег.

Но выход есть, можно отправиться на отдых в рассрочку или в кредит. Эта практика применяется во многих странах. Правда для этого необходимо просчитать все за и против, ведь в залог вы отдаете свое имущество, квартиру или дом.

Вы согласны с тем, что все люди должны отдыхать, выбираться в отпуск для смены обстановки? Это помогает отвлечься от проблем и обычной жизни, в отпуске мы набираемся сил, оздоравливаемся. И если приходится жить по финансам, практически от получки до получки о каком отдыхе, может идти речь?

Когда кредит или ссуда оправдывают себя

Если работать без отдыха, со временем это скажется на проблемах со здоровьем, на качестве вашего труда. Поэтому полноценный отдых важен. После отдыха силы восстановятся, и денежные проблемы быстрее решаться. Кредит под залог квартиры, оформление происходит за день.

Как быть если в отпуск отправляют сейчас. В том, случае если вы уверены, что вам должны выплатить отпускные, буквально после приезда с отпуска, отказывать себе в отпуске глупо. И если денег не хватает, а предлагается выгодная поездка, можно взять денег взаймы. Практически многие люди к отпуску в займы относятся с подозрением. Отпуск закончится, а что дальше? Ведь отпуск прошел, а платежи остались! Не пожалеете вы о своем решении отдохнуть в кредит?

Поэтому перед тем как принять решение о кредите для отпуска, обдумайте и напишите план своего путешествия, просчитайте все возможные варианты, где можно сэкономить. Не следует выбирать для отдыха дорогие отели и гостиницы. Согласитесь, лучше выбрать отпуск с пляжным отдыхом дешевле. Если перед вами лежит ваш спланированный отдых, вы сможете избежать лишних затрат. Сумма денег, выделенная на отпуск, окажется намного меньше.

И все-таки, почему отдых в кредит считают логически верным

Согласитесь, важно вносить в свою жизнь разнообразие. Можно прибегнуть к оформлению кредита в офисе турфирмы. Для этого вы пишите заявление о займе в самой турфирме. После чего туристическая фирма отправляет заявление банку-партнеру. Буквально в течение одного часа приходит подтверждение, и деньги переводятся с банка на турфирму. Обязательным условием является оплата первоначального взноса в пределах десяти процентов. Этот вариант подходит для горящих туров, в этом случае деньги получаются практически тут же.

Для других вариантов отдыха такой вид кредита не подходит, так как происходит переплачиваем.

Кредит на отдых (туристический кредит) 2020

Кредит на отдых в 2020 году смогут оформить все желающие, которые имеют достаточный доход для его погашения. Банки предлагают различные варианты получения и обслуживания долга. Своим клиентам будут предоставлены наиболее выгодные условия пользования заемными средствами.

За счет кредитных средств можно приобрести туристические путевки или получить деньги на карту, чтобы использовать их по своему желанию.

Особенности кредитов на отдых

Условиями кредитования на отпуск являются:

  • Сумма кредита до 100–150 тыс. руб.;
  • Срок кредитования от 6 месяцев до 2 лет;
  • Ставка от 15% годовых;
  • Обеспечение не требуется;
  • Для получения денег достаточно паспорта, иногда требуется второй документ.

Если оформляется туристический кредит для приобретения путевки в агентстве, деньги будут перечислены непосредственно туроператору. В других случаях заемщик самостоятельно оформляет документы и получает деньги, далее рассчитывается с оператором или расходует их по собственному усмотрению.

Оформление кредитов производится за 1–2 дня, поэтому клиент сможет купить путевку, даже в случае незапланированного отпуска или приобрести «горящий тур», когда отпускные еще не получены.

Где оформить туристический кредит в 2020 году

В зависимости от ситуации, заемщику предлагаются разные варианты оформления кредитов. Можно оформить разовый потребительский кредит наличными, на дебетовую карту, получить кредитку, воспользоваться специальными программами банков, партнерами которых являются туристические агентства, или оформить сделку непосредственно у туроператора.

1 Оформление в турагентстве

Достоинством получения денег через турагентство является быстрота оформления. Анкета-заявка оформляется у туроператора, банк сразу принимает решение, клиент подписывает документы и деньги перечисляются получателю средств, а клиенту выдается путевка.

Это позволяет приобрести «горящие путевки» по минимальной стоимости. Однако процентная ставка по таким предложениям будет максимальной от 20 до 50% годовых. Заемщик не сможет выбрать банк для кредитования, улучшить условия кредита. Клиент должен оплатить часть стоимости путевки собственными средствами (от 10%).

2 Специальные кредиты на отпуск в банках

В некоторых банках предлагаются целевые программы кредитования. Кредит предоставляется на покупку путевок в турфирмах, которые являются партнерами банка. Недостатком способа является отсутствие возможности выбрать туроператора.

3 Кредиты наличными

Наиболее популярным способом получения кредита на отдых является получение кредита на карту или наличными. Достоинством данного способа является возможность получить максимально выгодные условия по кредиту, недостатком – оформление занимает несколько дней. В этом случае заем будет считаться нецелевым, т. е. тратить средства клиент может по собственному усмотрению.

Популярные программы банков:

Банк Альфа Банк Райффайзенбанк Сбербанк Почта Банк
Сумма До 3 млн. р. До 2 млн. руб. 30–3000 тыс. руб. До 1500 тыс. руб.
Срок До 5 лет 1–5 лет 3–60 месяцев До 5 лет
Ставка От 11,99% От 10,99% От 12,9% От 12,9%
Срок рассмотрения 1–2 дня 1 день 1–2 дня Предварительное решение за несколько минут
Требуется ли подтверждение доходов Да До 300 тыс. руб. нет, свыше, да Да Нет
Возраст заемщика С 21 года С 23 лет С 21 года С 18 лет
Требования к заемщику Минимальный доход 10 тыс. руб., стаж 6 месяцев, наличие стационарного телефона Наличие рабочего и мобильного телефонов, работа по найму Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы, от 1 года общий Наличие рабочего телефона, СНИЛСа, номера ИНН работодателя

Альфа Банк

Кредит на отпуск в банке предоставляется в среднем на суммы до 100 тыс. руб. при поездках по России и 250 тыс. руб. при путешествии за рубеж.

Предлагаются отдельные условия для владельцев зарплатных карт, сотрудников компаний-партнеров.

Заявку на кредит можно подать онлайн, в представительстве банка или по телефону горячей линии. После предварительного одобрения клиент с документами приходит в банк для получения окончательного решения и подписания документов.

Райффайзенбанк

Предоставляет кредиты на отдых по отдельной программе:

Особенностями программ являются:

  • Возможность подтверждения неофициального дохода;
  • Можно отсрочить первый платеж на 2 месяца;
  • Для приема документов клиент не посещает банк, к нему выезжает представитель кредитора с дебетовой картой, куда перечисляются деньги после одобрения.

Сбербанк

Кредиты на путешествия Сбербанк предоставляет по программе выдачи кредитов наличными:

Оформляются сделки за один визит в отделение, после предварительного одобрения заявки на сайте. На минимальный процент смогут рассчитывать заемщики, получающие в банке заработную плату или пенсию, подавшие заявку через интернет-сервис банка «Сбербанк-онлайн». Деньги предоставляются на карту банка.

Почта Банк

В банке работает программа выдачи наличных на любые цели. Неработающие пенсионеры смогут получить до 200 тыс. руб. Для получения минимального процента клиент должен подключить платную услугу «Гарантированная ставка». Ее стоимость 1,9–6,9% в зависимости от базового процента.

Процентная ставка по кредиту зависит от подключенного тарифа, при активном пользовании картой, процент снижается на 2 п.

Кредитные карты для отпуска

Когда деньги требуются не для оплаты турпутевки, а для простого расходования во время отпуска, выгоднее и проще оформить кредитную карту. Она позволит пользоваться заемными средствами и не платить проценты, получать кешбэк с покупок.

Оформление карты займет меньше времени, вероятность одобрения выше, чем по стандартному потребительскому кредитованию. Самые востребованные кредитные карты:

Банки Тинькофф ВТБ Русский Стандарт
Название Тинькофф Платинум Мультикарта Для путешествий
Лимит До 300 тыс. руб. До 1000 тыс. руб. До 1500 тыс. руб.
Беспроцентный период 55 дней 101 день 55 дней
Ставка От 12% 26% От 28,9%
Стоимость обслуживания 590 руб./год 290 руб./месяц 10 тыс. руб./год
Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб. Отсутствует при операции до 100 тыс. руб. в первые 7 дней после получения карты, далее 5,5% 4,9+299 руб.
Кешбэк 1–30% 1–10% До 30%

Чем больше возможностей предоставляется по карте, тем выше стоимость ее обслуживания.

Тинькофф Платинум

Карта Тинькофф Платинум предназначена для покупок в России и за рубежом. Карта проста и удобна в использовании. Отличительные особенности:

  • Оформление полностью онлайн, доставка курьером бесплатно в любую точку страны;
  • Для оформления необходим только паспорт;
  • Карта принимается устройствами самообслуживания по всему миру
  • Льготный период не распространяется на снятие наличных, процент за получение наличных составляет 30–49,9%;
  • Высокий уровень безопасности, обеспечиваемый технологиями MasterCard SecureCode или Verified by Visa;
  • Кешбэк можно использовать на приобретение ж/д билетов или оплату покупок в кафе.

ВТБ

Мультикарта от ВТБ является одним из лучших представителей карточных кредитных продуктов. Особенности карты:

  • До 300 тыс. руб. предоставляется по паспорту, если необходима большая сумма, требуется подтверждение доходов.
  • Заемщик может ежемесячно подключать к карте опции, для получения повышенного кешбэка. например, опция «Заемщик» позволяет снизить ставки и ежемесячный платеж по кредиту, при подключении опции «Авто» кешбэк в этой категории покупок составит 10%, по опции «Коллекция» до 15%.
  • При подключении опции «Путешествия», кешбэк с покупок по карте 5%. Кешбэк начисляется в милях за любые покупки по карте, которые можно потратить для приобретения ж/д билетов, авиабилетов, бронирование отелей и аренды автомобилей на сайте vtb.ru.
  • Чтобы обслуживание карты было бесплатным, необходимо совершать ежемесячно покупки со счета не менее, чем на 5 тыс. руб.

Русский Стандарт

Кредитка « Miles & More Visa Signature Credit Card» специально предназначена для путешествий. Возможности карты:

  • Наличие консьерж-службы.
  • Привилегии от ПС VISA, скидки предоставляются при оплате покупок и счетов в ресторанах по всему миру.
  • Бесплатное страхование путешественников.
  • Оформление производится онлайн, доставку осуществляет курьер.

С помощью карт выгодно покупать билеты, используя накопленные бонусы, только оформлять ее следует заранее.

Какие плюсы и минусы у отдыха в кредит

Путешествовать в кредит может оказаться не только приятно, но и выгодно. С помощью заемных средств можно оплатить «горящие путевки», когда своих денег недостаточно для путешествия. Выбрав «правильную» кредитку, заемщик сможет пользоваться деньгами и не платить проценты. Использование кобрендинговых карт позволяет получать дополнительные скидки при покупке билетов, бронировании отелей, аренды авто и т. д.

Однако у такой системы есть существенные минусы:

  • Удорожание стоимости путешествия. Процентные ставки по кредитам достаточно высокие, дополнительно оплачиваются страховые услуги.
  • Пользуясь кредиткой, лучше не снимать с нее наличные.
  • Потребительский кредит придется погашать со следующего месяца после получения, у заемщика в это время еще не будет начислена заработная плата и может возникнуть проблема с деньгами.
  • За отдых придется расплачиваться несколько месяцев или лет.

Отзывы пользователей

Клиенты банков, которые пользовались кредитными программами для путешествий, отзываются о них положительно. Заемщики получают возможность хорошо отдохнуть, даже не имея сегодня достаточное количество денежных средств, приобрести «горящие путевки» по сниженной стоимости, воспользоваться специальными программами банков и партнеров.

Главное точно рассчитать соотношение доходов, срока их получения и расходов по обслуживанию долга. Выгодно пользоваться кредитными картами с длительным беспроцентным периодом, соблюдая условия ее бесплатного функционирования.

Ответы на вопросы

Как получить по кредиту оптимальные условия

Банки рассматривают заемщиков в индивидуальном порядке. Чтобы кредитор предоставил кредит на максимально лояльных условиях, следует соблюдать следующие правила:

  • Обратиться в тот банк, где открыта зарплатная карта, есть депозит или ранее пользовался кредитами данного кредитора;
  • Обязательно погасить все имеющиеся просроченные кредиты в других банках;
  • Предоставить документы, подтверждающие доход и занятость;
  • Внимательно заполнять анкету-заявку, не допуская ошибок и предоставляя полную достоверную информацию.

Заполнять анкету-заявку лучше на сайте банка, это снижает ставку в некоторых банках, например, в Сбербанке.

Почему банк может отказать в выдаче

Основными причинами отказов банков в кредитовании являются:

  • Недостаточность доходов. Если величина ежемесячного платежа будет больше 50% от суммы ежемесячного чистого дохода заемщика, оформить сделку не получится;
  • Плохая кредитная история. Если по действующим кредитам были случаи выхода на просрочку в течение 180 дней до обращения за кредитом, есть активные просроченные платежи, банк не выдаст новый кредит;
  • Недостоверная информация. Банки часто не требуют предоставления дополнительных документов, платежеспособность заемщика проверяется исходя их анкетных данных. Если СБ выявляет расхождение в заявленной сумме дохода в соответствии с должностью со средней заработной платой в данной отрасли, сложившейся в регионе, сделка не состоится. Дополнительно проверяются контактные телефоны, предоставленные в анкете.
  • Если клиент находится в «черном списке» банка. Часто банки ведут свои списки, куда вносятся клиенты, которые уже обращались в банк, но их поведение вызвало вопросы у сотрудников: неадекватное поведение, алкогольное опьянение, нецензурные выражения и т. д.

Вывод

Решив отдохнуть за счет заемных средств, необходимо рассчитать достаточность дохода для своевременного обслуживания долга. Испортив собственную кредитную историю, в будущем может не получиться оформить более нужный и крупный кредит, например, для приобретения жилья или автомобиля.

Если заемщик уверен в том, что заем будет погашен своевременно, кредиты на путешествия позволят сэкономить на стоимости тура или получить полноценный отдых «премиум-класса».

Кредит на отдых: особенности и выгоды

Можно заранее запланировать ежегодный отпуск, откладывая ежемесячно определенную сумму. Однако невозможно предусмотреть все расходы – срочный ремонт квартиры из-за нерадивого соседа и машины в случае ее поломки, оплату лечения, свадьбу родственников или друзей, повышение стоимости запланированного тура и т.д. В результате, отложенная сумма может существенно уменьшиться. Что делать, если не хватает средств на поездку в отпуск и для приобретения туристической путевки? Воспользуйтесь услугой банка и возьмите кредит на отдых.

Кредит на отдых – это специальная краткосрочная программа целевого кредитования. Для получения ссуды необходимо предоставить минимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность и личность заемщика.

Различают два вида кредита на отдых:

  • Специальные партнерские программы кредитования туристических агентств с банками. Кредит оформляется непосредственно у туристического оператора в офисе с заключением договора. Оператор подает заявку в банк, с которым заключен договор о партнерстве. Такой кредит можно оформить и на недостающую сумму при приобретении тура.
  • Целевой потребительский кредит на путешествие получают в банке. Заемщиком подается заявка и пакет документов. Дополнительно необходимо представить договор с туристическим агентством на покупку тура и счет на бронирование путевки с указанием стоимости.

Данные виды кредитования имеют ряд характерных особенностей:

  • Это целевой потребительский кредит на путешествие, можно использовать исключительно на приобретение туристической путевки.
  • Сумма ссуды ограничена стоимостью тура, карманные расходы не предусмотрены.
  • Срок кредитования от 3 месяцев до года, зависит от стоимости тура и наличия партнерского сотрудничества банка и туристического агентства.
  • Денежные средства перечисляются банком на расчетный счет туристического агентства.
  • Минимальный срок рассмотрения заявки на получение ссуды от 1 часа до недели. Решение действует в течение 1-3 месяцев.
  • Заемщику открывается банковский счет, в случае его отсутствия, на который в дальнейшем вносятся средства при погашении с последующим зачислением на ссудный счет.
  • Предоставляется отсрочка начала погашения ссуды на 2-3 месяца, срок зависит от условий договора. Это удобно, так как у многих россиян очередной отпуск превышает 28 календарных дней и, по возвращении из путешествия, они не сразу могут погашать кредит на отпуск.
  • Размер процентной ставки от 11% до 26%, зависит от программы кредитования и банка. Наиболее выгодные ставки возможны при предоставлении справки формы 2-НДФЛ о доходах, наличии залога или поручителей и банковского счета в данном банке, хорошей кредитной истории у заемщика, репутации туристического агентства и т.д.
  • Обязательное условие – приобретение полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на сумму не менее кредитуемой.

При приобретении путевки в кредит туристические агентства предоставляют скидку 3-10%, что выгодно заемщику.

К другим видам кредитования для оплаты туристической путевки можно отнести следующие:

  • Кредитная карта с льготным периодом погашения. При наличии банковского счета, положительном движении средств и хорошей кредитной истории, многие банки (ВТБ 24, Сбербанк, Промсвязьбанк и т.д.) предлагают своим постоянным клиентам кредитные карты с годовой абонентской платой. Льготный период кредитования варьируется от 45 дней до 3 месяцев, зависит от установленных банком требований и условий. Однако по завершении льготного периода и при непогашении ссуды, процент за пользование кредитом внушительный и составляет 25% и более.
  • Нецелевой потребительский кредит. Оформлять данный вид кредита следует заранее, так как срок рассмотрения заявки может составить от 3 дней до 2 недель. Размер процентной ставки зависит от условий банка, суммы, срока кредитования, предоставленных документов о доходах, кредитной истории заемщика и т.д. Полученную ссуду можно использовать не только на приобретение путевки, но и предусмотреть другие расходы, необходимые для путешествия.

Планируя взять кредит на путешествие, следует внимательно ознакомиться с условиями его предоставления в различных банках. Некоторые банки включают в сумму ссуды разовую комиссию на открытие ссудного счета, предусматривают завышенные штрафные санкции при досрочном погашении и просрочке платежей, оплату услуг за ведение банковского и ссудного счета. Не следует торопиться с выбором. Условия кредитования в одном банке могут существенно отличаться от услуг, предлагаемых другими кредиторами. Тщательно подсчитайте свои расходы по погашению кредита на отпуск до подачи заявки на получение ссуды.

Берем кредит на отдых! Основные преимущества и недостатки отдыха в кредит

Берем кредит на отдых! Основные преимущества и недостатки отдыха в кредит

Кредит на отдых

На отдыхе иногда бывает ситуация, когда общую позитивную атмосферу портит отсутствие денег. Избежать такой проблемы можно с помощью кредита на отдых, который чаще всего рассматривается банками как целевой потребительский кредит. Так как государство не установило четких стандартов на выдачу такого кредита, в банках существует множество самых разных условий для его получения.

Но есть ли смысл брать такой кредит и будет ли он достойным способом для воплощения мечты в реальность? Ответ прост – как и у любого кредита, у кредита на отдых есть свои достоинства и недостатки.

К достоинствам кредита на отдых чаще всего относят такие:

– краткий срок рассмотрения заявки (банк тратит на это от одного до трех дней);

– минимальный пакет необходимых для получения кредита документов: паспорт, любой другой документ, удостоверяющий личность (ИНН, права или загранпаспорт), а также в этот список иногда добавляется справка о доходах;

– отсрочка первого платежа на несколько месяцев (как бонус от банка);

– скидка 3-10% на покупку тура в кредит, если вы оформляете кредит на путевку у банка-партнера вашего турагентства.

Недостатки кредита на отдых:

– более высокая, чем у других потребительских кредитов, процентная ставка;

– минимальный срок погашения (обычно он составляет срок до одного года);

– иногда банки ограничивают максимальную сумму кредита;

– деньги чаще всего будут переведены напрямую турфирме, и поэтому деньги на сопутствующие расходы вам придется искать самостоятельно;

– кредит на «горящий» тур получить практически невозможно.

Чтобы все-таки принять решение о том, нужен ли вам такой кредит, взвесьте все возможные варианты. Для этого нужно:

1) сравнить предложения разных турфирм и банков и выбрать наиболее выгодные;

2) подобрать турагентство и банк таким образом, чтоб они были партнерами и чтоб их условия были самыми оптимальными для вас. Скидки, полученные при использовании такого симбиоза, частично компенсируют выплату процентной ставки по кредиту;

3) узнать, не будет ли для вас более выгодным нецелевой кредит или получение средств через кредитную карточку. Однако учтите, что получение нецелевого кредита отнимет у вас больше времени на оформление;

4) учесть, что за границей государства процент за использование кредитных средств будет значительно выше.

Специалисты советуют брать такой кредит тогда, когда на отдых не хватает лишь незначительных средств. Хорошо продумайте все возможные варианты, и тогда отдых в кредит принесет вам только удовольствие и радость.

Отпуск в кредит: ЗА и ПРОТИВ

Когда заходит речь о том, стоит ли отдыхать в кредит, мнения высказываются абсолютно противоположные.

Одни считают, что отдыхать в долг глупо, такой отпуск не позволяет расслабиться, давит на психику будущим бременем.

Другие утверждают, что накопить на достойное времяпровождение нереально, а отдыхать надо. Деньги ничто – эмоции все. И так далее в том же духе.

Оспаривать чужое мнение – дело неблагодарное. У каждого свои аргументы. Проще попытаться выделить достоинства и недостатки отдыха в кредит, из которых каждый выберет свои плюсы и минусы и примет правильное решение.

Преимущества отдыха в кредит

Главная особенность кредита на отдых – доступность 365 дней в году.

Из этого факта можно попытаться извлечь некоторые выгоды.

1. Специальные предложения

Поскольку средства на отдых не нужно копить, отправиться в поездку можно в любое время года. Это позволяет воспользоваться акциями, межсезонными скидками или горящими предложениями.

Например, вы можете потратить на отдых 10 000 грн. У вас появляется возможность купить дешевые туры со скидкой в 50 %. Взяв в кредит 5 000 грн. сроком на год вы отдохнете и вложитесь в предполагаемую сумму, даже если переплата по кредиту составит 100 %. Если же эффективная ставка окажется менее 100 %, вы сэкономите на поездке.

Кредит выручит, если в отпуск отправляют не по плану, а когда выдается случай. Средств в этот момент может не оказаться. Не сидеть же дома. Туры в рассрочку — тот вариант, когда эмоции дороже денег.

2. Временное отсутствие средств

Можно взять кредит, если отпуск сегодня, а деньги гарантированно будут через месяц-другой. Предположим, вам выплачивают премию по итогам квартала. Вы можете в августе отдохнуть, купив туры в кредит, а погасить долг в октябре за счет полученной премии. Конечно, отдыхать можно и в октябре, но это будет уже совершенно другой отдых.

3. Возможность получить желаемое вовремя

Не зря говорят – «Хороша ложка к обеду». Мечты должны сбываться. И лучше, когда это происходит на пике желания. Это позволяет ощутить себя по-настоящему счастливым. Представим, что вы мечтаете провести вместе с любимой девушкой несколько недель на необитаемом острове одной из банановых республик, а на осуществления мечты не хватает какой-то суммы. В этом случае лучше на недостающую сумму взять кредит и побывать в раю уже сейчас, чем откладывать поездку до следующего отпуска. Денег вы накопите, но страсть может утихнуть или мечтать в силу обстоятельств будете уже не о романтическом путешествии, а о коляске для ребенка.

4. Дополнительная страховка

В отпуске, вдали от дома может случиться все что угодно. Можно не рассчитать свои силы – отдых окажется дороже, чем ожидали. Можно столкнуться с огромным количеством соблазнов, не вкусить которых посчитаете преступлением против себя же. Можно остаться без средств (кража, потеря денег). Кредитка придаст вам уверенности. Здесь главное не хвататься за нее при первой же возможности, а беречь на крайний случай.

Недостатки отдыха в кредит

Кредит на отдых для банка – это обычный потребительский кредит наличными или на счет банковской карты. Как правило, украинские банки не сотрудничают напрямую с туристическими агентствами и не выдают целевые кредиты под конкретную туристическую программу. Вы получаете деньги и тратите их на свое усмотрение.

Для получения такого кредита банк в лучшем случае потребует справку о доходах, но может выдать деньги и без нее. Все зависит от суммы. Решение о выдаче кредита принимается оперативно – от одного часа до нескольких дней.

Кредиты наличными являются самым рисковым видом кредитования, поэтому все свои риски банк компенсирует за счет высокой стоимости денег. Отсюда самый главный недостаток кредита на отпуск →

Вам придется заплатить за отдых в 1,5 – 2 раза больше того, что вы потратите. Реальные процентные ставки по кредиту стартуют от 50 % годовых.

Сам процент за пользование кредитом всегда выглядит скромно, поэтому может ввести в заблуждение. В любом случае необходимо внимательно читать договор, особенно те пункты, которые предусматривают разовые комиссии за выдачу и оформление кредита, ежемесячные комиссии за обслуживание карточного счета и т. д. Процентная ставка по кредиту не может быть ниже ставки, по которой этот банк принимает депозиты от населения. Банк не благотворительный фонд и не может работать себе в убыток.

2. Отпуск пройдет, долг останется

Каким бы желанным не был отпуск, он пройдет, эмоции утрясутся и поблекнут, а долг останется. Причем платить придется в 1,5-2 раза БОЛЬШЕ и в 12 раз ДОЛЬШЕ (если брали кредит на год), чем отдыхали. Холодильник, стиральная машина или телевизор, купленные в кредит, послужат вам не один год тем самым облегчая жизнь и сознание.

Отдых не потрогаешь, разве что фотографии пересмотришь, не проживешь еще раз. Хорошо, если эмоций и позитивного настроя хватит на целый год. Если же на отдыхе что-то пошло не так, ожидания не оправдались, гасить кредит будет тяжело вдвойне.

3. Непредвиденные расходы

Любой кредит предполагает четкий график погашения и санкции за его нарушение. Невыполнение графика погашения платежей влечет за собой штрафы, пени и прочие финансовые санкции. Другими словами – платить придется еще больше.

Нарушить же график можно самому того не подозревая. И время от времени его нарушают даже очень дисциплинированные в финансовом плане заемщики. Все зависит от способа погашения кредита, времени погашения платежа и множества нюансов, учесть которые подчас довольно сложно.

4. Отсутствие материального обеспечения на крайний случай

Никто не застрахован от изменений… к худшему. Ваши доходы могут существенно уменьшиться. Гасить кредит станет нечем. В самом крайнем случае новомодный гаджет, ноутбук, холодильник или телевизор можно продать, вырученные средства направить на погашение долга. Вы не покроете всю сумму, но бремя уменьшится.

С отпуском такого шанса у вас не будет. Ваши впечатления – только ваши впечатления. Перекрыть сумму кредита, израсходованного на отдых, будет нечем.

Очень часто в пользу отпуска в кредит приводят убийственный на наш взгляд аргумент → накопить на отдых нереально, всегда возникают более важные поводы потратить сбережения, а отдыхать надо.

Но если в итоге находится возможность гасить кредит + очень высокие проценты, может вся загвоздка в неумении считать, планировать и держать себя в рамках?

Брать или не брать кредит на отпуск решать вам. Но лучше, если это будет осознанное решение, а не спонтанный поступок, продиктованный эгоистичным «ХОЧУ».

Кредит на отпуск

Большинство людей планирует отпуск заранее, поэтому старается накопить требуемую сумму на это. С ростом цен не всегда возможно заранее отложить достаточно денег, по этой причине клиенты рассматривают возможность взять кредит на отпуск в банке. Мы поможем разобраться, какие банки предлагают лучшие условия по кредиту на отдых и стоит ли пользоваться услугами кредитных организаций для этой цели.

Особенности кредита на отдых

Кредит на отдых стал достаточно распространенным явлением, его можно оформить в большинстве банков, используя для этого минимальный пакет документов. Заемщику не обязательно сообщать о целях кредита, он может приобрести путевку или потратить деньги на свое усмотрение во время отпуска. Кроме кредита, в большинстве банков можно заказать кредитную карту с одобренным лимитом займа. Это позволить спланировать свои расходы, постепенно вернуть долг банку, не сильно нагружая собственный бюджет.

Что лучше – рассрочка или кредит?

Прежде чем взять кредит на отпуск, стоит взвесить плюсы и минусы данной услуги банка. К положительным сторонам можно отнести следующее:

  • Такой кредит часто одобряется и выдается практически любому заемщику.
  • Для оформления кредита не требуется ждать долго, сумма обычно не очень большая, и банк озвучивает свое решение сразу. У заемщика есть выбор кредитного лимита.
  • Требуется небольшое количество документов, такой займ оформляется по упрощенной программе.
  • Вы можете заранее обратиться в турфирму, а путевку оплатить при помощи кредитных средств: это позволяет значительно сэкономить время, приобрести путевки по выгодным ценам, есть возможность отыскать горящий тур.

Такой вид отдыха имеет очевидные плюсы: хорошие условия кредита и его быстрое оформление, возможность купить путевку без переплат и таким образом покрыть даже те расходы, которые понесет заемщик в качестве процентов.

Отдых в кредит, однако, имеет и следующие недостатки, к которым можно отнести:

  • Некоторый риск, связанный с не зависящими от клиента проблемами, например, покупка путевки заранее. Клиент может не воспользоваться ей из-за внезапной болезни или иных личных обстоятельств.
  • В визе могут отказать, если заемщик собирается за границу.

Для защиты средств от невыезда можно оформить соответствующую страховку. Страховая компания вернет часть денег, однако не сможет компенсировать сумму кредита полностью, и заемщик все равно понесет определенные финансовые потери.

Перед заключением договора стоит внимательно изучить его условия и взвесить возможные риски.

Где выгодно брать кредит на отпуск?

На отдых можно накопить за год или два, но не всегда это получается сделать. Многие не хотят ждать и хотят отдохнуть сегодня, а отдавать деньги уже завтра. Именно для этого банки предусматривают кредит на отпуск. Стоит сравнить условия разных банков для того, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Сбербанк

В данной организации кредит можно оформить на достаточно длительный срок – до 5 лет. Минимальный срок составляет 3 месяца. Для того чтобы взять кредит, заемщик должен иметь трудовой стаж больше года суммарно. На последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее 6 месяцев.

В зависимости от суммы кредита банк предложит ставку, поэтому данный параметр весьма индивидуален для каждого клиента. Если вы хотите оформить кредит от 1 миллиона рублей, вам предложат фиксированную ставку 11,9%. Если заемщик является сотрудником банка или держателем зарплатой карты, для него предлагаются более выгодные условия. Они выражаются в возможности оформить кредит онлайн в максимально короткий срок, сниженной процентной ставке, требование к непрерывному стажу работы снижается до 3 месяцев.

Хоум Кредит

  • Возможность заключить договор на 1-5 лет, при этом досрочное погашение кредита только приветствуется. На это не предусмотрено никаких комиссий или ограничений по сумме, что является неплохим вариантом для клиента.
  • Не требуется подтверждение дохода, достаточно иметь непрерывный трудовой стаж всего в 3 месяца.
  • Вам не придется долго ждать ответа банка, он принимает решение всего за 2 часа, что избавляет от потери времени и дополнительных поездок по городу.
  • Если клиент является не работающим пенсионером, с ним также могут заключить кредитное соглашение, не требуя при этом справку о доходах.

ВТБ 24

Банк предложит процентную ставку, зависящую от суммы, которую вы планируете занять. На данный момент действует акция: если заказать кредит через колл-центр банка, вам будет предложена ставка 11,9 % годовых, на сегодняшний день это наиболее выгодное предложение, которое может сделать компания. Такая акция действует абсолютно для всех категорий клиентов, если они оформляют сумму от 500 000 рублей, на более маленькие суммы предложение не распространяется.

Требования к заемщику банк предъявляет следующие:

  • Суммарный стаж работы не менее 12 месяцев, последние 6 месяцев он должен быть непрерывным на одном месте работы, где заемщик должен работать на момент заключения договора.
  • Кредитная история должна быть положительной, в противном случае заявка будет отклонена.
  • При оформлении кредита на сумму до 500 000 рублей необходим минимальный пакет документов, потребуется предъявить паспорт, СНИЛС, справку 2 НДФЛ, вместо последней может подойти справка в свободной форме.
  • Если сумма займа превышает полмиллиона рублей, потребуется копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса, подойдет и договор о найме, оказании услуг.

Альфа Банк

Компания предлагает достаточно удобные для заемщиков условия, требования к клиентам при этом минимальные:

  • Трудовой стаж должен оставлять не менее 3 месяцев, при этом доход заемщика в месяц должен превышать 10 000 рублей.
  • Заемщику потребуется подтвердить доход справкой 2 НДФЛ, предоставить альтернативные документы, которые могут подтвердить его платежеспособность, например, ТПС на автомобиль, загранпаспорт, полис ДМС.
  • Срок кредитного договора – от 1 года до 5 лет, за заемщиком остается возможность погасить долг досрочно, при этом на него не будут накладываться какие-либо штрафные санкции.
  • Дату платежа заемщик выбирает самостоятельно.

Кредит Европа Банк

Банк выдает кредит лицам, отвечающим следующим требованиям:

  • Возраст старше 18 лет.
  • Общий стаж работы не менее 6 месяцев, непрерывный стаж должен составлять от 4 месяцев на последнем месте работы, где заемщик должен быть трудоустроен на момент заключения договора.
  • Постоянная регистрация необязательна, можно оформить кредит, если она временная.
  • Банк предъявляет достаточно строгие требования к доходу заемщика – не менее 100 000 рублей в месяц.

Русский Стандарт

Банк запрашивает справку 2 НДФЛ достаточно редко, она может потребоваться, но в единичных случаях. Для того чтобы заинтересовать организацию, к заявке нужно приложить ПТС на автомобиль, подходит свидетельство о праве собственности на недвижимое ликвидное имущество. В обязательном порядке требуется паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, если оно у вас есть. Банк рассматривает каждую заявку индивидуально, принимает решение достаточно быстро, не предъявляя при этом никаких требований к стажу или доходу заемщика.

Стоит ли оформлять кредит на отдых: рейтинг лучших банков

Бывают случаи, когда хочется отложить все дела на потом и уехать отдыхать. Однако, не всегда найдутся деньги в нужный момент. В наши дни это решаемая проблема — можно оформить кредит на путешествия и укатить в долгожданный отпуск.

Кредит на отдых – это обычный потребительский кредит, который оформляется в банке в минимальные сроки. Полученные кредитные средства заемщик может направить на оплату путевки и на личные траты, которые могут возникнуть во время отдыха.

Помимо кредита банки активно предоставляют кредитные карты. Оформить кредитную карту или кредит на отпуск, каждый решает самостоятельно.

Отдых в кредит или рассрочку: плюсы и минусы

Прежде чем оформить кредит и хорошо отдохнуть, стоит взвесить все плюсы и минусы данного вида кредитования.

Преимущества отдыха в кредит или рассрочку

Главное преимущество отдыха в кредит заключается в том, что получить его может практически каждый желающий, в минимальные сроки. Для оформления можно обратиться в банк и взять кредит наличными на отдых. Какой кредитный лимит оформить, решает сам заемщик.

При обращении в туристическую фирму потребуется выбрать путевку и оплатить ее полученными кредитными средствами. Это отличный вариант, который существенно экономит время. Каждый желающий может купить любой понравившейся тур, даже горячую путевку по привлекательной цене.

Отдых в кредит набирает обороты и становится популярным. Каждый, кто пользовался отдыхом в кредит или рассрочку совершенно оправданно оценил все его преимущества.

Недостатки отдыха в кредит или рассрочку

Среди недостатков можно выделить риск. Отдыхающий может оформить кредит, приобрести путевку и не попасть на отдых по причине болезни, визу не предоставили, или с работы не отпустили.

Лучшие банки для кредита на отдых

Если за год не получилось накопить на отдых, то всегда есть возможность обратиться в банк за помощью и взять кредит или кредитную карту. Стоит отметить лучшие банки для кредита на отдых, которые предлагают выгодные условия своим клиентам. Рассмотрим, где взять кредит на отдых на выгодных условиях.

Ренессанс Кредит — деньги на отдых в день обращения

В «Ренессанс кредит» можно оформить как кредит, так и кредитную карту. Банк готов предоставить кредит дееспособным гражданам, в возрасте от 24 до 70 лет, которые проживают на территории РФ. Для оформления потребуется предоставить только паспорт .

А если сумма кредита будет больше 100 тысяч рублей — справку о размере заработной платы (2-НДФЛ) или копию трудовой книжки. Также вместо этих документов можно предоставить документ, подтверждающий право собственности: Свидетельство о регистрации автомобиля, право собственности на квартиру.

ОТП Банк — наличный кредит на отдых

ОТП Банк предлагает всем желающим оформить до 750 тысяч в кредит, всего за 15 минут. Процентная ставка устанавливается индивидуально и начинается от 14,9% годовых.

Получить кредит может только трудоустроенный гражданин, в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы не менее 3 месяцев. Кредитование осуществляется только с гражданами РФ.

Если нет возможности предоставить подтверждение занятости, можно получить кредитную карту, под 27,9% годовых. Для оформления кредитки нужен только паспорт.

Кредитная карта «Халва» для отдыха в рассрочку до 12 месяцев

В Совкомбанке можно оформить карту рассрочки «Халва» с кредитным лимитом до 350 тысяч, которая позволит покупать туры, авиабилеты и прочие расходы в магазинах партнерах банка в рассрочку до 12 месяцев.

Если рассматривать точки зрения карты для отпуска в кредит, то есть смысл заказать такую карту. Получив карту, ею можно оплатить любой тур на сайте партнера TEZ TOUR и получить на эту покупку рассрочку 12 месяцев.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

УБРиР предлагает физическим гражданам воспользоваться кредитными продуктами на привлекательных условиях. Продуктовая линейка банка – это больше 10 разных программ. Получается, каждый сможет выбрать наиболее выгодную программу для себя.

При оформлении кредита заемщик может рассчитывать на процентную ставку от 13 до 20% годовых. Размер ставки зависит от пакета документов: паспорт, справка о заработной плате и копия трудовой книжки. При наличии всех документов можно получить кредит на путешествие по минимальной ставке.

По карте с кредитным лимитом банк устанавливает процентную ставку 27% годовых для тех, кто сможет подтвердить доходы, и 32% для тех заемщиков, которые предоставили только по паспорту.

Тур в кредит по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines

В 2013 году Тинькофф Кредитные Системы порадовал своих клиентов новой кредитной картой ALL Airlines, с новой технологией PayPass.

Это карта создана для активных путешественников, которые часто приобретают билеты и пользуются услугами авиакомпаний. Одним словом – это кредитная карта для отдыха на хороших условиях. Чем больше заемщик пользуется картой, тем больше бонусов – милей, он получает.

Владельцы карты получают:

  • Бесплатную страховку на время путешествия (при наличии 1000 миль);
  • Ставка по кредиту от 23,9 до 29,9% годовых;
  • 55 дней льготного периода;
  • Возможный лимит до 700 тысяч рублей.

Для получения карты необходимо оставить заявку на официальном сайте. После того как заявка будет отправлена, кредитный специалист свяжется с заемщиком и обговорит дату доставки карты.

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней грейс-период

Для своих клиентов, которые любят путешествовать, Альфа Банк сделал настоящий подарок и предложил лучшие условия по карте с кредитным лимитом. Получить карту могут заемщики в возрасте от 18 лет, проживающие в городе, где есть отделение банка и имеющие постоянный источник дохода.

Для получения карты банк просит предоставить паспорт, справку о доходах и дополнительный личный документ по своему усмотрению: СНИЛС, заграничный паспорт, полис ОМС, водительские права или ИНН.

Процентная ставка от 23,99% годовых. Кредитный лимит по карте не более 600 тысяч рублей. По карте предусмотрен льготный период 100 дней, что очень выгодно. Это отличный вариант решения проблемы, когда деньги на отпуск нужны срочно.

Почем обходится кредит на отдых

Примерные процентные ставки по кредитам на отдых колеблются в пределах 17–18% годовых, если кредит в рублях, и 10–12% годовых, если кредит оформлен в валюте. Но, каждый банк решает по своему, какую процентную ставу установить на этот вид кредитов.

Поэтому, можно наткнуться и на ставку в 40%, а можно найти и 14%, если как следует поискать. Большую роль играют и отношения банка с турагентством, если у них долгое, выгодное партнерство и низкие процентные ставки по кредитам являются одним их преимуществ этого агентства, то возможно вас ждут очень выгодные условия кредитования.

Если вы видите низкую ставку по кредиту на отдых, которая сильно отличается от остальных предложений, например, ниже 12%, то не стоит раньше времени радоваться. Скорее всего, вам придется просто дополнительно оплачивать комиссию, около 1% в месяц, которую не включили в вашу ставку, чтобы заманивать клиентов на низкие цены.

Не стоит забывать и о некоторых нюансах, сопровождающих кредиты на отдых. Вместе с путевкой всегда идет и страховка, без нее ни как, а вот ее не всегда можно оформить в кредит. Так что рассчитывайте на то, что вам придется внести какую-то сумму наличными.

Источники:
http://s3bank.ru/credits/kredit-na-otdyx/
http://findept.ru/kredity/articles/kredit-na-otdyh-osobennosti-i-vygody/
http://pro-banki.com/education/borrower/note/berem-kredit-na-otdyh-_osnovnie-preimushestva-i-nedostatki-otdyha-v-kredit
http://people-and-banks.net/kreditovanie/otpusk-v-kredit-za-i-protiv/
http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-na-otpusk/
http://1pokreditah.ru/kredit-fiz-licam/kredit-na-lechenie-i-otdyx/kredit-na-otdyh.html
http://findept.ru/kredity/articles/kreditnye-hitrosti-bankov-kak-uberech-sebya-ot-pereplat/

Ссылка на основную публикацию