Какие 15 банков предлагают рефинансирование автокредитов

Программы

Перекредитование реализуется тремя способами:

  1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
  2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
  3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

  • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
  • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
  • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Условия кредитования:

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Преимущества рефинансирования автокредита, все тонкости

Основные плюсы перекредитования автокредита сводятся к следующему:

  • сохранение положительной кредитной истории, что позволяет в будущем беспрепятственно пользоваться услугами банков;
  • своевременное закрытие финансовых обязательств;
  • смена основного кредитора на более лояльного партнера в вопросах займов;
  • уменьшение кредитной зависимости за счет пересмотра условий погашения долгов.

Тонкость рефинансирования заключается в том, что условия кредитования изменяет новый кредитор, но не тот, который выдал автокредит. Следовательно, новый банк погашает сумму долга клиента на тех же условиях, что и сам клиент. Поэтому эти расходы обязательно включаются в окончательные расчеты с новым кредитором.

  • перевода целевого кредита в потребительский – погашая задолженность по автокредиту, заемщик становится полноправным владельцем транспортного средства и может его продать, а на вырученные деньги купить новый автомобиль либо погасить задолженность по рефинансированию;
  • снижения процентной ставки;
  • продления сроков погашения кредита;
  • уменьшения суммы ежемесячного взноса.

Рефинансирование автокредитов

Рефинансирование автокредита — 666 программ перекредитования для физических лиц по выгодной ставке. Сравните предложения и оформите заявку на рефинансирование автокредита под более низкий процент в 2020 году.

  • Кредиты на автомобили
  • Кредиты на мототехнику
  • Онлайн-заявка
  • Калькулятор
  • Рейтинги
  • Не выбрано
  • Без первоначального взноса
  • На подержанный автомобиль
  • На новый автомобиль
  • С господдержкой
  • Без справок
  • С плохой КИ
  • Рефинансирование

Рефинансирование автокредитов. Доступно 10 предложений. Изменить

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Без каско
  • Без подтверждения дохода
  • Без каско
  • Без подтверждения дохода
  • Без каско
  • Без подтверждения дохода
  • Без каско
  • Без подтверждения дохода
  • Без каско
  • Без подтверждения дохода
  • Без каско
  • Без подтверждения дохода
  • Без каско
  • Без подтверждения дохода
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Рефинансирование автокредитов. Доступно 10 предложений. Изменить

Главные особенности перекредитования автокредита

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет снизить процентную ставку, и соответственно уровень переплаты, при этом снижая сумму ежемесячного платежа. Также клиентов по многим причинам может не устраивать выбранное финансовое учреждение, поэтому они могут воспользоваться услугами других банков, приобретая надежного финансового партнера.

Прежде чем выбрать лучшее кредитное предложение, следует сравнить несколько кредитных продуктов по таким параметрам:

  • Сумма кредитного лимита.
  • Годовая процентная ставка.
  • Сумма переплаты.
  • Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
  • Срок кредитования.
  • Обязательный ежемесячный платеж.
  • Пакет документов.

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет снизить процентную ставку, и соответственно уровень переплаты, при этом снижая сумму ежемесячного платежа. Также клиентов по многим причинам может не устраивать выбранное финансовое учреждение, поэтому они могут воспользоваться услугами других банков, приобретая надежного финансового партнера.

ВТБ — рефинансирование кредитов

ВТБ предлагает программу рефинансирования, в рамках которой клиент может погасить задолженность в сторонних банках. Новый кредитный договор оформляется на срок от 6 месяцев до 7 лет. Базовая процентная ставка находится в диапазоне от 7,5 до 13,2% годовых, при чём более выгодные условия действуют для участников зарплатных проектов. При отказе от страхования жизни и здоровья применяется надбавка в размере 4 процентных пункта.

Лимит кредитования составляет от 50 000 до 5 000 000 рублей. Воспользоваться программой рефинансирования от ВТБ могут только граждане России, которые имеют официально подтверждённый доход в размере не менее 15 000 рублей в месяц и общий трудовой стаж сроком от 1 года.

К действующим кредитным продуктам предъявляются следующие требования:

  • отсутствие открытых просрочек;
  • своевременное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
  • валюта кредита — рубли;
  • тип продукта — кредитная карта, ипотека, автокредит, потребительский кредит, полученный с предоставлением залога или без него.

На момент оформления рефинансирования до даты окончания действующего кредитного договора должно оставаться более 3-х месяцев. В рамках данной программы клиент не может переоформить займы, полученные в банковских учреждениях группы ВТБ.

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

3. РОСБАНК

Удобство рефинансирования кредита в Росбанке заключается в объединении нескольких займов в один и возможности самостоятельного выбора срока кредитования до 84 месяцев. В тарифной линейке предусмотрено несколько программ со ставкой от 6.9 до 12.9% годовых и максимальной суммой 3 млн рублей. Страхование жизни снижает финансовые риски и дает возможность рефинансирования по льготной годовой ставке.

К участию в программе допускаются клиенты с кредитом в рублях на покупку автомобиля, недвижимости и потребительские нужды. Благодаря рефинансированию задолженности сторонних банков можно уменьшить размер ежемесячного платежа и изменить срок договора кредитования.

Для ипотечных кредитов действует специальное предложение со сниженной ставкой от 6.19% годовых. При переоформлении договора участники программы могут предоставить сертификат на материнский капитал в счет частичной оплаты ипотеки. В Росбанке качественно реализована удаленная поддержка клиентов и дистанционное управление кредитов через онлайн-банк, который можно подключить на сайте или в мобильном приложении.

В онлайн калькуляторе можно регулировать параметры кредита и выбирать срок займа от 3 до 10 лет. После оформления документов организация переводит необходимую сумму для погашения на указанные счета. Клиент самостоятельно вносит деньги в сторонний банк для закрытия займа. Кроме основной суммы, банк предоставит дополнительные наличные средства на покрытие мелких бытовых расходов и покупок в интернет-магазинах.

Страховка при перекредитовании

Страхование транспортного средства, покупаемого в кредит, является обязательным требованием в любом банковском учреждении, выдающем такой целевой займ. Однако при перекредитовании существуют свои нюансы, которые требуется учитывать, оформляя новый кредит и оценивая его целесообразность. В своих предложениях по перекредитованию покупки авто кредитно-финансовые учреждения чаще всего руководствуются следующими схемами:

  1. Сохранение уже оформленной страховки по КАСКО. В таком случае у клиента не будет дополнительных затрат, связанных с автострахованием при заключении кредитного договора рефинансирования.
  2. Переоформление КАСКО в другой страховой фирме. Многие банки имеют партнерские отношения со страховыми компаниями, из-за чего требуют от своих клиентов страховать залоговое имущество только в этих фирмах. В такой ситуации заемщику важно рассчитать, получит ли он выгоду от рефинансирования, если в дополнительные расходы будет включено еще и переоформление страховки на автомобиль.
  3. Отсутствие каких-либо требований по страховке. Рефинансирование автокредита без КАСКО возможно, если перекредитование идет не по программе автокредита, а по форме потребительского займа. В некоторых крупных банковских учреждениях суммы, выдаваемые по таким программам, достаточны, чтобы обеспечить рефинансирование оставшейся задолженности по автокредиту.

Кроме того, может понадобиться дополнительная страховка жизни, подтверждение регулярности платежей по КАСКО. В большинстве случаев необходимо подтверждение отсутствия просрочки и долга по автокредиту в первичном банке на момент совершения последнего регулярного платежа. Из первого банка могут потребоваться:

Банки для рефинансирования автокредита в 2020 году

Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и не в состоянии обеспечивать ежемесячные платежи по автокредиту, который оформлен на вас, то решением может стать рефинансирование кредита на автомобиль. Рефинансирование — это фактически смена старого кредитного договора на новый на более выгодных условиях для заёмщика (ниже процентная ставка по кредиту, более продолжительный срок кредитного договора, и как следствие, меньше размер ежемесячного платежа). От банка к банку условия рефинансирования кредитов, в том числе и автокредитов, могут значительно меняться. Чтобы получить рефинансирование кредита на автомобиль, выданного одним банком по определенным требованиям к заёмщику, вам придётся проходить новое анкетирование и подтверждать свою платежеспособность уже в новой кредитной организации. Иногда существует возможность не менять банк, а договориться о реструктуризации долга, но банки на это идут очень неохотно, поэтому рефинансирование является оптимальным способом снизить кредитную нагрузку на ваш бюджет.

В этой публикации мы разберёмся в особенностях рефинансирования кредита на автомобиль в 2020 году, расскажем вам об условиях и подводных камнях данной процедур, а также представим список российских банков, которые предлагают подобную услугу сегодня.

  1. Основные виды кредитного рефинансирования
  2. Классическое рефинансирование кредита на машину
  3. Рефинансирование автокредита по программе Trade-in
  4. Документы для рефинансирования автокредита
  5. Банки, предлагающие рефинансирование кредита на автомобиль в 2020 году

Рефинансирование или другими словами, перекредитование представляет собой возможность получить в банке заем на более выгодных условиях, позволяющих частично или в полном объеме погасить уже взятый кредит. Рефинансирование решает сразу несколько задач: оптимизация регулярных выплат по кредиту (сокращение величины ежемесячного платежа), консолидация долга (когда нескольких долговых обязательств превращаются в одно, что позволяет платить один раз в месяц, вместо нескольких, когда кредитов много), управление кредитным процентным риском (переход от плавающей к фиксированной процентной ставке, или наоборот).

Каковы преимущества рефинансирования автокредитов?

Банки, которые занимаются перекредитованием, таким образом перетягивают к себе надёжных заёмщиков, так как рефинансировать займ может только человек, не имеющий просроченных задолженностей. Добросовестный клиент для банка станет источником прибыли на несколько лет, поэтому ему кредитная организация готова предлагать вполне выгодные займы.

Если вас интересует перекредитование автокредитов, список банков окажется довольно большим: почти все крупные организации уже предлагают такие программы. Несколько вариантов рефинансирования:

  • Перекредитование в Райффайзенбанке предлагается для ипотечных программ и иных кредитов, по автокредитованию максимальный срок займа составит 5 лет. Процентная ставка по такому займу составляет 16-17% годовых в зависимости от предоставленного залога и срока, на который должен был быть выдан займ.

Если первый взнос минимален, сумма перекредитования может достигать 1,5 млн. рублей, если сумма первого взноса будет более 40%, сумма может достигать 3 млн. Перекредитование автокредита в банке распространяется только на иномарки, с отечественными автомобилями эта организация не работает.

  • Перекредитование автокредита в Сбербанке предлагается на следующих условиях: эта организация предлагает выдачу потребительского кредита, который погасит предыдущий займ по ставке от 17% годовых. Его плюс – с машину будет снято обременение, после чего её можно будет перепродать или обменять. Сумма перекредитования здесь может достигать 1 млн. рублей и с её помощью можно погашать не только автокредиты.

Сбербанк предлагает возможность собрать кредиты нескольких банков в один для удобства выплат, и число может достигать 5. Срок перекредитования – до 5 лет.

  • Перекредитование автокредита ВТБ 24 предоставляется уже давно, это один из первых банков, который начал работать с подобными программами. Срок здесь может достигать 5 лет, ставка рефинансирования – от 16% годовых.

Это выше, чем по стандартному автокредиту в этом банке, но намного ниже, чем ставки по программам других кредитных организаций, в которые заёмщики могут обратиться в салоне. Потребуется переоформление страхового полиса и иных документов.

Перекредитование автокредита банки могут предлагать и на иных условиях: во многих организациях ставки рассчитываются только индивидуально в зависимости от кредитной истории и платёжеспособности. Перед тем как подавать заявку, заёмщику стоит внимательно разобраться с условиями, чтобы определить, будут ли действительно они выгоднее по новому займу.

Очень часто возникает проблемный вопрос и со страховкой: если новый банк не работает с вашими страховщиками, покупать полис придётся заново. Особенно серьёзно к этому подходит Сбербанк: страхование допускается только в аккредитованной компании, и отсутствие страхового полиса – препятствие, мешающее получению автозайма.


Очень часто возникает проблемный вопрос и со страховкой: если новый банк не работает с вашими страховщиками, покупать полис придётся заново. Особенно серьёзно к этому подходит Сбербанк: страхование допускается только в аккредитованной компании, и отсутствие страхового полиса – препятствие, мешающее получению автозайма.

Порядок перекредитования

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:

  1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
  2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
  3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
  4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался и он не электронный).
  5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

  • национальный паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
  • бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
  • справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
  • кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

  1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
  2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
  3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
  4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
  5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
  6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
  7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:

В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно

  1. При аннуитетном платеже вы уже выплатили банку основную сумму процентов по имеющейся ипотеке, а основной долг почти не уменьшился.
  2. Разница между процентными ставками между новым и старым кредитом составляет меньше 2%.

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячную выплату по одному или нескольким потребительским кредитам.

Полезное видео


Классический вариант перекредитования предполагает обязательное оформление КАСКО на машину, находящуюся в залоге у банка. Стоит отметить, что это довольно ощутимая статья расходов, которая заметно бьет по карману.

Плюсы:

  • Уменьшается процентная ставка
  • Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
  • Автомобиль больше не находится в залоге у банка
  • Нет необходимости обязательно делать КАСКО
  • Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

Рефинансирование автокредита с помощью потребительского займа

  1. Подается заявление в новый банк.
  2. Между сторонами заключается договор потребительского кредитования, в рамках которого установлено, что сумма займа не выдается клиенту на руки.
  3. За счет полученных денег погашается долг.
  4. Новая финансовая компания перечисляет на указанный счет необходимые средства.
  5. Имущество лишается статуса залога.
  6. Погашение потребительского кредита.

Этот вариант – выгодное рефинансирование автокредита для банков. Такое решение оказывается выгодным и для самого должника, так как исключает переоформление залогового имущества. Уменьшить размер кредита в свою пользу и совершать сделки с автомобилем – что может быть лучше для человека, оформившего займ под высокий процент.

Этот способ подразумевает покупку новой машины в рамках программы «Трейд-ин». Клиент получает в банке деньги на приобретение автотранспорта и погашение остатка суммы обязательств по действительной задолженности. Старая машина продается, а выручка используется в качестве первого взноса.

Ссылка на основную публикацию