Порядок действий при оформлении кредита без КАСКО
Перед выбором банка необходимо определится с маркой и моделью автомобиля, узнать цену необходимой комплектации и спросить, с какими банками сотрудничает автосалон.
Вот несколько простых советов, как выбрать хороший банк и избежать таких ситуаций:
Как взять автокредит без обязательного страхования жизни и здоровья
Всё чаще клиенты банков сталкиваются с тем, что при оформлении крупных кредитов от них требуется страхование жизни и здоровья. Уже привычным стало обязательное страхование КАСКО , но многие банковские организации готовы перестраховаться от всех существующих рисков. Автокредит без страховки получить всё труднее, и, несмотря на жалобы клиентов, сотрудничество между банками и страховыми компаниями становится всё более тесным.
В силу закона, а именно ч.2 ст. 935 ГК РФ, банки не имеют права включать без согласия заёмщика страховку в число обязательных условий кредитования. Да, этот закон действительно защищает интересы потребителя банковских услуг, но он не мешает банкам отказывать в оформлении займов.
Можно ли отказаться от страхования жизни, если автокредит уже получен
Но что делать, если автокредит уже получен, а вместе с ним по незнанию и все возможные страховки? Возможно ли вернуть деньги, потраченные на ненужные услуги?
Для начала нужно разобраться, к кому обращаться.
- Если полис был оформлен в банке или автосалоне, то претензию следует направить в кредитную организацию.
- Если же он оформлялся в офисе страховой компании, заявление направляют туда.
Страхование является потребительской услугой, и вы имеете право от нее отказаться, это предусмотрено законом Российской Федерации.
Как и в случае возврата товара в магазин, при отказе от услуги страхования у вас есть 14 дней, это так называемый период охлаждения. За этот срок вам нужно сообщить в страховую компанию, что собираетесь расторгнуть с ними договор. Это относится и к полисам на случай болезни, травмы и потери работы. Главное условие, чтобы успешно оформить отказ, – ни один из страховых случаев не должен был произойти за прошедший период.
Если вдруг страховая компания сообщает, что в договоре прописан пункт о невозможности его расторжения, то помните, что это противозаконно. Вы имеете право обратиться в суд и опротестовать такие условия.
Важно знать, что каско – страхование самого автомобиля – не относится к услугам, от которых можно отказаться в течение периода охлаждения. Расторгнуть такой договор вы уже не можете.
- Если полис был оформлен в банке или автосалоне, то претензию следует направить в кредитную организацию.
- Если же он оформлялся в офисе страховой компании, заявление направляют туда.
КАСКО
Дополнительное авто страхование, которое в отличие от обязательного, покрывает не только ответственность виновника ДТП, но и покрывает сумму ущерба автомобиля для владельца полиса.
Банки намерены всячески защитить собственные риски и, конечно, за счет заемщика.
Хорошая новость в том, что современный рынок предполагает высокую конкуренцию для банков.
В борьбе за клиента, банки предлагают оформить автокредит без КАСКО. Как такое возможно и как взять автокредит без страхования жизни, расскажем по ходу статьи.
Страхование жизни при оформлении автокредитов может быть исключительно добровольным.
Какие банки дают потребительский кредит без страхования: ТОП-10 предложений
Вашему вниманию – список проверенных банков, где можно получить потребительский кредит без страховки. При желании вы всегда можете отправить заявку на займ дистанционно, получить деньги через ближайший офис финансовой компании или заказать доставку на дом.
Изучив предложения, следует отметить, что минимальные процентные ставки банков практически одинаковые. Как правило, они устанавливаются персонально для каждого.
Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:
- предъявить справку о размере заработной платы;
- предъявить копию трудовой книжки или договора, для подтверждения занятости;
- предоставить залоговое обеспечение;
- найти платежеспособного поручителя.
Конечно, вы всегда можете получить выгодный кредит со страховкой жизни. Оформлять продукт или нет – решать только клиенту. Для этого следует изучить все риски, просчитать переплату банку с добровольным бланком и без него.
Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:
Потребительские кредиты, которые можно взять без оформления договора страхования (жизни, здоровья, трудоспособности заёмщика)
Более 40 банков, в которых можно оформить онлайн наличные кредиты без страховки. Плюсы и минусы покупки страхового полиса. Условия кредитования без оформления договора страхования.
Банк
Док-ты
На сайт
Более 40 банков, в которых можно оформить онлайн наличные кредиты без страховки. Плюсы и минусы покупки страхового полиса. Условия кредитования без оформления договора страхования.
Где взять автокредит без страховки
Крупные банковские организации РФ зачастую дублируют условия автокредитования, предлагая заемщику самостоятельно выбрать: оформлять автостраховку или нет.
Среди таких кредиторов можно указать:
- Сбербанк России, Российский Банк «Возрождение», Газпромбанк, ВТБ24 выдают автокредиты без автострахования под 13-17% годовых на срок до 5 (7) лет, но только при 15%-й предоплате;
- Банк Нордеа кредитует покупку авто по ставке от 10 до16,5%, также до 7 лет и без предоплаты (!);
- Процентные ставки за выдачу автокредита у Росбанка выше (от 15 до 22%) при максимальном сроке погашения до 5 лет, но первоначального взноса нет (0%);
- Московский Кредитный Банк предложил покупателям своеобразные «ножницы» процентной ставки: от 11,5 до 23,5%. При оформлении автокредита учитываются фактические особенности каждого кредитозаемщика, а особые преимущества (т.е. ставка минимальная) имеют только надежные клиенты банка с зарплатной картой от Московского Кредитного Банка, крупной суммой депозита или другими обстоятельствами. Срок кредитования – до 5 лет, а первый обязательный платеж = 10% от суммы выданного кредита.
Крупные банковские организации РФ зачастую дублируют условия автокредитования, предлагая заемщику самостоятельно выбрать: оформлять автостраховку или нет.
Ford EcoSport Хома › Бортжурнал › О госпрограмме, о навязанном страховании и о том, как отказаться от него.
Очень много буковок.
Запись будет полезна всем желающим приобрести новый авто по госпрограмме “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”, а так же тем, кто оформляет авто в кредит, да и вообще пользуется любым кредитом.
Часть 1. Госпрограмма
Не знаю, сколько ещё продлится эта программа, но поведую поверхностно об условиях. Основное: государство по этим программам предоставляет скидку на покупаемый новый автомобиль в размере 10% от его стоимости. Об авто: новое авто, произведённое в России не ранее декабря 2017г., стоимостью не более 1,450,000 рублей. Т.е.максимальная скидка 145тысяч рублей.
Требования к покупателю: 1) “Первый автомобиль” — отсутствие любого автомобиля в собственности, на всем протяжении жизни. 2) “Семейный автомобиль” — наличие в семье двоих или более детей.
Нюансы: 1)на стоимость устанавливаемого допоборудования так же можно получить скидку 10%, если оно будет включено в стоимость автомобиля, если же будет оплачиваться отдельно, то не выйдет.
2) автомобиль обязательно должен оформляться в кредит, и обещанные 10% будут напрямую получены банком и добавлены к первоначальному взносу. Вот тут переходим к…
Часть 2. Автокредит и страховка
Не представляю каким образом банки и страховщики делят между собою деньги, ведь пародокс в том, что полученные от государства 10% фактически уходят не в карман покупателю, а в карман страховщика! Придя в банк для оформления автокредита по госпрограмме, банк повесит на вас сразу две “обязательных” страховки: 1) страхование жизни заёмщика 2) страхование покупаемого имущества — в нашем случае для автомобиля КАСКО. В процессе оформления автокредита отказаться от этих страховок практически нереально. А стоимость их обоих вместе может достигать размеров скидки 10%. Например у меня при сумме кредита 275тысяч рублей страхование жизни составило 26 тысяч за два года, каско на год с франшизой 25 тысяч стоило 29 тысяч. Т.е.получая от государства 84тысячи (в моем случае), я вынужден отдать 55тысяч страховщикам — это 2/3 скидки. Выходит государство кормит не меня, а страховщиков. Для примера мой товарищ (купивший автомобиль почти одновременно со мной и получивший почти такую же скидку) заплатил за страхование жизни+КАСКО почти 80 тысяч!
Часть 3. Зачем мне каско? Отказываемся
Удивительно, но при попытке найти в интернете отзывы об отказе от КАСКО, я не нашел практически ничего. Да, есть варианты, когда люди отказываются от каско на второй год кредитования, но чтобы отказаться сразу — не нашел. Но я решил пойти этим путём. Возможно кто-то скажет что я дурак или еврей) я посмеюсь. Мне не жалко денег за КАСКО, но не в том виде, в котором оно предлагается сейчас — с франшизой. Чем дешевле каско, тем больше франшиза, тем меньше толку от каско. Моя каска предусматривала франшизу 25тысяч рублей. Т.е.любая мелкая царапина по моей вине — и я делаю ремонт за свой счёт. Считаю себя хорошим водителем, и крупное дтп вообще не беру в расчёт, на мой взгляд основной плюс от каски в мелких ДТП. Кроме того авто оформлялось на отца, каско тоже на него, и как я понял, если за рулём я, а не он, то каско не действует…хотя в этом я не уверен.
В общем 27февраля мы купили машину и оформили каско стоимостью 29163,20 рублей. Уже через 1 день, 1 марта придя в офис страховщика по КАСКО мы написали заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств. В этот момент мне наверное очень повезло что страховщиком был некий “Мегарусс-д” ранее мне вообще неизвестный. В офисе вообще не было народу, и две девушки немного удивившись такому повороту без проблем приняли заявление на отказ. Спустя ровно 2 недели, 15 марта на счёт поступили 28923,50 рублей — полная сумма каско, за вычетом трёх дней пользования 27февраля-1 марта. Успех! Сразу оговорюсь — у многих банков действуют штрафные санкции за отказ от каско, могут быть даже очень большие штрафы. Внимательно изучите этот момент, чтобы не попасть на деньги, либо поступите так, как сделали мы: закрыли полностью автокредит уже 14 марта. Нет кредита — нет претензий)
Часть 4. Страхование жизни? Спасибо, не надо!
Вызывает ещё больше удивления, чем каско. Больше всего удивляет сумма этой страховки. У меня она составила 26253,96 рубля. За что?! Эта сумма была включена в тело кредита, тем самым автокредит составлял 301253,96, т.е. страхование жизни клиента стоит почти 9% суммы займа. Это грабеж! Для сравнения приведу вам два примера:
1) страхование жизни при ипотеке в Сбербанке стоит 1% от суммы долга — для 300тысяч это было бы всего 3тысячи, для 1млн — 10тысяч
2) страхование жизни при ипотеке у другого страховщика стоит ещё раз в 5 меньше, моя страховка по ипотеке в ингосстрахе стоила около 2тычяч рублей, при страхуемой сумме в 1 млн рублей — это менее чем 0,2% от суммы.
Думаю смысл понятен: надо отказываться! Обязательно! Всем! От любого навязанного страхования жизни!
Отказаться от страхования жизни оказалось несколько сложнее, офиса “втб-страхования” у нас в городе нет, поэтому пришлось отправлять заявление заказным письмом. Предварительно я совершил звонок на горячую линию страховщика, и менеджер отправила мне на почту образец заявления и перечень нужных документов. В соответствии с этими указаниями в тот же день 1 марта я отправил заказное письмо в Москву. По треку письмо было получено 13марта, но на горячей линии мне сообщили что заявление принято в работу 15 марта и на рассмотрение 10 рабочих дней. 27 марта я получил деньги в полном размере до копейки. Несмотря на множество плохих отзывов о “ВТБ-страховании” на известном сайте банки.ру, у меня эта процедура прошла гладко, за что плюсик ВТБ. Так же как и с Каско, следует помнить что при отказе от страхования жизни банк грозят штрафы, в моем случае штрафом является увеличение ставки по кредиту с 12,9 до 15,9%. Но даже увеличение ставки на эти 3% будет в разы экономнее чем платить страховку жизни! Ну а я, как уже говорил выше просто закрыл автокредит, о чем далее. .
Часть 5. Закрытие автокредита.
Посчитав все плюсы и минусы автокредита, воспользовавшись скидкой от государства по госпрограмме, вернув обе навязанные страховки я поступил просто: полностью закрыл автокредит уже 14 марта — через 2 недели после открытия. Переплата по автокредиту составила всего 846 рублей, + оплата каско за 3 дня пользования 240 рублей + оплата заказного письма в ВТБ около 140 рублей. Итого чуть больше 1200 рублей, за скидку от государства 84 тысячи.
Пользуйтесь, не платите зажравшимся страховщикам, не давайте обмануть себя банкам. Удачи на дорогах!
Очень много буковок.
Запись будет полезна всем желающим приобрести новый авто по госпрограмме “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”, а так же тем, кто оформляет авто в кредит, да и вообще пользуется любым кредитом.
Какие бывают автокредиты
Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2022 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:
- Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
- Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
- стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
- Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
- Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.
Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.
Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.
- гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
- возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
- официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
- документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).
Можно ли взять кредит без страховки?
По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:
- ипотека
- автострахование
Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.
Все остальные виды страхования, а именно:
- страхование здоровья от временной нетрудоспособности
- страхование жизни
- титульное страхование от лишения права собственности
- потеря работы (сокращение по вине работодателя)
заключаются на добровольной основе.
Все остальные виды страхования, а именно:
Когда страховка — это выгодно?
Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи. И что делать?
Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.
Отправляете заявку в Тинькофф, получаете одобрение через 20 минут. Договор и карту с деньгами привезут прямо к вам домой. Снять наличные можно без комиссии абсолютно в любом банкомате.
Как получить кредит на автомобиль без страховки
Когда речь идет об автокредитовании, мало какой банк выдает заем без оформления КАСКО, предусмотренного соответствующей программой. Безусловно, некоторые финансовые организации дают автокредит без страхования жизни заемщика, однако при этом процентная ставка может существенно вырасти, поскольку банковскому учреждению необходимо застраховать свои риски. Такой полис поможет избежать существенных проблем в случае попадания залогового автомобиля в ДТП, а также при продолжительной болезни или увольнении, когда получатель кредита не будет иметь возможности внести обязательный ежемесячный платеж. Тем не менее услуга оформления автокредита без страховки достаточно популярна среди заемщиков, и на это есть несколько причин:
- Приобретение автомобиля с пробегом (ранее без обязательного автострахования можно было приобрести только новую машину). Стоимость КАСКО для автомобиля, приобретенного на вторичном рынке, может превышать 10% от его общей стоимости.
- Желание получателя автокредита выбрать страховую компанию самостоятельно, чтобы приобрести полис на максимально выгодных условиях.
Если же нет возможности получить деньги на авто без страховки, впоследствии от этой услуги также можно отказаться. План необходимых действий подобен схеме, описанной выше.
Когда речь идет об автокредитовании, мало какой банк выдает заем без оформления КАСКО, предусмотренного соответствующей программой. Безусловно, некоторые финансовые организации дают автокредит без страхования жизни заемщика, однако при этом процентная ставка может существенно вырасти, поскольку банковскому учреждению необходимо застраховать свои риски. Такой полис поможет избежать существенных проблем в случае попадания залогового автомобиля в ДТП, а также при продолжительной болезни или увольнении, когда получатель кредита не будет иметь возможности внести обязательный ежемесячный платеж. Тем не менее услуга оформления автокредита без страховки достаточно популярна среди заемщиков, и на это есть несколько причин:
Банки, которые выдают потребительский кредит без страховки в 2022
Самостоятельно подбирая, где взять потребительский кредит без страховки придется потратить немало времени. Придется отобрать несколько предложений, а затем сравнить их. При сравнении надо обращать внимание на следующие моменты:
- Ставка. Она напрямую определяет переплату, чем она ниже, тем выгоднее заемщику. Обязательно надо смотреть на проценты страховой защиты. Часто самая низкая ставка предлагается только при заключении договора страхования.
- Условия кредитования и требования к клиентам. Нет смысла обращаться в финансовое учреждение, которое не предлагает нужные сроки и суммы кредитов.
- Надежность финансового учреждения. Если у банка-кредитора отзовут лицензию, то заемщикам часто становится неудобно производить выплаты, получать справки, выписки и т. д.
- Отзывы клиентов. Они позволяют реально оценить качество обслуживания в конкретном банке. А также из них легко узнать, можно ли взять без страховой защиты в конкретном финансовом учреждении и насколько просто это будет сделать.
Если нет желания тратить время и разбираться, в каком банке лучше оформить кредит без страховки, то проще воспользоваться уже готовым рейтингом предложений. В него включены кредитные продукты надежных российских банков с выгодными ставками и другими условиями кредитования, имеющие положительные отзывы от реальных заемщиков.
- Подача заявки. Ее можно оформить в офисе, на сайте финансового учреждения, в онлайн-банке, а иногда и по телефону.
- Получение положительного решения. По потребительским кредитам его принимают в течение 1-3 рабочих дней, а иногда и за 1 час или быстрее.
- Подписание документов. Их следует внимательно прочитать, чтобы убедиться в отсутствии страховки и других платных «опций».
- Получение денег. Они могут быть выданы наличными через кассу или зачислены на карту, счет.
Помощник
- Памятка заемщика
Согласно Гражданскому кодексу РФ, страхование жизни и здоровья заемщика — это добровольная процедура, к которой невозможно принудить законодательно. Страховка обязательна только при авто- и ипотечном кредитовании, и то лишь ее отдельные виды: ОСАГО при автокредите и страхование порчи залогового имущества, его утраты – при ипотеке. Однако не все банки соглашаются исключить страховку из кредитного договора. Таким образом они пытаются минимизировать возможные риски. Еще одна распространенная практика – увеличение процентной ставки по кредиту без страховки, причем разница может составлять до 10% годовых. Поэтому, выбирая договор без страхования в одном из банков, стоит как следует просчитать расходы и убедиться, что он действительно обойдется дешевле, чем если бы вы оплатили страховку.
На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемый список кредитных программ банков, где отсутствуют обязательные условия страхования. Сравнив размеры ежемесячных выплат, вы сможете подобрать для себя наиболее подходящий вариант кредита.
Без справок и визита в банк
Взял автокредит и навязали страховку жизни: как отказаться
Можно ли отказаться от страховки жизни по автокредиту? Да, при соблюдении следующих условий:
- действует период охлаждения (он составляет 14 дней);
- по полису пока не было страховых случаев и выплат от СК.
Отказаться от полиса можно и позже 14 дней, но большинство компаний не возвращают страховую премию (например «Кардиф» и «ВТБ-Страхование») или отдают обратно только часть суммы.
Составьте заявление на отказ от страхования жизни и здоровья и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в страховую компанию.
- номер и дату договора;
- ФИО;
- дату рождения;
- ИНН;
- гражданство;
- адрес;
- данные паспорта;
- контакты;
- одну причину расторжения договора;
- перечень прилагаемых документов.
Если прошло более 14 дней, вопрос скорее всего придётся решать через суд. Но перед этим попробуйте урегулировать проблему мирно, обратившись в банк или в СК.
Если кредит погашен досрочно, вы также можете попытаться вернуть часть страховой премии. Для этого:
- возьмите в учреждении справку о том, что договор закрыт;
- напишите заявление на возврат страховки.
- номер и дату договора;
- ФИО;
- дату рождения;
- ИНН;
- гражданство;
- адрес;
- данные паспорта;
- контакты;
- одну причину расторжения договора;
- перечень прилагаемых документов.
Загрузка...