Как не купить кредитный автомобиль или машину в залоге?

5. Заключение договора

В договоре обязательно пропишите пункт подтверждающий, что на имущество не наложены обременение или арест. А после заключения сделки договор нужно обязательно сохранить. Также ни за что нельзя соглашаться на указание в договоре купли-продажи уменьшенной стоимости автомобиля.

Подробнее о действиях после приобретения залогового автомобиля можно прочесть в этой статье.

Автомобили в зоне риска

Залоговый товар – это гарантия возврата долга заемщику. Автомобиль может находиться в залоге у банка, ломбарда, лизинговой компании, третьего лица. Залогодатель (собственник транспортного средства) заключает договор залога с залогодержателем (кредитором). Документ оформляется как при кредите на авто, так и при займе денежных средств для других целей. В обоих случаях автомобиль гарантирует возврат денег заемщику либо имущества, находящегося в залоге.

Такое имущество по решению суда подлежит передаче кредитору, если заемщик не выплатил долг. Новый владелец транспортного средства в данном случае не защищен законом, поэтому остается ни с чем. Конечно, существует возможность обратиться в полицию и по решению суда вернуть денежные средства от мошенника. Но, как правило, процедура растягивается на годы и шансов вернуть деньги быстро и единоразово полной суммой немного. Существует 5 правил, как обезопасить себя от мошенника.

VitalyNefedov › Блог › Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)?

Вы знали, что в среднем порядка 30% подержанных автомобилей на российском рынке имеют юридические проблемы и зачастую сами продавцы о них не знают?

Также никто не может дать Вам 100% гарантии того, что а/м не будет в кредите, и соответственно в залоге у банка. И на это есть ряд объективных причин.
Во-первых, пока что в России не существует общей актуальной базы кредитных автомобилей, а те, которые есть, — неполноценны, и надеяться на них бессмысленно. Одна из таких он-лайн баз будет запущена Федеральной нотариальной палатой с 1 июля 2014 года в тестовом режиме, но, чувствую я, этот тестовый режим может затянуться не на один год, т.к. собрать столь обширные данные ой, как не просто;
Во-вторых, есть ряд банков, в том числе известных, которые не выкладывают информацию о выданных кредитах в БКИ (Бюро кредитных историй и др.);
В-третьих (на мой взгляд, самое грустное), некоторые банки не забирают у владельца автомобиля ПТС. Т.е. основной регистрационный документ остается у владельца автомобиля на руках, что дает возможность спокойно продать а/м, находящийся в залоге у банка.

Добавлю лирическое отступление перед тем, как сообщить Вам, как себя обезопасить.
Покупая залоговый автомобиль, и не зная об этом, Вы сможете спокойно поставить автомобиль на учет в ГИБДД, в случае, если все платежи в банк продавец делал исправно и своевременно. Но, спустя год или даже несколько лет, если продавец перестал платить кредит, — банк передает дело в суд, а далее имеет полное право лишить Вас честно купленного «четырехколесного коня». Остается только искать продавца и подавать на него в суд, а дело это долгое и неприятное. При этом, к сожалению, вы останетесь без денег и без автомобиля. Добавлю, что продать такой а/м Вы сможете только в том случае, если потенциальный покупатель не «пробьет» Ваш автомобиль хотя бы в ГИБДД. Там-то ему и скажут о наличии обременений на Ваш а/м, к тому времени они уже появятся.
Также по новому законодательству с 1 сентября 2013 года при наличии долгов даже по неоплаченной гос. пошлине или штрафу 300 руб, — через пару месяцев судебные приставы накладывают арест на ваше движимое имущество — на автомобиль (ст.302 ГК РФ). Далее в течение месяца информация попадает в одну из баз ГИБДД. Что влечет за собой невозможность каких- либо регистрационных действий.

Как избежать этого ужаса и максимально обезопасить себя?
Из собственного опыта:
1. Смотрите на владельца. Да- да- да! Именно на владельца! Очень часто они ведут себя подозрительно, нехотя отвечают на вопрос, торопят Вас с покупкой, либо наоборот излишне вежливы и податливы. Несколько раз нам удавалось почувствовать неладное еще до юридической проверки а/м, и избежать плохой покупки;
2. Спрашивайте оригинал ПТС. Обращайте внимание на то, не дубликат ли это. Обычно об этом свидетельствуют пометки слева на полях самого ПТС. Часто продавцы кредитных автомобилей показывают Вам копию ПТС, либо говорят, что забыли его дома/на даче/в туалете и т.д. Как минимум, это должно Вас смутить;
3. Проверьте а/м непосредственно в ГИБДД. Стоит отметить, что база ГИБДД теперь общая, и не важно на каких гос. номерах приобретаемый автомобиль: на московских или челябинских. Вы можете проверить любой автомобиль по базам ГИБДД на наличие арестов, залогов, запретов на регистрационные действия в челябинском МРЭО. По телефону, конечно, никто Вам такой информации не предоставит. Для этого необходимо обратиться в сам МРЭО с продавцом автомобиля и оригиналом документов. На втором этаже здания челябинского ГИБДД можно узнать информацию по обременениям на авто. Вас, конечно, могут послать, или просто пожать плечами и проигнорировать вашу просьбу, либо нужный Вам человек будет на обеде, либо еще какая-нибудь причина, но такова жизнь, иного пути нет. Точнее есть, — зять, сват, отец, брат или хороший друг в ГИБДД, имеющий доступ ко всем 3-м базам. Также вы можете проверить а/м по VIN номеру на самом сайте ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto, но актуальность данной базы также не могут подтвердить даже сами сотрудники полиции.
4. Позвоните в банки. Этот способ максимально сможет обезопасить Вас от покупки кредитного автомобиля. Но здесь тоже есть свои сложности. Не все банки пойдут вам на встречу, многие не смогут технически предоставить Вам нужную информацию, да и банков так много, что до нужного можно просто не дойти и не дозвониться. Также есть организации, которые собирают информацию по некоторым банкам и их залоговым автомобилям. Эти самые организации помогут Вам сэкономить время, но всего лишь по ограниченному количеству банков.
5. Съездите к судебным приставам. Это необходимо, чтобы проверить добропорядочность продавца как гражданина РФ. Судебные приставы сообщат вам о наличии долгов, неоплаченных штрафов, коммунальных платежах, либо заложенностях по кредиту перед банком. Хочется добавить, что эту же информацию Вы можете запросить на сайте федеральной службы судебных приставов www.fssprus.ru, но актуальность данных на текущий момент времени также под вопросом.
6. Попросите предоставить оригинал ПТС а/м. Именно поэтому мы отдаем предпочтение а/м с одним или максимум двумя владельцами, т.к. их проще проверить по судебным приставам и проще отследить историю покупки автомобиля в автосалоне. Если владелец 1 — просите договор купли-продажи с чеком (этот чек, как правило, прикрепляется к договору в автосалоне после оплаты). Также есть вариант позвонить в дилерский центр, в котором покупалась машина и уточнить про форму оплаты. Конечно, не каждый ДЦ сообщит Вам такую информацию. Нам в этом деле помогают нужные связи.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя от покупки кредитного/залогового автомобиля необходимо:
— смотреть в глаза владельцу;
— удостовериться в наличии оригинала ПТС;
— иметь доступ ко всем трем базам ГИБДД;
— обзвонить наиболее популярные банки, вероятность выдачи кредита в которых наиболее высока;
— проверить по ФИО и дате рождения продавца наличие долгов у судебных приставов;
— увидеть своими глазами договор купли-продажи на автомобиль и чек на оплату.

Всем ровных дорог и юридически чистых автомобилей!
Виталий Нефёдов, ЗБС-Авто.рф

Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Проверить авто на предмет залога просто — такая информация размещена в свободном доступе в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Запрос можно сделать, в том числе, по VIN-номеру приобретаемого авто.

Залогодержателем может быть, как банк (в случае если автомобиль приобретен прежним собственником в кредит), так и иное физическое или юридическое лицо.

Уведомление о залоге автомобиля может быть подано нотариусу залогодателем или залогодержателем, а в установленных законом случаях и другим лицом, и залогодержатель вправе ссылаться на право залога в отношениях с третьими лицами только с момента регистрации такого уведомления в системе нотариата.

К примеру, если произошла продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка, то суд по требованию банка может обратить взыскание на предмет залога, находящегося в собственности третьего лица (покупателя), но только в том случае, если банк своевременно подавал уведомление о залоге данного автомобиля, и уведомление было зарегистрировано в системе нотариата до совершения сделки по отчуждению автомобиля залогодателем.

Если в системе нотариата зарегистрировано уведомление о залоге приобретаемого вами автомобиля, то от покупки однозначно следует отказаться.

Помимо залога, также нелишней будет проверка автомобиля на арест, а также на участие в ДТП, нахождение в розыске и иные ограничения.

Что должно насторожить покупателя

Если автомобиль с другого региона, задайтесь вопросом: «Как и зачем она оказалась так далеко?» Чаще всего, чтобы было проще реализовать такие машины, если они украдены или были в авариях. Особенно, когда продавец в ПТС не вписан, ПТС дубликат, причем по базе всего три собственника, номера другого региона. Понимаете, как много неблагоприятных факторов.

Однако покупка была совершена, владелец поехал ставить авто на учет, автомобиль был арестован, так как двигатель и некоторые другие маркированные запчасти оказались с угнанной машины. Случилось, что вин-номер в ПТС и на кузове совпал, а на блоках авто оказался другой вин-номер, который пробивался «в розыске». У такого автомобиля ПТС также дубликат, а собственников по сайту ГБДД всего двое.

Также в ПТС должен быть номер двигателя, который обязан совпадать с указанным на блоке, самого двигателя. Если номер двигателя другой, должна быть отметка о замене, если нет, то отказываемся от авто, либо проходим процедуру перерегистрации.

Внимание, газ! При наличии газового оборудования должна быть отметка в ПТС о переоборудовании. Если нет, либо снимаем газ, либо, опять же, проходим процедуру перерегистрации.

Не рекомендуется покупать авто, если в ПТС нет свободных мест, т.к. в некоторых МРЭО отправляют к хозяину получать дубликат. А если хозяин авто уехал или живет в другом городе, или не отвечает на звонки? Что делать?

Как проверить машину по ВИН коду

Лучше сделать запросы сразу на несколько сайтов:

www.reestr-zalogov.ru Это портал Федеральной нотариальной палаты, созданный в 2014 году. Зайдите во вкладку «найти в реестре», а затем выберите раздел «по информации о предмете залога». Поиск ведется по vin-номеру. Это код из 17 символов, в котором есть информация о производителе и о годе выпуска. Найти его можно в паспорте авто. Также он выгравирован на частях машины: на двигателе, на раме водительской двери и на других деталях. Запрос можно сделать бесплатно.
есть и другие базы: vin.avto.ru, ruvin.ru. Все они ведут поиск по указанному 17-значному коду. Проверить авто на залог по гос номеру нельзя. Поисковые сайты обычно указывают, из каких банков взята информация. То есть охват поиска – только несколько кредитных организаций.
можно проверить, например, на сайте avtocod.ru. Проверить можно как по vin-номеру, так и по госномеру. Доступна проверка даже японского авто. Источниками являются ГИБДД, бюро кредитных историй, ФССП, даже доски объявлений.

Но в Гражданском кодексе есть оговорка (статья 352): если человек не знал о нахождении залога, то залог прекращается.

Способы, помогающие разоблачить “непорядочных продавцов”:

намекнуть продающему на наличие знакомых в рядах гос.автоинспекции, и озвучить желание проверить тех.паспорт по номеру;
просьба предъявления самого исходного договора о купле-продаже вкупе с сопутствующей документацией о платежах, подтверждающих наличную оплату, либо перевод через отделение банка;
указывание реальной цены на авто при составлении договора;
нотариальное заверение гарантии продавца о том, что автомобиль не обременен залогом;
в личной беседе с владельцем тех. паспорта (если таковая возможна) выяснить нюансы владения данной машиной.

Специалисты считают, что шансов выиграть иск у продавца кредитного автомобиля невелик. Поскольку деньги, как уже говорилось, придется ждать неизвестно сколько времени, это если повезет. Кроме того, преступники обязательно исчезают так, что найти их непросто, а получить свои “кровные” и подавно.

Вы купили машину в залоге, кредите или под арестом. Что делать, чтобы её у вас не отобрали?

Казалось бы, все инструменты для проверки машины перед покупкой на предмет обременения доступны и бесплатны, но такие случаи встречаются в практике юристов регулярно: человек отдал деньги за автомобиль, оформил покупку, а в итоге должен отдать её, например, банку. В этой статье разберемся в нюансах отстаивания своих законных прав и правильной судебной стратегии в подобных случаях.

Для начала определимся с главным термином. Добросовестный приобретатель – это человек, который не знал и не мог знать о том, что приобретаемое им имущество принадлежит третьему лицу или имеет какие-либо обременения. То есть, человек, продавший это имущество, не имел права это делать, а покупатель не знал и не должен был об этом знать. В случае покупки машины «с обременением» вам придётся доказывать, что вы – никто иной, как добросовестный приобретатель.

Машина была приобретена с оформлением автокредита. Таким образом, она находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет выплачен кредит. Продать или подарить такой автомобиль можно только с разрешения банка. Но банку невыгодно давать такое разрешение – в случае, если должник не будет оплачивать кредит, машина перейдет в собственность банка.
Автомобиль может быть предметом залога в других сделках, не связанных с автокредитом.
В рамках судебного процесса на автомобиль наложен арест (обеспечительные меры).
В рамках исполнительного производства наложен арест на имущество должника, в том числе – на машину.

До покупки вам нужно проверить автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. С помощью данного реестра можно заказать три вида выписки:

Краткую выписку для любого лица.
Краткую выписку для залогодателя или залогодержателя.
Расширенную выписку для залогодателя или залогодержателя.

Данный реестр ведет Федеральная нотариальная палата.

Если на момент вашего обращения в реестре не числится на автомобиле обременений (не имеет значения, каких: иногда банки проявляют нерасторопность при внесении данных в реестр, иногда имеют место другие причины), машину у вас не заберут, даже если уже после вашей покупки кто-то заявит свои права на нее.

Если встанет вопрос об изъятии у вас автомобиля, то доказывать в суде, что вы – добросовестный приобретатель, придется именно вам.

Следует обратиться в суд с иском о признании вас добросовестным приобретателем и снятии обременения с имущества.

1. В договоре купли-продажи есть пункт, в котором указано, что продавец гарантирует, что данное транспортное средство не заложено, не находится в споре, под арестом, не обременено правами третьих лиц, не является предметом каких-либо иных сделок, ограничивающих право покупателя на распоряжение ими, а также то, что данное транспортное средство полностью и надлежащим образом оформлено для реализации на территории РФ.

2. Указать, что автомобиль проверялся через нотариуса, и сведений о залоге не было. Вы не могли знать, что автомобиль находится в залоге. В соответствии со ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ, Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Иными словами, то лицо, в залоге у которого находится имущество (например, банк), должно самостоятельно и своевременно вносить такие сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

3. Продавцом предъявлен оригинал документа, подтверждающий его права на реализуемый автомобиль (копию такого документа лучше заранее сделать приложением к договору, являющимся неотъемлемой его частью, и реквизиты этого документа прописать в предмете договора).

4. Продавцом передан оригинал паспорта транспортного средства.

5. Автомобиль приобретен с соблюдением требований закона по возмездной сделке путем составления договора купли-продажи. Лицо может быть признано добросовестным приобретателем имущества при условии, если сделка, по которой он приобрел владение спорным имуществом, отвечает признакам действительной сделки во всем, за исключением того, что она совершена лицом, не имевшим права продавать имущество (п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 10, Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав»).

6. В соответствии со ст. 352 Гражданского кодекса РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Положительным примером использования таких аргументов может стать решение Уфимского районного суда №2-565/2017 от 21.03.2017 г.

Российское законодательство предусматривает права залогодержателя на залоговое имущество в отношениях с третьими лицами (в случае отчуждения залогодателем имущества третьим лицам) лишь в случаях, когда имеется запись об учете залога (с момента совершения записи об учете залога) либо когда третье лицо знало или должно было знать о наличии обременения в отношении спорного имущества – именно такую позицию занимают российские суды. (Решение Ленинского районного суда г. Грозного № 2-1246/2018 от 21.06.2018 г.).

Если вы заключили сделку, по которой у вас в залоге находится автомобиль, или в рамках судебного процесса вы просите суд наложить арест на чей-то автомобиль, чтобы это имущество не было продано, вам нужно через нотариуса внести соответствующее уведомление в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Впоследствии именно это действие позволит вам вернуть автомобиль. В противном случае человек, который купит этот автомобиль, может быть признан судом добросовестным приобретателем, и залог с машины будет снят.

Краткую выписку для любого лица.
Краткую выписку для залогодателя или залогодержателя.
Расширенную выписку для залогодателя или залогодержателя.

Содержание

Как авто оказывается в залоге
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Реальные истории о покупке залогового авто
Как проверить авто на залог

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Можно ли разорвать договор купли-продажи

Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:

Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.

Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.

Как купить залоговый автомобиль

Добрая половина новых автомобилей в России приобретается за счет заемных средств, полученных от банков. И несмотря на то, что автокредиты выдаются на основании строгих критериев, снижающих риски просрочки или невозврата, каждый десятый автовладелец задерживает платежи более чем на 30 дней. Два процента и вовсе не могут погасить долг, а это более 10 000 автомобилей в год. Попробуем разобраться, можно ли их купить, насколько это выгодно и как это правильно сделать.

Залоговые автомобили — это купленные в кредит и обеспечивающие возврат денег кредитору. Существует два способа покупки залогового имущества. Когда автовладелец трезво оценивает свои финансовые возможности и готов расстаться со своим автомобилем добровольно. Либо когда залог изымается по решению суда и переходит в собственность банка. В зависимости от этих вариантов у покупателя приглянувшегося автомобиля две тактики.

При любой покупке автомобиля его нужно обязательно проверить на предмет ограничений или обременений. Если эту проверку пропустить, то можно остаться без машины, которую заберет банк, и скорее всего без денег, поскольку найти бывшего владельца и получить с него хотя бы часть суммы будет затруднительно.

Советуют судьи: как не купить автомобиль в залоге

При покупке автомобиля с рук есть вероятность столкнуться с проблемой: он вполне может оказаться в залоге, и тогда покупателю, который ничего об этом не подозревал, придется расстаться с купленным авто. Разумеется, если он не сможет доказать в суде, что он добросовестный приобретатель. Что проверять перед сделкой, чтобы не оказаться в подобной ситуации, и что можно сделать, если банк хочет забрать за чужие долги автомобиль, который, казалось бы, по праву принадлежит вам? Советы покупателям даёт судья Свердловского областного суда Мария Куликова.

“Право.ru” собрало основные советы судьи Марии Куликовой в карточки. Посмотрев видео на официальном сайте Свердловского облсуда, можно подробнее ознакомиться с тем, как не купить авто в залоге. Например, узнать, поможет ли неудачливому покупателю обращение в полицию, спасет ли его указание в договоре пункта об ответственности продавца при предоставлении неточных сведений об автомобиле, как решить вопрос в порядке гражданского судопроизводства, а также во сколько обойдется выписка из реестра залогов и что грозит банку, который вовремя не внес в реестр сведения о заложенном автомобиле, поставив под удар потенциальных покупателей.

Как получается, что люди вынуждены отдать купленную с рук машину банку?

В ГК давно существует положение, что переход права собственности на заложенное имущество не прекращает залога, и новый собственник отвечает по обязательству в части о предоставлении заложенного имущества для обращения на него взыскания. Новая редакция ГК предусматривает, что залог прекращается, если речь идет о добросовестном приобретении имущества.

Почему из документов автомобиля в залоге у банка не видно, что машина заложена?

Хотя залог считается возникшим, официальных отметок и изъятия заложенного имущества не происходит.

А органы ГИБДД не регистрируют залог?

Специальной системы регистрации залогов в органах ГИБДД не существует – отметки о том, что автомобиль находится в залоге, там не делаются.

Где проверить, находится ли автомобиль в залоге?

В реестре залогов. Реестр залогов движимого имущества ведется нотариусами с 2014 года – туда банки вносят информацию об обременении автотранспортных средств залогом.

Можно самому зайти на сайт https://www.reestr-zalogov.ru и распечатать информацию. Или же обратиться к нотариусу и попросить предоставить выписку из реестра залогов.

Информацию надо смотреть на момент заключения договора, а не после того, как вы уже приобрели автомобиль и дело дошло до суда.

Необходимо проверять информацию по VIN-номеру автотранспортного средства, а не только по фамилии владельца.

На что смотрит суд, определяя добросовестность приобретателя?

На совокупность обстоятельств, например:

по рыночной цене или нет было приобретено имущество;
проверял ли покупатель автотранспортного средства до заключения договора купли-продажи возможное обременение автомобиля – обращался ли он в органы ГИБДД, к реестру залогов, проверял ли наличие информации об обременении автомобиля в официальном реестре залогов, который ведут нотариусы;
не была ли сделка совершена между близкими родственниками;
перешло ли фактически право собственности в отношении имущества. Информация может быть проверена путем направления запроса в органы ГИБДД для того, чтобы установить, в отношении кого выставляли штрафы – это всё проверяется, всё устанавливается.

Что должно насторожить покупателя при покупке машины с рук?

дубликат ПТС – раньше банки забирали оригиналы ПТС, однако граждане обходили эту меру, обращаясь в ГИБДД за дубликатом. Сейчас оригинал ПТС, как правило, остается у автовладельца, и сам по себе дубликат должен насторожить;
низкая цена: если автомобиль продается по стоимости, которая явно ниже рыночной, стоит поинтересоваться у продавца, почему;
срочная продажа автомобиля – еще один повод для подозрений;
количество сделок было до совершения последнего договора купли-продажи: если сделок много, то, возможно, это попытки избавиться от заложенного имущества.

Чтобы подстраховаться, можно запросить документы, на основании которых машина изначально приобреталась, возможно, будет видно, что автомобиль приобретался с использованием кредитных средств банка, и тогда можно обратиться в банк, чтобы получить информацию о том, есть ли залог.

Что должно насторожить покупателя при покупке машины с рук?

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Что делать, если купил машину, находящуюся в залоге

Как правило, шансов вернуть деньги не очень много. Но попытаться все – таки стоит.

Связываемся с продавцом автомобиля и предлагаем расторгнуть договор и вернуть деньги. Идеальный вариант. Но, как правило, денег уже нет. Да и продавцом может стать обычный «перекупщик».

Выясняем, о какой задолженности идет речь. Эту информацию вам может дать и залогодержатель, и пристав – исполнитель. Бывает, что при несущественности суммы задолженности, проще самому погасить долг, нежели терять машину.
В этом случае с залогодержателем нужно обязательно заключить письменный договор, что бы спустя какое-то время к вам вновь не были предъявлены претензии о погашении долга или дополнительно начисленных штрафных санкций. Как правило, заключается договор уступки права требования (договор цессии), по которому все оставшиеся требования залогодержателя переходят (то есть продаются) к вам.
Убедитесь, что в этом договоре зафиксировано, что залогодержатель не имеет к вам каких либо претензий.
С договором цессии уже вы, как кредитор, можете обратиться в суд, для предъявления финансовых претензий к бывшему собственнику автомобиля.

Если вариант с погашением долга в принципе не подходит, пишем претензию и обращаемся в суд в целях расторжения договора купли – продажи и возврата денежных средств.
Надеюсь, что договор купли – продажи вы сохранили, так как суд при принятии решения об определении размера требований, будет руководствоваться именно этим договором.
При этом, даже при наличии решения суда и передачи полученного на основании решения суда исполнительного листа с его последующей передачей приставу – исполнителю, шансов на возврат денег также не много. Ваш должник может оказаться неплатежеспособным, по отношению к нему может «стоять очередь кредиторов»… И ситуация может развиться следующим образом: либо пристав – исполнитель примет решение о невозможности взыскания долга и закрытии исполнительного производства, либо вы будете ежемесячно получать по сто рублей (условно) и погашение долга растянется на десятилетия….

Можно написать заявление в полицию о совершении мошеннического действия и введении вас в заблуждении при заключении договора купли – продажи. Но, в любом случае, без доведения до суда не обойтись.

Внимательно рассмотрите ПТС. Наличие на ПТС слова «ДУБЛИКАТ» вполне может означать, что машина находится в залоге, а оригинал ПТС передан в банк на хранение. В настоящее время, каких либо проблем в получении дубликата ПТС нет. Как я уже писала выше, органы ГИБДД при осуществлении регистрационных действий не проводят проверку автомобиля на наличие залогового обременения.
Если у вас возникли какие – либо сомнения в чистоте юридических документов на машину, особенно, если продавец готов существенно снизить стоимость, от покупки этой машины стоит отказаться.

Как обезопасить себя от мошенничества и не купить автомобиль, находящийся под залогом

Если вы решили сэкономить и купить подержанный автомобиль, необходимо чётко понимать, какие риски вас могут при этом ожидать. Один из важных вопросов, который сейчас остро стоит на вторичном рынке автомобиле, — как не купить автомобиль, находящийся в кредите или под залогом?

Существует вероятность того, что покупая автомобиль с пробегом, вы можете приобрести транспортное средство, которое было куплено в кредит, и сумма кредита полностью не выплачена. Таким образом, этот автомобиль является залоговым имуществом и договор купли-продажи будет считаться недействительным. Несмотря на то что вы являетесь добросовестным покупателем и выложили за покупку авто свои честно заработанные деньги, закон в этом случае не на вашей стороне. В случае если настоящий владелец (банк или кредитная организация) обратится в суд, автомобиль вернут настоящему владельцу. Вам же в таком случае придётся судиться с мошенниками, которых к тому времени будет очень сложно отыскать.

Возникает вопрос: как не попасться на удочку мошенников и не купить залоговое авто? К сожалению, официального способа проверки, который бы давал стопроцентную гарантию того, что автомобиль не находится в залоге, не существует. Но существуют некоторые признаки, по которым вы можете определить, насколько чистую сделку вам предлагает продавец: