Экспресс-кредиты: плюсы и минусы

Экспресс заявка на кредит. Особенности. Плюсы и минусы. Отзывы

Срочно требуется кредит, а время на подачу заявки ограничено? В этом случае оптимальным способом получения займа является оформление экспресс-кредита онлайн. Какие особенности отличает оформление экспресс-кредитов? Какие преимущества имеет данный вид кредитования и какие банки оказывают подобную услугу, вы узнаете из этой статьи.

Чем обычный кредит отличается от экспресс-займа

Экспресс-кредит – заем, выдаваемый в течение короткого срока на неотложные нужды по минимальному пакету документов.

Оставить заявку на кредит можно:

Преимущества экспресс-кредитования

сокращенные сроки рассмотрения заявки;
отсутствие залога;
любые цели использования средств (отдых, лечение, товары, транспорт и т.д.);
без поручительства;
в ряде учреждений доступна услуга выезда кредитного специалиста на дом, в офис.

Минусы экспресс-кредита

высокий процент;
завышенные требования к заемщику;
оформление кредитов на сумму, ниже указанной в заявке.

Способы подачи заявки на кредит в банк

Заполнить анкету на получение срочного займа можно:

в отделении банка;
оформив на экспресс-кредит онлайн заявку;
по телефону службы банка;
на специальных сервисах – подача заявки сразу в несколько банков.

Выдача происходит после подачи заявки на экспресс-кредит:

наличными средствами ;
на кредитную карту;
на счет организации – продавца товара.

Условия выдачи экспресс-кредита в банках

Срок рассмотрения заявки – от 10 минут до 1 суток.
Высокий процент – от 35% в год.
Крупные суммы займа (300 – 700 тыс рублей).
Действие договора – 3-5 лет.

Подать заявку на экспресс-кредит могут клиенты:

возраста 18-60 лет;
гражданства России;
с регистрацией в регионе нахождения банка;
со стабильным подтвержденным заработком;
со стажем на последнем месте от 6 месяцев;
с идеальной кредитной историей.

Преимущества хранения экспресс-кредита на карте

Особенности срочного кредитования МФО

Минимальный пакет документов: паспорт и загранпаспорт, военный билет, права на вождение ТС и др. – на выбор.
Срок выдачи займа – 15-20 минут.
Сумма ограничена 30-50 тыс. рублей.
Высокая процентная ставка – до 500-700% годовых.
Крупные штрафы за просрочку – до 1000-1500 рублей и выше.
Кредитная история не проверяется.
Заполнить заявку на кредит и погасить долг онлайн можно через сервисы QIWI, Webmoney, Яндекс.деньги и др.
Перечисление займа на имеющуюся карту в течение 10-15 минут.

Онлайн заявки на кредит принимают:

Банки:

Сбербанк;
Тинькофф;
Альфа-Банк;
Восточный Экспресс Банк и др.

Экспресс кредит в день обращения выдают:

Отзывы об оформлении экспресс-кредитов

Положительными отзывами характеризуются программы экспресс-кредитования банков:

Экспресс-Кредит;
Альфа-Банк;
Банк Москвы и др.

Большинство негативных отзывов получают банки:

Восточный Экспресс Банк;
Экспресс-Волга;
Хоум Кредит Банк;
Тинькофф и др.

Причины отрицательного отношения к банку-кредитору:

навязывание страховки к займу;
сообщение личных данных клиентов посторонним лицам;
звонки от коллекторов при оплаченной задолженности;
повышение процентов после заключения договора в одностороннем порядке;
завышенная ставка кредитования и др.

Все о бизнесе

Как заработать, сохранить и приумножить деньги

Плюсы и минусы экспресс кредитования

Экспресс-кредиты, как особый вид потребительского кредитования, в последние годы приобрели необычайную популярность. Особенностью данного банковского продукта является то, что в заем предоставляется некрупная сумма на короткий срок. В чем преимущества такого кредита для клиента? Чем отличается данный банковский продукт от обычного потребительского кредита?

Ситуации, когда срочно деньги, а занять их негде, случаются часто. Тут и приходит на помощь экспресс-кредитование. В отличие от потребительского кредита, быстрый кредит оформляется в короткие сроки с гораздо меньшим пакетом документов, но при этом и сумма его существенно ограничена. Чаще всего такой кредит оформляют в торговых точках, на покупку дорогостоящего товара (бытовой техники, часов, ювелирных украшений и т.п.).

Преимущества экспресс-кредита

Преимущества данного продукта очевидны:

Заявки на получение кредита рассматриваются банком очень быстро, зачастую, на это требуется не более 1 часа.
Заемщику не нужно собирать кипы документов.
Как правило, для получения такого кредита достаточно всего одного документа – паспорта.

Недостатки экспресс-кредита

Некрупная сумма кредита.
Однако, экспресс-кредитование сегодня является самым дорогим банковским продуктом. Кроме высокого процента по кредиту, заемщику часто приходится платить еще и комиссионный сбор за ведение своего счета. Но такие условия не во всех банках.
Иногда банк оставляет только высокую процентную ставку без каких-либо комиссий. Другой банк снижает процент по кредиту, но в выплаты включает ежемесячную комиссию, о которой заемщик узнает лишь при внесении первого платежа. Третий банк вовсе может предоставить услуги экспресс-кредитования с высокими процентами, комиссией, а также выплатой единовременной суммы за получение наличных средств.

Экспресс-кредиты, в отличие от потребительских, выдаются лишь на некрупные суммы (до 100 000 рублей). Срок пользования таким продуктом составляет максимум три года. Но чтобы не переплачивать баснословные деньги за купленный в кредит товар, брать его целесообразнее на срок от 6 до 12 месяцев.

Несмотря на существенную переплату, экспресс-кредиты пользуются сегодня высоким спросом. Ведь в первую очередь, они дают возможность получить деньги без представления справок, залога и поручителей. Для человека, работающего менее полугода, потребительский кредит получить практически невозможно. Но что делать, если, к примеру, холодильник ему необходим уже завтра? Именно в таких ситуациях экспресс-кредитование становится практически единственным решением.

Плюсы и минусы экспресс-кредита

В последнее время стал популярен такой вид кредитования, как экспресс-кредиты. Разберемся с тем, что из себя представляет такой вид займа.

Что такое экспресс-кредит

В ситуации, когда срочно нужны деньги, а их неоткуда взять, идеально поможет экспресс-кредит – быстрый, простой, без поручителей и без справки о доходах кредит онлайн. Экспресс-кредит – особый вид кредитования, при котором заемщик может получить некрупную сумму на короткий срок. Экспресс-кредит требует куда меньше мороки в оформлении, что, безусловно, на руку людям, которым срочно необходимы деньги.

Ситуаций, когда срочно необходима некоторая сумма денег, которую неоткуда взять без займов, возникают довольно часто. Экспресс-кредитование кажется идеальным выходом из подобных ситуаций. Но действительно ли это так?

Для того, чтобы разобраться в этом, стоит подробно разобрать преимущества и недостатки подобного вида кредитования.

Преимущества экспресс-кредитов

Плюсы подобных займов буквально лежат на поверхности.

Это быстро.
- Заявку на подобный кредит банк будет рассматривать в течение получаса или часа. В самом худшем случае это может затянуться на сутки.
Это просто.
- В большинстве банков для получения экспресс-кредита достаточно одного только паспорта. Заемщику не нужно собирать кипы документов и бегать за различными справками.
Это доступно.
- С вероятностью в 80% (без проблем в кредитной истории) такой кредит будет одобрен, и полученные деньги можно будет потратить на всё что угодно. Деньги же придется отдавать установленными частями на протяжении определенного срока.

Недостатки экспресс-кредитов

Конечно же, полуидеальная картина займа денег у банка «немного и ненадолго» не может быть столь утопичной.

Это дорого.
- Экспресс-кредитование, как показывает статистика, является самым дорогим продуктом банка. В большинстве случаев заемщик переплачивает сумму почти вдвое больше суммы займа.
Это невыгодно.
- Банки ставят огромный или же просто слишком большой процент по займу именно на экспресс-кредиты – и это неудивительно. Это можно счесть наценкой за срочность.
Этого не всегда достаточно.
- Заемщик получает некрупную сумму – до 100 тысяч рублей. При желании на такую же сумму можно взять обычный, потребительский кредит, и притом переплатить намного меньше.

Экспресс-кредит можно взять на срок до трех лет. Для того чтобы избавиться от большого процента переплаты, более чем целесообразно брать его на срок от шести месяцев до года.

Такой вид кредитования, несмотря на столь заоблачные проценты, крайне популярен в наше время. Это связано с тем, что он оформляется быстро, без кучи документов, справок и поручителей.

Брать потребительский кредит или воспользоваться экспресс-займом – дело каждого. Главное – быть вооруженным знаниями и о первом, и о втором.

Плюсы и минусы экспресс-кредита

Наверняка у вас в жизни происходили ситуации, когда срочно нужны были деньги в той сумме, которой у вас на данный момент нет. И, как назло, оформить кредит не было ни времени, ни возможности. Вот тогда то, на помощь, и приходила специальная банковская кредитная программа, называемая экспресс-кредит. Чем же он отличается от других видов кредитов и что из себя представляет? Рассмотрим подробней.

Такой финансовый термин предполагает под собой получение кредита в день обращения на сравнительно короткий срок. Отличительной чертой является и то, что банковская организация предъявляет относительно минимальные требования к документам заемщика.

Да, правда, и выдаваемые суммы при экспресс-кредите – небольшие. Экспресс-кредит потому, наверно, и назван так, что время, которое уходит на принятие решения «выдавать или не выдавать» колеблется всего лишь от тридцати минут до нескольких часов. Еще значительным плюсом является и то, что он выдается без обеспечения и поручительства. Максимум, что вы можете получить – это 50 тысяч рублей. Но существуют банки, предоставляющие и большие ссуды.

Какие документы нужны при оформлении экспресс-кредита

Какие документы нужны при оформлении экспресс-кредита? Всего лишь два основных: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика (водительское удостоверение, карточка страхования пенсионного фонда, пр.) Заемщик обязан заполнить специальную анкету, главным пунктом в которой является кредитная история, а так же максимальные данные о платежеспособности заемщика, наличие имущества, недвижимости, пр.Проверкой таких данных занимается специальная программа, которая тщательно обрабатывает анкету на удостоверении личности заемщика и правдивости информации — и выдает ответ на кредитную заявку. Вот в этом случае очень важна положительная кредитная история, так как этот факт дает хорошие шансы получить кредит в день обращения.

Плюсы экспресс-кредита

Естественно, быстрое оформление экспресс-кредита – его неоспоримое преимущество перед другими кредитными программами. Но, как всегда, не обходится и без недостатков.

Конечно, главный из них – высокие процентные ставки по кредиту, при которых заемщик значительно переплачивает. Это связано с повешенным риском для банка, оформляющего такие кредиты. Вот и происходит компенсация за счет высоких ставок. Некоторые банки все же рискуют и предлагают относительно приемлемые годовые проценты по экспресс-кредиту – от 15 до 19 процентов. Конечно, это они делают из желания привлечь как можно больше клиентов. Но и тут есть «подводный камень» — из-за, порой скрытых, комиссий по обслуживанию и выдачи кредита, эффективная процентная ставка может достигать 50 % годовых.

Практикуемый срок, на который такие кредиты выдаются – от одного года до трех лет. Конечно, заемщик может и досрочно погасить кредит, но и тут нужно внимательно читать договор – некоторые банки учитывают и взымают комиссию при досрочном погашении экспресс-кредита. Есть возможность получить кредит не только в наличных средствах, но и как товарный кредит. В настоящее время, практически в любой торговой организации, существуют банковские пункты, сотрудники которых помогут вам на месте оформить ссуду на покупку товаров.

В связи с тем, что участилось количество невозвратов экспресс-кредитов, оформить его стало сложнее. Банки перестали доверять и выдавать каждому желающему. А на фоне последних экономических неурядиц, граждане сами опасаются влезать в такие банковские программы.

Популярным в последнее время стало использовать экспресс-кредит для покупки товаров, оплаты медицинского обслуживания и образования, а так же туристических путевок и ремонтных работ. Такой кредит приобрел ориентировку на массового потребителя.

Если вы решились брать такую ссуду, что рекомендуем, при заключении договора, обратить пристально внимание на текст, внесенный в договор мелким шрифтом. Так как обычно он скрывает в себе описание всех последующих комиссий и процентных выплат по телу кредита. А так же уточнить у сотрудника банка о величине эффективной процентной ставки. При заполнении анкеты указывать только правдивую информацию.

Резюмирую вышесказанное, хочется дополнить, что экспресс-кредит – прост в оформлении и выдачи ссуды. За счет этого заемщик имеет возможность быстро получить деньги, от наличия которых порой зависит жизнь и здоровье человека. Но параллельно не стоит забывать, что из-за быстроты получения денежных средств – кредит в день обращения обладает высокими процентными ставками и комиссиями, то есть – высокой стоимостью. А что для вас важнее на данном этапе (скорость или переплата) – решать, конечно же, вам.

Экспресс-кредиты: плюсы и минусы кредитования

Экспресс-кредиты – это самый надёжный, а главное быстрый способ получить наличные деньги за короткий срок. В любой момент человеку могут понадобиться денежные средства, которые он незамедлительно возьмёт в кредит самым удобным для него способом. Что же особенного в экспресс-кредитовании? Есть ли в нём подводные камни?

Первооткрыватели в области экспресс-кредитования

Экспресс-кредитование в банковской сфере появилось сравнительно недавно. Первооткрывателями в данной области считаются две финансовые организации:

Банк Русский Стандарт;
Хоум Кредит Банк.

Именно в этих банках впервые появилась возможность взять кредитгражданам при соблюдении двух условий:

При наличии российской прописки;
При наличии безупречной кредитной истории.

Сегодня почти во всех банках действуют свои программы по экспресс-кредитованию. В некоторых из них, кроме паспорта и ИИН, а также вышеперечисленных требований банки просят внести ещё и первый взнос. Однако чаще всего сумма данного взноса не превышает 10% от суммы всего банковского займа. В качестве дополнительных документов могут также потребоваться, например, военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт. Кроме того, каждое финансовое учреждение старается учесть все требования своих клиентов и поэтому предлагает программы по экспресс-кредитованию с учётом разных финансовых возможностей заёмщиков. Так, в банке Русский Стандарт действует около 40-ка разных тарифных планов. Известно также, что предварительное решение по кредитной заявке банки принимают в среднем всего за 20-ть минут. Между тем, многие банки создают свои кредитные программы, ссылаясь на какую-то определённую аудиторию. К примеру, одни банки предпочитают кредитовать граждан в пределах 50-60 лет. Вторые только лиц, достигших 21 год. Третьи отдают предпочтение целевой аудитории в возрасте от 22-х и до 70-ти лет.

Положительные стороны экспресс-кредитов

После общих сведений об экспресс-кредитах, стоит плавно перейти к положительным и отрицательным их сторонам. Так, неоспоримым положительным фактом в пользу экспресс-кредитования является быстрота его оформления и минимизация пакета документов. Ещё один плюс – заёмщик может получить кредит и сразу же приобрести на эту сумму нужный ему товар или услугу. Ещё один положительный момент – это то, что срок кредитования не зависит напрямую от выданной кредитной суммы заёмщику. Четвёртое преимущество заключается в неизменном положении процентной ставки. Она не изменится в течение всего срока пользования кредитными деньгами заёмщиком. Пятый плюс в пользу экспресс-кредита – отсутствие поручительства третьих лиц и залогового обеспечения (наличие первого взноса является необязательным требованием и назначается на усмотрение банка-кредитора). Шестой положительный момент – это то, что погашать кредитный займ можно равными частями (такой график помогает существенно наладить свои ежемесячные расходы и правильно планировать свой бюджет). Седьмой плюс экспресс-кредитования – возможность быстро взять деньги и потратить их по назначению. Например, предприятие ещё не успело расплатиться за поставку товара от поставщиков, и ему нужны срочно наличные деньги. Экспресс-кредит в этом случае будет оптимальным вариантом. И, наконец, седьмое преимущество кредита – при оформлении менеджер банка предложит вам на выбор несколько тарифных планов, которые можно выбрать, учитывая свои возможности и пожелания.

Что нужно запомнить, выбирая тарифный план

Выбирая тарифный план по экспресс-кредиту, следует учитывать следующие моменты:

Не выбирайте вариант с самой маленькой процентной ставкой (обычно этот недостаток банки с лихвой компенсируют большой ежемесячной комиссией);
Воспользуйтесь необходимой формулой и не поленитесь рассчитать реальную процентную ставку (ведь порой бывает, что внешне привлекательная процентная ставка может оказаться не такой и маленькой с учётом всех комиссий и дополнительных расходов по кредиту);
Попросите менеджера банка рассчитать вам суммы ежемесячных платежей по всему сроку кредитования (по ним будет видно, какую сумму переплаты вы будете вынуждены заплатить банку, и какой вид процентной ставки вас ожидает (фиксированный или плавающий));
Внимательно прочитайте все пункты кредитного договора (иногда банки даже могут пересылать по электронной почте образцы договоров, которые в тихой домашней обстановке можно спокойно прочитать).

Отрицательные стороны экспресс-кредитов

Отрицательным моментом экспресс-кредитования являются завышенные процентные ставки (они могут быть выше на 1-2%, в некоторых банках процентные ставки могут достигать 3-5%). Понятное дело, что такие тарифы устанавливаются банками из-за большого уровня риска по кредиту. Второй минус экспресс-кредитования – это короткий срок кредита (Максимальный срок такого займа – 1 год, реже — 2 года). Третьим отрицательным моментом является наличие небольшой суммы займа. Как правило, взять в кредит у банка по любой программе экспресс-кредитования можно от 5 000 и до 150 000 рублей (в очень редких случаях эта сумма может увеличиться до 300 000 рублей).

В конце следует отметить, что экспресс-кредитование, как вы уже заметили, имеет свои положительные и отрицательные стороны. Поэтому перед тем, как его брать в банке, необходимо тщательно всё обдумать и просчитать, дабы свести к минимуму сумму переплаты.

Плюсы и минусы экспресс-кредиток

Кредитные карты с самого своего появления в России пользуются заслуженной популярностью, и даже более высокие процентные ставки и комиссии, а также сложности с обеспечением безопасности платежей не могут поколебать любовь наших соотечественников к таким кредитам. Действительно, оформив кредитную карту, заемщик не привязан ни к кассе банка, ни к его банкоматам. Ему не приходится носить с собой значительную сумму наличных и беспокоиться об их сохранности — ведь картой можно расплачиваться и безналичным путем, через интернет-банк или в магазинах. Плюс к этому, по картам действуют беспроцентные периоды, а револьверная функция позволяет возобновлять доступный лимит после частичного погашения.

Особым интересом у заемщиков пользуются кредитки быстрой выдачи — карточный аналог экспресс-кредитов наличными. Их предлагает большинство банков, работающих в направлении потребительского кредитования. Выдача таких карт происходит в течение 1 дня (а чаще всего — и сразу после оформления ими можно воспользоваться.

В этой статье пойдет речь о недостатках и преимуществах «быстрых» кредитных карт, а также мы приведем пример условий по кредитной карте такого типа.

Плюсы кредитных карт, оформляемых в день обращения клиента

Популярность такого вида карт говорит сама за себя: плюсов для клиентов в них гораздо больше, чем минусов (хотя многие из последних весьма ощутимы, но об этом речь пойдет ниже). Итак, основные преимущества экспресс-карт:

время оформления. Процесс выдачи кредитки такого типа займет не более часа (включая время на консультацию, оформление документов и подписание договора). В результате вы получаете кредитную карту, на которую зачислен оговоренный лимит кредитования;
нет жестких требований к заемщику — не требуется подтверждения дохода (как правило, хотя могут быть исключения), комплект документов минимальный
паспорт и дополнительных на выбор;
достаточно крупные лимиты — максимальные суммы кредитования могут достигать тыс.руб. Стоит заметить, что возросший риск банк закладывает в кредитную ставку и комиссии;
возможна финансовая выгода в сравнении с кредитами наличными — деньги можно снимать частями по необходимости, и платить проценты только за использованную сумму;
отсутствие или маленький размер комиссий за выдачу, обслуживание карты или счета;
широкий круг мест оформления: так как для кредитования этого типа не требуется касса, то кредитки экспресс-выдачи можно оформить не только в офисе банка, но и через интернет, в точках продаж, расположенных в магазинах и торговых центрах. Кроме того, такие карты часты отправляются почтой; — отсутствие мораториев на погашение и графика платежей — платежи по карте можно производить любыми доступными суммами, производить полное или частичное досрочное погашение. Все размещенные на счету карты суммы в тот же день идут в погашение кредита, за счет чего снижаются сумма долга и начисленные проценты;
льготный период (от 30 до 60 дней), в течение которого банк не взимает проценты за пользование кредитом;
повышенная безопасность в сравнении с кредитом наличными — не нужно носить всю сумму с собой, деньги можно снять с карты только при наличии секретного пин-кода.

Недостатки экспресс-карт

Хотя плюсы экспресс-карт и очевидны, стоит заметить, что, во-первых, они в большинстве своем совпадают с плюсами обычных кредитных карт; а во-вторых, существует перечень серьезных недостатков такого вида кредитов, который может существенно поколебать взгляды будущего заемщика. Итак, какие же основные минусы экспресс-кредиток можно выделить?

очень высокие ставки (в большинстве случаев они даже выше, чем ставки по экспресс-кредитам наличными в тех же суммах). Вместе с тем, при добросовестном исполнении заемщиком своих обязательств он может снизить переплату до минимума — достаточно делать крупные платежи в первые месяцы кредитования (в идеале — полностью погашать долг в течение беспроцентного периода);
крупные комиссии за снятие наличных от суммы). Впрочем, это «беда» всех видов кредитных карт, не только экспресс-выдачи. По кредитам наличными аналогичные комиссии отсутствуют. Но стоит заметить, что безналичная оплата услуг и товаров комиссиями не облагается;
высокие штрафы за просрочку платежа;
экспресс-карты мало защищены от мошенничества в сравнении со своими более серьезными собратьями. Так, на экспресс-кредитки не наносятся личные данные собственника — фамилия и имя — что позволяет воспользоваться ею любому человеку. И если для снятия наличных потребуется пин-код, то для оплаты товаров в магазине он не нужен. Таким образом, нужно с вниманием относиться к своей кредитной карте и не доверять ее посторонним людям;
экспресс-кредитки не обладают всем спектром дополнительных сервисов в сравнении с обычными кредитными картами. Зачастую с их помощью нельзя проводить оплату через интернет, участвовать в бонусных программах банка, подключать дополнительные услуги.

Как правильно пользоваться экспресс-кредиткой

Выше было достаточно много сказано, что экспресс-кредитки плохая замена потребительским кредитам или стандартным картам. Тем не менее, существуют случаи, в которых их использование вполне оправданно:

кредитная карта оформляется на «черный день». В таком случае для заемщика важен долгий срок действия карты и низкие комиссии за обслуживание — они входят в преимущества экспресс-кредиток;
денежные средства нужны незамедлительно, и нет возможности ждать оформления и выдачи кредита или карты на стандартных условиях;
нет возможности собрать полный комплект документов для кредитования (неофициальная работа, «серая» зарплата и т.д.);
средства планируется снимать не полностью, а частями;
нужен резервный источник средств (особенно для безналичных расчетов).

Стоит заметить, что пользоваться картой экспресс-выдачи можно абсолютно бесплатно (или снизить до минимума переплату по кредиту), если воспользоваться нехитрыми правилами:

Не снимать средства, в которых нет необходимости;
Не активировать карты, которые высылаются почтой — именно по ним условия кредитования самые непривлекательные, даже в сравнении с другими экспресс-кредитками;
Оценивать свои возможности по уплате до пользования кредиткой (финансовое состояние может меняться каждый месяц, в дальнейшем
появляться дополнительные расходы, которые мешают своевременному возврату долга);
Выплачивать долг (или его большую часть) в течение беспроцентного периода или хотя бы делать крупные платежи в первые месяцы пользования кредитом;
Отслеживать поступление всех платежей, в особенности произведенных через сторонние терминалы, по горячей линии банка или в онлайн-режиме;
Производить оплату через кассу или банкоматы банка, без дополнительных комиссий;
Как можно меньше снимать средства наличными, при этом использовать карту для оплаты покупок и безналичных переводов, за которые не взимаются комиссии;
Оформлять карты без «накладных» комиссий, уплата которых не зависит от фактического пользования кредиткой — за ведение счета, выдачу карты и т.д.;
Как можно меньше пользоваться револьверной функцией карты — именно она, как показывает практика, в большей степени расслабляет заемщиков, заставляет их привыкать к постоянной закредитованности.

“Кредит в кармане” от Русского Стандарта

В качестве примера кредитной карты экспресс-выдачи мы обратимся к банку-пионеру этого вида кредитования «Русскому Стандарту». Выбор не случаен: именно этот банк первым отказался от запрещенных законодательством дополнительных комиссий, поэтому его условия вполне прозрачны и понятны (хотя, как и по другим кредитным картам быстрой выдачи, переплата весьма высока). Итак, речь пойдет о карте «Банк в кармане» от ЗАО «Банк Русский Стандарт». У этого предложения есть бесспорные преимущества, привлекающие заемщиков:

выдача и возможность воспользоваться средствами в день оформления карты;
длительные сроки кредитования — до 60 месяцев;
большой кредитный лимит (максимальный — 150 тысяч рублей);
оформление только по паспорту, подтверждение дохода банком не требуется;
льготный (беспроцентный) период — 55 дней;
минимальный платеж небольшой и легко рассчитывается: всего 5% от суммы долга;
дополнительные комиссии за ведение счета, выдачу карты отсутствуют;
карту можно использовать как дебетовую без ограничений, на остаток средств свыше 500 рублей начисляется небольшой доход;

Условия, как можно заключить, весьма привлекательные. Во всяком случае, в сравнении с экспресс-кредитками других банков они представляются вполне конкурентоспособными, и интерес заемщиков вполне оправдан. Но перейдем к изучению минусов такой кредитки:

процентная ставка весьма высока — 36% годовых;
комиссия за снятие наличных одна из самых больших среди российских банков — 4,9% от снятой в банкомате суммы;
штрафы за просрочку весьма велики, и (что является дополнительным минусом) не зависят от просроченной суммы. Минимальный штраф составляет 300 рублей, и сумма его возрастает с каждым месяцем. Помимо этого, на просроченный долг начисляется повышенная процентная ставка. По таким картам нужно весьма аккуратно относиться к сумме платежа и его зачислению в срок, так как даже просрочка нескольких рублей может иметь весьма неприятные последствия в виде начисления больших штрафов;
карта является не именной, поэтому риск мошенничеств возрастает;
«Русский Стандарт» настойчиво предлагает оформление дорогостоящей страховки от всех рисков, причем каждое страхование обойдется в 50 рублей в месяц. Хотя заметим, что услуга эта необязательна, и от нее можно отказаться. Подчитаем переплату по такой кредитной карте в том случае, если карта оформлена на максимальный срок — 5 лет — а сумма кредита равна 100 тысяч рублей. Предположим, что деньги были сняты в начале срока наличными, и в дальнейшем производились только погашения кредита;
наиболее выгодный режим погашения — возврат всей суммы долга в течение льготного периода (55 дней). Тогда за услуги банка будет уплачено всего 4900 рублей — плата за снятие наличных в банкомате;
рассмотрим вариант, при котором производились минимальные платежи на протяжении всего срока кредитования (как мы помним, банк рекомендует платеж в сумме 5% от долга). Заметим, что такой режим погашения самый рискованный и дорогостоящий
срок выплаты кредита значительно увеличивается, при неправильном расчете минимального платежа есть риск допустить просрочку и уплатить штраф. Более того, за 5 лет выплат нам даже не удастся погасить долг — остаток после 59 месяцев составит около 30 тысяч рублей, которые нужно будет погасить одним взносом. При этом общая сумма платежей составит 196300+4900=212,2 тыс.руб. Итак, переплата составит 112 200 рублей, т.е. 112% (при расчетах полагаем, что страхование не оформлялось);
предположим, что взносы производятся ежемесячно более крупными суммами (к примеру, 3000 рублей). Тогда кредит будет погашен гораздо быстрее — за 54 месяца, а переплата сократится и составит 87% от суммы долга;
платежи по 5 тысяч рублей еще больше сократят переплату и срок кредитования: 49,4% и 29 месяцев соответственно.

Таким образом, грамотный расчет суммы взносов и аккуратное их внесение обеспечит небольшую переплату, а экспресс-карту сделает эффективным и удобным платежным инструментом, постоянным резервным источником дохода. Это позволит вам чувствовать себя более уверенно в финансовом плане и не зависеть от форс-мажорных ситуаций.

Планируя оформить кредит, помните, что разнообразие карт и потребительских кредитов наличными дает возможность выбрать наиболее оптимальный вариант. Экспресс-карты подходят тем, кто ценит время и силы, может рассчитывать свои доходы и желает в кратчайшие сроки и без лишних трудностей получить заемные средства.

Плюсы и минусы экспресс-кредитования

Для многих жителей России кредиты уже давным-давно являются чем-то обыденным. Однако система так называемых быстрых кредитов, которые появились на рынке банковских услуг совсем недавно, до сих пор кажется многим темным лесом.

Однако следует вспомнить, что в самом начале развития банковской системы России фраза «банковский кредит» вызывала у простых граждан самые страшные ассоциации: длительный сбор пакета документов, многодневные ожидания рассмотрения заявки в банке, кабальные условия выплаты процентов по кредиту перед банком и многое другое.

Теперь же ситуация проясняется, и кредиты перестали страшить людей. Возможно, такое перерождение случится и с быстрыми кредитами. Но для начала необхоимо разобраться, что же это такое.

Что такое экспресс-кредит?

Экспресс-кредиты, или как еще их называют, микрокредиты – это небольшие суммы кредитов, выдаваемые на покупку необходимой бытовой техники, проведение ремонта в доме, оплату курсов лечения, покупку путевок на курорты, оплату за обучение и т. д. Данный вид кредитования моментально завоевал популярность благодаря своей доступности и скорости.

Экспресс-кредиты обладают рядом преимуществ, среди которых отсутствие бюрократических препонов (сбор документов, подача заявлений, длительные сроки рассмотрения заявок и т. д. ), которые утомляют потенциальных заемщиков еще до получения всей необходимой суммы. Для получения микрокредитов требуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

Однако, как и в любом деле, здесь есть и свои недостатки. Основным отрицательным моментом является повышенные выплаты процентов по кредиту. Дело в том, что подобные кредиты даются всего лишь на основании одного документа, без всяких залогов и поручительств.

Именно поэтому банк, чтобы минимизировать собственные риски, увеличивает процентные ставки и вводит систему аннуитетных платежей, благодаря которым заемщик в первую очередь выплачивает банку все проценты, а уже потом переходит к выплате самой суммы кредита.

Некоторые кредитные организации предлагают своим клиентам услуги по выдаче экспресс-кредитов на сумму до 500 тысяч рублей при процентной ставке размером от 20% годовых. Максимальный срок кредитования, как правило, составляет 5 лет, но при этом банк не устанавливает моратория на досрочное погашение кредита.

Заявки на получение микрокредитов рассматриваются представителями банка в течение суток с момента подачи заявки. Таким образом, денежные средства зачисляются на банковскую карту заемщика в течение двух дней после обращения в банк. Многими интернет ресурсами предоставляется услуга онлайн заявка на экспресс кредит, с помощью которой клиент отправляет заявку прямо не выходя из дома или рабочего места.

Некоторые кредитные организации предоставляют средства заемщику в течение одного часа. Однако сумма кредита в таком случае не будет превышать 100 тысяч рублей. Срочные кредиты в таких организациях выдаются без поручительства и залога на срок до 3 лет.

На какие цели выдают быстрые займы?

На сегодняшний день некоторые банки предлагают быстрые кредиты на различные цели. Например, банки предлагают разные проценты по кредитам в зависимости от того, на что будут тратиться средства. Так, покупка мобильного телефона обойдется в среднем в 60% годовых, а срок кредита при этом составит 2 года.

Покупка крупной бытовой техники и электроники, выплаты по страховому полису КАСКО, лечение и кредиты на обучение выдаются сроком на год при процентной ставке около 50%.

Также банками предлагаются кредиты и на крупные покупки. В таком случае процентная ставка будет колебаться в значении от 25% до 45% годовых. Процентная ставка зависит от товара и услуги, на которую необходимы денежные средства. Обычно такие кредиты предоставляются только гражданам Российской Федерации, возраст которых на момент подачи заявки составляет не менее 22 лет.

Кроме того, кредитные организации выдают средства на ремонт собственного жилья. Так, быстрые кредиты выдаются в течение получаса с момента подачи заявки. Максимальная сумма кредита на ремонт составляет 300 тысяч рублей.

Следует отметить, что некоторые кредитные учреждения предлагают заемщикам дополнительные привилегии. Например, бесплатная валютная карта Visa или MasterCard, страхование и многое другое.

Выгодно ли?

Безусловно, экспресс-кредитование, как и любой другой вид кредитов, имеет в равной степени и достоинства, и недостатки. Перед тем, как решиться на получение микрокредита следует ответить на несколько вопросов:

1. Какие выгоды можно получить при оформлении микрокредитов?

2. Стоит ли переплачивать дополнительные проценты всего лишь за скорость при оформлении кредита и выдаче средств?

Каждый человек по-разному ответит на эти два небольших вопроса. Для некоторых подобные условия окажутся неприемлемыми, другим же нужно получить деньги как можно быстро, так как вынуждают жизненные обстоятельства.

Однако некоторые кредиты, в которых процентная ставка достигает порядка 60%, должны заставить задуматься потенциальных заемщиков о том, на самом ли деле нужно переплачивать огромные суммы?

Источники:
http://gdemoebablo.ru/plyusy-i-minusy-ekspress-kreditovaniya.html
http://nrc-drive.ru/plyusy-i-minusy-ekspress-kredita/
http://million-rublej.ru/kredit/plyusy-i-minusy-ekspress-kredita.html
http://www.fd7.ru/ekspress-krediti-plusi-i-minusi-kreditovaniya/
http://acredo.ru/sovety/potreb-kredity/pljusy-i-minusy-ekspress-kreditok/
http://pr-credit.ru/plyusy-i-minusy-ekspress-kreditovaniya/
http://creditvsbervbanke.ru/s_m_business/e-invoicing-sberbank-biznes-onlayn