Дадут ли автокредит безработному – банки где взять и как повысить вероятность получения

Как получить автокредит безработному

Чтобы получить автокредит безработный должен знать:

какие документы потребуют кредитные учреждения для оформления;
процедуру оформления.

Чтобы получить автокредит безработный должен знать:

Особенности экспресс-программ

К условиям, которые характеризуют программы для граждан, не имеющих официального трудоустройства, относятся:

высокая процентная ставка;
меньшая вероятность одобрения;
обязательное наличие страховки;
желательно привлечение поручителей;
залог автомобиля;
дополнительные комиссии и услуги (например, добровольное страхование);
ограниченная сумма кредита;
высокий первоначальный взнос;
обязательно отсутствие плохой кредитной истории (лучше, если клиент уже брал и вовремя возвращал кредиты).

Рекомендуется вместе с заявкой на экспресс-автокредит предоставить следующие документы:

Банки, которые дают автокредит безработным

Отсутствие 2-НДФЛ усложняет процесс получения автокредита, однако не делает его невозможным. Для тех, кто не может предъявить справку о заработке, предусмотрены специальные программы с минимальными требованиями к заемщикам.

Выбирая кредит на авто по 2 документам, необходимо быть готовым:

к повышенной ставке (до 20-25% годовых);
сокращению периода погашения с 7 до 5 лет;
снижению кредитного лимита до 1 миллиона рублей;
увеличению доли первоначального взноса до 50%.

Если нет возможности предоставить личные средства для финансирования части покупки, стоит подумать об оформлении потребительского кредита. Тем более, что процентная переплата по отдельным банковским программам сопоставима с выгодным автокредитом.

Если выбор пал на оформление целевого автомобильного кредита, дополнительно стоит учесть затраты на ежегодную страховку КАСКО, прибавляющую к переплате по 5-10% в год.

Программ для автомобилистов без справок о зарплате может быть множество, но переплата по ним может оказаться существенной, когда за 3-5 лет заемщик выплачивает банку и страховщикам 2 стоимости машины. Стоит рассмотреть возможность кредитоваться в банке ВТБ24 (продукт «Автолайт»), либо обратиться в банки Уралсиб, Ренессанс Кредит, Ситибанк, СКБ за потребительским займом под минимальный процент.

Выбирая кредит на авто по 2 документам, необходимо быть готовым:

Автокредит безработному

Не каждый заемщик, который хочет взять автокредит, имеет возможность подтвердить доход. При этом большинство соответствующих программ содержат условие об обязательном официальном трудоустройстве. Как взять заем на покупку машины безработному, и в каких банках действуют такие предложения? Об этом, и также о том, как сделать справку о доходах без официальной работы вы узнаете из статьи.

Большинство кредитных организаций предоставляют займы на покупку транспортных средств только работающим гражданам. Однако отсутствие официального трудоустройства – это не всегда препятствие для получения автокредита. Ведь банки понимают, что многие заемщики основной доход получают из неофициальных источников.

Какие нужны документы

Как и ко всем другим кредитным программам, к автокредиту банки вправе сами устанавливать перечень обязательных к предоставлению документов. Понятно, что список для работающих и безработных идентичен.

Чаще всего это:

Паспорт гражданина РФ без существенных повреждений.
Гражданский паспорт привлекаемого поручителя.
Дополнительный документ для удостоверения личности на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, идентификационный номер, права и т.д.).

В день оформления приобретения в автосалоне у заемщика должен быть договор купли-продажи, оригинал паспорта транспортного средства и справка-счет, в которой указаны реквизиты автосалона для перечисления кредитором денег.

Дополнительно в банковское учреждение еще нужно донести полисы страхования.

Чтобы поставить купленную машину на учет в ГАИ ГИБДД нужно предоставить:

Полис страхования ОСАГО (купить его нужно не позднее чем через 10 суток с момента получения прав собственности на ТС).
Договор купли-продажи.
Паспорт транспортного средства.

Дополнительно в банковское учреждение еще нужно донести полисы страхования.

Требования к заемщику

Взять автокредит безработным можно при условии соответствия следующим параметрам:

быть старше 21 года и младше 65 лет на дату последнего аннуитета;
обладать положительным рейтингом в БКИ;
не иметь действующих, а тем более просроченных долгов в иных кредитных организациях;
быть российским гражданином;
иметь прописку по месту присутствия банковского подразделения.

Также в некоторых случаях для оформления автокредита следует предоставить справки о получении безработным неофициального дохода.

Займ на покупку авто для безработных имеет немало весомых преимуществ:

Требования к заемщику

Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования. Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:

быть гражданином РФ;
находиться в возрасте от 21 до 65 (в некоторых случаях – 70) лет;
иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
обладать хорошей кредитной историей – заемщики с открытыми просрочками по договорам рискуют получить отказ.

К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.

Требования различных банков могут отличаться друг от друга. Но чаще всего заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет);
ИНН;
диплом;
документы на залоговое имущество;
справки или выписки, подтверждающие получение стабильного дохода: дивидендов, процентов по вкладу, прибыли от сдачи недвижимости в аренду, пенсий и пособий;
если заемщик состоит в браке, то необходимо письменное согласие супруги на кредит, а также ее паспорт.

Плюсы и минусы автокредитования людей без работы

Перед тем как обдумывать вопрос, как взять автокредит, стоит проанализировать все тонкости и возможные проблемы данного процесса. Оформление кредита на покупку автомобиля – недешевое дело.

Кредитор продумывает все варианты гарантий того, что заём будет возвращен даже при недобросовестности заемщика.

Одним из способов гарантировать возврат для банка являются более жесткие условия предоставления кредита. К ним относятся:

повышенная процентная ставка;
уменьшенный срок кредитования;
увеличенная сумма первоначального взноса.

Некоторые финансовые организации заключают договор только при наличии залога. Например, это может быть недвижимое или движимое имущество, ценные вещи.

Стоит отметить некоторые подводные камни при оформлении автокредита неработающим лицом. К ним относится покупка страхового пакета, в который входит страхование жизни, здоровья заемщика и авто. Таким образом возникают непредвиденные траты.

Помимо автокредита клиент, у которого отсутствует возможность предоставления подтверждающих доход документов, может попробовать другие способы взятия средств в долг, например, экспресс-кредит. Данный тип кредита является потребительским, по нему не требуется обеспечение. По экспресс-кредиту заемщику выдаются наличные или перечисляются на карточку денежные средства. Так как данный тип кредита ничем не обеспечен, получить его немного сложнее.

Хоум Кредит

Здесь заемщики могут оформить кредит неработающим в возрасте от 22 до 70 лет могут получить до 500 000 руб. по ставке от 11,5% на срок до 5 лет.. Максимальная ставка составляет 23,9%, но для каждого клиента она определяется индивидуально. Подтверждение дохода для «Хоум Кредита» не является обязательным условием, но существенно повышает вероятность одобрения заявки.

Обязательно российское гражданство; Требуется регистрация в регионе оформления кредита; Нужен только паспорт и второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН; Повышенные требования к кредитной истории.

По программе «Больше документов – ниже ставки» вы можете получить кредит до 300 000 руб. без официальной работы. Несмотря на название, здесь кредиты доступны и только по паспорту, однако предоставление дополнительных документов увеличивает шансы на одобрение анкеты и применение сниженной ставки для заемщика.

Кредиты безработным

Все банки, где можно взять кредит безработным по паспорту – условия, ставки. Получите кредит без официального трудоустройства в день обращения, отправив заявку в банк или изучите условия МФО подберите займ безработным.

Все
Онлайн-заявка
Наличными
Пенсионерам
Рефинансирование
С плохой КИ
Без регистрации
Без справок
На карту

Сегодня большинство официально безработных граждан это, как правило, самозанятые люди с хорошим доходом, который они подтвердить никак не могут. Для банков это обстоятельство нередко является поводом для отказа в предоставлении потребительского кредита. Одобрить кредит безработным крупные финансовые организации готовы при условии предоставления залога или наличия надежного поручителя.

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

ЮниКредит Банк выдает экспресс кредиты на сумму до 1,2 млн. рублей на 5 лет, требуя предъявление паспорта и водительского удостоверения.

Предложения банков

Для сравнения условий мы приводим в пример несколько автокредитов, актуальных в Москве в 2016 году:

Срок (мес.)

Если очень хочется новую машину, но нет денег на покупку, перед тем как поставить подпись в кредитном договоре, нужно вспомнить о возможных рисках:

Кто кредитует безработных?!

«ВТБ» предоставляет услугу автокредитования лицам, не имеющим официального трудоустройства. Проект «АвктоЭкспресс» гарантирует заемщику принятие решения по заявке в течении получаса. Максимальная сумма займа составляет 10 миллионов рублей на срок от года до пяти лет. Первоначальный взнос стартует с 20%, ставка начисления процентов от 17. В зависимости от каждого индивидуального случая, параметры могут меняться.

Внешний торговый банк также запустил программу «АвтоЛайт», отличающуюся показателем годовых, который начинается с 16% и длительностью периода погашения долга – 7 лет.

Если предыдущий вариант можно оформить без приобретения страховки, то здесь вопрос покупки КАСКО вынесен в графу обязательных.

«Транскапитал» представляет целую линейку товаров. Зависимо от пожеланий покупателя приобрести новую или подержанную машину, разнятся и характеристики займа. Начиная от 16,5 %, процентная ставка доходит до максимального значения в 22,5%. Срок погашения не превышает 5 лет. Сумма первого взноса начинается от 30%.
«Абсолют» разработал собственную систему и кредитует клиентов под 21% годовых с максимальной суммой в 4 000 000 рублей. Период возврата – 64 месяца, первый платеж начинается от 40 процентов общей стоимости покупки.
«Плюс» финансирует потребителей с максимальной суммой в 1,5 млн. руб. Длительность сроков закрытия долга продлена до семи лет. Процентная ставка стартует со значения в 18,5, а первоначальный взнос не является обязательным платежом.

На сегодняшний день существует большое количество программ, предлагающих получить новое или б/у авто интересующих бренда и модели по оптимальным условиям.

Вопрос как взять автокредит, если работаешь неофициально не кажется таким сложным, когда потенциальный заемщик ознакомлен с выгодными вариантами получения средств и имеет возможность выбора в какую структуру обратиться за финансовой помощью.

Как безработному получить автокредит

Получить ссуду безработному достаточно сложно – банки стараются обезопасить себя и требуют подтверждения благонадёжности клиента. Таким образом, даже люди со стабильным, но теневым доходом ограничены в возможности приобрести транспорт в кредит.

Тем не менее есть организации, оказывающие услуги безработным. Далее мы разберём их условия, возможные риски и альтернативные способы автокредитования.

Автокредит безработному

На покупку авто у частного лица

от 100 000 до 3 000 000

от 100 000 до 5 000 000

от 100 000 до 2 000 000

от 280 000 до 3 000 000

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК

«Свои люди» на покупку автомобиля у физического лица

от 500 000 до 6 000 000

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ УДЕРЖАННЫХ КЛИЕНТОВ (BMW)

от 200 000 до 7 000 000

МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС

Стандартная классическая программа кредитования на новые автомобили

от 100 000 до 10 000 000

ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС

На приобретение нового автомобиля Стандартные условия

от 120 000 до 8 000 000

от 150 000 до 4 000 000

Новый автомобиль Все модели Renault/Nissan/ Infiniti/Datsun

Программа «PROБЕГ» без КАСКО

от 60 000 до 3 500 000

Дорогие транспортные средства по программе «Прайм»

от 100 000 до 8 000 000

FORD OPTIONS ПРОМО

от 100 000 до 4 000 000

Покупка автомобиля, произведенного на территории РФ

от 200 000 до 800 000

Банк Хоум кредит

На покупку автомобиля

от 10 000 до 1 000 000

от 100 000 до 2 000 000

Автомобилей марки Lada

На автомобили KIA

от 300 000 до 5 000 000

АВТОРАССРОЧКА С ХАЛВОЙ

Портал Кредитс.ру собрал для вас все предложения отечественных организаций по автокредиту безработному — всего 372 офферов. Тут вы можете сравнить программы организаций и оставить заявку.

Краткая сводка по программам:

Минимальная ставка — 1%;
Максимальная сумма — 50 000 000 на срок до 10 лет.

на 5 лет
на 7 лет
на 3 года
на 10 лет
на год
на 2 года
на 8 лет
на 6 лет

на Ладу
на Ладу Гранту
на Газель
на Kia
на Ладу Ларгус
на Hyundai
на Volkswagen
на Skoda
на BMW
на Renault
на Toyota
на Nissan
на Ладу Х Рей
на ГАЗ
на Hyundai Solaris

от 200 000 до 7 000 000