Права и обязанности заемщика по автокредиту

Информация про автокредит

Любой кредит, в том числе и автокредит представляет собой сделку между банком и заемщиком. Как и в каждой сделке, он включает в себя права и обязанности обеих сторон. Перед тем, как начать оформлять договор автокредитования, нужно хорошо ознакомиться и с тем, и с другим. Обратите внимание, представленная информация отражает лишь основные, самые важные, моменты. offbank.ru

Всем известно правило – ничего не подписывать, не прочитав кредитный договор, включая тексты, написанные мелким шрифтом, даже если речь про беспроцентный автокредит. Кредитный договор – единственный документ, в котором определены обязанности и права заёмщика и если он вызывает хоть какие-нибудь вопросы и сомнения, лучше разобраться с ними до его подписания. Самое разумное – показать договор юристу. Будет лучше, если вы покажетесь незнающим на старте, чем заплатите за свою скромность в дальнейшем высокую цену. offbank.ru

Необходимо знать несколько основных правил:

  1. Договор должен содержать график внесения оплаты за кредит, дни оплаты и сумму. В нём совершенно прозрачно должны быть прописаны не только данные о процентной ставке, но и о реальном размере ежемесячных платежей, включая все сборы и комиссии. Не доверяйте фразам на подобии “это типовой договор”.
  2. Заемщик может понести и дополнительные расходы. Банки часто делают акцент на низкой процентной ставке, но потом увеличивают свою прибыль с помощью различных комиссий. О них следует узнать заранее, даже если банк предпочтёт об этом сначала не сказать. Комиссии могут быть как единовременными, так и постоянными.
  3. В договоре может оговариваться право банка изменять процентную ставку. Нужно сразу разобраться, при каких обстоятельствах это может произойти.
  4. В договоре оговаривается, что при просрочке платежей по кредиту, устанавливаются пени и штрафы. Заёмщик должен посчитать, в какую сумму может вылиться просрочка на разное количество времени. Если заёмщик просрочил более 3 платежей, банк досрочно расторгает договор и требует полное возмещение кредита. В ином случае, у заёмщика заберут купленную в кредит машину.
  5. Заёмщику нужно посмотреть в договоре, возможно ли погасить кредит досрочно. Если раньше банки относились к досрочному погашению негативно и даже устанавливали для этого случая штрафы, то сейчас это разрешено. Однако, во многих банках, платить более крупные суммы разрешено не раньше, чем через три месяца после выдачи ссуды. Нужно убедиться, что комиссия за эту операцию не большая.
  6. Следует уточнить, предусматривает ли договор право заемщика на рефинансирование кредита. За то время, пока заемщик платит ссуду, обстановка на рынке автокредитования может измениться, а процентные ставки могут существенно снизиться. Может быть, заемщик найдет другой банк, с более низким процентом. Но нужно быть уверенным, что ваш договор предусматривает это обстоятельство или не исключает его. offbank.ru

Чтобы сделать автокредит более комфортным и выгодным, нужно следовать рекомендациям:

  1. Тщательно прочтите договор с кредитором, в том числе и оформляя автокредит в салоне. Нужно четко себе представлять, сколько придется платить банку, а также знать свои обязанности и права.
  2. Нужно знать, что при любых вопросах можно обратиться к брокерам, которые выберут для вас лучшую кредитную программу.
  3. Не стоит отказываться от страховки, ведь она подарит вам спокойствие за ваш автомобиль и защитит от форс-мажорных обстоятельств.
  4. Нужно избегать сомнительных сделок с автокредитом – вы можете стать жертвой мошеннических компаний.
  5. При снижении ваших финансовых возможностей, нужно сообщить об этом банку. В этом случае удастся избежать больших потерь. offbank.ru

Зная свои обязанности и права, серьезно относясь к кредитному договору и к погашению кредита, вы сможете избежать множества проблем и через оговоренное время станете полноценным хозяином своего нового автомобиля. offbank.ru

Внимательно изучите договор, только он отражает условия сделки. Доверяйте крупным, проверенным банкам и автосалонам. Зачастую именно представители отдельных автосалонов вводят покупателя в заблуждение. Также вам будет интересно прочитать о том, как не купить кредитный автомобиль и вообще отличить автомобили, находящиеся в залоге у банка.

letov-kredit.ru

Созаемщик – это кто?

Созаемщик — это не совсем обычный термин, упоминаний о котором нет ни в Гражданском Кодексе РФ, ни в Большой Энциклопедии, ни в большинстве экономических словарей. Откуда же он появился? Отвечаю — из банковской практики, где и применяется. Итак, кто такой созаемщик, каковы его обязанности, права и задачи при кредитовании.

Созаемщик – это человек, который вместе с основным заемщиком отвечает перед кредитором, т.

Потребительские кредиты — Обязанности заемщика по страхованию

Справочник по страхованию

для страхователей и страховщиков

Обязательное страхование транспортного средства заемщика, приобретенного в кредит, и имущественное страхование при ипотеке. Страховка заложенного имущества при ипотечном кредитовании и автокредитах. Обязательства заемщиков по кредитам. Потребительские кредиты и бесплатная страховка.

Обязанности заемщика по страхованию.

Русфинанс Банк

Программа автокредитования VOLKSWAGEN CREDIT EXPRESS

Новая современная динамично развивающася программа автокредитования. учитывающая пожелания поклонников бренда Volkswagen (Фольксваген ). В рамках программы вы можете приобрести в кредит новые легковые автомобили этой всемирно известной марки на привлекательных условиях.

Преимущества программы кредитования VolkswagenCreditExpress:

Volkswagen Credit Express предоставляет вам свободу выбора по условиям страхования:

По желанию Заемщика возможно включение страховых премий по страхованию жизни и здоровья Заемщика в сумму кредита на весь срок кредита КАСКО за счет собственных средств Заемщика или КАСКО включается в сумму кредита на первый календарный год

Договоры, которые заемщик обязан заключить, в связи с договором потребительского кредита (займа)

Договор залога, Договор страхования КАСКО, Договор страхования жизни и здоровья, Заявление на открытие банковского вклада

КАСКО за счет собственных средств Заемщика или КАСКО включается в сумму кредита на первый календарный год

Договоры, которые заемщик обязан заключить, в связи с договором потребительского кредита (займа)

Договор залога, Договор страхования КАСКО, Заявление на открытие банковского вклада

Минимальная сумма кредита 120 тыс.

Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика и какова ответственность поручителя

Одним из способов повысить свои шансы на получение займа является привлечение поручителя: кредитные организации всегда более лояльно относятся к заемщикам, обязательства которых обеспечиваются договорами поручительства. Кто может выступить в роли гаранта, какие требования к нему предъявляют банки, и в каком объеме он будет нести ответственность за несвоевременное погашение кредита заемщиком? На все эти вопросы мы постараемся ответить в данной статье, а также коснемся понятия «созаемщик» и рассмотрим, насколько наличие созаемщика может повысить ваши шансы на оформление займа.

Русфинанс Банк

Минимальная сумма кредита 50 тыс. рублей, максимальная сумма кредита 6,5 млн. рублей.

*Не требуется подтверждение дохода клиента при сумме кредита менее 1 млн. рублей, либо при сумме кредита менее 1,2 млн. рублей, при условии внесения первоначального взноса более 40%.

Кредитное решение на новые автомобили действительно 100 дней, при этом банк оставляет за собой право изменить решение в случае получения негативной информации о Заемщике или изменении параметров кредита.

Поручительство по кредиту

Некоторые кредитные программы предполагают участие в сделке третьего лица, которым выступает поручитель. Это может быть даже не один, а несколько человек, которые ручаются за заёмщика. Присутствие обеспечителя может быть обязательным условием оформления кредита, или же привлечение третьего лица осуществляется по желанию заёмщикам.

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотечному кредиту

Уровень доходов заемщика не всегда «подходит» банку для оформления ипотечного кредита

Но если соискателю не хватает собственной зарплаты, то на выручку всегда можно привлечь созаещмика, а в некоторых случаях даже двух или трех.

Обычно банки охотно соглашаются на это, так как для них наличие созаемщиков – это дополнительная гарантия возврата кредита. А для заемщика это тоже неплохая поддержка — как при оформлении ипотечного кредита, так и в случае, если возникнут непредвиденные проблемы с обслуживанием долга, пишет портал RiaRealty.

Что скрывает договор автокредитования

Чем является автокредит для автолюбителей? Для одних это реальная возможность стать обладателем нового автомобиля уже сегодня, а для других автокредит помогает обзавестись подержанным автомобилем. Но независимо от этого, главное строго придерживаться обязанностей и следить, чтобы соблюдались права заемщика по договору автокредита.

Поручительство по кредиту

Множество людей живут в кредит – ведь это в первую очередь удобно. Взял кредит, купил, что захотелось и скачки цен никак не повлияют. Вот только все удобства относится только к непосредственным заемщикам. А ведь есть люди, которые не получают от кредита ничего, хотя и сильно рискуют – поручители. Увы, немногие люди, соглашающиеся взять на себя поручительство по кредиту, в полной мере осознают свой риск.

Каковы обязанности поручителя по ипотечному кредиту

По действующему российскому законодательству, если заёмщик отказывается погашать ипотечный кредит, скрывается от кредитора и коллекторов, ответственность за обязательства кредитополучателя, оговоренные в договоре, несет поручитель по ипотечному кредиту. Причем последний отвечает перед банком всем имуществом, принадлежащим ему, прежде всего, недвижимостью и автотранспортным средством.

Обязанности заемщика по автокредиту

Ипотека — это кредит, который выдается на приобретение недвижимости, главным условием которого является залог. То есть, квартира, дом, гараж или земельный участок, приобретаемый на заемные средства, попадает в собственность банка-кредитора, где и находится до тех пор, пока долги не будут полностью погашены.

Заемщик имеет полное право использовать недвижимое имущество по его прямому назначению.

Какие права и обязанности возлагает поручительство по кредиту?

Обычно оформляя заем, стать наши поручителями по кредиту мы просим родственников, хороших друзей, а порой и вовсе – коллег по работе. Главное, чтобы такой поручитель соответствовал требованиям банка – имел местную прописку, постоянную работу с достаточным уровнем дохода и т.

Договор автокредита образец заполнения

Для того чтобы оформить автокредит договор вам потребуется в обязательном порядке, как и при любом другом займе. Чтобы не допустить ошибки при заполнении данного документа необходимо заранее подготовиться к его рассмотрению. Сделать это можно при помощи нашего сайта.

Ниже представлен договор автокредита образец которого вам выдадут в банке.

Машину в кредит? Вам нужен Автокредит!

По своей природе автокредит – это все тот же кредитный договор. заключаемый между банком и заемщиком. Однако, кроме условий о сумме кредита, сроке действия и процентной ставке, в таком договоре учитываются и другие обязательные условия.

Прежде всего, такой договор называется целевым. Что это значит?

Кредитный договор по программе автокредитование (обычно так в банках они и называются), заключается с определенной целью – приобрести за счет кредитных средств автомобиль.

Что скрывает договор автокредитования – права и обязанности заемщика, образец

Чем является автокредит для автолюбителей? Для одних это реальная возможность стать обладателем нового автомобиля уже сегодня, а для других автокредит помогает обзавестись подержанным автомобилем. Но независимо от этого, главное строго придерживаться обязанностей и следить, чтобы соблюдались права заемщика по договору автокредита.

Поскольку в договоре участвуют две стороны — банк и автолюбитель, то интересы обеих сторон не должны противоречить друг другу, иначе может возникнуть конфликтная ситуация, результатом которой могут быть очень неприятные моменты.

Прежде чем подписать, нужно прочитать договор

Данное требование распространяется не только на договор автокредитования, но и любые письменные договоренности нескольких участников сделки. Поскольку автомобиль покупается в кредит через автосалон, то выходит, что в процедуре покупки машины в кредит участвуют три стороны:

С автосалоном заключается договор купли-продажи автомашины, но оплата по данному договору происходит двумя частями:

  • Первоначальный взнос вносит автолюбитель-покупатель,
  • Оставшуюся сумму от продажной цены автомобиля перечисляет банк, с которым заключен договор автокредитования.

Получается, что желающему купить автомобиль в кредит нужно быть внимательным вдвойне, т.е. придется изучить два договора, а уже потом ставить свою подпись. Важнее всего в данной процедуре оформления автомобиля в кредит уделить внимание договору автокредита с банком.

Договор купли-продажи носит единовременный характер, и действует до перечисления средств за автомобиль со счета в банке на счет автосалона. А договор автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа, т.е. на протяжении нескольких лет. Поэтому, выйдет «себе дороже» относиться без внимания к подписанию кредитного документа.

Как зачастую происходит подписание договора? Сотрудник банка ставит «галочку» где нужно поставить подпись заемщику, и тот в предвкушении получения автомобиля из автосалона, не задумываясь, ставит подпись. А что подписал, какие условия в договоре могут быть написаны мелким шрифтом, какие заложены в условия договора дополнительные комиссии — все это всплывает гораздо позже, когда кредитный автомобиль уже стоит во дворе.

Условия договора автокредита

Договор, он на то и договор, чтобы стороны сделки договаривались о взаимовыгодных условиях. А поскольку предметом сделки является кредит, и порой немалой суммы, то не нужно стесняться, боясь, что банк откажет выдать кредит на автомобиль, если заемщик начнет отстаивать свои права.

Если не первый, не второй вариант не получается на практике, то придется разбираться в одиночку, т.е. без своего юриста. На что, в основном, следует обратить внимание перед подписанием договора автокредита с банком:

  1. Изучить пункт — Порядок погашения кредита. В договоре должно быть указано, каким способом происходит погашение кредита: аннуитетный платеж или дифференцированный, с указанием процентной ставки по автокредиту.
  2. Следом за этим необходимо обратиться к приложениям к договору автокредита, одним из которых должен быть график погашения кредита. Данный график не простая бумажка с обилием цифр, а документ, который должен показывать заемщику, какой будет для него ежемесячный платеж по договору. Здесь следует быть внимательным, так как расчеты автокредита в приложении должны стыковаться с пунктом о порядке погашения. Другими словами, в графике платежей не должно быть неоговоренных комиссий и скрытых от внимания сборов.

  • Если было замечено, что в графике платежей по кредитному договору присутствуют суммы выше, чем рассчитывали, то необходимо обратиться к пункту, где указаны обязанности заемщика. Как правило, в данный пункт включаются дополнительные расходы для заемщика, которые он, почему-то, должен заплатить банку. Такими расходами могут быть комиссии:
    • За рассмотрение заявки на автокредит,
    • За выдачу автокредита,
    • За открытие кредитного счета в банке,
    • За выпуск кредитной карты,
    • За обслуживание счета,
    • За перечисление или прием платежей по кредиту,
    • За перевод платежа из рублей в валюту (если автокредит в $).
  • Изучить права банка, в части изменения процентной ставки в течение действия договора автокредита. Если с чем-то несогласны, следует указать на это кредитному работнику.
  • Важным пунктом кредитного договора на покупку автомобиля, является пункт, где указаны штрафные санкции за долг и просрок платежей по кредиту. Здесь можно соглашаться или не соглашаться, но необходимо твердо для себя представлять, что форс-мажор может случиться у каждого, а банк при этом будет начислять повышенный процент. Посильный ли будет штрафной платеж для заемщика? Каждый решает индивидуально. А если «финансовый кризис» заемщика затянется на несколько месяцев? Банк будет вынужден реализовать залоговый автомобиль, для погашения автокредита. К этому тоже надо быть готовым.
  • Следует изучить пункт о досрочном погашении автокредита — предусмотрено это или нет. Если предусмотрено, то, на каких условиях, через какой срок, в каком размере и т.д. Не исключено, что может быть указана комиссия за досрочное погашение. Самый приемлемый для заемщика вариант — это досрочное погашение без комиссий и в любой срок автокредита.

    Страхование КАСКО авто и жизни для заемщика

    В большинстве программ автокредитования и, соответственно, в договорах автокредита, заложено обязательное условие страхования КАСКО для кредитного автомобиля. Многие автолюбители считают этот пункт лишним, так как он требует финансовых затрат в самом начале оформления автокредита.

    Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Некоторые банки предусматривают такую возможность, но взамен увеличивают ставку по кредиту. Вроде бы и КАСКО нет, а затраты получаются такими же.

    Получается, что не все автолюбители осознают значимость КАСКО для автомобиля в целом, и для кредитного в частности.

    Договор страхования КАСКО подразумевает страховые выплаты:

    • В случае признания выновным в ДТП,
    • Страхование от угона автомобиля,
    • Страхование от ущерба, как природного, так и физического.

    Иногда страховая премия КАСКО будет составлять до десяти процентов от стоимости автомобиля, но кто способен гарантировать, что мимо вашего автомобиля пройдут все неприятности и катаклизмы?

    Когда наступают печальные моменты в жизни автомобилиста, вспоминают обычно не о стоимости КАСКО, а о размере страховых выплат. Поэтому, автокредит без КАСКО — это не самый лучший вариант для заемщика.

    Анализируя рынок автокредитов, можно сказать, что для автолюбителей доступны займы с неполным КАСКО, или КАСКО с франшиза, что уменьшает затраты заемщика, но в то же время частично защищает автомобиль. Если в кредит приобретается автомобиль престижной марки, то страхование КАСКО от угона будет необходимо, поскольку угон автомобиля не освободит от погашения автокредита, о чем красноречиво говориться в условиях и договоре автокредитования.

    Оптимальным вариантом для заемщика будет включение страховой премии в тело кредита, то есть в договоре автокредита оговаривается, что банк оплачивает страховку, а заемщик выплачивает ее сумму банку, вместе с автокредитом.

    При большой сумме автокредита, а также в зависимости от индивидуальных условий автокредита потребуются не только полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но и страхование жизни заемщика. Этот момент также должен быть отражен в договоре автокредита. Банк, конечно, заботится не о здоровье заемщика, а об возврате заемных средств.

    Какие ограничения накладывает залог автомобиля

    Безусловно, что большинство из тех, кто взял автомобиль в кредит, понимают, что существуют ограничения во владении автомобилем.

    Подобный пункт также должен присутствовать в договоре автокредита. Это требование хоть и присутствует в договоре, но количество мошенников с кредитными автомобилями не уменьшается. Особенно осторожными следует быть покупателям автомобилей с пробегом на вторичном рынке, так как существует риск покупки кредитного автомобиля.

    В договоре автокредита присутствует пункт о том, что оригинал ПТС автомобиля хранится в банке до полного погашения автокредита. Но мошенникам с продажей залоговых машин ничто не мешает получить в ГИБДД дубликат ПТС и продать автомобиль в кредите. Это одна из «прорех» в законодательном звене банк-полиция, так как не существует единой базы кредитных автомобилей.

    Расторжение договора автокредита

    В данном пункте договора банк оговаривает возможные действия в случае расторжения договора при невозможности заемщиком погашения автокредита. Ситуация, мягко сказать, неприятная, но жизненная, от долгов по кредиту никто не застрахован.

    Например, потеря работы, болезнь, кража, пожар и т.п. способны выбить из финансовой колеи самого добропорядочного заемщика.

    Если компромиссного решения по реструктуризации найти не возможно, то придется продавать кредитный автомобиль. Здесь главное действовать с согласия банка, т.е. продажа автомобиля после одобрения банка.

    Продажа автомобиля с одобрения банка — это наиболее приемлемый вариант погашения долга по автокредиту. Худшим вариантом будет — изъятие кредитного автомобиля судебными приставами по решению суда.

    Нетрудно догадаться, что какова бы не была цена автомобиля, приставы его продадут намного дешевле. При таком раскладе, суммы от реализации автомобиля может и не хватить для погашения остатка автокредита.

    Поэтому, все условия расторжения договора автокредита должными быть оговорены «на бумаге», чтобы заемщик представлял все фискальные санкции при образовании невозвратного долга по автокредиту.

    Простые правила автокредитования для заемщика

    Подводя итог изложенному выше, напрашиваются определенные правила для заемщика автокредита, благодаря которым удастся избежать проблем, которые могут возникнуть в процессе оформления и погашения автокредита:

    1. Внимательно и основательно, вместе с юристом, изучайте договор автокредита с банком.
    2. Если какие-то условия договора вас не устраивают, и банк не собирается их уступать, разумнее обратиться в другой банк.
    3. При отсутствии опыта получения выгодного кредита, стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.
    4. Страхование нового автомобиля, равно как и подержанного, это не роскошь, а разумная осмотрительность.
    5. При образовании задолженности и долга по кредиту не следует усугублять ситуацию мошенничеством с кредитным автомобилем.
    6. После принятия Закона о банкротстве физических лиц, внимательно изучить его пункты и не уповать на то, что банки безвозвратно спишут долги.


    Основные условия предоставления автокредита. Права и обязанности заемщика

    Многие россияне задают себе постоянно вопрос – «Жизнь в кредит – хорошо это или плохо?». Ответ на данный вопрос зависит от самого человека и его предусмотрительности. Для того чтобы кредит стал дополнительным инструментом для достижения и реализации целей и желаний, необходимо соблюдать и тщательно изучить информацию о том, что это такое.
    Кредит – финансовая сделка двух сторон, заключенная банком либо иной кредитной организацией (кредитор) с гражданином/юридическим лицом (заемщиком), в которой предусматриваются определенные правила каждой из сторон, а также принимаемые ими обязательства. До заключения договора автокредита, нужно иметь четкое представление об этом виде сделки.

    Внимание – договор!

    Юристы, политики, журналисты и сами банкиры любят повторять прописную истину – внимательно читайте до подписания договор кредита, а особенно те абзацы, которые напечатаны мелким шрифтом.
    Кредитный договор – основной документ, в котором зафиксированы права и обязанности банка и заемщика. Нельзя относиться к подписанию любой официальной бумаги не серьезно. В случае если документ вызывает малейшие вопросы либо подозрения, разрешайте их сразу. Потом уже будет поздно выяснять, так как изменения в подписанный договор внести нельзя. Если кредит оформляется на крупную сумму – внимательно изучите условия договора. Если банк предоставит проект договора для ознакомления, покажите его опытному юристу и проконсультируйтесь. Не бойтесь расспрашивать представителя банка по тем моментам, которые в договоре прописаны не ясно или воспринимаются, не точно и двусмысленно. Лучше создать о себе впечатление, как о недоверчивом, серьезном и вредном клиенте, чем впоследствии удивляться действиям банка и переплачивать за предоставляемые услуги.

    Рекомендуется обращать особое внимание в договоре на следующие условия автокредита:

    1. Режим погашения кредита должен быть прописан четко – даты и размер каждой вносимой суммы. График погашения кредита либо прописывается в самом договоре, либо предоставляется как приложение к договору. Заемщик должен иметь на руках информацию о процентной ставке, размере ежемесячного платежа на весь срок предоставляемого кредита, в том числе в каких суммах банк может списывать комиссии и сборы за услуги, если таковые предоставляются.

    2. Дополнительные расходы, которые банки любят прописывать в договоре мелким шрифтом. Банки, рекламируя для привлечения клиентов низкие процентные ставки, стараются компенсировать недополученный доход за счет комиссий. Обратите на этот момент особое внимание.
    Разновидности комиссий банка:

    • за рассмотрение заявки о выдаче автокредита;
    • за выдачу кредита;
    • за открытие, обслуживание и ведение ссудного счета (счет в банке, открываемый по каждому кредитному договору, на который зачисляются, затем ежемесячно автоматически списываются платежи по кредиту);
    • за прием и зачисление платежей;
    • за конвертацию валютных платежей, если кредит предоставляется в иностранной валюте.

    Комиссий могут быть одноразовыми либо ежемесячными (постоянными). Некоторые банки стараются преподнести клиентам взимание комиссий как преимущество, они идут на всевозможные хитрости. Например, заемщику сообщается о том, что годовая процентная ставка за пользование кредитом составляет 13%, а ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета – всего-то 0,8%. Обратите внимание – комиссия ежемесячная! Не составит труда посчитать, что в год дополнительно придется заплатить 9,6% (0,8 на 12 месяцев). Фактически это означает, что за год клиенту кредит обойдется в 22,6%, а не в 13%!

    3. Банк имеет право указать в договоре кредита об изменении процентной ставки. Случаи, при возникновении которых это допускается, должны быть зафиксированы в условиях предоставления ссуды.

    4. Отдельно в договоре прописываются штрафные санкции за просрочку погашения очередного ежемесячного платежа по кредиту. Рекомендуется обратить на данные пункты договора особое внимание. Подсчитайте сумму, которую придется дополнительно выплатить, в случае несвоевременного внесения платежей. Сколько она составит за день, неделю или месяц. Уточните – начисляется ли данная сумма в процентах фиксировано на сумму задолженности либо за каждый день просрочки. Хорошо подумайте, возможны ли случаи пропуска сроков платежей. Следует знать, что при допуске трех и более просроченных платежей по погашению ссуды – в соответствии с условиями договора, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договорные обязательства и потребовать от заемщика досрочное полное погашение кредита. В случае отказа от выполнения обязательств по договору либо отсутствии достаточных средств у заемщика – изымается залоговое имущество, то есть приобретенный в кредит автомобиль.

    5. Посмотрите – предусмотрено ли в договоре досрочное погашение автокредита, на каких условиях банком предоставляется данное право. Ранее досрочное погашение клиентом ссуды было банками запрещено, так как кредитной организации это невыгодно. На этот случай даже был предусмотрены внушительные штрафные санкции. На данный момент банки, как правило, дают разрешение на досрочное погашение кредита, но при условии – не ранее трех либо шести месяцев с момента выдачи ссуды. Тем не менее, вместо штрафа начисляется комиссия, хотя и в незначительном размере. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора о досрочном погашении ссуды.

    6. Выясните – предусмотрено ли в договоре право на рефинансирование предоставляемого кредита. Так как автокредит выдается на продолжительный срок, рыночные условия могут поменяться и возможно снижение процентных ставок в некоторых банках. Естественно, заемщику будет выгодно произвести рефинансирование кредита и воспользоваться более низким процентом за пользование ссудой. Можно самостоятельно изучить кредитный рынок или воспользоваться услугами кредитных брокеров. Заранее уточните, имеется ли в договоре автокредита запрет на рефинансирование ссуды, если данная услуга разрешена – на каких условиях она предоставляется.

    Для чего нужна автостраховка?

    Страховка – важное условие для получения автокредита. В соответствии с российским законодательством, владелец автомобиля обязан приобрести полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Данный вид страхования предоставляет возможность возмещения убытков страховщиком, в случае участия автомобиля в ДТП (дорожно-транспортное происшествие).

    Многие российские банки, предоставляющие автокредиты, дополнительно требуют от заемщиков страхование приобретаемого автомобиля от угона и нанесения ущерба – КАСКО. Данная страховка покроет убытки в случае похищения автомобиля либо при возникновении чрезвычайных ситуаций – погодных катастрофах (удар молнии, цунами, ураган), нанесении повреждений неизвестными лицами и других.

    Если полис ОСАГО стоит недорого, то КАСКО – достаточно дорогой вид страхования, зависящий от марки автомобиля. В зависимости от условий предоставления услуги страховщиком, цена годового полиса КАСКО может составлять до 10% от стоимости автомобиля. Тем не менее, данный вид страхования гарантирует возмещение расходов на ремонт автомобиля при наступлении страхового случая. При этом данные обстоятельства не повлияют на сумму ежемесячных платежей по погашению автокредита.

    В случае угона либо повреждения автомобиля – выплата страховой суммы производится в двух частях. Часть суммы, соответствующая остатку задолженности заемщика по ссуде, перечисляется банку, а оставшаяся часть – непосредственно заемщику. Таким образом, при потере автомобиля, у заемщика погашаются обязательства перед банком, а также он дополнительно получает значительную сумму.

    Конкуренция на кредитном рынке вынуждает некоторые банки снижать обязательные требования по выдаче ссуды. Например, разрешается не покупать страховку КАСКО либо вместо полного страхования КАСКО, допускается приобретение частичного полиса – как правило, от угона автомобиля. Только заемщик может принять решение – выгодна ли ему минимизация страхования. Ему безусловно выгодно снизить затраты, но не выгодно снижение рисков, так как при угоне или повреждении автомобиля он не освобождается от обязательств по погашению автокредита.
    Существует еще вариант решения по снижению финансовой нагрузки по обязательным видам страхования, предлагаемый банками клиентам – включение в сумму предоставляемого кредита стоимости затрат на приобретение полиса КАСКО.

    Некоторые банки для снижения рисков по невозврату кредитов дополнительно к основным видам страхования (ОСАГО и КАСКО) требуют обязательное оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Приобретение данного полиса выгодно не только банку, но и заемщику – например, в случае тяжелого заболевания заемщику страховой компанией будет выплачено вознаграждение и, в зависимости от суммы страхования, это позволит не только внести текущие платежи по автокредиту, но и полностью погасить ссуду.

    Кому принадлежит автомобиль?

    Возникает естественный вопрос – кто считается владельцем автомобиля, приобретенного в кредит: заемщик или банк? По законодательству на имущество, приобретаемое в кредит, заемщик получает все права, но права на распоряжение собственностью ограничены договором залога, заключаемым с банком-кредитором. То есть, без разрешения банка заемщик не имеет право – продавать либо дарить имущество, переоформлять право собственности на другого гражданина или юридическое лицо, вносить конструктивные изменения, влияющие на оценку стоимости автомобиля.

    Последний момент требует пояснения. Например, заемщик может – закрепить на крыше автомобиля съемный багажник, сделать тюнинг стекол, дополнительно установить противотуманные фары и т.д. Запрещено – заменять дорогостоящие автозапчасти более дешевыми, устанавливать врезные люки на крыше автомобиля и т.д. Только при полном погашении кредита и документальном подтверждении банка о снятии залога с автомобиля, владелец имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

    Заемщику стоит знать следующие моменты. В настоящее время практически в России отсутствует единый реестр автомобилей, оформленных в залог. Хотя оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) находится на хранении в банке, кредитные мошенники, используя указанную ситуацию, обманным путем могут снять с учета автомобиль в ГИБДД. Кроме того, мошенники часто действуют в автосалонах – выбирая потенциальных заемщиков, они предлагают им «выгодную сделку»: оформление кредита на их имя с последующим переоформлением автомобиля за крупное вознаграждение на имя мошенника. Не поддавайтесь соблазну в получении «легких» денег – по законодательству обязательства перед кредитором у заемщика сохраняются, а кредит ему придется погашать в полном объеме.

    Что делать, если нет возможности платить?

    Естественно, застраховаться от всех неприятностей невозможно. Иногда в жизни заемщика возникают обстоятельства, препятствующие своевременному погашению полученного в банке автокредита. Например, рождение ребенка, тяжелое заболевание, увольнение или сокращение на работе и другие. В результате, доходы, на которые изначально рассчитывал заемщик, снижаются. Что следует предпринимать в данной ситуации?

    Не дожидайтесь действий сотрудников банка, а сразу предупредите о возникших обстоятельствах. Банк учитывает пунктуальность осуществления предыдущих платежей и пойдет навстречу в случае положительной репутации заемщика. Если заемщик не в состоянии вносить подряд более трех платежей – сотрудники банка, изучив обстоятельства, могут предложить следующие варианты решения проблемы: реструктуризацию долга или предоставление отсрочки в платежах.

    Может сложиться и иная ситуация, если банк сочтет, что заемщик не в состоянии погасить взятый кредит. В этом случае, для погашения обязательств по кредиту предмет залога (автомобиль) придется продать. Рекомендуется согласовать данное решение с банком и постараться прийти к компромиссному решению – возврату суммы основного долга с отменой штрафных санкций за просрочку платежей. Если сумма, вырученная от продажи автомобиля, будет больше задолженности банку, то разница остается в распоряжении заемщика.

    Существует и неприятная альтернатива для неплательщика – взыскание в суде объекта залога по кредиту. При продаже автомобиля службой судебных приставов, оценка стоимости занижается и ее едва хватает на погашение долга.

    Пути к комфорту

    Не желаете, чтобы автокредит стал источником проблем? Придерживайтесь следующих правил:
    1. Внимательно изучайте договор кредита, заключаемый с банком – необходимо четко знать свои права и обязанности, а также, сколько необходимо заплатить кредитору.
    2. Пользуйтесь услугами кредитных брокеров – они помогут избежать «подводных камней» и разобраться в тонкостях автокредитования.
    3. Не отказывайтесь от оформления страхового договора – защита от непредвиденных ситуаций это спокойствие и снижение рисков.
    4. Соблюдайте осторожность при оформлении автокредита – не общайтесь и не посвящайте в свои планы незнакомцев, которые могут быть мошенниками.

    Договор автокредитования

    Основным документом, который оформляется при автокредитовании, является кредитный договор. От его содержания зависит не только стоимость кредита, но и регулирование самых разных ситуаций, возникающих в процессе кредитования.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Каждый банк имеет свой образец такого договора, но все они имеют перечень обязательных условий. Однако не всегда заемщики изучают оные до заключения соглашения. Можно ли после подписания отказаться от договора по автокредиту?

    Условия

    Договор потому и именуется договором, что стороны должны договориться об условиях сотрудничества. А поскольку сделка касается кредита и как следствие, получения довольно крупной суммы денег, то стеснительность заемщика здесь абсолютно неуместна.

    Необходимо позаботиться о своих правах. Целесообразно изучить предложенный договор вместе с юристом.

    При отсутствии такой возможности лучше всего попросить образец договора и ознакомиться с ним в домашней обстановке. Подписывать документ можно только когда все условия абсолютно понятны.

    Что же содержит в себе договор по автокредиту? Основной перечень условий одинаков для любого подобного документа:

    • данные заемщика;
    • сведения о кредиторе;
    • предмет договора;
    • условия предоставления кредита;
    • порядок погашения займа;
    • права и обязанности сторон;
    • дополнительные условия.

    Но это типовая схема и в зависимости от банка в договор могут включаться самые разные условия. На что потенциальному клиенту обратить особе внимание?

    Прежде всего, изучить нужно информацию о кредиторе и заемщике. Договор должен содержать подробную информацию о кредитующем банке, включая его официальные реквизиты и указание конкретного подразделения.

    Тщательной проверке подлежат и данные заемщика. Не должно быть ошибок ни в фамилии, ни в адресе, ни в паспортных данных. Малейшая ошибка может обернуться серьезными неприятностями при погашении займа.

    Следующий важный пункт это предмет договора. То есть это сумма, которую выдаст банк на покупку авто.

    Нужно учитывать, что в данном разделе указана сумма к выдаче. Выплачивать придется эту сумму плюс начисленные проценты. Здесь же отображается срок кредитования и порядок выдачи средств.

    Далее следуют непосредственно условия кредитования. В этой части указаны процентные ставки, то есть сумма, которую придется заплатить за услуги банка. Сюда же включаются все комиссии, выплачиваемые дополнительно.

    Нередко данный пункт прописывается мелким шрифтом, чтобы не слишком привлекать внимание клиента. Еще здесь указан тип платежей, аннуитетные или дифференцированные.

    При изучении условий кредитования следует изучить и график платежей, прилагаемый к договору. Желательно сложить суммы всех ежемесячных платежей, дополнительные комиссии, сумму страховки и прочие выплаты.

    Если получившаяся переплата в разы превышает начальную стоимость авто, то заключение автокредита однозначно не выгодно. Данный анализ важен и для оценки собственных возможностей по выплатам.

    Не менее важен раздел о штрафах и неустойках за просрочку. Даже при хорошем финансовом положении нужно предусмотреть вариант с выплатой процентов. Финансовая ситуация может поменяться в любой момент.

    Помимо перечисленных пунктов договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможной реструктуризации, рефинансирования.

    Возможно, что при досрочном погашении придется платить дополнительную комиссию.

    При малейшем непонимании какого-то условия нужно попросить банковского менеджера разъяснить неясный момент. Только убедившись, что все условия приемлемы и выполнимы, можно подписывать документ.

    Права и обязанности заемщика

    В последних пунктах кредитного договора перечисляются права и обязанности клиента. Как правило, к обязанностям заемщика относятся такие моменты:

    • погашение кредита надлежащим образом и своевременный возврат полученных средств вместе с начисленными процентами;
    • исполнение обязательств, предусмотренных договором;
    • выплата неустойки за просрочку платежей.

    Среди обязанностей могут упоминаться такие аспекты как уведомление банка об изменениях адреса регистрации, места работы, номера телефона и иных данных. При неисполнении этих обязанностей может предусматриваться выплата неустойки.

    Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:

    • досрочное погашение, частичное или полное;
    • отказ от кредита при соблюдении определенных условий до истечения конкретного срока;
    • своевременное получение информации по кредиту.

    Как оформить, образец

    Порядок заключения договора автокредитования обычно аналогичен для любого банка. Для начала нужно определиться с необходимой суммой и размером возможного первоначального взноса.

    Далее выбирается подходящий банк и подается заявка. Изучив предоставленные документы, банк озвучит допустимую сумму кредита.

    В целом порядок оформления договора автокредитования таков:

    1. Подача заявки и документов в банк. Перечень отличается в зависимости от банка.
    2. Ожидание банковского решения. Может длиться от нескольких минут до нескольких дней.
    3. Выбора автомобиля при одобрении заявки. Обычно на этот процесс дается от одного до шести месяцев.
    4. Заключение договора с продавцом. На данном этапе оформляется договор купли-продажи авто с указанием крайнего срока внесения оплаты.
    5. Внесение первоначального взноса. Надлежащая сумма вносится на счет продавца. При покупке авто без первого взноса данный шаг исключается.
    6. Оформление страховки. Заемщик подписывает договор со страховой компаний. Обычно список таких компаний предлагается банком. Хотя порой можно настоять и на привлечении стороннего страховщика. От страховки можно и вовсе отказаться, но в этом случае процент по кредиту будет более высоким.
    7. Заключение договора автокредита с банком. При этом предоставляются все оформленные на предыдущих этапах документы. Банк перечисляет средства продавцу.
    8. Оформление договора залога. Необходим в большинстве случаев, поскольку приобретенное авто становится залоговым обеспечением кредита.
    9. Получение автомобиля.

    То есть нельзя просто прийти и подписать договор на автокредит. Потребуется совершить определенные процедуры, а за это время можно подробно изучить банковский договор.

    В договоре автокредитования обязательно указываются:

    • сумма первого взноса;
    • процентная ставка;
    • комиссия за оформление кредита;
    • тип платежей;
    • страхование автомобиля и заемщика.

    В качестве примера договора автокредитования можно изучить стандартный договор здесь или тут.

    Но нужно учитывать, что часто в образец, размещаемый на банковском сайте, не включаются различные индивидуальные условия. Многие из них определяются персонально для каждого клиента.

    Потому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его содержанием.

    Причем прочтению подлежат все строки, даже прописанные самым мелким шрифтом. Проставление подписи на договоре автокредита означает, что клиент полностью ознакомлен с условиями и абсолютно с ними согласен.

    Как отказаться от автокредита после подписания договора

    Но, несмотря на многочисленные советы и рекомендации, многие клиенты не читают внимательно договор. И после подписания оказывается, что важные условия не были учтены.

    А порой кредит и вовсе оказывается невыгодным. Модно ли после подписания расторгнуть кредитный договор? Здесь есть несколько вариантов.

    Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

    Беспроблемное расторжение договора возможно, когда банк еще не успел перечислить деньги на счет продавца. То есть фактически услуга займа еще не оказана.

    В большинстве банков от момента подписания договора до перечисления денег проходит несколько дней. В этот период клиент может отказаться от принятых обязательств.

    При этом если уже внесен первый взнос за авто, то он должен быть возвращен. Отказать в расторжении договора банк не вправе.

    По ч.2 ст.821 ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств.

    После перечисления средств

    А вот если деньги продавец уже получил, то ситуация не так однозначна. Продавец не примет обратно уже проданную машину. Да и банк не вправе отозвать уже выплаченные средства. То есть расторгнуть договор у заемщика не получится.

    Для прекращения отношений с банком возможно только два пути. Либо досрочное погашение кредита, либо продажа машины под контролем банка.

    Если заемщик не желает выплачивать кредит, банк может выставить автомобиль на аукцион. Из вырученных средств погашается кредит и начисленные проценты.

    Если какая-то часть средств осталась, она возвращается заемщику. Такой вариант предпочтителен и в случае, когда по какой-то причине заемщик не может выплачивать кредит.

    Можно не дожидаться судебного разбирательства, а самостоятельно предложить банку продать авто и погасить кредит.

    Нюансы

    Расторгнуть договор автокредита можно и иными способами. Например, через продажу автомобиля. Конечно, заемщик не может распоряжаться залогом до полного погашения кредита. И значит, нельзя продать авто без согласия банка.

    Но если найдется покупатель, то он может досрочно погасить кредит заемщика. При этом клиент получает машину в свою собственность и вправе оформить договор купли-продажи автомобиля. Формально получается, что заемщик просто досрочно погасил автокредит.

    Еще одни способ расторгнуть автокредитный договор, заключенный на не выгодных условиях, это рефинансировать его в другом банке.

    При этом расставаться с машиной не придется. Новый банк просто погасит имеющийся кредит через предоставление нового займа на более выгодных условиях.

    Чтобы не возникало проблем с договором по автокредиту и не потребовалось искать варианты его расторжения, нужно внимательно отнестись к процедуре подписания документа.

    Все условия должны быть изучены и проанализированы на предмет самых неблагоприятных ситуаций. Но если уж так случилось, что договор нужно расторгнуть, не нужно конфликтовать с банком.

    Лучшим способом станет мирное урегулирование и достижение компромисса. Необходимо убедить кредитора, что предложенный вариант поможет вернуть кредитные средства и избавит от проблемного кредита.

    В конце концов, банк может учесть изменившиеся обстоятельства клиента и предложить реструктуризацию займа с более длительным сроком кредитования и меньшими платежами.

    Отзывы об автокредите в Юникредит банке вы можете посмотреть тут.

    Как взять автокредит в Русифнанс банке, рассказывается в этой статье.

    Видео: Как отказаться от оформленного кредита?

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
      • Регионы – 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    В чем отличия поручителя и созаемщика по автокредиту, и какие права они имеют?

    Одна из причин, по которым банки отказывают в выдаче автокредита – дохода потенциального заемщика не хватает для обеспечения возврата займа. В этом случае заемщику придется смириться с меньшей суммой кредита и приобрести автомобиль подешевле, или попробовать найти созаемщика либо поручителя.

    Кто такие поручитель и созаемщик, в чем они похожи и чем отличаются?

    Несмотря на то, что оба они отвечают за погашение кредита заемщиком, юридически эти понятия не тождественны.

    Права созаемщика по автокредиту

    Созаемщик является одной из сторон кредитного договора, имеет такие же права и несет равные с заемщиком обязанности. Он отвечает перед банком за полное исполнение обязательств по кредиту, которое подразумевает погашение суммы долга, процентов, неустойки, штрафов и пр. В случае если основной должник не гасит кредит, эту обязанность должен исполнить созаемщик.

    Поскольку он тоже участвует в погашении долга, то может требовать приобретения кредитного автомобиля на праве общей долевой собственности с заемщиком. Но зарегистрировать право собственности в ГИБДД возможно только в отношении одного физического лица. Чтобы исключить неприятную ситуацию, когда созаемщик погасил кредит и остался без возврата долга от заемщика и без прав на приобретенный автомобиль, он должен позаботиться о заключении соглашения с заемщиком. Этим договором стороны должны определить размер доли каждого в праве собственности на транспортное средство, порядок пользования совместным имуществом, права созаемщика на возврат уплаченной по кредиту суммы и пр. В случае отказа заемщика добровольно вернуть деньги, созаемщик может взыскать эту сумму в судебном порядке на основании соглашения. Законом автоматический переход прав кредитора к созаемщику не предусмотрен.

    Поручитель. Его права и обязанности

    Поручитель полностью или частично отвечает за неисполнение обязательств заемщика/созаемщика по кредиту. Его права и обязанности устанавливаются на основании договора поручительства, который заключается между ним и банком. Ответственность поручителя может быть полной или субсидиарной, т.е. ограниченной максимальной суммой, указанной в договоре поручительства. Если сумма поручительства договором не определена, то он отвечает за полное погашение кредита.

    Когда поручитель уклоняется от исполнения договора и отказывается погасить долг заемщика, банк может подать иск и к заемщику и к поручителю одновременно. Так как они солидарные должники, то банку совершенно все равно, кто из них фактически погасит кредит. В случае отсутствия денежных средств у поручителя, задолженность может быть погашена за счет его имущества.

    Поручитель, который полностью исполнил обязательства за заемщиков, автоматически становится на место банка-кредитора и имеет право потребовать от них возместить ему уплаченные суммы. Это право предусмотрено законом. Кроме того, если возврат кредита был обеспечен залогом имущества, то поручитель может получить возмещение убытков за счет его продажи.

    Дополнительные признаки, отличающие созаемщика от поручителя:

    Созаемщик

    Поручитель

    Доходы созаемщика суммируются с доходами заемщика, что позволяет банку выдать кредит на большую сумму.

    Размер дохода поручителя никак не влияет на сумму кредита.

    Доход созаемщика может быть недостаточен для обеспечения всех обязательств, главное – чтобы при оценке суммарной платежеспособности заемщика и созаемщика общая сумма их дохода могла обеспечить возврат всего кредита.

    Финансовое положение поручителя должно быть не ниже платежеспособности заемщика, чтобы обеспечить все обязательства по кредиту.

    Основной заемщик и созаемщик несут ответственность за погашение кредита одновременно, т.е. любой из них обязан исполнить обязательство в предусмотренный кредитным договором срок.

    Поручителя обязан уплатить по кредиту только после того, как заемщик/созаемщик допустил просрочку платежа.

    Обязательства заемщика/созаемщика перед банком прекращаются только после полного погашения долга.

    Для прекращения поручительства законом установлено несколько оснований:

    В чем отличия поручителя и созаемщика по автокредиту, и какие права они имеют?

    Человек, не обладающий специальными знаниями в области авто кредитования может сразу и не понять, чем отличается поручитель и созаемщик по автокредиту. В этой статье пойдет речь об этом, будут рассмотрены основные отличия.

    Не всегда банки готовы предоставить желаемую сумму на приобретение автомобиля. Тогда придется либо смириться и покупать более дешевый автомобиль, либо увеличить уверенность банка в платежеспособности клиента путем привлечения созаемщика или поручителя. Начать стоит с поручителя.

    Институт поручительства в автокредитовании

    Привлечение поручителя может значительно увеличить шансы на одобрение заявки со стороны банка. В большинстве случаев, крупные автокредиты выдаются при наличии и поручителе, и дополнительного заемщика. Законодательной основой института поручительства является ГК РФ, положения которого закрепляют обязанность отвечать перед банком по поводу исполнения договора заемщиком.

    Для правильного оформления потребуется заключать дополнительный договор поручительства. В нем может быть выбран один из двух видов ответственности: субсидиарная и солидарная. Солидарная ответственность заключается в равенстве сторон. Это значит, что банк может требовать полной оплаты кредита у кого угодно: заемщика либо поручителя.

    ВНИМАНИЕ . Если возникнуть какие-либо спорные ситуации, кредитор сможет подать исковое заявление в суд с целью призвание к ответу другой стороны.

    Субсидиарная или дополнительная ответственность заключается в том, что банк сначала обязан предъявить требования к основному заемщику и только в случае его отказа от исполнения обязательств, к поручителю. В то же время поручитель оказывается защищен от недобросовестного заемщика. Если поручителем были внесены средства в счет кредит, он может истребовать их у заемщика, а при его отказе, обратиться в суд. Для этого понадобится совсем немного документов: договор поручительства, кредитный договор, все платежные документы (чеки) и письменный отказ должника от возмещения денег поручителю.

    Влияние поручителя на решение банка

    Вполне очевидно, что наличие поручителя увеличивает процент одобренных заявок, ведь уверенность банка в полном возврате его денег растет. Однако не каждый сможет стать поручителем, каждая кредитная организация может предъявлять свои требования, но чаще всего это достижение определенного возраста и хорошее материальное положение. Учитывается и кредитная история, чем она лучше, тем больше шансы. А вот суммарные доходы поручителя на максимальную сумму займа никак не повлияют – важна только способность поручителя нести ответственность по долгам заемщика.

    Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

    Созаемщик в договоре кредитования на автомобиль

    Созаемщик является одной из сторон кредитного договора, у него есть свои права и обязанности. Чаще всего они привлекаются, когда основного дохода для получения одобрения со стороны банка не хватает. Самые частые созаемщики – члены семьи и другие близкие родственники. Его основная цель – гарантия полного исполнения обязательств по договору. В случае если основной заемщик не способен выполнять требования банка, ответственность ложится на плечи дополнительного, именно ему придется оплачивать сумму основного долга, возникшие штрафа и пени.

    Если сравнивать его с поручителем, доходы дополнительного заемщика будут влиять на максимальную сумму, которую банк сможет предложить. На каждый кредитный договор позволяется привлекать до пяти созаемщиков (и каждый из них будет соответственно повышать максимальную сумму кредита).

    Основные отличия от поручителя:
    • от платежеспособности дополнительных заемщиков будет зависеть максимальная сумма кредита;
    • наравне с основным заемщиком дополнительный подписывает договор и несет по нему обязательства;
    • в случае прекращения выплат со стороны заемщика, обязанность переходит на дополнительного автоматические, решение суда здесь не потребуется;
    • если по договору были привлечены и созаемщик, и поручитель, то последний будет привлечен к выплатам только после признания судом неспособности платить первого.

    Однако несмотря на это, в большинстве случаев, получение крупного автокредита только при наличии созаемщика маловероятно.

    Как говорилось ранее, созаемщик обладает перечнем прав, так как он является плательщиком по долгу, то у него есть право требовать общую долевую собственность на автомобиль. Другими словами, без согласия дополнительного заемщика, основной не сможет полностью распоряжаться автомобилем. Важно, что поставить автомобиль на учет в ГИБДД допустимо только на одно физическое лицо.

    ВАЖНО . Во избежание подобных неприятных ситуаций сторонам займа следует заключить между собой дополнительной соглашение, в котором все подобные детали будут урегулированы (размер доли каждого участника, как будет использоваться имущество, будет ли предоставлена созаемщику право на возврат потраченных средств). Отказ основного должника на возврат средств дополнительному – право последнего на подачу искового заявления в суд.

    Отдельно стоит рассмотреть ответственность перед банком членов семьи должника. Беспочвенные требования банка на совершение платежей незаконны и платить в этом случае не надо, можно просто игнорировать. Обязанности по кредиту несет только сам должник, ни на кого кроме него они не распространяются.

    Родственники могут быть плательщиками только в определенных случаях:
    • если родственник выступает в качестве созаемщика или поручителя;
    • при принятии наследства от лица, являющегося должником;
    • при расторжении брака супругами.

    Стоит отдельно рассмотреть ситуацию расторжения брака. Не всегда банк может требовать с супруга деньги. Это допустимо, только если был заключен по этому поводу брачный договор и автомобиль был приобретен во время совместного проживания. Долги супругов до вступления в брак остаются личными. Следовательно, можно сделать вывод, что по автокредиту будут платить всегда созаемщики и поручители, а вот супруги только при наличии определенных обстоятельств.

    Источники:
    http://letov-kredit.ru/obyazannosti-zaemschika-po-avtokreditu-29521/
    http://avtomobilkredit.ru/page/chto-skryvaet-dogovor-avtokredita
    http://findept.ru/avtokredity/articles/osnovnye-usloviya-predostavleniya-avtokredita-prava-i-obyazannosti-zaemschika/
    http://finbox.ru/dogovor-po-avtokreditu/
    http://law03.ru/avto/article/poruchitel-i-sozaemshhik-po-avtokreditu
    http://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/poruchitel-i-sozaemshchik-po-avtokreditu
    http://credits.ru/publications/avtokredity/gosprogramma-avtokreditovaniya-na-2018-god-kak-poluchit-avtokredit-po-gosprogramme/

  • Ссылка на основную публикацию