Особенности автокредитования по государственной программе

Госпрограмма автокредитования на 2020 год. Как получить автокредит по госпрограмме

  • 1. Суть программы автокредитования
  • 2. Условия и сроки программы
    • 2.1 Требования к заемщикам
  • 3. Список автомобилей по государственной программе автокредитования
  • 4. Порядок оформления автокредита
    • 4.1 Перечень необходимых документов

    Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

    Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2020 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

    Суть программы автокредитования

    По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

    • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
    • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

    Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

    В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

    • ставка уменьшилась на 6,7%;
    • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

    Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

    Условия и сроки программы

    По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2020–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

    Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2020 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

    Требования к заемщикам

    В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

    Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

    • иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
    • быть гражданином Российской Федерации;
    • документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

    Для покупки семейного автомобиля требуется:

    • быть гражданином России;
    • иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
    • не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

    В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

    • возраст 18-65 лет;
    • действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

    В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

    Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

    Список автомобилей по государственной программе автокредитования

    Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

    Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

    • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
    • Datsun;
    • Nissan;
    • Renault;
    • Volkswagen Polo, Jetta;
    • Chevrolet;
    • Peugeot;
    • Toyota Corolla;
    • Opel Astra;
    • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
    • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
    • Skoda;
    • Mitsubishi Lancer;
    • LADA;
    • Bogdan;
    • KIA.

    Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

    Порядок оформления автокредита

    Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

    Оформление автокредита включает:

    • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
    • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
    • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
    • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
    • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
    • уплата первоначального взноса;
    • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
    • оформление страхового полиса на авто;
    • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
    • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
    • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
    • передача автомобиля заемщику в пользование.

    Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

    Перечень необходимых документов

    Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

    • паспорт гражданина РФ;
    • документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
    • справку с места трудоустройства;
    • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
    • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
    • документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
    • свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

    Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

    Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

    Госпрограмма льготного автокредитования

    Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

    Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

    Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

    Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2020 год.

    Суть программы

    Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

    Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

    Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

    Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

    Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2020 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

    По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

    Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

    Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

    Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

    Видео: Программа льготного автокредитования

    Условия программы

    1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
    2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
    3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2020 годах.
    4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
    5. Кредит берут на срок не более трех лет.
    6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
    7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
    8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
    9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
    10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
    11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
    12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

    Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

    Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

    Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

    Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

    Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

    Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

    • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
    • возрастная группа 21-65 лет;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие детей у женщин младше полугода;
    • постоянный источник дохода;
    • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
    • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
    • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

    Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

    • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
    • минимальный срок автокредита;
    • минимальная сумма;
    • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
    • требования к регистрации по месту получения автокредита.

    Льготные программы

    Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

    1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
    2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

    Список машин

    Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

    В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

    • Chevrolet Niva;
    • Chevrolet Aveo;
    • Chevrolet Cobalt;
    • некоторые Citroen;
    • Ford Focus (не во всех комплектациях);
    • Hyundai Solaris;
    • Kia Rio;
    • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
    • Mazda 3;
    • Mitsubishi Lancer;
    • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
    • Toyota Corolla;
    • все модели Bogdan;
    • UAZ, ЗАЗ.

    С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

    Порядок оформления автокредита на льготных условиях

    Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

    1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
    2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
    3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
    4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
    5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
    6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
    7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
    8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
    9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
    10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
    11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
    12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

    За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

    Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

    Перечень необходимых документов

    Большинством банков регламентируются следующие документы:

    • заявление на получение автокредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • водительские права;
    • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
    • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

    Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

    В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

    • ВТБ24;
    • Росбанк;
    • Русфинанс Банк;
    • Сетелем;
    • Уралсиб;
    • ПримСоцБанк;
    • Банк Мицубиси;
    • Фольксваген Банк и другие.

    Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

    На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

    Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

    Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

    Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

    Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

    Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

    Самая выгодная ставка

    Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

    Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

    Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

    Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

    Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

    Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

    Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

    При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

    При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

    Госпрограмма субсидирования автокредитов

    Долго откладываете деньги на покупку машины? Оставьте в прошлом переживания по поводу нехватки средств — воспользуйтесь автокредитом с государственным субсидированием от банка ВТБ.

    • Скидка от стоимости нового автомобиля:
      – 25% для жителей Дальнего Востока
      – 10% для жителей остальных регионов РФ
    • Первоначальный взнос от 10%
    • Размер кредита до 900 000 ₽

    Как получить
    автокредит

    Оформите заявку и получите одобрение кредита

    Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
    Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

    Оформите покупку и получите автомобиль

    Выберите автомобиль.
    Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

    Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

    Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

    • копия ПТС;
    • копия договора автомобиля;
    • копия счета на оплату автомобиля.

    После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

    Условия автокредита по программе «Госпрограмма субсидирования автокредитов»:

    • Скидка от стоимости нового автомобиля (предоставляется в момент оформления кредита):
      • 25% для жителей Дальневосточного Федерального округа Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
        • Еврейская автономная область;
        • Камчатский край;
        • Магаданская область;
        • Приморский край;
        • Республика Саха (Якутия);
        • Сахалинская область;
        • Хабаровский край;
        • Чукотский автономный округ. (далее ДФО);
      • 10% для жителей остальных регионов РФ;
    • первоначальный взнос от 10%;
    • сумма кредита до 900 000 руб.;
    • срок действия кредита — от 1 до 7 лет;
    • обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.

    Условия получения:

    • стоимость автомобиля до 1 000 000 руб.;
    • год производства автомобиля — 2020;
    • для получения повышенной скидки 25% необходимо:
      • наличие постоянной регистрации в ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
        • Еврейская автономная область;
        • Камчатский край;
        • Магаданская область;
        • Приморский край;
        • Республика Саха (Якутия);
        • Сахалинская область;
        • Хабаровский край;
        • Чукотский автономный округ.
      • покупка автомобиля на территории одного из субъектов ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
        • Еврейская автономная область;
        • Камчатский край;
        • Магаданская область;
        • Приморский край;
        • Республика Саха (Якутия);
        • Сахалинская область;
        • Хабаровский край;
        • Чукотский автономный округ.
    • Гражданство РФ;
    • Возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
    • Постоянная регистрация в ДФО и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
    • Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
    • Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. руб.;
    • Наличие как минимум 2 контактных телефонов.

    Если это ваш первый автомобиль, необходимо чтобы вы:

    • имели водительское удостоверение;
    • не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля;
    • не имели в собственности автомобиль.

    Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей, необходимо чтобы вы:

    • имели водительское удостоверение;
    • не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

    Для получения скидки 25% дополнительно к основному комплекту документов Вам необходимо предоставить:

    • Если это ваш первый автомобиль — водительское удостоверение;
    • Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей — водительское удостоверение и свидетельство о рождении детей, содержащее ФИО заемщика в полях об одном из родителей или запись в паспорте (а также документы, подтверждающие смену фамилии Заемщика, при необходимости).

    Основной комплект документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • копия любого документа из списка:
      • загранпаспорт;
      • водительское удостоверение;
      • военный билет (удостоверение личности офицера);
      • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

    По некоторым программам Вы можете дополнительно снизить процентную ставку за счет предоставления документа, подтверждающего доход за последние полгода (справку по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, выписку по банковскому счёту).

    Страхование кредитного автомобиля

    В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

    Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

    Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

    По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

    • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
    • ДКАСКО
    • Сервисная помощь на дороге
    • Автолюбитель

    Порядок погашения автокредита:

    • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
    • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

    Способы погашения:

    • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
    • через офисы ВТБ;
    • через интернет-банк;
    • путем перевода из другого банка;
    • через системы «Золотая Корона».

    Досрочное погашение

    Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

    Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

    • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
    • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

    Кто может получить автокредит по государственной программе?

    Кредитование покупки автомобиля

    Для большинства российских граждан автомобиль является не столько обычным средством перемещения в пространстве, как средством выживания. Причем, неважно живет ли семья в крупном городе или в сельской глубинке. Автомобиль нужен для того, чтобы добираться в другой конец мегаполиса на работу, для того чтобы выехать на природу или же отвезти детей в сельскую школу, преодолев несколько десятков километров.

    Но востребованность автомобиля на рынке встречается с тем, что не всегда уровень платежеспособности населения позволяет приобретать транспорт сразу за наличный расчет. Большинство россиян старается реализовать свою мечту с помощью кредита. Российские банки неохотно идут на кредитование покупки автомобиля, так как считают это довольно рискованным делом.

    В свою очередь, государство заинтересовано в том, чтобы как можно больше производилось и покупалось автомобилей. Для этих целей вот уже несколько лет (с небольшими перерывами) в стране реализуется программа государственной поддержки автокредитования, о которой и будет рассказано в этой статье.

    Российский рынок автокредита — есть надежда, что будет расти спрос

    Прежде чем приступить непосредственно к разговору о том, как и где получить автокредит по государственной программе, на каких условиях, будущему заемщику не будет лишним поинтересоваться общим положением дел на рынке российского автокредитования. Это важно хотя бы с той стороны, что позволяет оценить свои личные перспективы на возможность взять кредит и расплатиться по нему (без всяких неприятностей с банком). Но также важно и то, что заемщик может самостоятельно определить момент, когда лучше взять кредит.

    Рынок автокредитования, как и любой вообще рынок в мире, имеет то важное свойство — он никогда не растет все время и никогда не падает бесконечно. Есть периоды роста, есть периоды спада. Естественно, что лучше получать автокредит в тот момент, когда рынок автокредита находится не в лучшей форме и банки становятся более сговорчивыми, и по условиям кредитования, и по размерам процентных ставок.

    В противоположность этому — во время кредитного бума и ажиотажа рассчитывать на льготные условия кредита вряд ли приходится. В настоящее время, если судить по динамике российского рынка автокредитования, он находится в некоторой фазе восстановления после почти 4 лет спада.

    Динамика российского рынка автокредитования при государственной поддержке.

    По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.01.2017 г. количество проданных в кредит автомобилей увеличилось по сравнению с 2015 г. на 13,8%, составив 552,4 тыс. единиц (на 01.01.2016 г. – 485,3 тыс. единиц). При этом в 4 квартале 2016 г. темпы роста автокредитования были еще выше – на 23,2%, а количество «кредитных» авто составило 161,3 тыс. ед. (в 4 кв. 2015 г. – 130,9 тыс. ед.).

    Другой характерной чертой рынка автокредитования является то, что наблюдается рост среднего размера кредита, что в частности, вызвано тем, что на рынок приходят все более дорогие модели, и люди в принципе готовы платить больше за хорошее качество. То есть кредит берется не на то, чтобы купить «ладу-калину», а на то, чтобы приобрести современные модели среднего класса.

    Темпы роста стоимости среднего автомобильного кредита

    Наиболее значительная динамика среднего размера автокредита среди 30 регионов-лидеров по объемам автокредитования зафиксирована во Владимирской области (+22,9%), Ульяновской области (+20,2%) и Новосибирской области (+19,9%), а самая низкая – в Красноярском крае (+6,4%), в Ханты-Мансийском АО (+7,7%) и Воронежской области (+8,0%).

    Принимая во внимание даже эти данные, можно сделать вывод, что размер кредита в ближайшие годы будет только расти. Стоимость выдачи и обслуживания автокредита, по сравнению с прежними периодами, стала меньше (в абсолютном выражении). Если в 2015 году инфляция составляла почти 12% в год, то в начале 2018 года она имеет размер всего 4%.

    Пока будут сохраняться условия для низкой инфляции в России, будет выгодно воспользоваться шансом и приобрести автомобиль по относительно льготной ставке кредитования.

    Далее будет рассказано о том, что такое программа государственного автокредитования и как она реализуется на практике.

    Программа государственного автокредита – что это такое

    Впервые программа государственной поддержки автомобильных заемщиков была запущена в посткризисный 2009 год, когда срочно необходимо было принять меры для поддержки отечественного рынка производства, в частности, автомобильный сектор промышленности. В первую очередь эти меры предполагались для поддержки отечественного автопроизводителя таких, как АвтоВАЗ, Газ, УАЗ, так как именно на эти марки автомобилей резко упал спрос на рынке.

    Область действия программы государственной поддержки автокредитования

    В дальнейшем эта программа несколько раз меняла свою концепцию. Например, была принята программа автокредитования, направленная на стимулирование утилизации старых авто, на покупку новых.

    В 2018 году область действия программы государственной поддержки автокредитования была расширена не только на приобретение отечественных марок автомобилей, но и на иномарки, прежде всего на те которые собирались на автосборочных предприятиях в России.

    Суть концепции всей программы проста — государство берет на себя обязательство компенсировать 23-процентной ставки автокредита, приобретаемого частными лицами. То есть например, если банком предлагается ставка кредита на покупку автомобиля на уровне 10%, то государство берет на себя обязательство компенсировать заемщику 6%. Фактическая ставка кредита, которую будет платить заемщик банку, составляет всего 4% в год. Несомненно, это выгодно всем трем сторонам процесса:

    • Государство получает возможность роста промышленного производства, сохранения рабочих мест на том же АвтоВазе, получение налогов.
    • Банки имеют гарантированную доходность по программе кредитования напрямую от государства.
    • Заемщик получает нечастую возможность получить более льготные условия по кредиту, на приобретение автомобиля.

    Общими условиями предоставления льготного автокредитования со стороны государства являются следующие:

    • предельная стоимость автотранспорта составляет не более 750 тысяч рублей;
    • максимальная масса автомобиля не более 3 500 кг.;
    • максимальный возраст автомобиля (со дня его выпуска) — не более 1 года;
    • максимальный срок кредитования, по которому предоставляется льгота, не более 3 лет;
    • сумма предварительной оплаты кредита — не более 15% от общей стоимости автомобиля;
    • непременным условием является то, что автомобиль, по которому предусмотрена кредитная льгота, собран на территории России (даже если он полностью состоит из импортных комплектующих);
    • льготная программа не распространяется на те автотранспортные средства, которые имеют уже регистрацию в органах ГИБДД, т. е. на льготу может рассчитывать только первый владелец новой машины.

    Кроме этих общих условий предоставления автокредита при государственной поддержке, предусматриваются дополнительные льготы для различных социальных категорий, таких как фермерские хозяйства, инвалиды, многодетные семьи.

    Юридический эксперт по пособиям.

    Одна из них «Семейный автомобиль» позволяет осуществить покупку со значительной экономией семьям, в которых есть не меньше двух детей.

    Вторая из действующих программ «Первый автомобиль» дает преимущества той категории водителей, которые имеют права на вождение автомобиля, но еще ни разу не приобретали его в собственность.

    При этом использование данного льготного кредитования не лишает покупателя других льгот и скидок, предоставляемых автосалоном на момент покупки автомобиля.

    В среднем покупатель экономит около 10% при оплате первого взноса. Для регионов Крайнего Севера и Дальнего Востока эта цифра увеличена до 25%.

    Но надо отметить, что средств на финансирование данных программ государством выделяется все меньше и уже не на все регионы. Обычно выделенные бюджетные средства заканчиваются в первые месяцы года. Предполагают, что данные программы закончатся в 2020 году.

    Что нужно, чтобы принять участие в государственной программе автокредитования

    В общем порядке принять участие в государственной программе автокредитования может любой гражданин России, достигший совершеннолетия (18 лет).

    Для подачи соответствующего заявления в банк, который участвует в программе государственной поддержки (далее будет рассказано об этих банках отдельно), заемщику нужно подготовить и предоставить банку, следующие документы:

    • Удостоверение личности — паспорт, пенсионное удостоверение. Причем нужно обязательно обратить внимание на то, какая имеется регистрация по месту жительства. Нужно иметь ту регистрацию, где предполагается получать автокредит.
    • Справку о получаемых заемщиком доходах за срок не менее чем за 3 месяца, предшествующих моменту подачи заявления в банк. Это может быть справка из бухгалтерии по месту работы заемщика либо справка по форме 2–НДФЛ, которая получается по личному запросу в местной налоговой инспекции. Причем, если речь идет о наемном работнике, его стаж трудовой деятельности должен быть не менее 1 года перед тем, как подать заявку на кредит. Этот факт обычно подтверждается предоставлением выписки из трудовой книжки работника, заверенной печатью организации и подписью ее руководителя.

    Здесь нужно отметить, что представленный перечень документов не является исчерпывающим. Каждый банк вправе потребовать от заемщика какие-то дополнительные документальные подтверждения его платежеспособности, имущественного состояния.

    Есть также некоторые ограничительные условия, по которым автокредит по государственной программе не может быть предоставлен. Например, если заемщик имеет негативную кредитную историю, то ему в кредите наверняка будет отказано. Также не предоставляются подобные типы кредита женщинам, имеющим малолетних детей (возрастом до шести лет).

    В каких банках можно получить автокредит с государственной поддержкой

    Здесь нужно отметить, что не каждый российский банк имеет право работать с автокредитами с государственной поддержкой. Перечень таких банков можно найти либо на сайте Министерства промышленности и торговли (Минпромторга), либо на сайте Центрального Банка РФ.

    На текущий момент в этот перечень входят следующие банки:

    1. ПАО ВТБ
    2. ПАО Сбербанк
    3. ПАО Россельхозбанк
    4. ПАО Банк Москвы
    5. ПАО Росбанк
    6. ПАО Банк Уралсиб.

    Основные условия предоставления автокредита при государственной поддержке сведены для большего удобства читателя в таблицу.

    Российские банки, имеющие доступ к государственной программе поддержке автокредитования.

    В качестве примера можно подробнее рассмотреть программы автокредитования в банке ПАО Уралсиб. Так, например, имеются следующие дополнительные варианты участия заемщика в кредитных продуктах этого банка:

    • Программа кредитования модельного ряда автомобилей под брендом «Lada» предусматривает приобретение новых автомобилей на льготных условиях в автосалонах партнерах. Кредиты предоставляются без поручителей и комиссий.
    • Имеется специальная программа – «Автопартнер». В рамках данной программы возможно кредитование как новых, так и подержанных автомобилей. Отличается от стандартного автокредитования банка и характеризуется лояльными условиями кредитования и низкими процентными ставками. Данные условия распространяются на автомобили, реализуемые через официальных дилеров, согласно перечню дилерских холдингов.
    • Федеральная программа «FAW в кредит» (совместное партнерство с дилерами китайского автопроизводителя) предусматривает приобретение новых автомобилей марки FAW на льготных условиях, в любом дилерском центре автопроизводителя без поручителей и комиссий.

    Атокредит по государственной программе поддержки

    Несмотря на то, что все банки, так или иначе участвующие в государственной программе автокредитования, имеют некоторые различия, все же надо учитывать и общие формы участия в них заемщика.

    Следует особо отметить такие факторы:

    1. некоторые банки работают по кредитам только в рублях, но есть некоторые банки, которые предоставляют кредит в иностранной валюте, например, как это делает ПАО Банк Москвы. Но с валютными кредитами следует быть очень осторожными, так как необходимо учитывать риск резкого изменения валютного курса, который может быть не на стороне заемщика. Как это было несколько лет назад с валютными ипотечными заемщиками;
    2. неплохим вариантом для заемщика является тот момент, если в банке, в котором он берет автокредит по государственной программе поддержки, у него имеется какой-либо банковский депозит (вклад). В этом случае банк может пойти на более льготные условия предоставления займа. Правда тут все зависит от суммы, и, как правило, льготы даются при сумме депозита свыше 1 млн. рублей;
    3. Не следует пренебрегать и тем вариантом, что если у заемщика имеется имущество, способное в качестве залога многократно перекрыть стоимость автокредита, то в этом случае банк может дать самые выгодные условия предоставления займа.

    В целом, при выборе банка для получения автокредита с господдержкой, следует учитывать и такие моменты, как возврат кредита, формы осуществления платежей, а также штрафные санкции. Сделав тщательный предварительный анализ всей этой информации, соотнеся ее со своими личностными возможностями, только тогда можно приступать к осуществлению поставленной цели и подавать заявку в банк.

    В качестве заключения. Следуя тенденциям мировой экономики и расширения кредитных продуктов на широкий спектр потребительских товаров, рынок кредитования автомобилей будет приобретать все более масштабный характер. Причем, намечается тенденция появления новых типов автокредитов таких, например, как государственные льготы на кредиты для приобретения электромобилей. Государство будет заинтересовано в этой программе как никто другой, и заемщикам не следует терять такую уникальную возможность в совсем ближайшем будущем.

    В следующем видео сразу несколько программ господдержки для тех, кто покупает новый автомобиль:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Автокредит по Госпрограмме с господдержкой: кто может пользоваться и что можно купить

    Автокредит с господдержкой — разновидность льготного займа, которым можно воспользоваться при определенных условиях.

    Он позволяет взять кредит на приобретение транспортного средства и уменьшить общую сумму.

    Какие особенности имеет данный вид кредитования, расскажет наша статья.

    Зачем нужен льготный кредит

    Льготное государственное кредитование представляет собой денежный кредит, выданный на льготных условиях.

    Оно осуществляется при поддержке государства и его финансовых вложениях с 2009 года: например, в 2012 году в программу было вложено около 5 миллиардов рублей.

    Суть программы заключается в помощи гражданам в приобретении автомобиля на выгодных условиях, при том условия выгодны и самому человеку, и кредитующему его банку, так как они существенно снижают риск.

    Плюсы государственного автокредитования легко найти:

    • для граждан это возможность приобрести автомобиль по сниженной цене;
    • для банков: развитие и возможность заработать;
    • для дилеров автомобилей: стимулирование продаж;
    • для страны: развитие автопромысла путем повышения спроса.

    К минусам относятся некоторые особенности его приобретения:

    1. Сохраняется необходимость доказать банку и государству платежеспособность, при этом предпочтение отдается клиентам с «белой» зарплатой и большим стажем работы на одном месте.
    2. Государство оплачивает только стоимость автомобиля: КАСКО и другие дополнительные расходы сюда не входят.
    3. Необходимо внести первый взнос.
    4. Пока кредит не погашен, автомобиль остается в залоге у кредитного банка, также может потребоваться другой залог.
    5. Срок погашения кредита меньше, чем при взятии обычного займа.

    Статью о необходимых документах для автокредита читайте здесь.

    Также Вам может быть полезна статья об условиях автокредита в Газпромбанке.

    При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:

    1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
    2. Кредит выдается не более чем на 3 года.
    3. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
    4. Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
    5. Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.

    Кем дается и что можно купить

    Существенные ограничения касаются не только стоимости транспорта и его габаритов, но и конкретных моделей.

    В 2016 году в списках значатся около 50 вариантов, из которых легко выбрать подходящий. К одобренным фирмам относятся:

    • LADA,
    • UAZ и ZAZ,
    • Mazda,
    • Chevrolet,
    • Nissan,
    • Opel,
    • Renault,
    • Skoda,
    • Daewoo и некоторые отдельные модели других фирм.

    Как оформить автокредит без КАСКО, читайте в этой статье.

    Также существует и список банков, в которые можно обратиться за субсидированием. Ниже представлены наиболее популярные у клиентов варианты:

    1. Сбербанк России: предоставляет кредит под 9-10% (после вычета государственной оплаты) на сумму до 637,5 тысяч рублей (750 тысяч – 15% первого взноса).
    2. Газпром: процентная ставка составляет 7,5-8%, выдаваемая сумма должна быть не более 637,5 тысяч рублей.
    3. Россельхозбанк: предлагает до 800 тысяч рублей под 11,17% годовых.
    4. ВТБ 24: в зависимости от выбранной программы кредитования предлагает до 920 тысяч рублей под 11,17-13,57%.

    Важно заранее узнать, участвует ли выбранный банк и модель автомобиля в государственном кредитовании, а также просчитать его полную стоимость комплектации при помощи онлайн калькулятора, чтобы она не оказалась выше положенного лимита.

    Кто может воспользоваться программой

    Воспользоваться льготным кредитованием может любой гражданин России при соблюдении ряда условий.

    Их можно дополнительно прочитать на сайте выбранного банка или обратившись в отделение. К основным требованиям относятся:

    1. Возраст: не моложе 21 года и не старше 65, некоторые банки «занижают» планку до 72-75 лет.
    2. Регистрация в районе планируемой покупки.
    3. Набор документов, которые необходимо предоставить: обычно это паспорт или водительские права, справка о заработной плате и копия трудовой книжки.
    4. Отсутствие плохой кредитной истории: в этом случае банк вправе отказать заемщику, чтобы обезопасить себя.

    Программа государственного автокредитования позволила многим гражданам приобрести автомобиль по сниженной цене. Собираясь покупать автомобиль, необходимо помнить о снижении процентной ставки с 30% до 15%, чтобы не быть обманутым недобросовестными служащими банка.

    Как оформить льготный автокредит с господдержкой, смотрите в следующем видео:

    Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году

    Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.

    Суть госсубсидирования

    Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

    Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

    На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

    • Покупка автомобиля национального производства.
    • Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
    • Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей
    Год Предоплата Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов) Срок Примечание
    2009 г. 15% 6% 3 года Государственную программу остановили в конце 2011.
    2015 г. Не меньше 1/3 стоимости авто 8,33% 3 года Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.
    2016 г. 20 % 6,67% 3 года Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

    Новые условия

    В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 23 части.

    Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

    • Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
    • Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
    • Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
    • Предоплата при покупке ТС отсутствует.
    • Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
    • Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
    • Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
    • Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.

    Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

    • Стартовая сумма госавтокредита.
    • Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
    • Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

    Какие авто попадают под госкредит?

    Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

    Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

    Марка авто Модель
    1 Chevrolet Niva, Cruze, Aveo, Cobalt,
    2 Citroen C-Elysee, C4
    3 Daewoo Nexia, Matiz
    4 Ford Focus
    5 Hyundai Solaris
    6 KIA Rio, Cee’d
    7 Mitsubishi Lancer
    8 Nissan Almera, Note, Tiida
    9 Opel Astra
    10 Peugeot 301, 408
    11 Renault Duster, Logan, Sandero
    12 Skoda Fabia, Octavia,
    13 Toyota Corolla
    14 Volkswagen Polo
    15 Bogdan Все
    16 UAZ и ЗАЗ Все
    17 Лада Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др.

    Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

    Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

    • Сбор авто должен производиться на территории РФ.
    • Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.

    Действующие программы

    С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

    Кредитные программы на покупку автомобиля:

    • «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
    • «Семейный автомобиль» — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
    • «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
    • «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
    • «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.

    Требования

    Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:

    • Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
    • Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.

    Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.

    • Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
    • Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
    • Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года, и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
    • Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.

    Обзор банков

    Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

    Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

    В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

    Банковская организация Первый взнос Процентная ставка
    С учетом субсидируемой ставки
    ВТБ 24 От 0% От 5,5%
    Юникредитбанк От 10% От 6,5%
    Русфинансбанк От 20% 0.102
    От 134 тыс. От 6,4%
    Без учета субсидированной ставки
    Россельхозбанк От 15% От 13,5%
    Газпромбанк От 12,75%
    Сбербанк От 15%
    Уралсиббанк От 20% От 8%

    Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

    Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

    Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

    Как рассчитать автокредит по госпрограмме?

    Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

    В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

    Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.

    Калькулятор

    Видео


    Условия госпрограммы «Семейный автомобиль»

    Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

    Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

    В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

    Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

    Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2020 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей. Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

    Нововведения 2020 года

    Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

    Условия 2018 год 2020 год
    Валюта займа Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
    Размер субсидии 10% 10%
    НДФЛ Требуется уплатить Нет необходимости в уплате
    Срок кредита Максимально 3 года От 3-х до 5-ти лет
    Субсидирование процентной ставки Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%. Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
    Ограничения по стоимости автомобиля 1,40 млн. руб. 1,45 млн. руб.
    Требования к автомобилю Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

    Условия программы

    Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

    Ключевые положения

    Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

    Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

    • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
    • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
    • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

    Кто может воспользоваться

    Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2020 году по уже установленным требованиям к заемщику:

    1. Двое и более детей до 18 лет.
    2. Наличие водительского удостоверения.
    3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
    4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

    Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

    1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
    2. Наличие паспорта гражданина РФ.
    3. Официальное трудоустройство.
    4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
    5. Постоянная регистрация (прописка).
    6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

    Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

    На что распространяется скидка

    Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

    В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

    1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
    2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
    3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
    4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
    5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
    6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

    Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

    Список марок и моделей, участвующих в программе

    Марки Авто Модели
    Hyundai Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
    KIA Киа Рио, Cerato
    Renault Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
    Мазда 6, CX-5
    Ниссан Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
    Ford Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
    Skoda Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
    Тойота Camry, RAV4
    Lifan Smily, Solano, X50, X60
    УАЗ УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
    АвтоВаз Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
    Chevrolet Niva
    Citroen C4 sedan
    Datsun mi-do, on-do
    Mitsubishi Outlander
    SsangYong Actyon
    Geely Emgrand 7, GT, X7
    VW Commercial Polo, Jetta, Тигуан

    Банки-участники

    1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
    2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
    3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
    4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
    5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
    6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
    7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
    8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
    9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
    10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

    Самая выгодная ставка

    Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

    В среднем, можно привести небольшую статистику:

    • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
    • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
    • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

    Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

    При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

    На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

    Порядок оформления автокредита на льготных условиях

    Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

    1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
    2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
    3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
    4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
    5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
    6. Оформление страхования КАСКО.
    7. Внесение первоначального взноса.
    8. Подписание кредитного договора.
    9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

    Список документации для участия в госпрограмме

    Перечень бумаг для оформления:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Водительское удостоверение.
    3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
    4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
    5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

    Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

    А что с НДФЛ?

    По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

    Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

    Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

    Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

    Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

    Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

    Альтернатива государственной программе

    Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

      1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
      2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
      3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

    Источники:
    http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/
    http://www.vtb.ru/personal/avtokredity/gosprogramma-subsidirovaniya-avtokreditov/
    http://posobie.help/kredit/avtokredit-po-gosudarstvennoj-programme.html
    http://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/po-gosprogramme-s-gospodderzhkoj.html
    http://creditsoviets.com/avtokredit/po-gosprogramme/
    http://semeynyy-avtomobil.ru/
    http://findept.ru/avtokredity/articles/pokupka-avtomobilya-rassrochka-ili-kredit/

Ссылка на основную публикацию