Автокредит на отечественный автомобиль – как и где взять?

Требования к потенциальным заемщикам

Чтобы воспользоваться предложением по автокредитованию с субсидированием ставки или оплатой части стоимости машины необходимо соответствовать ряду требований. У каждого финансового учреждения они могут быть своими, но есть стандартный набор критериев для таких программ.

Возраст – от 21 года. Относительно возрастного предела, то он составляет 65 лет. Именно столько должно быть заемщику на момент погашения кредита. Например, при кредитовании на 3 года предельный возраст заемщика – 62 года.
Гражданство Российской Федерации;
Наличие постоянного дохода, который можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
Страховой стаж в общей сложности не менее 1 года. Некоторые банки устанавливают предел по продолжительности работы на последнем месте работы – не менее 3-6 месяцев.

В требованиях официальных, представленных на сайте, нет ничего о кредитной истории. Но воспользоваться государственной программой при плохой КИ невозможно. Нужно ее исправить, а потом оформлять заем.

Также не все могут воспользоваться предложением даже при соответствии указанным требованиям. Учитывается множество факторов, оценивается перспективность стабильности заработка в будущем. Например, женщинам в декрете или с несколькими детьми будет трудно получить деньги. Такая же участь ждет тех, у кого низкая заработная плата.

По государственным направлениям кредитования как никогда оценивается платежеспособность заемщика: на оплату кредита должно уходить не более 30-40% от бюджета заемщика.

Выбор за заемщиком. При оформлении в банке можно выбрать самые выгодные условия кредитования. При оформлении в салоне такой выбор отсутствует.

Совкомбанк

Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

В 2022 году заемщики могут приобрести некоторые автомобили с хорошей скидкой. Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия прибавляется к сумме первоначального взноса.

Автокредит на отечественный подержанный авто

На покупку авто у частного лица

от 100 000 до 3 000 000

от 100 000 до 1 000 000

от 100 000 до 3 000 000

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК

«Свои люди» на покупку автомобиля у физического лица

от 500 000 до 6 000 000

BMW Premium Selection

от 200 000 до 7 000 000

МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС

Специальная классическая программа кредитования для автомобилей с пробегом

от 100 000 до 10 000 000

от 150 000 до 4 000 000

Автомобили с пробегом

Программа «PROБЕГ» без КАСКО

от 60 000 до 3 500 000

Подержанный автомобиль: 5 лет автомобилю

от 100 000 до 5 000 000

Porsche Finance Партнёрский для подержанных автомобилей

Покупка подержанного автомобиля

от 200 000 до 1 500 000

На автомобиль c пробегом

от 100 000 до 3 500 000

На покупку подержанного автомобиля

Банк Хоум кредит

На покупку автомобиля

от 10 000 до 1 000 000

от 100 000 до 2 000 000

Автомобилей марки Lada

На автомобили KIA

от 300 000 до 5 000 000

АВТОРАССРОЧКА С ХАЛВОЙ

Портал credits.ru собрал для вас все предложения российских организаций по автокредиту на отечественный подержанный авто — всего 52 предложений. Тут вы можете сравнить варианты организаций и отправить заявку.

Краткая сводка по предложениям:

Минимальная ставка — 2%;
Максимальная сумма — 12 000 000 на срок до 8 лет.

на 5 лет
на 7 лет
на 3 года
на 10 лет
на год
на 2 года
на 8 лет
на 6 лет

на Ладу
на Ладу Гранту
на Газель
на Kia
на Ладу Ларгус
на Hyundai
на Volkswagen
на Skoda
на BMW
на Renault
на Toyota
на Nissan
на Ладу Х Рей
на ГАЗ
на Hyundai Solaris

от 200 000 до 1 500 000

Найдено 120 автокредитов в Москве

Лучшие предложения по Автокредитам

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 25 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 72 года

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 67 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 66 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 23 до 68 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Возраст от 21 до 72 года

Льготная программа

Чтобы привлечь внимание граждан к машинам, сборка которых осуществляется на территории РФ, государство разработало программу софинансирования.

Став ее участником, клиент сможет получить кредит на покупку транспортное средства по сниженной процентной ставке.

Подобная возможность возникает из-за того, что государство самостоятельно оплачивает часть переплаты.

Средняя процентная ставка по предложению составляет 8-12%.

Следует помнить, что услуга действует не на все транспортные средства. Воспользовавшись предложением, человек существенно сократит перечень доступных автомобилей.

Льготное предложение действует только на ограниченный список моделей, которые были выпущены не позднее 1 года с момента обращения за автокредитом.

Покупку российского транспортного средства люди рассматривают, как способ сэкономить.

Отзывы об автокредитах в Балашихе

Подтверждение дохода:

Не требуется

Вернуть страховку

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP -страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP -страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP -страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

Помощник

Памятка заемщику

Выгодный автокредит в Балашихе можно выбрать при помощи нашего сайта. Здесь опубликованы предложения, указаны ставки, а также написаны условия, на которых предоставляется услуга. Есть калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать автокредит онлайн. Для того, чтобы произвести расчет, введите на данной странице стоимость автомобиля, размер первоначального взноса и срок, в течение которого вы погасите долг. Сайт «Выберу.ру» подберет для вас список банков, в которых вы сможете взять кредит на автомобиль в Балашихе. Вам останется только выбрать банк, в котором можно будет получить самый выгодный автокредит. Информацию об организации вы можете почитать, перейдя по ссылке в названии банка. У нас вы можете подать заявку на автокредит в Балашихе онлайн.

Отзыв полезен? Да 2 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2022 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

Банк	Ставка	Ежемесячный платеж	Переплата	Наименование Автокредита
Русфинанс Банк	3,00%	от 20 356	32 804	Автокредит «Lifan Direct промо»
Фольксваген Банк	6,00%	от 21 293	66 540	Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)»
Совкомбанк	7,00%	от 21 611	77 991	Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк	7,77%	от 21 858	86 878	Автокредит «Высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк	7,90%	от 21 900	88 385	Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)»
Кредит Европа Банк	7,90%	от 21 900	88 385	Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк	8,50%	от 22 093	95 360	Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург»	8,88%	от 22 103	95 715	Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк	9,80%	от 22 517	110 599	Автокредит «Комфорт»
ВТБ	9,90%	от 22 549	111 778	Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк	9,90%	от 22 549	111 778	Автокредит «Подержанное авто»
Локо-Банк	10,40%	от 22 714	117 690	Автокредит «под залог авто»
Банк зенит	10,40%	от 22 714	117 690	Кредит «на новый автомобиль»
Юникредит Банк	10,50%	от 22 747	118 875	Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб	11,90%	от 23 210	135 577	Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)»
ОТП Банк	11,90%	от 23 210	135 577	Автокредит «Зимний драйв»
РоссельхозБанк	12,75%	от 23 262	137 429	Кредит «Новый автомобиль»
Газпромбанк	14,00%	от 23 636	150 902	Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства»
Сургутнефтегазбанк	18,00%	от 25 296	210 640	Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс»	19,00%	от 25 647	223 297	Автокредит «Авто»

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные льготные программы кредитования, базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.

Банки партнеры

Online-заявка на автокредит

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)

Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:

Гражданство Российской Федерации.
Регистрация по месту жительства/пребывания в регионе, где присутствует банк в котором оформляется автокредит.
Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
Положительная кредитная история заемщика (как получить кредит, если у вас плохая кредитная история);
Первоначальный взнос, хотя бы минимальный.
Страхование приобретаемого в кредит автомобиля по КАСКО.
Наличие контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

Не умереть молодым. Автогонщик рассказал, как ездить на машине и не погибнуть в ДТП

20 сентября, 11:00

• В-четвёртых, сам автомобиль должен быть российской сборки, а его масса не должна превышать 3,5 тонны. То есть получить помощь государства на покупку пятилетнего Lexus у соседа не получится. Субсидию от государства вообще нельзя получить деньгами, только процентами и в виде скидки. Кроме того, нужно заранее изучить, какие модели входят в госпрограмму, — скидку государство даёт не на все машины. При этом ПТС на автомобиль 2019 или 2022 года выпуска остаётся в залоге у банка и все основные условия, включая срок кредита и сумму ежемесячного платежа, всё равно регулируют кредиторы.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирая подходящий банк, заемщик всегда старается найти наиболее выгодное предложение с минимальными процентами и удобными условиями. Не стоит выбирать предложения с нереально низкими ставками, поскольку это лишь показатель того, что при получении кредита потребуется оформлять дополнительные услуги и переплачивать еще за что-то.

Скрытые комиссионные при низких процентных ставках – достаточно распространенное явление, не очень приятное для заемщика. Естественно, об этом заемщик узнает только после оформления займа, что сразу становится для него неприятным сюрпризом. Банки не станут давать займы без собственной выгоды.

Однако есть проверенные банки, где и условия лояльные, и проценты невысокие. Райффайзен банк со ставками в 22% и первым взносом в 25% от стоимости авто. В банке Россия можно оформить кредит по ставкам от 18,5%. Банк ВТБ 24 позволяет оформлять кредит со ставкой 18,5% и первоначальным взносом от 20%.

Более подробную информацию лучше получить именно в банке или на его официальном сайте. Большинство банков предлагает срок кредитования до 5 лет.

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки: