Автокредит многодетным семьям

Автокредит многодетным семьям: условия оформления, процентные ставки

1 Общие сведения
2 Какие банки выдают автокредиты на льготных условиях?
3 Как оформить автокредит многодетной семье?

Многодетные семьи не могут позволить себе купить транспортное средство. Банки предлагают им помощь — автокредит на льготных условиях.

Специализированная государственная программа материальной помощи многодетным семьям при оформлении автокредита отсутствует. Государство в первую очередь старается предоставить гражданам с тремя и более детьми жилье. Но существуют программы льготного автокредитования, позволяющие купить понравившееся транспортное средство.

Льготное кредитование многодетных

До 2018 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2018 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.

Суть программы заключается в том, что половину выставляемых процентов банком закрывает государство. У различных банков программы могут отличаться, но в целом они похожи и очень низкие. Давайте посмотрим предложения банков:

Максимальный срок 30 лет;

Ставка по проценту 4,5 % годовых;

Максимальный срок до 30 лет;

Ставка по проценту 4,5 % годовых;

Максимальный срок до 25 лет;

Ставка по проценту 4,5 % годовых;

Максимальный срок до 25 лет;

Ставка по проценту 4,5 % годовых;

Максимальный срок до 30 лет;

Ставка по проценту 4,7 % годовых;

Максимальный срок до 30 лет;

Ставка по проценту 4,99 % годовых;

Максимальный срок до 30 лет;

Ставка по проценту 5 % годовых;

Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).

Семья будет считаться многодетной если в ней 3 и более детей не достигших 16 лет. Но если дети старше 16 лет учатся в ВУЗе или служат в армии, то ограничение по возрасту увеличивается до 23 лет.

Максимальная сумма кредита может отличаться от суммы для москвичей, в частности, она будет меньше, до 6 000 000 рублей.

После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка. Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых. Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

Возврат от 21 года до 65 лет;
Официальное трудоустройство;
Белый доход;
Положительная кредитная история;
Гражданство Российской Федерации.

Какие документы потребуются от заёмщиков:

Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
Свидетельства о рождении всех детей;
Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
СНИЛС титульного заёмщика.

Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.

Максимальный срок до 30 лет;

Банки – участники программы кредитования многодетных семей

Перечень банков-участников размещен на сайте Минпромторга России и регулярно корректируется. Наиболее крупные банки с большим числом региональных отделений, это, в первую очередь, ПАО «ВТБ24», ПАО «Совкомбанк», ООО «Сетелем Банк» (дочерняя компания Сбербанка).

Кроме вышеназванных, в госпрограмме также участвуют:

ООО «Русфинанс банк».
ПАО «Банк Уралсиб»,
ООО «Фольксваген Банк РУС»,
ПАО АКБ «Энергобанк»,
ПАО «Плюс Банк»,
АО Банк СОЮЗ,
Банк «Снежинский»,
АО «Тойота Банк»,
ООО «Экспобанк»,
и другие (всего таких банков 26 по состоянию на 25 февраля 2018 года).

Большинство банков, участвующих в госпрограмме оформляют льготный кредит без первоначального взноса. Максимальный срок для возврата ссуды составляет 3 года.

Если, при оформлении заявления на ссуду, заемщик предъявит документ, подтверждающий свою платежеспособность, банк может уменьшить процентную ставку на 1% (правда это делают не все банки).

На некоторые модели авто у банков есть специальный тариф, по которому ставка по кредиту может быть снижена на 0,5-1%. Все эти моменты необходимо выяснять и учитывать при выборе банковского учреждения для получения займа на авто.

сотрудничает ли их магазин с банком, где планируется брать льготный автокредит с государственной поддержкой;
уточнить у них условия кредитования в этом учреждении.

Какую машину можно купить со скидкой

Вот требования к автомобилям с учетом нового проекта:

Новый легковой автомобиль российского производства. Подойдет любая марка, которую собирают в России. А еще теперь можно покупать электромобили.
Стоимость — не больше 1,5 млн рублей. В 2022 сумму снизили до 1 млн рублей, а теперь снова повышают. Это не сумма кредита, а полная цена машины.
У производителя есть специальное соглашение с государством и сертификат на модель.

Главное изменение — повышение максимальной цены. Теперь больше моделей можно купить с господдержкой, по крайней мере в теории.

Государство устанавливает только основные требования, которые влияют на субсидию. У банка могут быть свои условия по поводу возраста, платежеспособности и ставок. Срок кредита и первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка.

Какие автомобили подходят под программу

Lada (Kalina, Granta, Vesta, Largus)
Datsun (Mi-do, On-do)
Chevrolet Niva
Nissan (Almera, Terrano, Sentra, Qashqai)
Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga)
Hyundai (Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson)
Kia (Rio, Cerato)
Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
Mitsubishi (Lancer, Outlander)
Volkswagen (Polo, Jetta, Tiguan)
Peugeot 408
Mazda (6, СХ-5)
Skoda (Superb, Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid)
УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)
Toyota (Camry, RAV4)
Lifan (Smily, Solano, X50, X60)
Citroen C4 sedan
SsangYong Actyon
Geely Emgrand (7, GT, X7)

Паспорт гражданина РФ;
Водительское удостоверение;
Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах, взяв справку в ГИБДД.

Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
Наличие паспорта гражданина РФ.
Официальное трудоустройство.
Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
Постоянная регистрация (прописка).
Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Параметры льготного автокредитования

Льготный автокредит можно получить на следующих условиях:

срок – 36 месяцев;
ставка – по усмотрению банка;
первоначальный взнос – от 10% от стоимости машины (оплачивается государством);
объект кредитования – легковой и коммерческий автотранспорт стоимостью до 1 450 000 рублей, весом до 3,5 тонн (это значит, что допускается приобретение пассажирской Газели).

Также предъявляются требования к возрасту автомобиля – не более 2-х лет для отечественных машин, не более 5 лет для иномарок.

С 2019 года отменено субсидирование процентов, многодетные семьи могут рассчитывать только на единовременную скидку.

Поиск подходящего варианта

На первый взгляд кажется, что выгоды автокредита во всех банках одинаковые. Но стоит потратить время на изучение условий предоставления ссуды разными финансовыми организациями, чтобы найти для себя оптимальный вариант.

Чтобы выяснить условия предоставления займа в том или ином банке, многодетным родителям стоит оформить заявление непосредственно в исследуемом финансовом учреждении или заполнить анкету онлайн.

Звонка из банка придется подождать около 3-х дней

Своим постоянным клиентам банки охотнее «идут на встречу», это обстоятельство также нужно учитывать, выбирая место получения в долг средств. Так что в первую очередь нужно рассмотреть финансовую структуру, через которую члены семьи получают зарплату или там оформлен депозит.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2022 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Как многодетной семье получить автомобиль?

Чтобы понять механизм предоставления льготы на покупку автомобиля нужно ознакомиться с требованиями банковских организаций (займодателей).

Право на предоставление преференции утрачивается по достижении одним из детей 18 лет.

Ипотека многодетным семьям в Балашихе

Льготная ипотека для многодетных семей с тремя и более детьми в Балашихе – ставки от 0.7%. Сравните 51 вариантов банков, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку многодетным семьям в Балашихе, изучите все условия, порядок получения, оставьте заявку.

Все
Молодой семье
На квартиру
Рефинансирование
Вторичка
Новостройка
Калькулятор

Подтверждение дохода:

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Какие нужны документы

Набор документов стандартный для автокредитования:

копия паспорта;
Заявление-анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке;
военный билет, ксерокопия водительского удостоверения, загранпаспорт (на выбор);
справка 2-НДФЛ за последний год;
копия трудовой книжки.

Кредитная организация может расширить список и потребовать от кредитующегося следующие бумаги:

Для подтверждения участия в льготной программе «Семейный автомобиль» в список документов также входят:

свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, подтверждающее удостоверение многодетной семьи;
документы, подтверждающие смену фамилии заемщика.

Льготный кредит для многодетных семей 2022 на автомобиль оформить гораздо проще, чем кажется с первого взгляда. К выбору представлены не только автомобили больших ценовых категорий, но и доступный транспорт отечественного производства.

Видео: Сбербанка для молодых семей

Специальных программ по автокредитированию для многодетных семей от государства в 2022 году не предусматривается. Хорошей возможностью приобретения автомобиля многодетной семьей есть участие в программе льготного автомобильного кредитования.

Условия программы

Перечислим основные моменты оказания поддержки многодетным семьям:

социальная ориентированность;
по покупке действует лимит стоимости;
для кандидатов введено ограничение по кредитной истории.

Скидка на покупку автомобиля многодетным семьям по госпрограмме составляет 10%. Кредит предоставляется потребителям исключительно в национальной валюте. Льготная программа действует для новых машин, реализуемых дилерскими центрами, автосалонами, производителями. Потребители покупают транспорт, выпущенный с конвейера в 2017-2018 годах.

Авто для многодетных семей становится предметом залога. То есть на протяжении периода действия кредитного договора заемщик не вправе переоформлять право собственности на машину. Срок кредитования сокращен до трех лет. Ставка по автокредиту не превышает 17%. Заемщики полностью освобождены от необходимости уплачивать первоначальный взнос банку.

Для получателя кредита на автомобиль распространяются следующие требования:

в паспорте зарегистрировано двое и более детей, не достигших совершеннолетия;
претендент ранее не кредитовался по данной программе, не имеет непогашенных обязательств;
для оформления заявки потребуется действующее водительское удостоверение.

Среди общих требований, исходящих от кредитных учреждений, числится возраст заемщика от 18 до 65 лет, положительная кредитная история, подтвержденный доход. По автокредиту не действует программа рефинансирования, реструктуризации. Поэтому банк вправе затребовать дополнительные документы для проверки платежеспособности клиента.

Если семья уже владеет машиной, для займодавца это не сыграет существенной роли. Когда оплата за автомобиль производится наличными из собственного капитала, скидки на авто по госпрограмме для многодетных семей не действуют.

Как получить ипотеку для многодетной семьи в Балашихе?

В 2022 году получить деньги в Балашихе можно, следуя инструкции для потенциальных клиентов банка:

Подумайте, какую сумму вы хотите взять;
Выберите предложения, где деньги предоставляются на строительство жилья или покупку;
Изучите условия сотрудничества с банком;
Узнайте, кому предоставляется льготная ипотека, какие документы нужны;
Оформить договор можно в ближайшем отделении банка в Балашихе.

Ипотека для многодетных семей в Балашихе выгодна и доступна для каждого клиента, как того требует новый закон.

Наиболее популярны программы следующих банков Балашихи: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.