Автокредит для самозанятых граждан РФ в 2022 году

Кредитные карты для самозанятых

Если же ни один банк не одобряет кредит, то можно попробовать оформить кредитную карту. Процентные ставки по ней будут выше, зато будет возможность брать в долг на некоторый период вовсе без процентов. Помимо этого, использование кредитной карты улучшит кредитную историю и позволит взять кредит в будущем.

Отсутствие кредитных программ для самозанятых не означает, что они не смогут оформлять кредиты. Почти все банки предлагают займ для физических лиц без подтверждения дохода:

Как получить кредит самозанятым

Можно ли получить кредит самозанятым гражданам — главный вопрос людей, которые решили зарабатывать трудом на самих себя.

Одна из основных проблем потенциальных заемщиков этой категории связана с неспособностью документально подтвердить источник дохода и данные о трудоустройстве.

При этом финучреждения на основе этой информации оценивают платежеспособность клиента и принимают решение о предоставлении заемных средств.

Пока официально регистрируются доходы самозанятых только в нескольких регионах: Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане. Однако в 2022 году таких субъектов может стать на 19 больше.

В середине ноября соответствующий законопроект был внесен на рассмотрение депутатов Госдумы. В число новых участников эксперимента должны войти регионы-доноры и субъекты, на территории которых находятся города-миллионеры.

Подтвердить экономическую самостоятельность и способность выполнять финансовые обязательства самозанятые могут несколькими альтернативными путями:

выписка с данными об истории пополнения счета, подтверждающая факт систематического перевода средств;
при осуществлении финансовых операций через электронный кошелек теоретически можно показать выписки о поступлении денежных средств на счет, но доказать, что они относятся к доходам, будет непросто.

В качестве сильного аргумента можно рассматривать действующий вклад в банке-кредиторе, привлечение поручителей или созаемщиков и возможность предоставить ликвидный залог.

Однако эти способы ничем не отличают самозанятого от обычного гражданина, который заявляется на стандартный потребительский кредит.

В нынешних условиях именно такой вид займа видится наиболее реальным для самозанятых.

Они могут претендовать на общих условиях сразу на несколько видов кредитных продуктов, среди которых:

потребительские займы без обеспечения — не требуют подтверждения дохода, но отличаются повышенной процентной ставкой;
потребкредиты с обеспечением в виде залога (автомобиль, недвижимость), поручительства третьих лиц или привлечения созаемщика;
POS-кредитование — займы на покупку товаров в магазине, обычно выдаются только по паспорту без справок о доходе;
кредитные карты.

Более проблемной выглядит ситуация с целевыми продуктами наподобие ипотеки и автокредита. В этих случаях финансовые организации нередко отказывают в выдаче заемных средств без подтверждения платежеспособности гражданина.

Даже в случае одобрения заявки деньги предоставляются на более жестких условиях. Также можно поискать кредиторов, выдающих деньги безработным, но в основном это микрофинансовые организации, чьи займы имеют ограниченный лимит.

Отсутствие специальных программ кредитования для самозанятых заставляет обращать внимание на те предложения, где не нужно подтверждать доход и применимо к которым действуют самые лояльные условия.

ТОП 7 Займов для самозанятых граждан РФ в 2022 году

После того, как государственные власти ввели такое понятие, как самозанятые, появилось множество вопросов, связанных с новым статусом. Один из самых распространённых — это возможность оформления кредита. Возможно ли самозанятому оформить кредит и какие банки его предоставляют? Давайте вместе разбираться.

Кредиты самозанятым – оформление и условия

В условиях усиления спроса на кредитование увеличивается и количество разрабатываемых банками программ. Это позволяет населению оформлять кредиты на более выгодных для себя условиях. На данный момент успешно работают программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей. Однако по-прежнему остро стоит вопрос о кредитах самозанятому населению.

Кто такие самозанятые

Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы.

В Тинькофф-банке можно получить кредит наличными до 2 млн рублей без подтверждения дохода.

Самозанятому, задумываясь о кредите, надо учитывать ряд нюансов

Не все продукты легко доступны данной категории заемщиков. Небольшая потребительская ссуда, кредитная карта обычно оформляются без проблем, а ипотеку или автокредит оформить значительно сложнее.
Условия кредитования могут быть хуже. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки. Если удастся найти ипотеку или автокредит, то обычно потребуется увеличить первоначальный взнос.
Некоторые банки не работают с такими заемщиками. Ряд кредитных организаций не выдают кредиты без подтверждения дохода из-за повышенных рисков и кредит для самозанятых граждан в них оформить нельзя.

При выборе финансового учреждения для получения кредита первым делом стоит обратиться в текущий обслуживающий банк. Он уже имеет информацию обо всех реальных размерах доходов клиента, а также регулярности их поступления. Одобрить ссуду в этом случае могут без запроса дополнительных документов.

Кредитование самозанятых в качестве отдельного направления банковской деятельности пока не существует. Финансовые учреждения пока не меняют условия программ кредитования. Но многие банки допускают оформление кредита для самозанятых по продуктам, не предусматривающим подтверждение дохода.

Налоговый вычет

Самозанятые могут получить налоговый вычет (сокращение налога) в размере до 10 тыс. рублей, рассчитанный нарастающим итогом.

Сумма вычета рассчитывается:

в отношении налога по ставке в пункте 1 статьи 10 (закон по самозанятым) — 1% от дохода, в отношении налога по ставке в пункте 2 статьи 10 (закон по самозанятым) — 2% от дохода.

В 2022 году режим будет работать в 23 регионах. Согласно распоряжению правительства № 2594-р от 31 окт. 2019 года планируется создать возможность участия самозанятых в госзакупках с теми же правами, что и остальные участники (малый и средний бизнес). Уже известно, что в привлечении мелких производителей заинтересованы крупные интернет-платформы, например Wildberries. Интернет-магазин планирует привлечь более 3 тыс. участников в сотрудничестве со стороны самозанятых. Для них же будет снижена комиссия до 19%. Также в 2022 году будут проверки перешедших на новый режим предпринимателей. Государство уже выявило незаконные схемы ухода от уплаты налогов с использованием самозанятых. Так некоторые предприниматели стали заменять сотрудников в штате на самозанятых.

Кредиты самозанятым

Выберу.ру собрал подборку кредитов для самозанятых граждан на одной странице. Ознакомьтесь с действующими в 2022 году программами и выберите для себя наиболее выгодные условия.

Потребительские кредиты
Целевые кредиты
Онлайн-заявка
Калькулятор
Рейтинги

Кредиты на любые цели, рассмотрение заявки день в день, подтверждение дохода – не требуется. Доступно 28 предложений. Изменить

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 20 000 до 1 100 000
Валюта: рубли
Ставка: от 8,4%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Без справок и визита в банк

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 2 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12%
Срок: до 3 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 8%
Срок: до 15 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог
Решение: день в день

Решение онлайн за 1 минуту! Быстрое оформление, удобные способы погашения, без залогов и поручителей.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 10 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: до 6 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 200 000
Валюта: рубли
Ставка: от 10,5%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 15 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 90 000 до 2 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7,99%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 500 000
Валюта: рубли
Ставка: от 8,9%
Срок: до 3 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 20 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 20 000 до 1 100 000
Валюта: рубли
Ставка: от 8,4%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 25 000 до 500 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9%
Срок: до 3 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 450 000 до 6 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,99%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 250 000
Валюта: рубли
Ставка: от 19,3%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: поручительство
Решение: до 10 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 51 000 до 300 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: до 10 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 250 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14%
Срок: до 3 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: поручительство
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 30 000
Валюта: рубли
Ставка: от 16%
Срок: до 3 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 300 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 1 часа

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Почему тяжело получить кредит

Самозанятым зачастую сложно оформить кредит. Причина проста – специальных программ для данной категории граждан пока не существует, а условия многих предложений невыгодны заемщику. Кроме того, подтвердить доход лицам, не имеющим официального трудоустройства, проблематично.

Финансовые организации настороженно относятся к самозанятым. Их считают ненадежными заемщиками, даже в том случае, если заявитель успешен и хорошо зарабатывает. Однако для этой категории граждан доступно несколько типов займов.

Меньше всего трудностей возникает при оформлении кредитной карты или потребительского кредита. Как правило, банки выдают их без справок о доходах. Кроме того, можно получить заем, обратившись в одну из микрофинансовых организаций. При этом в большинстве случаев заемщику достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.

При оформлении автокредита или ипотеки клиент столкнется с трудностями. Дело в том, что банки стараются не заключать долгосрочные договоры без подтверждения доходов клиента. Как правило, в таком случае действуют более жесткие условия (высокий процент, маленький срок) и привлекаются платежеспособные поручители.

Кредиты самозанятым: в чем интерес и риски для банков

С 1 января 2019 года к самозанятым отнесены люди, которые пользуются специальным налоговым режимом «Налог на профессиональный доход» (по ставке от 4% до 6%). Чаще всего это няни, частные репетиторы и т.д. Сбербанк в конце прошлого года заявил, что начал выдавать кредиты этой категории граждан. Frank Media узнал у других банков, собираются ли они предложить похожий продукт.

Что предложил Сбербанк. Сбербанк запустил программу по выдаче ипотечных кредитов самозанятым гражданам 26 декабря 2019 года, а 28 января 2022 начал выдавать им потребительские кредиты. Чтобы получить кредит, заемщик должен показать свои доходы, поступающие на карту Сбербанка, за последние три месяца.

«Мы не создавали отдельный продукт для клиента, а расширили возможности действующих – потребительское и ипотечное кредитование – для самозанятых», — уточнили Frank Media в пресс-службе Сбербанка. Кредиты самозанятым госбанк выдает на тех же условиях, что и гражданам, работающим в компаниях.

Сбербанк, ссылаясь на экспертов, оценивает количество работающих на себя граждан в России в 15 млн человек. «По нашим данным, многие самозанятые продолжают работать по найму и получают доход и в виде зарплаты от работодателя и от «самозанятости» — например, сдают свою квартиру. Поэтому при кредитовании мы рассматриваем клиента комплексно – и как физическое лицо с заработной платой, и как самозанятого, получающего профессиональный доход», — отметили в пресс-службе госбанка.

Сбербанк не раскрывает статистику, какой объем кредитов он выдал категории самозанятых граждан.

Что планируют другие банки. Frank Media опросил топ-20 крупнейших розничных банков (по объему портфелей розничных кредитов на 1 января). Выяснилось, что ряд банков уже работают над тем, чтобы запустить программы кредитования самозанятых граждан. Об этом сообщили в Газпромбанке и Русфинанс Банке. Газпромбанк рассчитывает предложить этот продукт во втором полугодии 2022 года, сказали в пресс-службе банка.

Представители Райффайзенбанка и Московского кредитного банка сообщили, что допускают возможность разработки кредитов для самозанятых. МКБ пока занимается консультационной поддержкой самозанятых, уточнили там. В частности, банк помогает решить вопросы по применению налогового режима, расходованию средств и минимизации рисков нарушения антиотмывочного законодательства.

Тинькофф изучал сегмент самозанятых и пришел к выводу, что их потребности полностью покрывает текущая линейка продуктов для розничных клиентов — это касается в том числе кредитов, сказал представитель банка. Например, клиенты могут получить кредит в размере до 2 млн рублей без подтверждения дохода.

Сбербанк не раскрывает статистику, какой объем кредитов он выдал категории самозанятых граждан.

Как «Яндекс» работает с самозанятыми

Налог на профессиональный доход (НПД) создали специально для физических лиц, работающих на себя (самозанятых). Ставка налога и другие ключевые параметры были определены в ходе опроса потенциальных налогоплательщиков, проведенного через цифровые платформы, где самозанятые в основном и находят клиентов. Эксперимент оказался удачным – по данным ФНС на конец августа 2022 г., плательщиками НПД стали около 1 млн человек.

Куда обращаться за поддержкой

Помощь, предусматриваемую мерами государственной поддержки малого бизнеса в России в 2019 году, оказывают разные инстанции. К ним относятся:

1. Предоставление необходимой информации администрацией города.

2. Бесплатное консультирование в ТПП (Торгово-промышленной палате) – по вопросам права, развития компаний, маркетинга и др.

3. Оказание помощи для участия малого и среднего бизнеса в выставках федерального и международного уровня.

3. Фонд поддержки предпринимательства – проведение профессиональной экспертизы бизнес-проектов, составленных предпринимателями. В случае их одобрения – выделение финансирования на развитие предприятия.

4. Бизнес-инкубаторы – создание эффективной инфраструктуры: предоставление площадей под офис, бизнес-консультации, рекламные проекты, содействие в привлечении инвестиций.

5. Венчурные и гарантийные фонды – финансовая помощь перспективным стартаперам и молодым бизнесменам, выделение грантов.

6. Центр занятости населения – поддержка безработных граждан, которые планируют открыть свое дело.

7. Фонд содействия кредитованию малого бизнеса в Москве (фонд поддержки малого предпринимательства) – Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) помогает малым и средним компаниям привлечь финансирование при нехватке обеспечения (залога). Фонд выступает Поручителем за субъекты МСП Москвы перед банками-партнерами и другими кредиторами.

Здесь стоит также отметить, что в послании Федеральному собранию 20 февраля 2019 года президент Владимир Путин поручил правительству совместно с бизнес-сообществом проработать вопрос о запуске онлайн-платформы, на которой предприниматели смогут заявлять о давлении на них.

Глава государства подчеркнул, что к концу текущего года ресурс должен “действовать хотя бы в пилотном режиме”. Предполагается, что платформа станет еще одним инструментом, с помощью которого предприниматель сможет отстаивать свои права.

Понятно, что любому коммерческому предприятию важнее получить «живые» деньги на развитие предприятия, чем консультацию. Господдержка малого бизнеса в 2019 году предусматривает выделение предпринимателям более 11 млрд рублей.

3. Оказание помощи для участия малого и среднего бизнеса в выставках федерального и международного уровня.

2. Наемный сотрудник может стать самозанятым и сдавать квартиру в аренду?

Один из самых частых вопросов на сайте. Задают его те, кто официально устроен в какой-либо компании и сдает в аренду квартиру (то есть, жилое помещение).

Но вот нежилые помещения сдавать в аренду самозанятым нельзя. Подробности читайте здесь.

Главной особенностью пилотного проекта является то, что регистрацию можно пройти при помощи своего смартфона. Без личного визита в налоговую инспекцию, за несколько минут.

Какую поддержку ждать самозанятым в 2022 году от государства

В кризисный период, вызванный пандемией коронавируса, государство не раз объявляло о мерах поддержки, которые должны помочь бизнесу. А на что могут рассчитывать самозанятые? Какие льготы и начисления положены им? Илья Дурницын, корпоративный юрист консалтинговой компании «Проспектаси», подробно объясняет, как самозанятым гражданам получить помощь от правительства.

Данное неприятие связано с привычкой самозанятых не платить налог и не регистрировать свою деятельность в государственных органах на протяжении двух десятилетий, несмотря на относительно низкую ставку налога в 4 или 6 % (например, в Великобритании налог у самозанятых стартует с отметки в 20%). По данным на 27 июня 2018 года 25 миллионов граждан России получают доходы не по трудовому договору. Тем не менее, данная трудовая деятельность требовала легитимного налогообложения, и уже в 1 января 2019 года был разработан новый режим налогообложения «Налог на профессиональный доход», который распространен сперва на 4 региона РФ, а после, в феврале 2019 года, еще на 19 регионов. Как итог всего «эксперимента» на 2022 год зарегистрировано более 600 тысяч человек по данным ФМС.

И теперь более 600 тысяч самозанятых, исправно платящих налоги, попали в неоднозначную ситуацию, при которой большинству из этой категории граждан невозможно осуществлять свою деятельность ввиду ограничений, связанных с COVID-19. В связи с этим правительство разработало Законопроект № 916988-7 по поддержке малого и среднего бизнеса, а также поддержке самозанятых граждан. Данный законопроект еще не опубликован, но уже был подписан президентом РФ. Наши юристы разобрались в законопроекте, а также пообщались с налоговым органом, чтобы полностью понимать, какую поддержку ждать самозанятым в 2022 году от государства.

Итак, какую же поддержку ожидать самозанятым? Пойдем по пунктам:

Первая и самая важная мера касается так называемого «налогового капитала». Это средства, которые можно тратить как для уплаты новых налогов, так и для погашения задолженности по ним. Данная выплата составит 1 МРОТ (12 130 рублей). Данная выплата предусмотрена только для тех самозанятых, кто был зарегистрирован в качестве самозанятых до 1 июня этого года. С 1 июля по 31 декабря 2022 года налоговый вычет будет автоматически применяться для полной оплаты налога, задолженности и пеней по налогу на профессиональный доход самозанятых граждан. То есть всем зарегистрированным самозанятым, которые соответствуют условиям, будут автоматически переведены средства, которые будут использоваться только для выплаты налогов самозанятых или же в пользу погашения задолженностей. С 1 января 2022 года неиспользованный остаток дополнительного налогового вычета будет аннулирован, основной налоговый вычет будет сохранен. По факту мы имеем снижение налоговых выплат для самозанятых на сумму 1 МРОТ. Пощупать и посмаковать эти средства не получится.
Кроме того, самозанятым вернут налог на профессиональный доход за 2019 год. По факту самозанятым полагается субсидия в размере уплаченного ими налога на профессиональный доход за 2019 год по состоянию на 30 апреля 2022 года. Но есть некоторые нюансы. Например, необходимо в течение этого года привязать свою банковскую карту в личном кабинете приложения «Мой налог». Как это сделать подробно — указано на сайте ФНС. Субсидия предоставляется единовременно не позднее 20-го числа календарного месяца — в случае выполнения получателем субсидии условия по привязке банковской карты до 5 числа этого календарного месяца включительно. То есть, если карта была привязана до 5 числа месяца, то в этот же месяц до 20 числа средства поступят на счет привязанной банковской карты. Если после 5 числа месяца, то после 20 числа. Субсидии не облагаются налогом, соответственно, поступившие деньги получателю можно смело использовать, не думая о лишних действиях. Также стоит понимать, что если налогоплательщик был зарегистрирован в качестве самозанятого в 2019 году, а сейчас снят с учета, то ему также полагается субсидия в размере уплаченного за прошлый год налога. Получить ее можно все так же привязав карту в этом году.
Отдельные меры распространяются на самозанятых, которые одновременно являются индивидуальными предпринимателями. Так, введенная правительством отсрочка по уплате арендных платежей за федеральное имущество, которая распространяется на организации и индивидуальных предпринимателей, касается и самозанятых граждан с открытым ИП. Соответственно, получить государственную поддержку можно и как ИП, и как самозанятый одновременно.
Кроме того, самозанятые могут воспользоваться мерами поддержки, доступными для физических лиц. Население и управляющие компании освобождены от штрафов за просрочку оплаты ЖКХ, и косвенно это может распространяться на самозанятых, если они осуществляют деятельность в квартире — и в результате ситуации с коронавирусом потеряли доход, не имеют возможность оплачивать коммунальные услуги.

Стоит понимать, что какое-либо мероприятие из данного списка может не пройти автоматически. В таком случае необходимо непосредственно обращаться в свой налоговый орган для получения данной субсидии. Тем не менее, на 12 июня 2022 года многие самозанятые граждане получили свои выплаты автоматически, следуя указаниям выше.

На данный момент категория самозанятых граждан имеет достойную поддержку со стороны государства и полностью соответствует реалиям современного рынка самозанятых. Соответственно, ожидать каких-либо дополнительных субсидий для самозанятых не стоит, если ситуация с пандемией не будет набирать обороты и дальше.

Первая и самая важная мера касается так называемого «налогового капитала». Это средства, которые можно тратить как для уплаты новых налогов, так и для погашения задолженности по ним. Данная выплата составит 1 МРОТ (12 130 рублей). Данная выплата предусмотрена только для тех самозанятых, кто был зарегистрирован в качестве самозанятых до 1 июня этого года. С 1 июля по 31 декабря 2022 года налоговый вычет будет автоматически применяться для полной оплаты налога, задолженности и пеней по налогу на профессиональный доход самозанятых граждан. То есть всем зарегистрированным самозанятым, которые соответствуют условиям, будут автоматически переведены средства, которые будут использоваться только для выплаты налогов самозанятых или же в пользу погашения задолженностей. С 1 января 2022 года неиспользованный остаток дополнительного налогового вычета будет аннулирован, основной налоговый вычет будет сохранен. По факту мы имеем снижение налоговых выплат для самозанятых на сумму 1 МРОТ. Пощупать и посмаковать эти средства не получится.
Кроме того, самозанятым вернут налог на профессиональный доход за 2019 год. По факту самозанятым полагается субсидия в размере уплаченного ими налога на профессиональный доход за 2019 год по состоянию на 30 апреля 2022 года. Но есть некоторые нюансы. Например, необходимо в течение этого года привязать свою банковскую карту в личном кабинете приложения «Мой налог». Как это сделать подробно — указано на сайте ФНС. Субсидия предоставляется единовременно не позднее 20-го числа календарного месяца — в случае выполнения получателем субсидии условия по привязке банковской карты до 5 числа этого календарного месяца включительно. То есть, если карта была привязана до 5 числа месяца, то в этот же месяц до 20 числа средства поступят на счет привязанной банковской карты. Если после 5 числа месяца, то после 20 числа. Субсидии не облагаются налогом, соответственно, поступившие деньги получателю можно смело использовать, не думая о лишних действиях. Также стоит понимать, что если налогоплательщик был зарегистрирован в качестве самозанятого в 2019 году, а сейчас снят с учета, то ему также полагается субсидия в размере уплаченного за прошлый год налога. Получить ее можно все так же привязав карту в этом году.
Отдельные меры распространяются на самозанятых, которые одновременно являются индивидуальными предпринимателями. Так, введенная правительством отсрочка по уплате арендных платежей за федеральное имущество, которая распространяется на организации и индивидуальных предпринимателей, касается и самозанятых граждан с открытым ИП. Соответственно, получить государственную поддержку можно и как ИП, и как самозанятый одновременно.
Кроме того, самозанятые могут воспользоваться мерами поддержки, доступными для физических лиц. Население и управляющие компании освобождены от штрафов за просрочку оплаты ЖКХ, и косвенно это может распространяться на самозанятых, если они осуществляют деятельность в квартире — и в результате ситуации с коронавирусом потеряли доход, не имеют возможность оплачивать коммунальные услуги.

Как изменится жизнь самозанятых в 2022 году

Правительство и ФНС приготовили хорошие новости для самозанятых и не очень хорошие для тех, кто сделал самозанятыми сотрудников.

В настоящее время на обсуждении находится целый пакет законопроектов, направленных на масштабирование режима налогообложения самозанятых граждан на дополнительные 19 регионов РФ, а также на получение самозанятыми гражданами мер государственной поддержки и доступа к госзакупкам.

Режим налогообложения для самозанятых станет доступен для 23 регионов

Планируется расширить географию применения режима налогообложения для «самозанятых». В настоящее время данный режим применяется на территории города Москвы, в Московской и Калужской областях, а также в Татарстане.

На Федеральном портале проектов нормативных актов опубликован законопроект, предложенный Минфином России, принятие которого в текущей редакции позволит применять режим для самозанятых с 1 января 2022 года на территории следующих регионов:

1. Санкт-Петербург; 2. Воронежская область; 3. Волгоградская область; 4. Ленинградская область. 5. Нижегородская область; 6. Новосибирская область; 7Омская область; 8. Ростовская область; 9. Самарская область; 10. Сахалинская область; 11. Свердловская область; 12. Тюменская область; 13. Челябинская область; 14. Красноярский край; 15. Пермский край; 16. Ненецкий АО; 17. Ханты-Мансийский АО – Югра; 18. Ямало-Ненецкий АО; 19. Республика Башкортостан.

Самозанятые получат доступ к государственным закупкам

В среду 30 октября Правительство РФ одобрило поправки к закону “О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц” (223-ФЗ) ранее предложенные Минфином России.

Согласно данному документу в рамках закупок госкомпаний самозанятые граждане будут приравнены к субъектами МСП.

В случае принятия законопроекта самозанятым гражданам, не зарегистрированным в качестве ИП, будут предоставлены преференции, которые есть у малого и среднего бизнеса – обязательная минимальная квота закупок у малого бизнеса, процедуры закупок проводятся в электронной форме на ограниченном числе электронных площадок, функционирующих по унифицированным правилам, предельный срок оплаты по исполненным договорам.

Минюст и Минэкономразвития предложили предоставить самозанятым поддержку наравне с малыми и средними предприятиями, а также закрепить их правовой статус

Законопроект от Минюста России

В рамках опубликованного Минюстом России законопроекта предлагается присвоить самозанятым гражданам статус малых и средних предприятий (МСП), что позволит таким лицам получать таким лицам формы поддержки, которые ранее были доступны исключительно ИП и ООО, удовлетворяющим критериям (МСП)

Также законопроектом предлагается закрепить в федеральном законе от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» законодательное определение самозанятого гражданина. Так, под самозанятыми предлагается понимать лиц, удовлетворяющих следующим условиям:

– Единоличное ведение предпринимательской деятельности по продаже товаров, оказанию услуг, выполнению работ физическим лицам, в том числе в свободное от основной работы время;

– Отсутствие статуса ИП;

– Наличие регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход.

Законопроект от Минэкономразвития

В отличии от проекта Минюста пакет поправок Минэкономразвития предполагает более широкое определение самозанятых, которое допускает реализацию товаров, работ услуг не только физ. лицам, но также в адрес ИП и организаций.

Также, как и предложенный Минюстом законопроект, законопроект Минэкономразвития закрепляет на федеральном уровне право самозанятых обращаться за мерами поддержки, предусмотренные для МСП. Это прежде всего финансовая, имущественная, информационная, консультационная и образовательная, а также меры поддержки, предоставляемые Корпорацией “МСП”, говорится в пояснительной записке. Планируется, что закон вступит в силу с 1 января 2022 года.

Самозанятым ограничат перечень видов деятельности, а предприятиям, оформляющим работников в качестве самозанятых, будут доначсилены налоги взносы

На фоне благоприятных новостей о расширении географии применения режима налогообложения «налог на профессиональный доход» ложкой дегтя выглядит инициатива Министра финансов Антона Силуанова ограничить перечень профессий, в рамках которых можно быть самозанятым. В настоящее время такого перечня нет. По мнению Силуанова отсутствие конкретного перечня влечет риски ухода от налогов путем оформления рядовых сотрудников как самозанятых. При этом, министр сообщил, что лично знает такие случаи.

Те предприятия, которые уже используют эту схему для оптимизации налогов, уже сейчас находятся «под прицелом» налоговой службы. С 2022 года им будут доначислены страховые взносы и НДФЛ. В настоящее время налоговый кодекс уже содержит необходимый инструментарий в виде статьи 54.1 и других норм.

Законопроект от Минюста России