Автокредит для ИП – где и как взять, условия и процентные ставки

Как оформить автокредит для индивидуальных предпринимателей в 2022 году?

1 В каком банке взять автокредит для ИП?
2 Есть ли особенности оформления кредита на коммерческие ТС?
3 Какие необходимы документы?
4 Как проходит процедура оформления?
5 Могут ли ИП взять кредит без первоначального взноса?
6 Могут ли ИП взять кредит без предоставления справки о доходах?
7 В каком банке лучше взять кредит?
8 Заключение
9 Видео по теме:

По российскому законодательству индивидуальные предприниматели считаются физическими лицами. Однако, когда они обращаются за кредитом, некоторые банки рассматривают их как представителей малого бизнеса и приравнивают к юридическим лицам. Условия для разного типа заемщиков отличаются, а ИП находятся на границе этих двух типов, и если иметь необходимые знания, то это промежуточное положение можно использовать для своей выгоды. Подробнее об этом можно прочесть в данном материале.

Кредиты физическим лицам ИП

Как мы уже говорили выше, большинство финансовых учреждений не прописывают в условиях кредитования, имеет ли возможность индивидуальный предприниматель воспользоваться определенным видом кредита или данный продукт недоступен для него. Здесь необходимо детально изучить условия кредита индивидуальному предпринимателю или отдать предпочтение «облегченной схеме» получения автокредита – по двум документам.

Существенная доля банков предлагает оформить кредит индивидуальным предпринимателям на авто лишь при наличии водительского удостоверения и/или паспорта. Их не интересует справка, подтверждающая ваш уровень доходов, и где вы трудитесь. Бесспорно, это отличный вариант для предпринимателя, который хочет обзавестись транспортным средством в кредит.

Хотя здесь есть один «пунктик»: требования по первоначальному взносу в данной ситуации будут намного жестче. Но это не всегда так. К примеру, КредитЕвропаБанк предлагает воспользоваться автокредитом, как работающим физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям – причем, на одинаковых условиях. Сумма кредитных средств может достигать 4500 000 рублей, а размер первоначального взноса равняется 10%. Потребитель имеет право сумму по страховке КАСКО и дополнительному оборудованию включить в тело самого кредита.

В зависимости от того, какую программу кредитования вы выбрали, будет установлена ставка по процентам. Также она напрямую связана со сроком, на который будет предоставлен кредит и размером первоначального взноса. Максимальный срок кредитования в данном финансовом учреждении составляет 5 лет. Процентная ставка в разных программах варьируется от 16% до 31%. В КредитЕвропаБанке предлагают 11 программ, причем, в эту цифру не включаются специальные программы, разработанные совместно с автосалонами.

Индивидуальному предпринимателю для оформления кредита нужно собрать следующий пакет документов:

Паспорт.
Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Водительское удостоверение.
Свидетельство о присвоении ИНН.
Налоговую декларацию за последний отчетный период.

Следует добавить, что если вы предоставили «нулевую» (пустую) декларацию, ожидать можно лишь одного – отрицательного решения в выдаче кредита. Отказ будет по той причине, что декларация является единственным документом, подтверждающим ваш доход.

Отметим, что автокредит в КредитЕвропаБанке индивидуальный предприниматель может взять, как на покупку коммерческого транспорта, так и легкового. Вдобавок, банк сотрудничает с такими производителями: FAW, KIA, LADA, UZ, Lifan, Daewoo, Hyundai, Mitsubishi по покупке автомашин. Это дает возможность получить более выгодные условия кредитования и оптимальные условия покупки.

У ЮниКредит Банка сходные условия получения автокредита и вам не нужно заниматься утомительным сбором пакета документов. Достаточно иметь при себе два документа – водительское удостоверение и паспорт. Делаем вывод, что для индивидуального предпринимателя, у которого данные документы имеются, не будет проблематично получить автокредит.

Когда вы внесете 10% стоимости машины, то срок кредитования может быть до 7 лет. Вы имеете право рефинансировать автокредит, который был взят ранее. Также как и КредитЕвропаБанка, многие производители ТС предлагают выгодное сотрудничество, дающее возможность купить заветную машину на льготных условиях.

Но в идеале брать автокредит оптимально, так как если кредит вы берете как физическое лицо, то в ряде ситуаций позволительно воспользоваться государственной программой льготного автокредитования. Данная программа позволяет компенсировать часть процентной ставки по кредиту. С юридическими лицами данная кредитная программа не работает.

Если рассматривать проблему с другой стороны, то список документов, требующихся для получения автокредита на индивидуального предпринимателя, как на юрлицо, будет существенно больше. Вот список документов:

Порядок оформления автокредита для ИП

ИП следует определиться с банком и типом наиболее выгодного для него кредита. В организацию подается следующий пакет документов:

регистрационные и учредительные документы;
справки о хозяйственной деятельности;
финансовая отчетность за предыдущий период;
паспорт;
водительское удостоверение.

В процессе первого визита в банк ИП заполняет анкету-заявку и оставляет копии необходимых документов. В течение установленного срока (от суток до 7 рабочих дней) с ним связывается кредитный специалист и предлагает заключить договор – для этого снова придется посетить кредитную организацию.

В завершении денежная сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплата автокредита происходит ежемесячно, равными долями. В некоторых банках — Сбербанк, ЮниКредит — предусмотрена отсрочка по платежам тела кредита на срок до полугода.

Особенности покупки в кредит коммерческих машин

Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров. В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;
спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

Автомобиль подлежит обязательному страхованию, поскольку выступает в качестве залога по кредиту.

По КАСКО выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

положительная кредитная история;
с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
наличие стабильной прибыли.

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2022 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк). А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

Получение кредита на авто для ИП

Большинство кредитных учреждений предлагают оформить кредит на ИП на автомобиль двумя вариантами: как физическое лицо или как предприниматель.

Важно! Во многих случаях выгоднее оформить автокредит, как физическое лицо, так как в 2019 году работает программа льготного кредитования. С помощью нее можно компенсировать часть уплаченных процентов. На ИП данная программа не распространяется.

Как получить автокредит в банке

Сумма, которую могут выдать банки ИП намного больше, чем для физического лица. Для частного лица максимальный лимит 5 млн руб., а для предпринимателя она может достигать 100 млн руб. Также срок для погашения кредита для ИП может быть намного длиннее, чем для физического лица.

На то, по каким условиям может быть выдан кредит на ИП на авто, влияет вид транспортного средства. Как правило, заем выдается для следующих транспортных средств:

грузовые машины, масса которых не больше 3,5 тонн;
транспортные средства, которые относятся к классу D. Они способны перевозить не более 19 человек. Сюда относятся микроавтобусы, в том числе «Газели»;
специальная техника для выполнения монтажных работ, сельхозтехника;
прицепы и полуприцепы;
приобретение нескольких легковых автомобилей.

Часто для получения автокредита требуется внести первоначальный взнос. Он, как правило, составляет 30 % от суммы авто.

Важно! Автомобиль обязательно страхуется по полису КАСКО. В полисе указываются ситуации угона, взрыва.

Предприниматель предоставляет несколько иные документы, чем физическое лицо:

удостоверение личности;
декларация за последний отчетный период;
документ из налоговой службы, который подтвердит, что у ИП отсутствуют долги по налогам;
свидетельство ОГРН;
выписка из ЕГРИП;
водительское удостоверение.

Если по программе предусмотрен поручитель, то он предоставляет:

удостоверение личности;
любой второй документ;
документ, который подтвердит доходы.

В ситуации, когда поручителем является юридическое лицо, от него необходимы:

удостоверение от того, кто является представителем организации;
выписка из ЕГРЮЛ;
отчеты, в которых указана информация о выплаченных налогах;
выписка с расчетного счета.

В каждой кредитной организации имеется собственный перечень необходимой документации. Возможно, что к перечисленным выше бумагам потребуются иные документы.

Оформление кредита включает следующие этапы:

Предоставляется предварительное заявление на предоставление займа. В нем указывается, что заемщик ИП.
ИП подбирает транспортное средство, которое подходит под условия банка.
Заполняется заявка, в которой записываются данные о выбранном автомобиле.
Ожидание ответа от кредитной организации.
Оформляется полис страхования и технический паспорт на машину.
Заключается автокредитный договор и договор залога.
Перевод денег автосалону или частному продавцу и получение транспортного средства.

Важно! В некоторых ситуациях выгоднее оформить машину в лизинг, чем воспользоваться банковскими услугами.

В ситуации, когда поручителем является юридическое лицо, от него необходимы:

Удастся ли получить автокредит для ИП

Добавлено в закладки: 0

Анализируя поступившую заявку на автокредит, финансовые организации принимают во внимание не только размер дохода, но и его стабильность. В связи с этим учреждения неохотно сотрудничают с предпринимателями. Предсказать дальнейшее развитие бизнеса проблематично. Однако получить автокредит для ИП сегодня можно. Но условия предоставления денежных средств будут отличаться от стандартных.

Без первоначального взноса

Если денег совсем нет, а без автомобиля уже невозможно, то можно оформить заём без первоначального взноса. При одобрении заявки банк потребует дополнительные гарантии от заёмщика. Это может быть обеспечение (залог), которое значительно повысит шансы на получение денег.

У автокредитования без первоначального взноса очень много отрицательных сторон:

Оформление КАСКО. Отказ от него автоматически увеличивает процент по кредиту. Нередко банк настоятельно рекомендует оформлять страховку только у своего партнера, что заёмщику обходится дороже среднерыночной цены.
Повышенные процентные ставки. Свои увеличивающиеся риски банк закладывает в процент по кредиту.
Необходимость постоянной регистрации в регионе, где производится заём.
Стоимость автомобиля за счет переплат может увеличиться вдвое.

Куда же обратиться за таким кредитом? Если взять за исходные параметры кредит на 1 млн. руб. на 3 года без первоначального взноса, то предложения следующие:

Банк	Название услуги	Ставка,%	Переплата, руб.
Совкомбанк	Кредит «Автостиль-особый»	7,00	77 991
Банк «Санкт-Петербург»	Автокредит «Легкая покупка»	8,88	95 715
Тинькофф Банк	Кредит «Подержанное авто»	9,90	111 777
Банк «Восточный Экспресс»	Автокредит «Авто»	19,00	223 294

Но стоит уточнить, что при подаче документов непосредственно предпринимателем ставки могут меняться в зависимости от кредитной истории, наличия залога и пр.

При такой проверке имеют значения:

Самые выгодные автокредиты

Лучшие предложения по автокредитам в 2022 под низкие процентные ставки от 0.1% на покупку новых и бу автомобилей – предложений на сегодня 49.

Все
С господдержкой
Новый авто
Авто с пробегом
С плохой КИ
Без КАСКО
Рефинансирование
Выгодные

Подтверждение дохода:

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Требования к заемщикам

Основные требования к предпринимателям, оформляющим кредит на приобретение автомобильного транспорта, выглядят следующим образом:

российское гражданство;
положительная кредитная история;
срок регистрации деятельности не менее 12 месяцев на момент подачи заявки на кредит;
наличие положительного финансового результата;
возраст от 21 до 65 лет.

Для получения ссуды заемщику достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение или любой другой документ из предложенного на выбор перечня.

Как увеличить максимальную сумму кредитования для ИП в банке?

Здесь все зависит от цели кредита. Если ссуда оформляется на открытие нового бизнеса, то единственно возможным вариантом станет поиск поручителя, либо предоставление в банк залогового имущества. Если предприниматель давно ведет успешную деятельность и деньги понадобились на развитие своего дела, в таком случае рекомендуется раскрыть кредитору размер своих доходов, предъявив бухгалтерские отчетности и документы.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Банк	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 150 000 000
ВТБ 24	от 11,8%	до 150 000 000
Альфа-Банк	от 13%	до 40 000 000
Россельхозбанк	от 15,5%	до 7 000 000
Росбанк	от 12,8%	до 100 000 000
ТрансКапиталБанк	от 18%	до 30 000 000
УРАЛСИБ	от 13,1%	до 170 000 000
Металлинвестбанк	от 13,25%	до 5 000 000
Русский Стандарт Банк	от 14%	до 12 000 000
Московский Кредитный Банк	от 13%	до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк	19 — 31%	до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

Содержание

В каком банке взять автокредит для юридических лиц
Требования к заемщику
Требования к машине
Список документов для получения автокредита
Как оформить кредит на авто юрлицу
Можно ли обойтись без первоначального взноса
Плюсы и минусы автокредитования

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Порядок погашения

Расчет с компанией осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей.

Перевести денежные средства можно:

через кассу;
с помощью банкоматов;
посредством интернет-банкинга.

В ряде случаев можно прибегнуть и к помощи сторонних систем переводов, однако предприниматель должен быть готов к тому, что ему потребуется внести дополнительную плату.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей? Смотрите здесь.

Где дешевле автокредит? Перечень банков в этой статье.

банк может предоставить большую сумму денежных средств;
для возврата капитала отводится существенный срок;
клиент сможет сразу же начать использовать машину, а заплатить за нее позднее.

Для юридических лиц

Часть банков работу с индивидуальными предпринимателями ведет в рамках программ кредитования для юридических лиц. Это позволяет более досконально проанализировать бизнес клиента и в случае необходимости провести нужные проверки.

Важно! Нет смысла скрывать регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя на этапе подачи заявки. Это очень легко проверяется, а недостоверные данные только снизят шансы на одобрение кредита.

При кредитовании ИП в рамках программ для юридических лиц потребуется собирать полный комплект документов, включая декларации, свидетельства и копии квитанций об уплате налогов. Зато неучтенные в декларациях доходы можно вполне объяснить и доказать сотрудникам этого отдела.

Где можно взять займы без прописки? Узнайте по ссылке.

В этом типе кредитование есть большой плюс, заключающийся в пониженных ставках, которые даже можно обсуждать индивидуально. Но за это придется побегать собирая декларации и бухгалтерскую отчетность за несколько периодов, а также дольше ожидать решения по заявке.

Важно! Наибольший шанс получения кредита индивидуальные предприниматели имеют в банке, где открыт их расчетный счет. При этом кредитная организация обычно сильно упрощает процедуру для своих клиентов, особенно тех, кто всю работу ведет по белой схеме.

Автосалоны традиционно сотрудничают с множеством банков и предлагают самые разные условия кредитования. Индивидуальные предприниматели также смогут подобрать для себя один из продуктов.

Рассчитайте ваш автокредит

Ставка 16,6%
Первоначальный взнос от 20%
Размер кредита до 3 млн ₽