Советы экономии расходов при оформлении и выплате ипотеки

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Дополнительные расходы при оформлении займа увеличивают переплату по ипотеке на 10-15%.

Ипотека в Сбербанке: виды дополнительных расходов

Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим расходам:

Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
Проверка недвижимости. Если контрагент Сбербанка приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами Сбербанка. За эту услугу Сбербанк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
Оплата государственной пошлины за оформление прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику придётся нести дополнительные расходы;
Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют дополнительные соглашения;
Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы Сбербанк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.

Перед оформлением ипотеки нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом. Ситуация может сложиться таким образом, что ипотека с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.

Ипотека в Сбербанке: как избежать дополнительных расходов?

Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить расходы при оформлении ипотеки, должен придерживаться следующих правил:

Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Оформление документов можно поручить профессиональному юристу;
Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотеки;
Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить расходы и избежать личного посещения МФЦ;
Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке снижаются, если заёмщик активно использует сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами Сбербанка, предназначен для решения следующих задач:

Дистанционная подача заявки на ипотеку;
Поиск недвижимости на первичном рынке;
Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
Правовая экспертиза документов;
Проверка деловой репутации контрагентов.

Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов Сбербанка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки.

Семь способов сократить расходы по ипотеке

Заемщики часто сравнивают ипотеку с добровольным рабством, но для многих – это просто единственный способ приобрести свою квартиру, пусть и очень дорогой. Итоговая переплата банку может превышать размер самого кредита. Сравни.ру расскажет, как сэкономить на платежах за ипотечное жилье.

1. Накопить как можно больше денег на первоначальный взнос

Размер минимального первоначального взноса составляет сегодня 20%. Но занимать у банка лучше как можно меньше. Рассмотрим два варианта:

1. Стоимость квартиры составляет 3,5 млн рублей, а собственные накопления – 1 млн рублей. Минимальная процентная ставка, которая действует сегодня на рынке – 10,9% годовых. Оформив ипотеку на 10 лет, заемщику потребуется ежемесячно платить банку по 34,3 тыс. рублей. Итоговая переплата составит 1,6 млн рублей.

2. Размер первоначального взноса составляет 2 млн рублей, остальные условия остаются прежними. В таком случае ежемесячный платеж клиента будет равен 20,5 тыс. рублей, а полная стоимость кредита – 969 тыс. рублей.

Экономия по переплате – более 630 тыс. рублей, а разница в суммах ежемесячного платежа – около 14 тыс. рублей. Поэтому если есть возможность пожить еще один год с родителями, лучше ее использовать и подкопить больше денег.

2. Выбрать дифференцированный тип платежа

С аннуитетным платежом заемщик больше переплачивает, основная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, поэтому тело кредита, на которое и начисляется годовая ставка, уменьшается медленно. При дифференцированном платеже кредит погашается равными долями, а значит, проценты начисляются на постоянно сокращающийся остаток долга. Так что при возможности стоит выбрать второй тип.

Но здесь есть два «но». Первое – не все банки предлагают такую схему. Второе – какое-то время ежемесячные платежи будут гораздо выше, чем при аннуитетной схеме, поэтому не все смогут позволить себе такую нагрузку на семейный бюджет. Правда потом дифференцированный платеж начнет уменьшаться с каждым годом все больше и больше, тогда как аннуитетный будет оставаться неизменным.

Для сравнения рассчитаем итоговую переплату и размер ежемесячного платежа для каждого типа при условии, что у банка одолжили 2,5 млн рублей на 10 лет по ставке – 10,9% годовых.

1. Ежемесячный аннуитетный платеж – 34,3 тыс. рублей, переплата – 1,6 млн рублей;

2. Первый дифференцированный платеж – 43,5 тыс. рублей, через год – 41,2 тыс. рублей, еще через год 39 тыс. рублей, на пятый год обслуживания кредита – 32,4 тыс. рублей, последний платеж – 21 тыс. рублей. Переплата за весь период – 1,37 млн рублей.

Итог, экономия – 230 тыс. рублей в пользу дифференцированного платежа. Если сроки кредитования будут длиннее, то и разница будет заметнее. Например, при оформлении кредита на 20 лет дифференцированный тип погашения кредита позволит сэкономить около 1 млн рублей.

3. Оформить имущественный налоговый вычет

Владелец купленной недвижимости имеет право получить обратно 13% от стоимости жилья, максимальная сумма вычета составляет 260 тыс. рублей. Но если у квартиры два собственника – заемщик и созаемщик, то каждый из них может получить эти деньги. Таким образом можно вернуть 520 тыс. рублей и направить их на досрочное погашение кредита.

За один год можно вернуть не больше суммы, уже уплаченных за этот период налогов. Если этих денег не хватило, то остаток вычета переносится на следующий год.

Для получения имущественного налогового вычета надо заполнить налоговую декларацию о доходах, получить справку 2-НДФЛ и отнести их в налоговую вместе с документами, которые подтверждают покупку.

4. Оформить налоговый вычет на проценты, выплаченные банку

Ипотечный заемщик также может вернуть 13% с размера уплаченных банку процентов по кредиту. Делать это можно ежегодно, но максимальная сумма, которую в общей сложности удастся получить – 390 тыс. рублей.

Для возврата денег помимо документов, перечисленных в предыдущем пункте, потребуется также копия договора об ипотеке и графика платежей, а также справка банка о размере уплаченных за соответствующий налоговый период процентов.

5. Использовать материнский капитал

Семье, в которой появился второй или последующий ребенок, причитается государственный сертификат на сумму 453 026 рублей (в 2016 году эта сумма возрастет на 22 тыс. рублей). Средства материнского капитала можно направить на погашение ипотечного кредита.

Только необходимо учитывать, что при использовании материнского капитала максимальная сумма имущественного налогового вычета уменьшится до 201 106 рублей.

6. Направлять все свободные средства на погашение ипотеки

Получилось сэкономить 10 тыс. рублей за месяц? Можно направить эти деньги в счет погашения кредита. Все досрочные платежи идут только на уменьшение тела кредита даже при аннуитетный схеме. А чем быстрее оно будет сокращаться, тем меньше будет переплата по процентам, которые ежемесячно начисляются на остаток долга.

7. Открыть вклад и копить на нем на досрочное погашение

Если удалось найти вклад с возможностью пополнения по ставке, которая превышает уровень процентов по ипотеке (например, в конце 2014 года банки предлагала разместить деньги на депозите под 19-20% годовых), то выгоднее не сразу направлять свободные средства на погашение, а открыть счет в банке и с его помощью копить. Тогда заемщик сможет еще и немного заработать на разнице процентов по депозиту и по кредиту – или другими словами, получить доход на свободные средства, что в итоге увеличит сумму для досрочного погашения.

Как сэкономить на ипотечном кредите? Это должен знать каждый заемщик

Для того чтобы получить ипотечный займ на максимально выгодных условиях, заёмщику предстоит отнестись к этому вопросу очень ответственно. Ипотека – это очень сложный кредит, требующий внимательности и наблюдательности от заёмщика к различным мелочам. И если сделать всё грамотно, не торопясь, то появится реальный шанс сэкономить на жилищном кредите и в ближайшем будущем стать собственником хорошей недвижимости.

Существует несколько вариантов, позволяющих заёмщику сэкономить на ипотеке. О том, каким именно образом этого можно добиться, и пойдёт речь ниже.

В вопросе выбора ипотечной программы никогда не стоит торопиться. На первый взгляд, низкая ставка, предлагаемая банком, может в итоге оказаться солидной переплатой по кредиту за счёт скрытых комиссий и иных обязательных платежей. Поэтому вначале нужно досконально изучить предложения нескольких проверенных банков, узнать, какие именно скрываются «чёрные дыры» в кредитном соглашении, а уже после этого принимать какое-то окончательное решение.
С особой лояльностью все банки относятся к своим частым клиентам. Для такой категории заёмщиков у кредиторов свои собственные требования и условия кредитования, которые могут оказаться намного мягче, чем к новому клиенту, с которым банк ещё ни разу не имел дело. Поэтому оформлять ипотеку будет дешевле в том финансово-кредитном учреждении, в котором у него, к примеру, имеется открытый депозитный счёт или там, где человек неоднократно оформлял займы. Более того, хорошо банки относятся к тем ипотечным заёмщикам, которые являются их зарплатными клиентами. В общем, заёмщик, который уже неоднократно обслуживался в банке, всегда сможет рассчитывать на заниженную ставку по ипотечному займу.
Схема погашения займа так же влияет на возможность экономии по ипотеке. Сейчас все банки предлагают две основных схемы погашения кредитной задолженности: дифференцированную и аннуитетную. Так вот в первом случае сумма долга делиться на равные части, а проценты, начисляемые по ипотеке, будут зачисляться на остаток суммы задолженности. По сути, при выборе дифференцированной схемы, заёмщику придётся платить как бы по убывающей – с каждым последующим месяцем размер оплаты за кредит будет уменьшаться, хотя в начале кредитного срока выплаты будут существенными. Во втором же варианте, размер ежемесячных выплат по кредиту будет осуществляться всегда равнозначными частями, что вначале периода кредитования, что в конце его срока. Какой именно вариант больше всего подходит заёмщику, зависит лишь от его финансовых возможностей. Но сразу стоит сказать, что при выборе дифференцированной схемы платежей переплаты по ипотеке окажутся намного меньше, чем при выборе аннуитетной схемы, которая будет по карману не каждому заёмщику.
Если человек желает существенно сэкономить на переплатах по ипотеке, то ему предстоит выплатить существенный первоначальный взнос от общей суммы кредита. Проще говоря, каждый банк, перед тем, как предоставить ипотеку, обязательно потребует заёмщику уплатить из своих собственных сбережений определённый процент первоначального взноса (от десяти процентов и выше), Так вот, чем больше окажется размер этого взноса, тем меньше заёмщику придётся платить процентов по оформленному ипотечному займу. Данное правило объясняется очень просто: если заёмщик сумеет выплатить большой процент первого взноса, это станет для банка определённой гарантией того, что должник в любом случае сможет вернуть кредитору весь долг, даже если придётся реализовать объект недвижимости в случае дефолта должника. Более того, платя большую часть первичного взноса, заёмщик показывает банку серьёзность своих намерений обзавестись жильём в кредит и выплатить кредитору весь свой долг в определённые сроки.
Чтобы сэкономить на ипотеке, достаточно воспользоваться предоставленным правом касательно налогового вычета (13 процентов) и налоговых льгот. Говоря простым языком, согласно закону, заёмщик может вернуть себе часть денег, потраченных на выплату ипотеки, обратившись с соответствующим заявлением в налоговые органы по месту проживания. Полученной суммой можно расплатиться по ипотеке, что, в свою очередь, существенно снизит кредитную нагрузку на заёмщика.
Если заёмщик желает извлечь максимальную выгоду и сэкономить на ипотеке, ему достаточно сдать в аренду ипотечную недвижимость. Вырученные от сдачи в аренду средства помогут должнику уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке. Главное, сначала согласовать данный вопрос с банком, так как сдавать залоговое жильё в аренду можно лишь после разрешения, полученного в банке.
В том случае, если у заёмщика есть возможность, то стоит выплатить ипотеку досрочно, что поможет существенно сэкономить на выплате процентов. То есть, если должник будет платить больше, чем предусмотрено в договоре, то все «излишки» пойдут на погашение основного долга, а не процентов. Главное проверить, чтобы в договоре не было предусмотрено штрафа за такую возможность.
И ещё одна возможность сэкономить на ипотеке – грамотно выбрать валюту кредита. Сейчас валютная ипотека в плане процентов намного выгодней, чем рублёвая. Однако надо понимать, что риски при оформлении валютной ипотеки выше, так как никто со стопроцентной точностью не может спрогнозировать колебания валютных курсов на весь период кредитования. Поэтому в иностранной валюте лучше оформлять ипотеку тем заёмщикам, у которых основной источник доходов именно в валюте, а не рублях.
В том случае, если у заёмщика появился второй ребёнок, он запросто может воспользоваться такой формой государственной поддержки, как материнский капитал, который можно направить на погашение ипотечного кредита.

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как можно меньше. А закрывают кредит они гораздо раньше — в среднем за пять-семь лет. Именно досрочное погашение дает две из трех возможностей сэкономить, выплачивая ипотеку.

1. Экономия на процентах по кредиту

В досрочном погашение ипотеки для покупателей никаких минусов нет — только плюсы. Минусы в данной ситуации есть для банков, ведь в итоге они получают прибыль меньше, чем планировали. При этом банки не могут препятствовать покупателям досрочно погасить ипотечный кредит — это право закреплено на законодательном уровне. Раньше были некоторые ограничения. Например, достаточно долго был установлен минимальный срок, в течение которого банки запрещали клиентам закрыть ипотечный кредит (не ранее, чем через шесть месяцев после оформления). Однако сейчас эти ограничения сняли, и клиент может в любой момент погасить кредит — условно говоря, даже на следующий день после того, как он его взял.

Итак, по закону досрочное погашение не карается никакими комиссиями и штрафами, но точные и полные условия прописаны в ипотечном договоре. Например, банк может включить в договор кредитования пункт о том, что при досрочном погашении ниже определенной суммы будет невозможно сокращение ежемесячного платежа — в таком случае частичное досрочное погашение небольшими суммами становится не столь выгодным.

О том, что выгоднее сокращать при досрочной ипотеке – сумму или срок, мы писали в одной из прошлых статей.

«При досрочном погашении вам на пользу будут платежи крупными траншами в первые год-два после выдачи кредита. Все досрочные взносы идут в счет уплаты суммы основного долга, а не процентов, которые в первое время составляют основную часть ежемесячного платежа», — отмечает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

2. Возврат страхового взноса при досрочном погашении ипотеки

Конечно, покупателю возвращается не вся сумма, а лишь ее часть. Так, если ипотечный страховой договор заключается на год, а досрочное погашение клиент делает в начале года, то ему возвращается большая часть от размера страховки, а если в конце года — меньшая. Кроме того, из возвращаемой суммы страховая компания дополнительно вычитает около 25% от полной стоимости за обслуживание страхового договора (оформление документов, на зарплату сотрудникам, отчисления банку и т. д.).

«В качестве примера можно рассмотреть такую ситуацию, — говорит руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина, — клиент оплачивает страховку на год, она стоит 50 тысяч рублей, однако ипотечный кредит он гасит в первой половине года. В итоге от 50 тысяч рублей ему должна была быть возвращена половина суммы (25 тысяч). Однако еще 25% от 50 тысяч рублей удерживает страховая компания. В итоге сумма возврата существенно уменьшается до 12 500 рублей. Однако покупатель все равно экономит на том, что он досрочно погасил ипотеку (и меньше переплатил банку, чем если бы платежи шли весь установленный срок). Кроме того, он больше не будет тратиться на страховку».

3. Налоговый вычет на проценты по ипотеке

Выплатив ипотеку, вы можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от суммы переплаты по кредиту, не превышающей 3 млн рублей. Таким образом, при максимальной переплате государство вернет 390 тысяч рублей.

Для этого вам нужно собрать документы, подтверждающие ваши расходы и доходы, заполнить налоговую декларацию и подать заявление в налоговую. Деньги можно вернуть двумя способами: либо собственно через налоговую получить на счет в конце налогового периода, либо через работодателя: вам не будут выплачивать зарплату без удержания налога.

«Подать на вычет можно в течение трех лет с момента сделки. Скорость возврата вычета государством зависит от ваших доходов — так как от дохода зависят уплаченные налоги», — комментирует Ирина Доброхотова.

Как погасить ипотечный кредит без долгов. Советы экономии расходов при оформлении и выплате ипотеки

После получения ипотечного кредита на покупку жилья у заемщика возникают обязательства перед банком. Заемщику следует отнестись к погашению кредита серьезно, так как в качестве залога выступает, как правило, приобретаемая в ипотеку квартира. Поэтому для заемщика важно оформить ссуду с минимальными расходами и своевременно выплатить кредит без долгов.

Выполнение обязательств и причины возникновения долгов

Чтобы не появлялись долги по ипотеке, заемщику важно своевременно по графику вносить ежемесячные платежи. В противном случае заемщик, кроме суммы основного долга и процентов, будет обязан выплачивать дополнительно пени и штрафы за просрочку платежей. Это увеличит финансовую нагрузку и потребует дополнительных денежных расходов. Если платеж будет производиться без учета начислений на просроченные платежи, они будут списываться автоматически из поступающей в банк суммы от заемщика. В результате возникает повторная недоплата банку, соответственно, снова начисляются пени и штрафы, а задолженность увеличивается.

Если заемщик не может своевременно вносить ежемесячные платежи по объективным причинам (потеря работы, непредвиденные расходы, заболевание и т.д.), ему следует срочно обратиться в банк. Аккуратным заемщикам кредитная организация всегда идет на встречу и предлагает несколько вариантов решения проблемы, в том числе:

– отсрочка платежа (кредитные каникулы) без погашения основного долга, но с выплатой процентов;

При неоднократном нарушении обязательств и графика платежей, банк может предъявить требование к заемщику о досрочном погашении ипотечного кредита. При отсутствии средств у заемщика, производится реализация приобретенной квартиры, являющейся предметом залога по кредиту. После продажи жилья банку возвращается полная сумма долга с учетом расходов на реализацию, а остаток суммы возвращается заемщику.

Минимизируем расходы при оформлении и выплате ипотеки

Большинство заемщиков не знают о том, что можно существенно сократить платежи по ипотеке на стадии оформления и в процессе выплаты кредита. Рассмотрим основные способы:

Объект залога застраховываем и оцениваем самостоятельно. Страховые и оценочные компании, рекомендуемые банками, как правило, не выгодны для заемщика. Стоимость их услуг может варьироваться в пределах 30%.
Больше срок кредитования, меньше ежемесячные платежи. Небольшой размер выплаты не будет бременем для семейного бюджета, даже в случае непредвиденных ситуаций.
Первоначальный взнос больше, сумма кредита меньше. Накопить сумму лучше заранее, например, на депозитных счетах.
Наличие социальных льгот (молодые семьи, военнослужащие, пенсионеры и т.д.) позволяет воспользоваться льготными программами кредитования, где процентная ставка значительно ниже. Семья, имеющая двоих детей, может внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом или в дальнейшем погасить за счет него часть долга.
Тщательно выбирайте программу ипотечного кредитования. Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором онлайн на всех официальных сайтах банков. С помощью калькулятора ипотечного кредита можно рассчитать оптимальную сумму ссуды и срок кредитования при разном размере первоначального взноса с учетом уровня ежемесячного дохода. Калькулятор ипотеки онлайн позволяет составить график ежемесячных платежей и выбрать банк, предоставляющий лучшие условия кредита.
Покупаете квартиру впервые, воспользуйтесь налоговым вычетом по НДФЛ. Вычет составляет 13% от максимально установленного законодательством лимита в 2 млн. руб., а именно 260 тыс. руб.
Досрочное погашение ипотеки. При возникновении возможности увеличения суммы ежемесячных платежей, следует обратиться в банк с заявлением об изменении ее размера. Калькулятор ипотеки онлайн на сайте банка позволит правильно рассчитать новый размер ежемесячного платежа и срок погашения ипотеки. Условия договора не изменяются, но срок погашения и общая сумма ссуды уменьшаются.
Использование услуги рефинансирования ипотеки при появлении новых кредитных продуктов, снижении процентных ставок и изменении ситуации на рынке. Калькулятор ипотечного кредита поможет рассчитать затраты, позволит воспользоваться более выгодными условиями и переоформить ипотечный кредит.

Перечисленные способы позволят существенно сэкономить денежные средства при оформлении и последующем погашении ипотеки. Внимательно оценивайте свои возможности до получения ипотечного кредита и не допускайте возникновения долгов.

Взяли ипотеку — учитесь жить. Мудрые советы молодой семьи (должен знать каждый)

За последние годы ипотека, как и любой другой кредит, стала вполне привычным явлением. Это отличный вариант купить квартиру и жить сейчас, купить впрок или вложиться. Ипотеку можно и нужно брать, только подходить к ипотечному кредиту надо с умом и ответственностью.

Все люди «переживают» оформление и оплату жилищного кредита далеко неодинаково. Для большинства ипотека — это кабала, которая даётся тяжёлым трудом. И каждый раз, когда слышишь такие жалобы, то понимаешь, что большинство проблем возникает из-за легкомысленного подхода и даже безответственности самих заёмщиков.

Платить жилищный кредит самостоятельно и при этом ни в чем себе не отказывать можно, если подходить к этому разумно. Использование простых способов экономии позволит сделать так, чтобы кредит практически не отразился на вашем образе жизни, а новое жильё доставляло только радость.

Сегодня журнал Reconomica предлагает вашему вниманию несколько полезных советов обычной молодой семьи для тех, кто уже взял ипотеку, и для тех, кто только собирается это сделать. Ведь это очень важно — знать, как можно жить с оформленной ипотекой без ущерба для семейного бюджета.

Собственное жилье — мечта любого человека

Но как его приобрести? Копить — долго, учитывая, что вы живете в коммунальной квартире, а через полгода на свет появится маленький человек, которому нужен комфорт и спокойная обстановка.

Зовут меня Елена, мне 30 лет. И, как вы уже поняли, именно в такой ситуации оказались мы с мужем два года назад.

Единственный выход — ипотека

Варианта другого мы не видели — взяли ипотеку. Ежемесячно 10 лет нам придется отдавать “чужому дяде” 18 тысяч рублей — с самого первого дня подписания всех важных бумажек эта мысль не покидала наши головы.

Как жить дальше? Придется отказывать себе во всем?

Всё больше молодых семей приобретают жилье в ипотеку.

Муж все успел в срок. Мы с малышкой вернулись домой уже в новую квартиру со свеженьким ремонтом.

Самоорганизация

До рождения дочери отсутствие денег было не так заметно, но теперь все ипотечное бремя легло на наши плечи. Но делать нечего, ведь с этим надо было учиться жить и достаточно длительный срок.

С самого первого платежа мы пришли к выводу, что необходимо каждый раз откладывать нужную сумму на ежемесячный платеж сразу после получения денежных средств.

Таким образом, мы обезопасили себя от неуплаты или просрочки платежа, что значительно усугубило бы и так нелегкую денежную ситуацию. Нужная сумма сразу откладывалась и на коммунальные платежи, интернет и телефоны.

Даже небольшая сумма — это тоже экономия

После этого у нас оставалась сумма, на которую нужно было прожить до следующей заветной даты пополнения семейного бюджета. Такими датами у нас являются третье, шестое, одиннадцатое и двадцатое число каждого месяца.

Необходимо заранее откладывать суммы денег на обязательные платежи.

Чисел много, а суммы небольшие, на каждую сумму как раз удается дожить до следующего заветного числа.

Интересная вещь

Но я заметила интересную вещь, если от одного до другого пополнения семейного “богатства” удается сэкономить хотя бы 1000 рублей, то это значительно придает уверенности, ведь до следующего числа можно прожить на 1000 богаче! К тому же, эти деньги, хоть и небольшие, можно отложить на непредвиденные расходы.

Следовательно, экономя от получения денег до получения, вы будете знать, что у вас всегда есть немного больше, чем могло бы быть.

Экономим на продуктах

Естественно, мы не можем себе позволить такую “роскошь”, как голодание. Да и организм все время требует чего-нибудь вкусненького.

Здесь на помощь приходят скидки и акции в магазинах, которые реально помогают экономить.

Покупая продукты со скидкой или по акции, можно немало сэкономить.

Например, акции на детские творожки (а они бывают довольно часто). Так совершенно недавно увидела акцию на туалетную бумагу, закупились — сэкономили. Или, например, акции на кошачьи пакетики с мясными кусочками 3 = 2 (два пакетика покупаешь, третий идет в подарок).

Как мы обставляем квартиру

У нас проблема еще была в том, что в трехкомнатной квартире практически не было мебели, только чистенькие стены и эхо в полупустых комнатах. Мы долго искали выход, но он нашелся сам собой.

Долгожданный шкаф и рассрочка

Бродя по магазинам в поисках подходящего варианта, мы набрели на понравившийся нам угловой шкаф. Сумма в 60 000 рублей была, конечно, для нас нереальна.

Продавец порекомендовал нам взять рассрочку на несколько месяцев, даже предложил самим выбрать дату последнего платежа. Это был единственный выход.

Многие сейчас покупают мебель и бытовую технику в рассрочку.

Как нас выручают командировки мужа

Нашу рассрочку мы погасили досрочно. Просто мы нашли еще один выход. Мой муж часто ездит в командировки. Командировки бывают по три месяца и за них платят деньги. С расчетом на командировку мужа мы решились на рассрочку и наш долгожданный шкаф прибыл к нам в назначенное время.

Для себя я нашла еще один неплохой для экономии способ. Пока муж находится в командировке, мы с доченькой не живем на широкую ногу. Вдвоем нам экономить гораздо легче, чем втроем.

Поэтому за время его трехмесячной командировки я смогла выплатить досрочно рассрочку за шкаф.

И последнее

Перед следующей командировкой мы взяли уже большой плазменный телевизор, а на время отсутствия мужа, мы с дочкой поехали жить к маме в частный дом.

Совместно жить гораздо дешевле, учитывая, что питаться можно продуктами с огорода.

Если есть возможность выращивать овощи самим, то воспользуйтесь ей и вы сэкономите приличную сумму.

Если в городе каждые два дня я закупалась в магазине овощами и фруктами, то теперь мне даже было непривычно ничего не покупать в овощных отделах, а проходить мимо. В этот раз нам удалось собрать и отложить 40 тысяч рублей.

Все эти советы на первый взгляд достаточно просты, но они реально помогают.

Не отказывайте себе в удовольствиях и радуйте себя!

Как экономите с ипотекой?

Дорогие форумчане, кто брал ипотеку, как вам живется? Взяли с мужем ипотеку на 12 лет, выплачиваем по 15 тыс. ежемесячно. Точнее, платит муж, я плачу за съемную квартиру 8 тыс. (пока живем в ней). Итого 23 тыс. на обязательные расходы. Работаем оба, детей нет. Доход на двоих около 35 тыс. выходит. На жизнь остается где-то 10-12 тысяч. Вроде кажется, что немало, но все время не хватает денег, живем впритык от зарплаты до зарплаты. Это еще при условии что нам помогают родители мужа с продуктами, у них свой огород. Мои родители редко помогают.

У мужа скоро день рождения и вот пришлось хорошенько потратиться (порядка 5 тыс.). Все-таки порадовать хотелось. Денег осталось очень мало, жду следующей зарплаты, как чуда.

Поделитесь своим опытом экономии, как выживали, когда платили ипотеку? Приму на заметку ценные советы.

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Светлана Казакова

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Кузьмин Иван Иванович

Врач-психотерапевт, Супервизор. Специалист с сайта b17.ru

Антакова Любовь Николаевна

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

Ольга Матвиенко

Психолог, Арт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Баранова Юлия Германовна

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

Тропина Наталья Владимировна

Врач-психотерапевт. Специалист с сайта b17.ru

Виктория Киселёва

Психолог, Гештальт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Сокуренко Анна

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

Спиридонова Надежда Викторовна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Зубкова Анна Андреевна

Психолог, Гештальт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

зачем живете на съеме? 8 тысяч выбрасываете впустую

Я стараюсь экономить на продуктах.

На этапе котлована что ли в ипотеку пошли? Стоило того? по-моему сейчас так много готовой недвижки с хорошими скидками продают.
Впрочем, что до экономии – у меня не ипотека была, а “долги”, когда я квартиру покупала (а когда я покупала они были в самом-самом спросе). И я не могла экономить на одежде и обуви для дочки, т.к. дети как раз в дошкольном-мледшешкольном возрасте растут быстро (но тут выручало ее пособие по потере кормильца отчасти). Себе одежду и обувь почти не покупала. На зиму закрыла тогда много повидла/варенья и даже некоторые соленья, хотя обычно не ем их.
По максимуму разгребла барахло и продала часть его в интернете (и свои вещи, и дочкины).
Но оно того стоило, хотя мы потом еще года 2 жили готовой кухней, 1 диваном раскладным, прихожей с авито, кое-какой ерундой из прежней квартиры – кресло, стол и стул для занятий дочкины, этажерка, столовая посуда. Трусы хранила в коробке в кухонном шкафчике и пользовалась 1 кастрюлей и 1 сковородкой.
Мы полгода жили без холодильника (благо была зима и холодная полулоджия), год – без стиральной машины (правда, я раз в неделю стирала у родителей).
Но оно того стоило.

Автор, так и экономим, на развлечениях, поездках, одежде

зачем живете на съеме? 8 тысяч выбрасываете впустую

Советы экономии расходов при оформлении и выплате ипотеки

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке: виды дополнительных расходов

Ипотека в Сбербанке: как избежать дополнительных расходов?

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки.

Семь способов сократить расходы по ипотеке

1. Накопить как можно больше денег на первоначальный взнос

2. Выбрать дифференцированный тип платежа

3. Оформить имущественный налоговый вычет

4. Оформить налоговый вычет на проценты, выплаченные банку

5. Использовать материнский капитал

6. Направлять все свободные средства на погашение ипотеки

7. Открыть вклад и копить на нем на досрочное погашение

Как сэкономить на ипотечном кредите? Это должен знать каждый заемщик

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

1. Экономия на процентах по кредиту

2. Возврат страхового взноса при досрочном погашении ипотеки

3. Налоговый вычет на проценты по ипотеке

Как погасить ипотечный кредит без долгов. Советы экономии расходов при оформлении и выплате ипотеки

Выполнение обязательств и причины возникновения долгов

Минимизируем расходы при оформлении и выплате ипотеки

Взяли ипотеку — учитесь жить. Мудрые советы молодой семьи (должен знать каждый)

Собственное жилье — мечта любого человека

Единственный выход — ипотека

Самоорганизация

Даже небольшая сумма — это тоже экономия

Интересная вещь

Экономим на продуктах

Как мы обставляем квартиру

Долгожданный шкаф и рассрочка

Как нас выручают командировки мужа

И последнее

Как экономите с ипотекой?

Эксперты Woman.ru

Светлана Казакова

Кузьмин Иван Иванович

Антакова Любовь Николаевна

Ольга Матвиенко

Баранова Юлия Германовна

Тропина Наталья Владимировна

Виктория Киселёва

Сокуренко Анна

Спиридонова Надежда Викторовна

Зубкова Анна Андреевна

Похожие темы