Социальная ипотека: виды и программы

Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления

Ввиду объективных обстоятельств финансово несостоятельным категориям населения заведомо сложно накопить необходимую на покупку жилья сумму средств. Ситуацию поможет исправить государство, которое разработало и успешно реализует программу «социальная ипотека». Такая помощь служит инструментом регулирования социальных процессов и нейтрализации возможной напряженности.

В отличие от традиционных пакетов кредитования, льготная программа предусматривает значительные послабления к заемщикам, которые доказали свое прав на получение подобной услуги. Однако условия и принципы действия для отдельных категорий граждан или конкретных ситуаций могут быть различными.

Виды социальной ипотеки

Предложение соц ипотека в настоящее время практикуется в следующих основных вариациях:

  • получение прямой денежной компенсации стоимости жилья, которое полагается принимающему в программу лицу согласно действующим нормам. Размер компенсации варьируется от 15 до 70% и зависит от возможностей бюджета органа местной власти.
  • часто программы долгосрочного кредитования предполагают частичную компенсацию процентных ставок. Заемщик не получает средства, но несет меньший груз платежей благодаря субсидиям.
  • отдельный вид может затронуть не только субсидирование процентов, но и части основной стоимости жилья. Часто социальная ипотека в такой форме касается помощи заемщикам в первые годы после составления договора.
  • прямое получение средств, предназначенных для погашения первой, как правило, наиболее значимой части долга. Может сочетаться с прочими видами программы.
  • отдельным видом является предоставление жилищного кредита от имени специально сформированной жилищной организации.

Важно! Основные критерии для соответствия требованиям ипотечного кредитования и условия предоставления льгот для конкретных заемщиков формируют территориальные (местные) органы власти. Не смотря на единство принципов, условия помощи незащищенным слоям в регионах могут значительно отличаться.

Социальная ипотека и основные условия для ее получения

Программа социальная ипотека разработана с целью улучшения жилищных условий среди тех, жилье которых на момент обращения за предоставлением льготы не соответствует актуальным нормам. Такое правило, т.е. обеспечение жильем, для большинства регионов касается граждан всех категорий или рода занятий. Более точно определить возможность принять участие в программе социальных ипотечных кредитов можно при помощи таких способов:

  • проработать текущие положения и прочие нормативно-правовые акты, которые действуют в конкретном регионе и регулируют порядок предоставления государственных льгот для финансирования приобретения нового жилья;
  • записаться на прием в органы местного самоуправления для получения консультации по волнующему вопросу (обычно это отделение министерства труда и соц. поддержки граждан или департамент жилищного строительства).

В отдельных муниципальных образованиях работает социальная ипотека для бюджетников. Условия такой программы предполагают предоставление помощи постоянным сотрудникам или молодым кадрам бюджетной организации. Благодаря такому шагу повышается престижность труда, а должность чиновника становится привлекательней.

Что необходимо для получения социальной ипотеки

После предварительного согласования площади жилья, которые находятся в распоряжении, необходимо довести обоснованное право принять участие в ипотеке органы местной власти. Это делается путем формирования и подачи территориальному управлению заявления, форму которого можно также уточнить на месте. Помимо письменного обращения, необходимо сформировать пакет других документов. Точный список также может изменяться. Однако типичными формами являются:

  • справка о составе семьи;
  • подтверждение того, что текущее жилье не соответствует утвержденным государственным стандартам;
  • сведения об основных источниках формирования доходов;
  • информация о занятости членов семьи;
  • регистрационные документы о владении объектами недвижимости или отсутствии таковых;
  • данные из регистрационной палаты, а также бюро технической инвентаризации.

После подачи пакета ваше дело будет рассмотрено уполномоченным органом территориальной власти. В случае положительного исхода и допущении к участию в программе вам выдадут сертификат или внесут в реестр участников государственной программы. Последующие действия во многом будут зависеть от особенностей конкретной льготы и отработанного в регионе механизма реализации программ. Однако типичными стадиями такого процесса является подготовка жилья либо выделение средств из местного бюджета. После этого уполномоченный орган принимается к освоению выделенных сумм или жилой площади: распределяет субсидии или выделяет жилье с обязательным информированием участников программы о принятом за основу порядке.

Когда ряд социальных выплат касается адресного выделения денежных средств, дополнительно может понадобиться оформить ряд документов. В случае с компенсацией процентных ставок по кредитному финансированию для получения льготы необходимо приложить в пакет форм кредитный договор.

Социальная ипотека для отдельных категорий граждан

Молодежное льготное кредитование

Для одних из наиболее нуждающихся категорий граждан декларирован механизм приобретения жилья в кредит по себестоимости. Начисляемые проценты полностью принимает «на себя» государство. Условием для предоставления льготной стоимости жилья является активное участие в стройотряде. Практика моложенного труда постепенно возрождается во многих регионах. При желании принять участие в льготной ипотеке можно обращаться в профсоюзные комитеты при ВУЗах, в которых и могут формироваться стройотряды.

Социальная ипотека для молодых семей

Молодые семьи успешно пользуются преимуществами федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей». По ее условиям участники получают социальную выплату – 30% стоимости жилья без ребенка и 35% при наличии детей. 2 члена семьи по нормативам получат 40 кв. м. площади жилья, а 18 кв.м. на 1 человека предусмотрены, если семья состоит из 3-х и более членов. Если участники программы получили пополнение уже после оформленной государственной льготы, предусмотрен механизм выделения компенсации. Дополнительная субсидия покроет не менее 5% затрат от планируемой (расчетной) стоимости жилья при его покупке или возведении.

Важным условием при желании участвовать в такой инициативе государства является возраст супругов. Для супруга или жены такой границей остается 35 лет. Одновременно с этим критерием пара должна состоять в официальном браке, а также находиться в очереди на получение социального жилья по другим программам поддержки. Немаловажным аспектом остается наличие у супругов необходимой суммы средств, которые должны превышать выделяемую государством помощь. Это способствует целевому использованию бюджетной компенсации и пресекает возможные нарушения отработанного механизма государственной поддержки.

Соц ипотека для молодых семей предполагает выдачу участникам специального свидетельства. На руки участникам средства физически выдаваться не будут. Безналичные зачисления из федерального бюджета будет направлен в один из действующих банков-партнеров программы. Полученный транш модно направить на финансирование следующих затрат:

  • частичную оплату объекта недвижимости;
  • уплаты заключительного взноса в жилищном кооперативе;
  • внесение первоначального взноса по договору ипотечного кредитования.

«Военная» социальная ипотека

При «военной» ипотеке участниками предложения могут стать военнослужащие. Специально для такой категории граждан разработана всероссийская программа ипотечной системы обеспечения жильем, действующая по накопительному принципу. Конкретные условия и сама возможность участия в данной системе определена званием, а также сроком пребывания в рядах вооруженных сил по контракту. По условиям предложения каждый военнослужащий имеет персонифицированный счет, который ежегодно пополняется определенной суммой средств. Указанная сумма периодически корректируется в зависимости от макропоказателей и экономической обстановки в стране; ее значение утверждается федеральным Правительством. После увольнения из рядов вооруженных сил военнослужащий имеет право направить накопленные на персональном счете средства на выплату первоначального взноса в случае приобретения жилья по ипотечному кредиту.

Региональная программа социальная ипотека

Условия льготного финансирования жилья в Москве

В рамках государственного заказа проводится строительство социального жилья. При этом признанные нуждающимися слои населения имеют право приобрести указанные жилые площади по себестоимости возведения.

Также в столице действует программа государственного субсидирования для оплаты первоначального взноса. Размеры помощи могут достигать 30% и более, что зависит от возможностей муниципального бюджета.

Действующие программы льготного финансирования жилья Санкт-Петербурга

В «Северной столице» также действует несколько вариантов государственных систем. Для молодых специалистов в возрасте до 35 лет существует возможность оформить кредит без процентов, а также получить беспроцентную рассрочку на период до 10 лет. Размеры компенсации увеличиваются в случае рождения ребенка.

При обосновании потребности в дополнительной площади можно получить безвозмездную социальную выплату (в среднем 30% от цены объекта; зависит от количества членов семьи). Для бюджетников со стажем не менее 5 лет существует приобретение жилых площадей по себестоимости. Размер социального транша составит 20% от бюджетной цены объекта жилого фонда.

Пять программ социальной ипотеки на 2020 год

Жилищный вопрос самый насущный среди российских граждан. В предложенной публикации предлагаем обсудить самые важные вопросы по данной теме: что такое ипотека, кто и на каких условиях может ее получить, и какие госпрограммы существуют.

Что такое ипотека с господдержкой

В рамках национального проекта «Доступное жилье» государство, совместно с рядом банковских учреждений разработало несколько госпрограмм с доступными тарифами. Стандартно в программе социальной ипотеки принимают участие крупнейшие финансовые структуры.

Цель, разработанных программ в создании благоприятных условий для покупки жилья социально незащищенными гражданами. Что такое социальная ипотека на жилье? Суть состоит в предоставлении жилья по сниженным тарифам и/или низкой процентной ставкой. Изначально планировалось их внедрение до марта 2020 года, но с учетом роста потребности граждан и в целях улучшения уровня жизни населения Правительством было принято решение продлить срок действия госпрограмм до 2020 года.

Приведем несколько примеров по городам, где местный муниципалитет внес правки в общепринятые правила:

  • Краснодарский край – изменения в размере выплат (он выше стандартного);
  • Санкт-Петербург – из местного бюджета не оплачивается первый взнос, но при самостоятельном внесении первого взноса в размере 30% можно выплачивать остаток без процентов в течение 10 лет;
  • Омск предоставляет возможность кредитных каникул.

Какие привилегии дает и почему она выгоднее стандартного ипотечного кредитования

Социальная ипотека на жилье относится к разряду льготного субсидирования. Первая выгода – на протяжении всего срока кредитных выплат ставка по процентам остается в замороженном состоянии, т.е. она не может возрастать и изменяться по любым причинам (в стандартном кредите сумма может быть пересмотрена, в связи с ростом курса доллара, банкротством банка или по другим причинам). Второй существенный момент – жилье предлагается гражданам по льготному тарифу. Третий нюанс – в ряде регионов предусмотрена выплата первого взноса за счет бюджета.

Кто может претендовать

Все программы государственного субсидирования нацелены на социально незащищенные слои населения. К таковым относят:

  • молодые семьи (входят все ячейки общества в возрасте до 35 лет (оба супруга));
  • семьи, имеющие на иждивении двух и более детей (рассматриваются только несовершеннолетние), а также семьи, в составе которых есть инвалиды (в этом варианте постановка на учет до 2005 года обязательное условие);
  • военнослужащие и/или ветераны боевых действий;
  • работники культуры, науки или спорта;
  • госслужащие.

Что предлагает государство или 5 выгодных программ на 2020

Правительством пролонгировано пять программ ипотечного кредитования:

  1. Для военных – производится путем открытия спец. счета, на который будут накапливаться средства (ежемесячное начисление). Сумму можно расходовать как после окончания срока службы, так и во время ее несения.
  2. Социальная ипотека для молодой семьи – здесь два варианта: молодожены без детей могут претендовать на 30% субсидирования, с детьми – до 35%.
  3. Материнский капитал – этот вид социальной помощи можно расходовать на оплату ипотечного кредита по соцпрограмме (возможно объединение) или выплачивать остаток оставшейся суммы по ранее взятой ипотеке (обычное погашение или рефинансирование).
  4. Для молодых специалистов – основное условие – подтверждение статуса малоимущих и определенное время отработанных смен (не менее 150). Сегодня эта программа не пользуется особой популярностью, но, по мнению специалистов, имеет все шансы на возрастание потребности.
  5. Общая социальная – в эту программу могут войти все граждане России при условии подтверждения статуса малоимущих/нуждающихся

Самые распространенные вопросы пользователей на тему

  1. Социальная ипотека условия предоставления кредита – главным условием является получение статуса малоимущих/нуждающихся. Данные вопросы курирует местная администрация. Она же может корректировать пакет документов, но в стандарте это выписка из домовой книги/ЖЭУ о составе семьи и справка о доходах из налоговой инспекции для каждого трудоспособного члена семьи. На основании этих документов органы местного самоуправления могут поставить семью на учет и выдать соответствующий сертификат (постановка на учет производится в сентябре каждого года).
  2. Как получить социальную ипотеку в Москве – единственное отличие от прочих регионов – максимальная сумма кредитования. Так, если для всей РФ максимальная сумма ипотечного кредита составляет 7млн. национальной валюты, для Москвы эта сумма повышена до 10 млн. Это же относится и к минимальным суммам – в Москве они равны 500 тыс. рублей, по регионам средний показатель – 300 тыс. В остальном процесс аналогичен.
  3. К кому обратиться с социальной ипотекой – стандартно подобными вопросами занимаются крупнейшие кредитные организации России. Наиболее выгодные предложения можно увидеть в Сбербанке, Банке Москвы, Россельхозбанке, РайфайзенБанке, Альфа, Хоум Кредит, ВТБ 24 и т.д. (некоторые предложения в подробном изложении можно увидеть в нашей рубрике Кредитование). В любом варианте рекомендуем проверить, выбранное фин. учреждение по рейтингу надежности на официальном ресурсе банки. ру.
  4. Какие документы нужны – банки могут выставлять свои требования по документации для заемщика. В стандарте это: удостоверение личности, подтверждение гражданства и постоянная регистрация в регионе кредитования, сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме, свидетельство о браке и рождении детей, подтверждение доходов и само заявление.

Плюсы и минусы социального ипотечного кредитования

Из плюсов отметим:

  • стабильная процентная ставка (от 10 до 11,5%, для молодых специалистов возможно понижение до 8%);
  • воплощение мечты о собственном жилье в короткие сроки;
  • безопасность сделки;
  • лояльные условия по платежам (суммы устанавливаются в соответствии с возможностями заемщика).
  • жесткие условия предоставления ипотечного кредита;
  • обязательное страхование, что влечет за собой дополнительные расходы;
  • переплата.

Социальная ипотека

Приобретение жилья требует наличия серьезных финансовых ресурсов. Как следствие, далеко не все категории российских граждан могут себе позволить подобную покупку. Именно поэтому государство активно разрабатывает и реализует различные программы социальной ипотеки. Они предусматривают оказание помощи из федерального или регионального бюджета, которая предоставляется наименее обеспеченным слоям населения.

Подробнее о социальной ипотеке

Механизм социальной ипотеки предполагает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий определенным категориям россиян, доходы которых не позволяют самостоятельное приобретение квартиры или дома. Еще одной целью подобных программ выступает стимулирование рождаемости, когда деньги выделяются семьям, в которых появился второй или третий ребенок, независимо от уровня их доходов.

Социальная ипотека предусматривает использование трех вариантов помощи:

  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. В этом случае из федерального или государственного бюджета осуществляются целевые выплаты. Они направляются на погашение части процентов, которые начисляются коммерческим банком, оформившим ипотеку.
  • Компенсация определенной части стоимости приобретаемого жилья. Популярный сегодня вариант социальной ипотеки. Он предусматривает выплату на основании жилищного сертификата или другого документа конкретной суммы. При этом деньги зачисляются сразу на счет кредитной организации, которая выдала ипотечную ссуду, минуя заемщика.
  • Продажа жилья государством на льготных условиях. Этот вид социального ипотечного кредитования заключается в выделении жилья за счет бюджетных средств некоторым группам граждан, например, военнослужащим.

Виды и формы cоциальной ипотеки

В последние годы количество государственных программ, предоставляющих социальную ипотеку, постоянно увеличивается. При этом некоторые из них успешно действуют уже не один десяток лет, доказав эффективность и постоянно совершенствуясь при этом.

Наиболее востребованными и популярными на сегодня являются три вида социальной ипотеки, предназначенные для молодых российских семей, военнослужащих и отдельных категорий специалистов.

Для молодой семьи

Для участия в этой программе социальной ипотеки один из родителей должен быть младше 35 лет, а семья – находиться в очереди на улучшение жилищных условий. В этом случае они имеют право на получение компенсации в размере от 30% (если в семье нет детей) до 40% (при наличии двух и более детей). Выделение соответствующей суммы подтверждается выдачей сертификата, который может быть использован при оформлении ипотеки в банке. При этом денежные средства поступают непосредственно на счет кредитной организации, что гарантирует целевое их использование.

Для военных

Механизм военной ипотеки, которая также является федеральной социальной программой, был запущен в 2005 году. Он предусматривает постепенное накопление на личном счете военнослужащего, который стал участником программы, средств для последующей покупки им жилья. Максимальный размер выдаваемого по военной ипотеке кредита зависит от банка, оформляющего кредит. Например, в 2017 году он составил в Сбербанке 2,33 млн. рублей.

Важной особенностью военной ипотеки выступает тот факт, что накопленные средства используются как для первоначального взноса по кредиту, так и для дальнейшего погашения процентов по нему. В результате, военнослужащий получает возможность приобрести жилье полностью за счет государства. Однако, для этого он должен выполнить все взятые на себя условия, главным из которых выступает определенный срок службы.

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации. Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.

Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Характерные особенности

Главной особенностью социальной ипотеки выступает ее оформление для определенных категорий потенциальных заемщиков. При этом, помимо уже описанных выше категорий, на получение льгот на приобретение жилья в кредит могут претендовать:

  • Многодетные семьи с двумя и более детьми;
  • Лица, которые принимали участия в боевых операция в «горячих» точках;
  • Работники бюджетных организаций и учреждений;
  • Малоимущие граждане.

Льготные условия

Конкретные условия кредитования по программам социальной ипотеки определяются с учетом нескольких факторов. В их число входит:

  • Тип государственной программы. Как же было сказано, военная ипотека предусматривает в некоторых случаях полное погашение всех расходов на покупку жилья из средств федерального бюджета. В то же время социальная ипотека для семей с детьми, предлагаемая Сбербанком, предусматривает выделение кредита по льготной ставке, равной 6% годовых. В свою очередь, наличие материнского капитала позволяет претендовать сегодня на 453 тыс. рублей;
  • Уровень доходов заемщика. Он определяет, как максимальную сумму ипотеки, так и величину регулярной выплаты по ней;
  • Срок ипотечной ссуды. Важный фактор, часто определяющий встречные обязательства заемщика. Они могут касаться, например, военнослужащего или молодого специалиста, которые должны отслужить или отработать определенное время по контракту.
  • Региона оформления кредита. Практически для всех программ социальной ипотеки, за исключением военной, федеральное законодательство допускает на региональном уровне внесение изменений, улучшающих условия кредитования.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

При оформлении социальной ипотеки учитываются так называемые нормы предоставления жилой площади. Они устанавливаются для каждого региона отдельно и обычно составляют от 14 кв. м. и выше. Кроме того, существует минимальные норма, рассчитанная на одного человека в семье из трех. Она равняется 16 кв. м. Среднее значение этого параметра по России составляет 18 кв. м. Именно эти величины и учитываются программами социальной ипотеки, а выбор конкретного значения осуществляется на региональном уровне.

Требования

Как и при оформлении любого другого кредита, получение социальной ипотеки предполагает предъявление определенных требований со стороны банка. Они касаются как непосредственно заемщика, так и объекта недвижимости, на приобретение которого оформляется ссуда.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются стандартный набор требований, касающийся:

  1. Предоставления пакета документации, перечень которой определяется каждым банком самостоятельно;
  2. Подтверждение размера и регулярности получаемых доходов;
  3. Обоснование права на участие в конкретной государственной программе.

Последний пункт является наиболее важным, так как отличается от стандартных требований. При этом способ доказательства права на участие в программе зависит от ее типа. Например, для военной ипотеки требуется три года службы по контракту, а для получения материнского капитала – рождение второго или третьего ребенка в семье.

Требования к недвижимости

Главным требованием, которое предъявляется к недвижимости, выступает ее соответствие социальным нормам, установленным в регионе. Вторым важным условием является готовность жилого объекта, как минимум, на 80%. По некоторым программам допускается приобретение только готового жилья.

Как получить социальную ипотеку?

Процедура получения социальной ипотеки всегда начинается с обращения в органы муниципальной или местной власти. Это необходимо для подтверждения права на участие в государственной программе. Исключение составляет военная ипотека, которая осуществляется исключительно в специальных учреждениях, относящихся к Министерству обороны.

Что потребуется

Для получения жилья по социальной ипотеке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам подобных программ. Более подробные условия участия в наиболее востребованных из них были описаны выше. Кроме того, потребуется предоставление в банк стандартного набора документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Куда обращаться

На первом этапе потенциальный заемщик и участник программы социального ипотечного кредитования обращается в местный орган власти. Послу положительного решения ему необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать кредиты по данной конкретной государственной программе.

Важно отметить, что далеко не все финансовые организации аккредитованы для участия в социальной ипотеке. Однако, практически все крупные и серьезные банки страны имеют право оформить соответствующий кредит.

Наиболее часто по вполне понятным причинам потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, что не удивительно, учитывая статус несомненного лидера банковского сектора страны и его устойчивое финансовое положение.

Пошаговые действия

Основные действия заемщика при получении социальной ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Получение подтверждения права на участие в государственной программе, которое выдает орган местной власти;
  2. Обращение в банк для оформления социальной ипотеки;
  3. Одобрение или отказ кредитной организации. В первом случае следует переходить на следующую стадию процесса, а во втором – обратиться в другой банк или изменить желаемые условия кредита, после чего оформить еще одну заявку;
  4. Оформление кредитного договора социальной ипотеки.

Изменения в социальной ипотеке 2018 года

Некоторые корректировки в действующие государственные программы социальной ипотеки вносятся практически ежегодно. Наиболее серьезным новшеством, введенным в действие в 2018 году, стала новая программа господдержки семей, в которых в течение 2018-2022 годов появился или еще появится второй или третий ребенок. При выполнении этого условия семья получает возможность оформить социальную ипотеку под 6% годовых на срок до 30 лет и на сумму до 8 млн. рублей.

Остальные изменения, которые вступили в силу с начала 2018 года, не являются настолько серьезными. Например, для военной ипотеки была закреплена ставка регулярного платежа, которая ранее была плавающей.

Ключевые параметры других видов социальной ипотеки – размер материнского капитала, величина субсидий и т. д, в большинстве случаев остались на прошлогоднем уровне.

Социальная ипотека в Москве

Главная особенность социальной ипотеки в Москве – высокий уровень установленных нормативов жилой площади. На 1 человека должно выделяться не менее 18 кв. м., причем в том случае, если речь идет об одиноком гражданине, площадь однокомнатной квартиры не может быть меньше 40 кв. м. Для семьи из двух человек этот параметр равняется 44 кв. м., а для трех человек – 62 кв. м.

Социальная ипотека в регионах

В большинстве регионов нормы выделяемой по социальной ипотеке жилой площади ниже, чем в Москве. Тем не менее, в некоторых субъектах РФ, например, Московской области, Татарстане или Санкт-Петербурге, условия кредитования в рамках государственных программ уступают столичным незначительно. Хотя финансовое положение значительной части региональных бюджетов не позволяет активно участвовать в социальной ипотеке.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Главным преимуществом социальной ипотеки выступает предоставление возможность покупки квартиры и, как следствие, улучшения жилищных условий тем категориям россиян, которым уровень доходов не позволяет сделать это самостоятельно. Более того, часто только участие в государственных программах является единственным реальным шансом для них на совершение покупки. Единственным недостатком социальной ипотеки можно считать необходимость выплаты, хотя и на льготных условиях, процентов банку, фактически выступающих переплатой по сделке.

Социальная ипотека (государственная)

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки:

– Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки;

– ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры;

– продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников – молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.

Социальная ипотека в Москве

В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.

Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.

Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.

Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:

• Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП (ред. от 08.04.2015) «Об утверждении государственной программы города Москвы “Жилище” на 2012-2018 годы»;

• Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;

• Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;

• Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;

• Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».

Ипотека молодым семьям

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть – 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% – с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

В 2018 году государством была запущена льготная ипотечная программа для семей, у которых в течение 2018-2022 годов родится второй и/или последующий ребенок. Механизм ее действия подразумевает субсидирование процентной ставки по кредиту в течение трех-восьми лет ( в зависимости от количества детей) на уровне 6% годовых. После окончания срока субсидирования ставка устанавливается на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Программами большинства банков предусмотрена также возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Так, для врачей и учителей предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять государственную ипотеку, можно узнать в местных органах власти.

Социальная ипотека

Программы ипотечного кредитования были, есть и будут популярными среди населения, несмотря на сложности в экономике, проблемы с постоянным доходом и другие факторы. Квартирный вопрос по-прежнему остается актуальным и важным для граждан. Банки работают в этом направлении, но не так активно, как того требует рынок. Ипотечный кредит – самый сложный, емкий и долгосрочный. Кроме того, такие ссуды выдаются на большие суммы, для клиентов важно найти путь уменьшить свои расходы максимально. Одним из механизмов снижения расходов является социальная ипотека. Такое условное название носят все программы кредитования, которые поддерживаются государством. Существует несколько видов социальной ипотеки, а условия получения кредита по такой программе довольно запутанные и сложные. Попробуем разобраться в этом по порядку.

Социальная ипотека: виды и особенности

Социальная ипотека – это такой вариант оформления ссуды на покупку жилья, когда часть долга берет на себя государство. Как это работает:

— вы получаете возможность приобрести квартиру или другое жилье по льготной цене;

— часть стоимости недвижимости субсидируется государством (к примеру, государство оплачивает 35-50% от стоимости жилья, остальное необходимо выплатить самостоятельно);

— проценты по кредиту датируются (часть процентов оплачивается из госбюджета).

Это три основных варианта социальной ипотеки. Как правило, работает какой-то один из них. Проблема в том, что финансирование таких социальных программ ложится на плечи местных властей. В разных городах могут работать свои программы, а количество выданных по ним кредитов может различаться.

Кто может оформить социальную ипотеку?

На сегодняшний день социальная ипотека доступна социально незащищенным гражданам и тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Что это значит по сути? Вы должны иметь возможность документально подтвердить свой статус «нуждающегося». Для этого в социальную службу по месту регистрации подается пакет документов: справка об отсутствии частной собственности, свидетельство о браке, справки о рождении ребенка и т.д. После этого молодая семья (а также молодые специалисты, военные, работники бюджетной сферы) может стать в очередь на ипотеку.

Квартирные очереди – это классика, известная нам с эпохи Советского Союза, когда право получить жилье было одной из главных целей в жизни. Сейчас такая система действует по-прежнему, но на очереди находится намного меньше людей. Во-первых, потому, что условия подтверждения статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий достаточно жесткие, а во-вторых, такой вариант многие даже не рассматривают. Согласно нынешнему законодательству, каждый человек вправе рассчитывать на 18 квадратных метров жилплощади (для семьи от 3 человек; для молодой пары площадь квартиры составит 42 кв.м., а для одиноких – квартира в 33 квадратных метра), именно с таким расчетом и будет оформляться социальная ипотека. Существует ряд ограничений, которые существенно снижают вероятность получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий:

— минимальная жилая площадь, которая считается достаточной, определяется на уровне местной власти (от 5,5 метров квадратных);

— учитываются все помещения и недвижимость, которая находится в собственности семьи (это родители, супруги и дети), даже если вы там не живете. К примеру, вся семья из пяти человек живет в квартире площадью 40 квадратных метров, но у матери супруги в этом же населенном пункте есть дом. Никто из членов семьи уже не сможет стать в очередь на квартиру;

— условия, в которых сейчас живет семья, могут быть признаны неприемлемыми с точки зрения санитарных норм, но это требует полноценной экспертизы и дополнительных длительных комиссий, изучения и замедляет процесс на месяцы.

Еще один – не менее важный момент: сейчас на квартирном учете находятся больше 1,3 миллионов людей в стране. Поэтому условия получения льготной ипотеки очень сложные, а сама процедура длительная и порой невыполнимая.

Предположим, что вы уже имеете соответственный статус (нуждаетесь в улучшении жилищных условий). Следующий этап – собрать необходимый пакет документов для получения кредита. Для начала нужно знать, какие именно социальные программы работают в вашем регионе. Об этом можно узнать в органах местной исполнительной власти. Будьте настойчивы – по закону вас должны направить в специальный юридический отдел, в котором предоставляют консультации по социальным ипотечным программам, объясняя все аспекты, возможности и перспективы такой ипотеки.

Почему сложно получить кредит по льготной программе? Дело в том, что хотя выдают его только нуждающимся в улучшении жилищных условий, требования банков остаются неизменными. А это значит, что вам нужно будет подтвердить свой доход, подать полный комплект документов, а также выполнить все требования социальной программы, доступной для вас. Согласно официальным данным, программы социальной ипотеки предлагают около 40 банков страны. Но на деле оказывается, что таких учреждений всего 7-8. Многие банки не соглашаются работать по таким программам, предлагая свои кредитные продукты с похожими названиями. К примеру, «Ипотека для молодой семьи» (годовой процент снижен на 1-2 пункта).

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Обращайте внимание, в первую очередь, на требования банковских учреждений. Как правило, рассмотрение заявки по ипотеке длится от 14 до 45 дней. При этом, рассмотрение такой заявки по государственной программе увеличивается еще на несколько недель. Поэтому лучше сразу обеспечить полный пакет документов для финансового учреждения, чтобы не проходить процедуру заново. Основные документы, которые обязательно потребуются при оформлении социальной ипотеки:

— справка о том, что вы состоите на учете в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий;

— паспорт и идентификационный код;

— свидетельство о браке, документы супруги (супруга);

— справка с работы (доход за последние полгода, а также срок работы на предприятии и должность);

— документы, которые подтверждают дополнительные доходы;

— справка о составе семьи.

В каждом банке есть свой перечень документов, необходимых для оформления социальной ипотеки. Он касается и заемщика, и недвижимости. Уточните его заранее, и постарайтесь собрать все необходимые документы.

Социальная ипотека – это очень хороший способ сэкономить на приобретении жилья. В случае с частичным субсидированием вам государство может оплатить до 40% стоимости жилья. Что касается дотаций, то это очень выгодно для многих семей, поскольку позволяет оплачивать всего 3-5% годовых вместо 15-20%. Тем не менее, в таких социальных программах есть ряд недочетов и сложностей. Вот главные из них:

— при оформлении льготной ипотеки нужно иметь сумму для первого взноса (минимум 25% от стоимости квартиры);

— проценты, которые государство берет на себя, вы получите в конце года. Это значит, что платить нужно будет полную сумму платежа, и только через год вы сможете рассчитывать на компенсацию;

— финансирование социальных ипотечных программ на очень низком уровне. А это значит, что в любой момент она может быть остановлена, и придется платить по кредиту полностью.

Социальная ипотека

Оглавление:

Купить собственное жилье может далеко не каждый гражданин нашей страны в силу высокой стоимости квадратного метра. Особенно в крупных городах. Эта проблема очень остро стоит перед некоторыми категориями граждан, которые наименее защищены и обеспечены социально – молодежь, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военные, молодые ученые, многодетные семьи и т.д. Свою помощь в данной ситуации предлагает государство, которое реализует специальные социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий нуждающихся людей.

Отдельного внимания заслуживает программа «Социальная ипотека», которая предлагает льготным категориям граждан оформить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Часть средств на приобретение жилья будет выделено из государственного бюджета. При этом каждый регион и субъект Российской Федерации имеет собственные социальные программы жилищного кредитования и предъявляет определенные требования к гражданам, которые рассчитывают на помощь государства.

Виды и формы

  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Наиболее распространенный способ поддержки граждан льготных категорий при оформлении ипотеки — снижение процентной ставки. Эта схема может быть реализована как за счет государственной поддержки, так и через специальные предложения кредитных организаций. В частности, некоторые банки предлагают социальные условия оформления ипотеки для бюджетников.
  • Субсидия на оплату части стоимости объекта недвижимости. В этом случае государство оплачивает определенную часть приобретаемого в ипотеку жилья. Обычно эта часть составляет от 30% до 40%, которые переводятся на счет банка в безналичной форме и учитываются в счет уплаты основной суммы долга и процентов по нему. Наиболее актуален данный вариант социальной ипотеки для малоимущих семей.
  • Продажа недвижимости из социального жилищного фонда по льготной цене. В этом случае стоимость жилья будет в несколько раз ниже рыночной. Реализуются такие программы чаще всего в отношении служащих определенных государственных структур.

Принимать решение о том, каким именно образом будет реализована социальная программа кредитования, сам гражданин не может. Это прерогатива местных органов власти.

Требования к заемщику: кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

Требования к участникам социальных ипотечных программ кардинально отличаются от тех условий, которые предъявляются к клиентам банка, которые кредитуются по стандартной схеме. Это объясняется тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Именно поэтому, несмотря на сложные социальные условия граждан льготных категорий, банки охотно работают по соц. программам и нередко даже возлагают на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов в местных органах власти.

Право на получение социальной ипотеки имеют в первую очередь граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Работники бюджетной сферы – к этой категории относят граждан, не менее трех лет работающих в лечебных и образовательных учреждениях, государственных или муниципальных органах власти, а также проходящих службу в Вооруженных силах, спасательных структурах или в органах полиции.
  • Малоимущие граждане – государственная помощь предоставляется в первую очередь тем, чьи жилищные условия не соответствуют санитарным нормам или по площади составляют меньше 14 кв.м. на человека.
  • Молодые семьи – семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
  • Семьи, имеющие двух и более детей – в данном случае речь идет о получении сертификата на материнский капитал, который может быть использован для улучшения жилищных условий семьи.

В каждом регионе требования к участникам социальных программ различны, а также могут действовать собственные предложения. Так, например, в республике Татарстан действует социальная ипотека при президенте республики. Для уточнения условий и получения точных расчетов следует обратиться непосредственно в местные органы власти за соответствующими разъяснениями.

Кроме требований, которые выдвигают территориальные органы власти, существует также перечень требований ипотечного банка. То есть кредитной организации, которая реализует социальную программу. Эти требования могут касаться гражданства, официального трудоустройства, продолжительности трудового стажа и прописки заемщика.

Льготные условия

Приобрести квартиру по социальной ипотеке могут граждане, участвующие в следующих государственных программах:

Преимущества социальной ипотеки

  • Более высокая вероятность принятия банком положительного решения – кредитные организации быстро рассматривают подобные заявки и охотно соглашаются на сотрудничество с клиентами, часть кредита которых гарантировано погасит государство.
  • Упрощенная схема оформления – в борьбе за клиентов, многие банки готовы помочь гражданам, имеющим право на социальную ипотеку, в процессе оформления всех документов, в том числе и самой субсидии в органах местного самоуправления.
  • Снижение процента по ипотеке – даже в том случае, когда реализация социальной ипотеки производится посредством субсидирования определённой части стоимости жилья, банки дополнительно предлагают снижение процентной ставки. Это облегчает ежемесячную кредитную нагрузку на бюджет семьи.

Калькулятор расчета ипотеки.

Как оформить?

Каждая социальная программа имеет индивидуальную схему оформления. Чаще всего первый шаг – обращение в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением. Обращаются чаще всего молодые семьи и малоимущие граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Решение по каждой конкретной заявке принимается в течение трех дней с момента подачи заявления. После получения одобрения в органах власти потенциальный заемщик может обратиться в банк и предоставлять все необходимые документы. При этом, кроме подтверждения своего права на участие в социальной ипотечной программе, клиенту придется предоставить также пакет документов, отражающих его финансовое положение и платежеспособность.

Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.), после чего следует классическая схема обращения в банк-кредитор. Если социальные условия реализуются посредством использования материнского капитала, первое обращение должно быть в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Нюансы в 2020 году

  • В 2020 году субсидия на приобретение жилья по социальным программам не может составлять менее 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Для семей, имеющих детей, этот процент не может быть меньше 35%, а в большинстве случаев устанавливается на уровне 40%. Окончательное решение по сумме принимается местными органами власти на основании стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе, количества детей и социального положения семьи.
  • Минимальная процентная ставка по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9%, однако на практике эта цифра обычно составляет не менее 11,5%.
  • Сумма первого взноса по социальным ипотечным программам может стартовать от 10% — это предложение действительно для Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).
  • Законом устанавливается минимальный уровень площади жилья на одного человека. Этот показатель в 2020 году составляет 14 кв.м. При этом получить ипотеку на льготных условиях можно только на недвижимость, обеспечивающую 18 кв. м. на каждого члена семьи. Квартиры и дома большей площади приобретаются из расчета доплаты за дополнительные квадратные метры.

Каждый год государством разрабатываются все новые социальные программы, направленные на поддержку социально незащищенных граждан нашей страны. На сегодняшний день реализуется более десяти выгодных льготных предложений от государства, в том числе и социальная ипотека в Москве для очередников в 2020 году.

Кроме того, многие банки предлагают собственные социальные программы, рассчитанные чаще всего на работников бюджетной сферы. Это связано с тем, что банки оценивают бюджетников как ответственных клиентов, на которых легко влиять через официальное руководство государственного учреждения, где заемщик работает. При этом, несмотря на невысокий уровень ежемесячного дохода сотрудников бюджетной сферы, их зарплата всегда официальна и не может выплачиваться «в конверте».

Процентные ставки крупных банков России

Социальная ипотека для молодой семьи на выгодных условиях может быть реализована в разных банках, условия которых представлены в таблице.

Банк Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
Россельхозбанк 11,9-14,5% От 10% стоимости жилья От 100 тысяч до 20 миллионов рублей До 25 лет
АК Барс 14,5% От 10% стоимости жилья От 100 тысяч рублей без ограничений по верхней границе От 1 года до 20 лет
ВТБ 24 От 11% От 10% стоимости жилья Без ограничений От 5 до 50 лет

Социальная ипотека для военнослужащих также реализуется многими банками на следующих условиях:

Банк Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
ВТБ 24 От 11,4% От 20% стоимости жилья До 2 миллионов рублей До 14 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
АО «АИЖК» 11,50% 20% стоимости жилья От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей До 20 лет
Газпромбанк 11,4% 20% стоимости жилья До 2,15 миллиона рублей До 20 лет

Социальная ипотека для молодых специалистов реализуется каждым банком на индивидуальных условиях, однако процентная ставка обычно не превышает 12%, в то время как первоначальный взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Социальная ипотека в Сбербанке в 2020 году

Отдельного внимания заслуживают социальные программы Сбербанка. Эта кредитная организация предлагает выгодные условия по всем федеральным и местным социальным программам, плотно сотрудничая с органами власти. При этом кроме требований, которые к «льготникам» предъявляют органы власти, Сбербанк готов кредитовать только официально трудоустроенных лиц, имеющих российское гражданство и положительную кредитную историю.

Наиболее востребованные социальные программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2020 году представлены в таблице.

Социальная ипотечная программа Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
Ипотека для молодой семьи От 10,75% От 20% стоимости жилья От 300 тысяч до 15 миллионов рублей От 1 года до 30 лет
Военная ипотека От 10,9% От 20% стоимости жилья До 2 220 000 рублей До 20 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
Приобретение строящегося жилья От 10,4 до 10,9% От 15% стоимости жилья От 45 тысяч до 15 миллионов рублей До 30 лет
Ипотека для молодых учителей От 8,5 до 10,5% От 10 до 30% стоимости жилья Без ограничений До 30 лет

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Для оформления ипотеки на льготных условиях, потенциальному заемщику в первую очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, где придется подтвердить свое право на участие в социальной программе. Перечень необходимых документов рознится для каждой программы, региона и категории льготников. Уточнить этот вопрос, можно только обратившись в местные органы власти. Решение по каждой заявке обычно принимается очень быстро – в течение трех дней. Если решение положительное, гражданину выдается соответствующее свидетельство.

Следующий шаг – обращение в банк. Здесь потенциальному заемщику предстоит предъявить следующий пакет документов:

  • Заявление на оформление ипотеки по социальной программе (по форме банка).
  • Паспорта всех членов семьи.
  • Свидетельства о рождении детей, если в семье есть дети.
  • Свидетельство от местных органов власти об участии гражданина в социальной программе или сертификат на материнский капитал или военную ипотеку.
  • Документы из налоговой инспекции о взятии гражданина на налоговый учет.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру – выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
  • Реквизиты банковского счета заемщика.

Социальная ипотека – важнейший инструмент поддержки граждан, жилищные условия которых не соответствуют установленным нормам, а также оказавшихся в тяжелых социальных условиях. Благодаря государственной поддержке тысячи семей ежегодно становятся обладателями собственного жилья.

Социальная ипотека: возможности и перспективы

Пресловутый «квартирный вопрос» остается злободневным для многих представителей бюджетной сферы и других категорий граждан, которые не могут похвастаться высокой зарплатой. Чтобы сделать жилье в кредит более доступным для этих граждан, Правительством РФ была предложена социальная ипотека, разработан ряд программ, которые предполагают выдачу ссуды на льготных условиях заемщикам с доходами ниже среднего уровня.

В рамках настоящей статьи мы поговорим о том, что такое социальная ипотека и кто имеет право на кредитование по льготным условиям.

Далеко не все готовы взвалить на себя ипотечное бремя на общих условиях, ведь ставки в этом секторе кредитования колеблются сегодня в диапазоне 11-15% годовых. Да и тот факт, что по окончании срока погашения ссуды (в среднем, 15-20 лет) стоимость “домашнего очага” удвоится, а то и утроится относительно текущей рыночной стоимости, оптимизма также не внушает. Итак, для начала поговорим о том, что принято называть льготной (или социальной) ипотекой.

Суть льготной ипотеки

В отличие от обычного кредита, льготная ипотека предполагает государственную поддержку заемщика. Другими словами, последнему государство оказывает помощь в виде предоставления субсидии (в различных вариациях), и ему не придется собственными силами погашать заем и начисленные проценты. В этом случае условия по кредиту окажутся более выгодными – величина первоначального взноса, как и процентная ставка, будут для льготника меньшими, чем для других клиентов банка, которые оформляют ипотеку на общих основаниях. Размер материальной поддержки социальной ипотеки зависит от категории льготника, и в среднем составляет 10-50% от цены жилья.

Государственная помощь может быть направлена на следующие цели:

  • покупки дома или квартиры;
  • приобретения земельного надела для постройки на нем объекта домовладения;
  • Возведение частного дома;
  • погашения невыплаченной ипотеки.

В ипотечном договоре государство выступает третьей стороной и обязуется предоставить часть средств или возместить часть расходов, связанных с приобретением жилья.

Реализация ипотечного кредитования с господдержкой происходит на уровне всех субъектов РФ – помимо региональных программ есть также федеральные. Узнать о возможностях льготного кредитования в каждом отдельном регионе можно, обратившись в АИЖК или местные органы управления.

Виды ипотечной господдержки

Социальная ипотека – многовекторный проект, который включает несколько программ, предполагающих государственную помощь в рамках решения проблем с обеспечением жильем:

  • Социальная ипотека в банках-партнерах АИЖК(ссуды с привлекательными ставками, сроками выплат, объемом первоначального вклада для многодетных семей, а также сотрудников бюджетных учреждений). На официальном сайте компании представлены региональные программы;
  • «Жилье для российской семьи» – программа, позволяющая бюджетникам, малоимущим или молодым семьям приобрести квартиру со скидкой (ставка по банковскому займу при этом не снижается);
  • «Молодая семья» – федеральный проект, для участия в котором требуется иметь сертификат, подтверждающий необходимость в улучшении условий проживания (субсидия, получаемая обладателем сертификата, может составлять до 35 % от стоимости приобретаемого жилья);
  • Региональные субсидии(к примеру, власти Татарстана предоставляют возможность купить со скидкой квартиру, оформив ипотеку на условиях льготной процентной ставки);
  • «Жилье для военнослужащих» – специальная программа, предполагающая участие военнослужащих в накопительно-ипотечной системе. После нескольких лет службы солдат или офицер (матрос, капитан, пр.) может получить квартиру, а взносы будет платить государство (пока он продолжает нести службу);
  • Материнский капитал – выделение единовременной субсидии для нужд семьи, которая может использоваться (в том числе и) на улучшение жилищных условий. Сертификат выдается при рождении (усыновлении) второго ребенка;

Условия льготного кредитования

Социальная ипотека в 2020 году предполагает доступные банковские продукты, которые отличаются от стандартных условий:

  • Сниженной ставкой до 7,55 % (для медработников – до 5-6 %);
  • Сокращенным до 10 % минимальным первоначальным взносом (ПВ);
  • Пролонгированным сроком возврата ссуды;
  • Возмещением частичной стоимости жилплощади за счет субсидирования из регионального или государственного бюджета;
  • Реструктуризацией предыдущего займа, позволяющей отсрочить его погашение на 1,5-3 года;
  • Сокращением объема ежемесячных выплат за счет рефинансирования (и господдержки).

Необходимо сказать, что льготы, предоставляемые государством, относятся только к недвижимости класса “Эконом”, на более комфортное жилье льготникам рассчитывать пока не приходится.

Кто может стать заемщиком?

Государственная помощь в камках банковского ипотечного кредита распространяется на несколько категорий граждан РФ (в возрасте от 18 до 54 лет).

Получить льготный кредит в 2020 году могут семьи:

  • Многодетные;
  • Молодые (обоим родителям должно быть не более 35 лет), как бездетные, так и с детьми;
  • Воспитывающие несовершеннолетних детей-инвалидов;
  • Неполные (с одним родителем).

Право на ипотеку с господдержкой имеют представители социально-значимых профессий, которые (в силу низких зарплат в той или иной сфере) не в состоянии заработать на жилье самостоятельно:

  • Преподаватели, врачи, ученые;
  • Ветераны боевых действий;
  • Военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе;
  • Соцработники;
  • Деятели культуры;
  • Представители бюджетных спорторганизаций;
  • Трудящиеся оборонно-промышленного комплекса (ОПК).

К участникам госпрограммы причисляются и наиболее незащищенные в социальном плане граждане:

  • Малоимущие;
  • Молодые специалисты (но имеющие трудовой стаж не менее 150 смен);
  • Люди с ограниченными возможностями (инвалиды).

Каждый претендент на льготный кредит должен подтвердить необходимость улучшения недвижимого имущества либо предъявить доказательства аварийного состояния жилья. От работников бюджетной сферы требуется наличие трудового стажа не менее 3 лет.

Документы, необходимые для оформления кредита

Льготник должен действовать в соответствии с порядком, указанном в конкретной программе социальной ипотеки. Во время обращения в банк следует иметь при себе:

  • Заявление на предоставление господдержки при выдаче ссуды на жилье;
  • Копии внутреннего паспорта и трудовой книжки;
  • Справки о доходах и составе семьи;
  • Свидетельства о браке, рождении ребенка/детей;
  • Документ о признании (государственно комиссией) необходимости в улучшении жилищных условий.

Этот базовый пакет бумаг может дополняться, в зависимости от специфики той или иной программы. Например, для заключения кредитного соглашения по программе «Молодая семья» необходимо получить соответствующий сертификат, а после этого потребуется уведомить муниципальный орган власти и кредитную организацию о намерении стать участником льготной ипотеки.

Социальная ипотека и банки

Не только государственные органы пекутся о гражданах, которым нужна помощь в улучшении жилищных условий. Многие кредитные организации по собственной инициативе разрабатывают льготные продукты для населения. Правда, в отличие от программы господдержки, «заманчивые» предложения от банков (которые часто носят названия, созвучные с государственными проектами) ограничиваются, в сущности, копеечными скидками. Мизерность выгоды от таких сделок можно легко определить с помощью онлайн-калькулятора (такой расчетный инструмент имеется на сайте каждого крупного кредитора).

В качестве примера рассмотрим продукты одного из крупнейших банков страны. Льготные программы Сбербанка позволяют клиентам приобрести доступное жилье не только на вторичном рынке, но и на первичном, и вот что предлагается аудитории потенциальных заемщиков, принадлежащих к той или иной социальной группе:

Ипотека + материнский капитал

Приобрести готовое или строящееся жилье обладатели материнского капитала могут на таких условиях:

Источники:
http://frombanks.ru/stati/programmi-sotsialnoy-ipoteki/
http://www.sravni.ru/ipoteka/info/socialnaja-ipoteka-programma/
http://www.banki.ru/wikibank/sotsialnaya_ipoteka/
http://globuslife.ru/finansy/sotsialnaya-ipoteka.html
http://yurcentr.com/socialnaya-ipoteka/
http://novostroev.ru/other/sotsialnaya-ipoteka-vozmozhnosti-i-perspektivy/
http://rusipoteka.ru/lenta/market/sokrawenie-vydachi-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию